我弟94年8月投保全球的卓越變額萬能壽險投資型保單B型，保額250萬，月繳4000，到現在也繳了六萬左右的保費了，問題是我弟當初是想以重投資為主的保單，那應該要保A型才對，但業務員沒說清楚，直到最近才知A型重投資、B型重保障，在加上這份保單只有死亡及一級殘才有理賠，其它的防癌、醫療、意外2~6級殘我弟都沒有，所以我最近在想幫我弟把這份保單解約，然後把這筆4000元拿去買保障型的保單，其它的閒錢就直接定期定額買基金，不知這樣的決定可以嗎?請大家給我一點意見。(請針對問題內容回答，不要跟我推銷保險)
PS：另外想請教大家一個問題就是A型是只要帳戶金額超過保險金額就不用在繳危險保費了，那B型因為是帳戶金額和保險金額一起理賠，所以危險保費是不是要終身一直繳呢?
2006-11-11 17:54:27 · 10 個解答 · 發問者 KCJ 4 in 商業與財經 ➔ 保險
您好，回答您的問題：
(1)是否解約請您再三思，雖然我是服務於不同公司，我還是建議您仔細考慮，因為前幾年的保費費用最高，之後投資比例會愈來愈高，現在解約損失蠻大的喔！
(2)B型因為是理賠帳戶金額及保險金額，所以危險保費(我們是稱之為保險成本)的確是要終身扣繳的，而且是採取「自然保費」的方式，也就是年紀愈大的時候，扣得愈多【例：男性30歲時，保額10萬元，每個月扣11元；到了60歲時，每個月要扣112元，此為保誠的費率，但應相去不遠~】
這一類的表格於您的保單中應有載明，亦可參考我們的費率表，應該不會差太多：
http://www.pcalife.com.tw/corpProd/product/investment.do?actionType=detail&type=B&mid=1_2&cid=1&id=10
(3)並不是扣一輩子就不好喔~因為購買傳統險時，20多歲的人卻要去支付50多歲的保費，反而是貴得多~ 投資型的精神就是，年輕的時候，保險的成本扣得少，利用投資的複利效果賺錢，到了60、70歲時，哪怕你的保險成本一年要扣4、5萬元，可是你的現金每年卻可以為你賺40、50萬元，相減之下，是不是會比較有利呢？見人見智~
2006-11-12 06:59:42 · answer #1 · answered by 胖達老師 7 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是宏利人壽--資深財務規劃師jack
1.若是已繳了6萬，不建議解約，有一種變通方法，每月4000元作投資型不變，( 一年繳48000 ) 但它會有保單價值，每年將其保單價值，提領一部分出來作醫療險費用(若約30歲，可以醫療防癌預算2萬多來規劃，記得年繳+銀行轉帳，賺利率 )，如此一筆錢靈活 2 邊運用，讓您250萬壽險也有，醫療方面也有，扣除醫療剩餘的也持續作創富，我一些經濟有問題的客戶如此運作，都還蠻ok的，供您參考!!
2.防癌、醫療、意外2~6級殘=防癌、醫療都建議是理賠無上限的終身。
意外與意外醫療， 購買產險公司的即可，會比一般人壽公司便宜。
3.若真不想這保單，也不要解約，可連絡業務員將保障降下來，如此扣的危險保費比較少，讓這張投資型也可變成終身，(一般會有低風險的固定利率基金可放)，若6萬不夠，則看你們是否每幾年繳一點錢(危險保費)，好維持這張保單的效用。如此壽險就不用擔心了。
總之解約是最虧的行為，因為你第一年的費用都繳了，現在解約拿回來的錢也不多吧!! 所謂變額萬能壽險，就是很可以變通的喔 ~
2006-11-17 11:14:08 · answer #2 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
94年8月開始的,意思就是已過了一年了,那麼我同意"喵"的建議!
你應查一下他的帳戶價值有多少了,一定還足夠扣保險成本(可能2~3年),不必管它,停繳即可,不管A型還是B型,它會以定期險的型態繼續存在,保額仍有250萬+(帳戶價值),不會停效.
直到帳戶價值扣完停效以後,你再考慮是否再繳個幾期復效,它還會繼續再慢慢扣,250萬+(帳戶價值)的保障繼續有效!
或許之後手頭寬了,你可以恢復投資,畢竟第一年的前置費用不會再重複損失.
(而如果你完全不做投資)你可以週而復始,用前述的方法一直這樣子玩下去......
2006-11-15 20:36:56 · answer #3 · answered by 板硝子 3 · 0⤊ 0⤋
你知道今年投資型保單消費糾紛有幾件嘛?幾百件
你知道投資型保單年投資報酬率嘛?4%參考11/14水果日報
(還不包含保險成本手續費及帳管費)
2006-11-14 10:07:50 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
我建議你不要解約，為什麼？
因為投資型保險的保險成本很低，只要你的帳戶價值可以讓這份保單扣到保險成本，那麼你的保障就一直在.......
所以你可以先確定你弟的帳戶價值還有多少......
2006-11-13 07:06:54 · answer #5 · answered by 喵 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-12 15:31:04 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好:
不見得A型重投資、B型重保障,我想業務會幫您弟弟做B型是考慮到理賠
A型給付:保險金額為保單帳戶價值的1.1倍，但不低於基本保額.
B型給付:保險金額為基本保額與保單帳戶價值的總和。
舉例來說
當風險發生時保額250萬,若是帳戶金額有100萬,則A型給付250萬,B型給付350萬,
若是帳戶金額有300萬則A型給付330萬,B型給付550萬
所以一般我們在跟保戶做建議時會以先考慮B型.
A,B都是終身繳費,且當A,B在保單帳戶價值足夠扣保單行政費用、每月保險成本時，您可以在一段時期內不繳付任何保費。
至於要不要解約,還必需了解一下弟弟的狀況.
2006-11-12 08:08:05 · answer #7 · answered by 惠蘭 3 · 0⤊ 0⤋
眼底星空,新卓越與卓越都是全球人壽的投資型保單,兩者有不同之處,差別蠻大的,去找一下資料再做修正吧!如果版大所說的確定是卓越那你的解釋就有誤!
2006-11-12 03:28:21 · answer #8 · answered by 魚說：君子務本,本立而道生 7 · 0⤊ 0⤋
小高您好～
解不解嘛～看您自己囉！
但是投資型保單都會有所謂的前置費用
如果現在解約的話一定拿不回當初所投入的錢
所以會吃虧喔！(最辛苦的第一年都過了)
而且它還有狠多好處是銀行買基金所沒有的
ｓｏ～我不建議解啦（就當做是儲蓄）
像銀行基金定期定額要3000塊
剩下1000塊做醫療保障
我想買的可能不夠或不完整！
不如辛苦一點再撥一點錢做醫療規劃保障自己
如果有需要可點我的名字！
ｐｓ：Ｂ型危險保費是不是要終身一直繳呢?
是啊！
2006-11-11 19:36:11 · answer #9 · answered by IAN938 1 · 0⤊ 0⤋
版大安安唷~針對您的問題回答第一：A/B型互換，並且運用保額增加或繳少的權利適時調整當時所需保障的多寡!!第二：以投資型保單來說，免費加值「重大燒燙傷保險金→理賠保額的25%，以您第地的保單就是62.5萬」、「二至六級殘廢生活扶助保險金→每個月理賠1%保額→就是2.5萬，最高100個月，保單持續存在」，是國內少數幾家有這麼做的!!!第三：附加費用132%(4年)，第8~20年每年回饋2%，總附加費用為108%，在業界相當低廉!第三：全球人壽投資型保單有專為保戶成立的『亞太全球投顧』為您的金錢做雙重把關，專家操盤，為您的資金選擇最佳的出路：您可以利用基金經理人的專業能力，為您的資金選擇最佳的出路，同時可以降低投資風險。您所繳的保費將長期投資在共同基金中，一般而言投資基金可以獲得較銀行定存更優異的收益，基金的資金規模龐大，能分散個人單獨投資時，因時間有限無法及時掌握投資環境的變化，或是因資金有限而過度集中的風險，讓您及時調整投資組合，逢高獲利，逢低佈局!!!。當然，您也可以自由調整各基金的投資分配比例，來追求優秀的投資報酬，掌握投資的主動性，並且在您運用資金時，也享有存提的便利性。 第四：當初業務人員可能沒有先從令弟的醫療保障先做起。以醫療險而言，建議購買台灣獨有的『無上限理賠醫療險』(明年8月將絕跡)。而防癌險方面，可購買全球的防癌險(一樣是理賠無上限，業界一致推崇)以投資型保單來說，全球人壽的相當不錯，建議您持續繳費，如有問題歡迎點我，意見交流^^
2006-11-11 18:51:15 · answer #10 · answered by IFA 7 · 0⤊ 0⤋