我想買基金或是做定存.請問有哪位比較懂?

Question

我想買基金或定存.一個月3000~5000.會太少嗎?定存哪家的利率會比較好?謝謝!!

Answer 1

要投資理財，必須先學會資產的配置與管理，最少要知道你一個月可以理財的金額，薪資-基本開銷(房租、水電、生活費、、等等) = 理財金額

再來就要先了解你自己能夠承受的投資風險有多高，高報酬高風險，低報酬低風險，這是必然的。像是積極型、穩健型、或是保守型的投資人，針對不同類型的投資人來決定你所投資的項目。

積極型的人大部分都是從事較高風險的投資，例如：股市、基金(新興市場、股票型基金)
穩健型的就定期定額的基金阿(例如：英國、歐元區的基金，可以分攤投資風險)或是外匯定存之類的(美元、歐元)
保守型就台幣定存、貨幣或債劵型基金、黃金存摺之類的

首先針對你的規劃是基金或定存
1.定存
台幣的重貼現率為2.625%
國泰世華銀行目前存款利率
定存一年期固定 : 2.2%
定存一年期機動 : 2.16%
定儲一年期固定 : 2.23%
定儲一年期機動 : 2.18%
但台灣每年的通貨澎脹卻比定存高
我在回覆你的時候前天油價又調漲零點五角了
表示錢縮水的速度比你定存的速度快
美金的FED公告利率為5.25%
會有的就是匯率風險~但透由好的建議
風險相對也可能是獲利來源喔
但要有前後的時間拿捏所以我給你一個建議是
基本上我在幫客戶資產做規劃時
有幾個重點需要承擔風險的能力
還有自己的資產配置要做怎樣的全方位規劃
都是因人而異的
目前我會建議你做一個100%美金固定收益9.6%按月配息,免稅商品
重點是它沒有閉鎖期在你的資金運用上100%活用這才重要
如果有機會的話可以找時間詳談喔
幫你創造穩定的收益
(如何存~如何投資)我有詳細的資料喔
點我的大頭就行了

2.基金
隨著中國企業爭相赴港掛牌上市，市場對人民幣升值的高度預期，2006年將會是中國10年多頭的第一年，配合奧運世博，加上中國加入世貿帶來的效應如箭在弦。

目前中國市場投入資源最久、績效較佳的則屬惠理及首域中國，這也是近年國際基金大獎(中國區股票基金)的常勝軍。就目前中國基金而言，首域中國、匯豐中國、匯豐香港等都是不錯的選擇。

若定期定額方式投資，不但可以儲蓄，也可以計劃存信託，分配不同類型的基金，用不同成本購進，利用長時間及累計報酬而達退休理財計劃。

最重要的是基金轉換是無限次數，並且不收任何轉換費用，可多檔基金自由組合(約104檔左右可選)，以小額的投資做基金的配置，分配它的投資風險。
若是您有任何疑惑，歡迎您來信、來電詢問

建議的投資組合
首域中國基金30%
摩根史坦利亞洲房地產基金15%
摩根富林明歐洲小型股基金15%
鄧普頓新興市場基金10%
惠理高股息15%
英國學生宿舍固定收入基金 15%

Answer 2

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Answer 3

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Answer 4

您好:我是台灣人壽的服務員，理財的角度來規劃每家公司每樣商品都有其優點及缺點重點在於二三十年後 這家保險公司還在嗎?
連續七年上市金融保險類股每股獲利能力第一名
我的MAIL:[e-mail]

Answer 5

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 6

可以透過我的規劃做理財保本.每月存5000年存6萬
五年後可動用25萬.複利因子不中斷.本金還會複利滾存.可達1200萬
這專案的好處有
1.將你的支出變成存款或是退休金的一部份
2.鎖定平均3.5~3.99%的終身複利增值.
3.將你的資產隱藏.降低稅率.甚至免稅.
4.金管會監控.法律保障.保證獲利及契約履行
有興趣可以跟我聯絡..喝咖啡聊理財
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你好~
打擾一下喔!我是台中區三商美邦人壽理財專員,我們公司目前有一項3.33%複利定存,存款金額由您自己決定,每月可定期存款 3000/5000/10000/20000.....等,存款金額可隨自己能力而定,是保證獲利及享有壽險保障的一項萬能型投資商品,一開戶即享有一百萬以上的身故保障,遠比把錢放在郵局及銀行的1-2.5%利息還高出後多,此項商品在三商美邦深受客戶的喜愛,在此和您分享,有需要可回覆此封信和我聯絡~也可來信索取建議書

★三商美邦人壽世紀領航萬能終身壽險

「萬能壽險」顧名思義，保費和保額可專為被保險人量身定作，保費可依手頭寬緊彈性調整，也可依生活風險需要調整保障額度；加上具有最低利率保證，隨著利率看漲趨勢，遠遠降低了風險；此外，依個人的資產配置搭配各類保障，更可適合各種年齡層的消費者，套句話說就是，「只要消費者想要的，萬能壽險保單的設計都可以做得到」，萬能壽險保單是壽險商品的極致，非常適合進行人生終身保障、儲蓄的規劃。

☆承保範圍
身故保險金、全殘保險金、喪葬費用保險金
本商品為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目

☆商品特色
一、 量身打造　靈活多變
利用隨時增減保額及增額選擇權的功能，滿足我們不斷轉變的需求。比方說：剛就業時先投保簡易的保障，結婚、生子時責任加重，退休之後責任降低，均可利用「增減保額」的功能，因應個人需求量身調整。除此之外，當物價上漲需要對抗通膨之時，可利用「保險金額增額選擇」來靈活調整。
註1：要保人在本契約有效期間內，得申請增加或減少保險金額。惟增加保險金額，得經本公司同意（每年以保額之50%為限）；減額後的保險金額，不得低於本保險最低承保金額。
註2：「保險金額增額選擇」係依行使當時基本保額按單利百分之三自次年度起逐年遞增至要保人申請取消本增額選擇之該保單週年日或至本契約終止日為止。惟增額後之當年度保險金額不得高於本公司之最高承保金額。

二、 不時之需　靈活調度
利用保單貸款及部分提領的功能，讓我們的資金可以配合需求來靈活運用。
比方說：購車的頭期款、旅遊計劃的團費支出、退休後的生活費，這些長期有計畫性的支出，可利用「部分提領」的功能來規劃。又當股市行情看漲，想要暫時轉投資，或者其他急用需要資金，這些臨時性的支出，則可利用「保單貸款」的方式處理。這兩個方式不僅是讓我們靈活調度，更可以聰明的讓我們省去很多費用。
註1：自第二保單年度起至第十保單年度止，每保單年度可申請一次以免扣除解約費用方式減少其保單價值；其可申請減少之額度最高以保單價值(如有保單借款應扣除保單借款及其應付利息後)之百分之十為限。
註2：要保人得在本契約保單價值範圍內，依本公司規定申請保險單借款；保單借款毋須手續費用，僅需於還款時，依借款時間計收利息。

三、 配合需求　彈性繳費
利用彈性繳費及商品規劃的方式，可依客戶情形來設計個別專屬商品。比方說：利用「彈性繳費」的功能，依照每個人的年齡及預定退休時間，規劃有多少時間能準備退休金，自由選擇繳款期間；此外，可依照個人的收入情形及退休金差額，計算出該存多少錢，配合「商品規劃」，讓繳費金額依照個別情形來決定。
註1：本商品繳費期間富有彈性，沒有年期之限制。且要保人每期所繳，除目標保險費之外，還可依個別情形增加額外保險費。
註2：四種不同的計劃別，可依照客戶不同狀況來選擇。

四、 利率保證　安全無慮
每年宣告利率的計息保證方式，讓我們放在帳戶裡的錢比放在銀行好。宣告利率「每月宣告、複利計息」的方式，當銀行利息上漲時，讓我們可以同步享受行情，而利率沒有最高的上限，則讓我們可以期待。而當銀行利息下降或是股市一路跌停，一般民眾憂心忡忡之時，也因為條款中「宣告利率的最低保證」，讓我們毋需煩惱，實是進可攻而退可守的好方法。
註：「宣告利率」係指本公司根據本險可運用資金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利率，於每月一日宣告並用以計算該月保單價值之利率，該利率不得低於年利率２％。

五、 額外加碼　增值更快
6年以後利率年年加碼回饋，可讓我們長期獲取更豐厚的利潤。在相同的本金之下，如果我們想要有比別人有更好的累積效果，當然會想到要利用時間的因素來累積財富，可是如果拉長了時間，卻無法控制利率水準，那麼我們累積財富的效果也將事倍功半。正因如此，市場上很多長期的金融商品，沒能顯現比短期投資更佳的財富累積效果。我們的方法是，在保單持續較長期間後，讓客戶享有高人一等的利率，比方說：客戶保單持續有效至六到十年時，可享有比當時所宣告之年利率額外多出的0.125%，在保單持續至第十一年以後，客戶可享有額外多出的0.25%。如此一來，當長期利用這張保單來累積財富時，效果自然就比別人好。

Answer 8

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 9

看你的規劃,若是1-2年還是定存較佳.若是中程或長期計劃買基金且不能中斷持續扣款.定存是零存整付重在存本利率到是其次,各家銀行差不多.基金風險高波動大但報酬好,每月扣款攤平成本,選對基金長期扣款,報酬率200%.

Answer 10

您好：
我想定存已經不用考慮了，利息太少了，連通貨膨脹的速度都趕不上。
如果您是打算短期投資，且保險保障已足夠，那您可以選擇銀行去申購基金，手續費較低。
投資期間為中長期。建議可選擇保險公司；建議您買投資型保單。因為長期下來銀行手續費用是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的時候，又可以得到數百萬的保險，為何不選擇投資型商品呢？

“投資“雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，但是長期投資基金來說是相當穩定的！雖然景氣或是經濟總有起伏但是最後仍然是會往上走的。
所以以投資來說，投資基金算風險較小的，但是報酬卻是不錯的！

應該在年輕的時候去投資，此時也可承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置，長期持有，以及適時轉換，是可以獲得相當不錯的報酬率的！
年輕的客戶來說，應就在初期每月存5000（依財務狀況而定），定期定額投資基金！　養成理財投資的習慣，選擇遠景看好且穩定的基金來累積個人的資產才對。

假設在第一年總投資金額１０萬（扣除相關費用），報酬率２0%好了，也不過賺２萬，但是當您本金累積到一百萬時，報酬率即便只有10%，卻有１０萬的獲利，兩者差別是很大的！
如果您對於投資基金有興趣的話，我對於敝公司的投資型商品很有信心，
可以幫您做個介紹！
我們公司 富邦 的投資型商品來說 整合了1３間國內外投顧公司,
富邦,富達,花旗,美林,大聯,寶源,天達, 遠東大聯,富蘭克林,德盛,友邦,景順,聯博一共13間投信.
而所連結的基金商品更高達66支，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬。
＃商業週刊這一期的２００７年基金大預言
富邦很多基金都上榜，像是ＲＥＩＴｓ、新能源基金和生技基金等。
連週刊都推薦您可以去參考看看。

而保險費用方面 在第一年 收取６０%的保費，第二年收取４０%，第三年~第五年僅收取１５%，
而我們公司的增額手續費也只收取３%的費用，個人認為是真正適合投資的保單，
在費用率上，各家會有所不同，但是商品的"質"；也就是商品投資的標的物　是會有所差別的！
而投保之後，稅赋優惠方面 每年還可申報舉列所得扣除額24000元，
富邦每年有提供６次的免費轉換，１３間投顧公司旗下有連結的基金都可以做轉換或是做增額。


而您投資中期　如需用錢，基金贖回是免費用的！
而投資型商品的部份，跟同業各家的商品比較起來，我個人是相當有信心的！
而在投資型保單上面的管理，我們也是業界唯一可申請在線上轉換基金標的物和線上贖回基金的公司，
安全認證有常見的ＳＳＬ機制，以及ＰＫＩ電子金鑰機制！比您在線上用信用卡交易還來得安全，
陸續也會研發新功能更便利您管理您的投資型保單！
投資基金　最迷人的地方　就是在於風險較其他投資工具小，且淨值是複利成長的，慎選投資工具，越了解投資的內容，風險也會越低，資金活用兼顧保障，且用較少的手續費增額做投資，當然也是衷心希望能夠幫您做服務！

保險公司的基金:以我們公司為例，已是從全世界一萬多檔基金中，精挑細選挑出６６檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

手續費問題:
手續費的部份
以下是銀行端 申購基金方面 會有的手續費
在銀行投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金

轉換手續費的部份
投資人如果想要更改投資的標的，只要是同一家基金公司旗下的基金，一般可以利用基金轉換的方式來減少交易成本。大部分基金轉換手續費是內扣的，約為0.5%，也就是說，您的基金經過轉出轉入無形中錢就變少了，因為0.5%的手續費將直接從您持有的基金中扣除。有些基金公司則是採用外加手續費的方式，基金轉換前後金額不變，0.5%的費用則是另外再收取，但有一個收取的上限，最多不超過台幣5000元。除了基金本身內扣的手續費之外，一般銀行還會另外再酌收約500元的手續費。
而如果是不同基金公司旗下的基金來說，那又得負擔買進(新投顧公司旗下的基金)賣出（之前持有的基金）的手續費了!!
後期可能會有數百萬的金額，那手續費也是相當可觀的！

*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!
4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務
5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!

連商業週刊都有推薦！想進一步了解可以跟我聯絡，我會用心的幫您規劃，並且竭誠的為您服務。


備註："彈性繳費"，其實看業務怎麼說而已，
主要在前面幾年還是要養成投資進而自己資產的習慣，不然不繳的話，還不是會從帳戶價值金裡面扣繳，且投資型保單其中還有許多費用是需要注意的。



　　　　　　　　　　　　　富邦理財保險顧問　邱先生

Answer 11

買基金吧....定存年息才1-2%左右, 利息很低很低...

依定可承受的風險選定基金,選定後...建議長期持有

(買基金,中國信託定期定額有最低手續費$120限制,提供給你參考)

2006-11-11 13:25:31 補充：
定存...每家利率都低啦 ~