有關於終身醫療險

Question

因為近日終身醫療險要停賣了.......
雖然之前我已經買了,我的終身醫療加上實支實付醫療兩部分是日額２千元,
最近我的保險專員建議我若規劃到日額三千元,未來可以有更好的醫療保障.因為實支實付醫療險(HSRS)那塊只保障到我們75歲而已.
這道理我也知道....但是這一來我每年要多繳８５００－８８００左右.
真有必要要多規劃到3000元嗎?

請各位大大給點意見囉......

Thanks

Answer 1

=.=
你的保險專員是不是三商美邦的啊？

終身理賠無上限醫療險會不會停賣這件事情還不確定！
只知道在明年的9月之前，金管會會要求保險公司選擇停賣，或是調整保額…
(有可能7 8月就會發文了)

會不會停賣不知道，要看各家的作法…
但是調漲保費可說是肯定的事情！

跟你提這個不是叫你別急著買，或是把保單停掉！
而是希望你了解真實的狀況而已…

我不確定實支實付醫療險是不是沒有終身的…
因為宏利目前沒有實支實付的醫療險。

至於是不是要規劃到3千元？通膨是不是真的有那麼可怕？
這是未知數…一切還是要看你怎麼去看待這件事。
目前可以幫你計算出來的，如果通膨每年2%的話…
那麼約20年後的2900塊，會相當於現在的2000塊。這3000塊的預算其實並不誇張…
只是…現在就估3000塊，在你20年內是不太會有感覺的…自己思考吧~~
(8500*20=170000…170000/3000=56.666)

依我自己的想法是這樣的…到時候真的不足的話…
再加買新的醫療險就好。雖然到時的保費一定會比現在貴一些，但對我來說這樣的作法才是因時而置宜。

2006-11-11 02:05:42 補充：
在這也奉勸各位保險業務員…大家賺錢歸賺錢，但是還是得要憑著良心賺！除了良心之外，更需要將科學基礎視為自己的專業能力之一才可以！單只有銷售技巧好、話術強！這對保險業的長遠發展來說肯定不是件好事！我並不特別意指誰，請勿任意對號入座。只是就我過去身為一名保戶時，遇到不良的業務員有感而發而已。

2006-11-11 03:39:25 補充：
^^~~我們要對未來的經濟發展帶點信心嘛~~
說不定台灣下一個執政者會為台灣帶來一個新的紀元啊!!

所以我喜歡算2%~2.5%
3%太高了啦…

2006-11-12 23:14:26 補充：
終身醫療險要停賣了
實支實付醫療
實支實付醫療險(HSRS)那塊只保障到75歲

我是根據這3點來判斷的…沒想到剛好猜中…^^

其實到處宣揚終身無上限要停賣的業務員到處都有，也不限於三商這麼做。
因為之前確實有這樣的風聲傳出…所以後來金管會才公開聲明最晚明年九月才會作出裁決。

Answer 2

到下面的網址看看吧

▶▶http://candy5660601.pixnet.net/blog

Answer 3

您好~我是富邦的專員!!
本公司的 真安心 免費醫療專案，業界首創可環本 !!
在這裡推薦給您!!

商品範例如下:
31~35歲的女性參加此專案，每個月只要為自己存2458元，在存錢的期間中，只要不管是因為疾病 癌症或著是意外住院 只要有住院富邦一天就理賠2000元給您，十天就是2萬元，以此類推 理賠無上限!!另外還加贈20萬的壽險保障!!

期滿，無論在期間有無申請理賠，期滿都是退回所存金額的1.05倍!!

此專案平常沒事可以當存錢，有事還有一個住院一天2000元的保障，期滿又可以領回本金加5%的利息當自己未來的退休金或是小孩子未來的教育費用，實在是一舉數得!!

一個月才為自己存2458元，可是要是不幸住院一天的話就有2000元的保障!!
等於是存小錢，就送一個免費的醫療保障給您，一個結合了儲蓄加醫療的專案 大人小孩投保都很划算!!

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如果覺得還不錯的話請按我的名字(愛迪生)進來與我連絡!!

Answer 4

長期看護險 撐起保護傘 (1-6級殘障給予生活扶助金..全殘扶助金..身故理賠金) 人只要活著都會老...也會有需要人照顧的一天..所需費用是無法想像的....最怕身體殘障無法工作沒有收入...又死不了....造成心愛的人負擔壽險業者表示，投保長期看護險的族群集中在中高齡民眾，突顯民眾「老人才要投保長期看護險」的錯誤印象，其實隨著醫療費用、看護費用增加，及時規劃長期看護險，提前為自己的健康做好保障，才能預防意外風險發生。 意外事故也是造成長期看護的主要原因之一，國人因為道路交通事故傷亡人數逐年增加，意外事故的發生率又以年輕人比率最高，可是，從保戶的年齡分布看來，年輕人投保長期看護險的比率偏低，顯示民眾對於籌措看護費用的風險規劃仍不足夠。 特別推出「長期看護終身健康保險」，一旦保戶因為疾病或是意外事故傷害，符合需要長期看護狀態，除了給付長期看護療養保險金，另外每個月還有長期看護保險金。 例如， 王 小姐投保「長期看護終身健康保險」，保額100萬元，因為車禍意外，符合長期看護狀態，將可依長期看護狀態之程度獲得一次12~24萬元的長期看護療養保險金，以及每個月一~二萬元的長期看護保險金。  提早規劃看護險 老病有依靠 投保長期看戶險的族群集中在中高齡民眾，顯示大多數民眾仍存有「老人才要投保長期看護險」的錯誤印象，她認為，隨著醫療費用、看護費用增加，及早規劃長期看護險，為自己健康把關，才能預防意外發生。

Answer 5

還是必須以本身的經濟作考量
畢竟保險是終身的不可輕易做決定
衡量自己的能力做保障才有意義

Answer 6

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

您好
當在您規劃完整的醫療保單時
您有把可能造成收入中斷的意外風險規避掉了嗎?
意外造成收入中斷的緊急預備金您預備好了嗎?
問問看您的業務員,當您小腿骨折卻不用開刀住院時
醫生告訴您腳要固定住休養3個月,6個月才會完全康復
您所買的保險理賠多少,您的保險夠保險嗎??
介紹您南山的失能險,也就是南山傷害保險附約
來填補因意外造成收入中斷的窘境

失能險保障內容
一.意外身故全殘保險金
二.喪失工作能力保險金
1.不能繼續從事原來之任何工作,定額/週賠付保險金額×7.5 ‰
2.不能繼續從事原來之一部份工作,定額/週賠付保險金額×1.25 ‰
3.永久不能從事任何工作，無法恢復工作能力,定額/月賠付保險金額×1/120
三.住院醫療保險金,定額/週賠付保險金額×2.5 ‰
四.手術費用保險金賠付保險金額×手術費用表比率
五.特定意外事故雙倍賠償給付
六.殘廢保險金保險金額×5﹪~100﹪
七.豁免保險費

舉例來說
我有一個從事印刷工作的客戶在下班途中發生車禍
造成右手小指骨折及韌帶斷裂
只手術接回韌帶及石膏固定小指,完全沒住到院
由於手沒辦法出力工作,整整在家修養了一個半月
幸好他加保了失能險,他100萬的保額賠了6週不能從事原來任何工作
共45000,骨折另計.適時地解決了他收入中斷的困擾
摔傷到中醫診所推拿也有賠部分不能工作,保險金額×1.25 ‰定額/週
依就診次數及診斷書內容來評估賠付週數多寡


需搭配主約,可用骨折險做為主約附加失能險
讓您的意外保障更完整
骨折險保障內容
一.意外身故全殘保險金
二.骨折保險金
(依骨折部位保額2~35%給付,例指骨2%,腕骨25%,大腿骨35%)
三.內臟或腦損傷手術保險金×保險金額25%
四.脫臼切開手術保險金(依手術部位比例給付)
骨折險可續保到80歲

以45歲以下職業等級一級為例
骨折險主約20萬(880元)附加失能險100萬(3700元)
一年保費只要4580即可出單
以上不用收據只要診斷書即可賠付
如有興趣歡迎來信了解,謝謝

Answer 8

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。在通貨膨脹下的醫療未來會如何根本無法預測，因此當下無須追求過高的醫療，保留最大彈性面對未來。大部份業務員有很好的人身風險觀念，但卻沒有相對「錢」的風險觀念，在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。(其中終身醫療就有潛在錢損失的風險)因此我想要給你一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。在不以產品做主要訴求的情況下以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做以下說明。思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費-----無非是想〝省錢〞。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少等。還是想要多理賠一些〝錢〞。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」，您說是嗎?但你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎?(應該是不同意吧!)有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。思考幾個問題:(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。(3)「終身」意味著保險經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳，如終身壽險就是一輩子定期險保費濃縮成20年繳費的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。人們正因害怕沒未來，所以才花錢買保險來保障每一刻的「當下」，但卻又花錢去買20年後的未來，不是很矛盾嗎？「終身醫療」保費貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華，因為要靠保險公司理賠的越多客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己多繳的錢再領回而已，這點我們有十足的案例可證明。所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己。因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。建議消費者花一年的錢買一年的平安，醫療方面多用附約做替代品經濟又實惠。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。) ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 9

無上限的保費會更貴~存夠錢了，管幾歲都不必擔心，買終身保障的話也不一定能用到完！抱歉~這是現實且有可能性的問題~
以後的醫療費用會更高，這是一定的，看看十年、二十年前的物價吧~
以現在的支付保障，以後不一定能合適~所以買定期的，多出來錢再考慮其它的理財工具來保障你的財產不縮水！也不用鎖死你金錢運用的靈活性，這樣還比較實在~
不要只看單一觀點.....，提供一些資料給你參考：

中華保險效益協會-電子報
http://www.sodo.com.tw/ciu/news.htm
「太極藍海團隊部落格」
http://tw.myblog.yahoo.com/chingyum/
一個知識＋問題，還本型保單，參考看看~
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1206110809901

絕大部份都只會跟你說商品最有利的部份，也就是講好的部份，至於不利的部份就.....自行發覺囉！
***我非常同意scolor的說法***

2006-11-11 03:15:41 補充：
通膨每年應該在2.5~3%

2006-11-11 03:22:24 補充：
現在的保險業務......，用騙的用拐的誤導的誘導的都有....二、三十年保險隨意規劃~~悲哀

Answer 10

您好：
絕對是有必要的。
一、您認為物價及通膨在20年後會變得如何呢？變高或是變低？
二、多年後，還會有無上限終身醫療這樣的商品嗎？可能有、可能沒有，但，沒有的機率大於99%
三、如未來真的認為額度不夠，想要再加保，費率會相同嗎？(醫療險的費率是採性別、年齡計算的)
四、如非健康體後想再加保，有可能嗎？
五、建議您估算您的薪資日額(薪資補償)+住院一天病房、看護、膳實、雜費等費用(請用單人病房計算，我想應該沒有人不舒服住院時還想要忍受4人、8人擠一房那種惡臭、不良的環境吧！)後，再加上通膨指數後就可以知道自身的醫療保障到底是不是足夠了！

如果您算完後，覺得保障不夠的話，在此跟您推薦目前最多人推薦的遠雄總給付無上限終身醫療險。
遠雄的終身醫療在理財網是點閱率最高、排名也是第一的無上限終身醫療。因為遠雄終身醫療的保障齊全、給付項目完善、無保單陷阱、費用便宜，所以小弟我才敢在此向您推薦。如要幫自己買一個一輩子的保障，為何不挑最好、對自己保障最有利的呢？您說是吧！

遠雄目前在壽險、癌症險及醫療都是終身保障型的，20繳費期滿後，就可享有終身保障，尤其是遠雄的終身醫療，在此要向您特別的介紹，遠雄的無上限終身醫療是沒有給付上限的，不管一生使用了多少的次數或是額度都是沒有上限的。

如依無上限終身醫療險20年期 1000元日額為例
1.住院日額 1~30天-------------1000元
2.住院日額 31~180天----------1500元
3.住院日額 181~365天--------1750元
4.加護病房另外給付----------2000元/365天
5.燒燙傷病房另外給付-------2000元/365天
6.出院療養金--------------------500元X實際住院天數
7.住院前後門診-----------------250元
8.急診保險金--------------------500元(須在急診室治療超過6小時)
9.緊急醫療轉送金-------------1000元
10.外科手術保險金最高------6萬元(包含門診手術皆有理賠)

遠雄的終身醫療有以下幾大特點：
1.無等待期
2.無總理賠上限
3.門診手術就有給付
4.全年365天皆有給付
5.急診六小時就有給付
6.保費便宜

如果您投保的醫療險遇到以下問題該怎麼辦呢？

問題一
如果投保的醫療險，投保後要等30天以上才會生效你覺得合理嗎？那這段期間的保障該由誰負責呢？
問題二
如果保障是有額度的，規定這個額度用完後就沒有保障了，這樣會不會覺得繳費繳了20年是要做什麼呢？反而耽誤了選擇真正好的保障的時間，屆時還會有終身無上限的終身型醫療嗎？就算有！年齡越大、保費也越貴你同意嗎？這樣的缺陷、是不是對自己造成很大的風險呢？
問題三
如果投保的終身醫療規定一定要因疾病或意外，經醫師確定必須住院，接受手術治療，這樣才有理賠。如不用住院，門診手術就沒有理賠的話，那這樣的保障你還要嗎？
問題四
如果一個醫療險沒有辦法全年365天都可以給付給你保障的話，這樣的醫療險你還要嗎？

有了遠雄無上限終身醫療的保障，以上這幾個問題你都可以避免唷！所以在此向你推薦遠雄的保障及終身醫療

如有任何保險上的問題或是不懂的地方，歡迎你隨時來電。電話24小時不關機，全省都有服務！
我的名字Jeff(藍色的字)或是點那個像電燈的大頭，將視窗往下拉，其中有我的聯絡資料！歡迎你隨時跟我連絡