請問哪家醫療保險較好？

Question

我同事為他的小孩保了『安泰人壽』的醫療保險，
前一陣子，他的小孩在用餐時不小心燙傷，在加護病房住了幾天，
最近向『安泰人壽』申請保險理賠時，保險公司再三刁難，
只願認定加護病房一天，其餘天數以一般病房計算，
我同事打電話去抗議，保險公司就玩起了文字遊戲，
推說依申請書內容以及他們公司的認定，就是如此.....

由於我的小孩快出生了，也打算為他準備一份理想的醫療保險，
不知各位有沒有比較好的建議？
不知哪家的醫療保險較好？ 理賠比較不龜毛的.....
我已經不可能考慮『安泰人壽』了......

Answer 1

這有類似的

▶▶http://qoozoo1400703.pixnet.net/blog

Answer 2

Hello，您好~我會建議趁小朋友第一份保單建議把完整的醫療保障規劃齊全，先把風險管理先做好，無上限終生醫療及終生防癌險，將來將全面改成有理賠上限(帳戶型)，否則也會有保費調漲機制，也就是會越來越貴! 以下以10萬終生壽險┼無限額終生醫療日額2000┼重大疾病┼意外險┼防癌險┼豁免保費>>完整保單疾病住院 3000/天 、意外住院  4000/天 、癌症住院8600/天年繳26,102  月繳2,296 (0歲男生)(要保人以25歲女生暫估)任何問題or索取詳細資料可與我聯絡!!<><><>給付明細 　被保人　 　配偶　 　子女　 《疾病住院醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　（第　３１～　９０日） 3,000 　 　　　　　　　　（第　９１～１２０日） 3,000 　 　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 3,000 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000 　 　　　　　　　　　（第１５～　３０日） 4,000 　 　　　　　　　　　（第３１～　６０日） 4,000 　 　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 4,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 1,000 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500 　 　實支實付部份：．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,000 　 　．住院醫療費用，每次最高 30,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 225,000 　 　　《重大疾病保障》重大疾病係指癌症、慢性腎衰竭、腦中風、癱瘓、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術及重大器官移植手術。．重大疾病保險金 200,000 　 　　保單生效日後30日或復效日起經診斷確定罹患七項　重大疾病其中之一時給付，但因非由疾病引起之外　來突發意外事故所致成者，不受前述「持續有效30　日後」之限制　《終身癌症保障》保單生效滿９０日，經診斷確定初次罹患癌症，給付：．初次罹患癌症保險金 240,000 　 　　 (「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按所列金額十　分之一給付，倘日後病情加重或惡化移轉罹患前述二　項以外之癌症時，再給付所列金額的十分之九）．癌症住院醫療保險金，每日 4,000 　 　．癌症住院收入補償保險金，住院第31日起，每日 2,000 　 　．癌症一般手術醫療保險金，每次 60,000 　 　　（「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按「癌症一般　手術醫療保險金」所列金額五分之一給付)．癌症特定手術醫療保險金，每次 80,000 　 　．依癌症種類領取手術後住院醫療保險金，每日最高 2,000 　 　．癌症出院補償保險金，以實際住院日數給付，每日 1,600 　 　．癌症化學或放射線治療門診醫療保險金，每次 2,400 　 　　《傷殘給付》因意外傷害身故或致第一等級殘廢（全殘）．．詳年度保障因意外傷害致第二至十一級殘廢，視部位及嚴重程度領取殘廢保險金（最高） 900,000 　 　　　　　　　　（最低） 50,000 　 　領取重大燒燙傷保險金（上限２５０萬） 250,000 　 　　《意外醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～９０日） 3,000 　 　　　　　　　　　　　（第９１～１２０日） 3,000 　 　　　　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 3,000 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000 　 　　　　　　　　　　　（第１５～３０日） 4,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～６０日） 4,000 　 　　　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 4,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 1,000 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500 　 　實支實付部份：．因意外傷害門診，可領醫療保險金，每次最高 50,000 　 　．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,000 　 　．住院醫療費用，每次最高 30,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 225,000 　 　　《慈愛豁免保險費保障》要保人（即本附約IWPR之被保險人）於本附約有效期間內符合下列情形之一時，本公司自診斷確定日之翌日，豁免主契約及附加於該主契約之所有附約，於本附約繳費期間內之應繳保險費並按日數比例計算退還當期已繳付之未到期保險費。1.要保人身故或致成第一級殘廢。2.要保人自本附約生效後第31日或復效日起開始發生　之疾病致成二至六級殘廢。3.要保人自本附約生效後第31日或復效日起所開始發　生，並經診斷確定為第一次罹患重大疾病。4.要保人自本附約生效日或復效日起因非由疾病引起　之外來突發事故致身體蒙受傷害而致成二至六級殘　廢或重大疾病中的癱瘓與重大器官移植。

Answer 3

Hello~
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人年收入的10%~20%來計算。
(2)首次規劃人身保障的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)慎選重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：適合自己預算範圍內。
以上是我提供的小意見
保費多寡不重要，重要的是我能為您服務及規劃合適的保障
個人偏向"預算"做規劃，提供預算範圍，附上建議書一份
點Tina內有顯示聯絡電話及mail

Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

~~ 我是消費者不是業務員喔~~ 因為看到妳的例子，真是感同身受ㄋㄚ~~
我20歲就開始買保險，(因為小時有車禍過後遺症常跑醫院)所以很用心規劃自己這塊，保險也買了蠻多家的，但是一次小車禍辦理賠時，才知道哪家是真的賠的多，又阿撒力。
●我90年買安泰終身醫療(住院500與手術3.5萬)一年繳約12,000多(有加費)。 大都會醫療方面是買實支實付(1單位)，一年4千多。92年買宏利人壽終身醫療年繳約14,000 (住院1000+手術3萬+癌症一單位)病史超過年限無加費。
●94年車禍送急診室，當天超過6小時後下午出院，晚上又痛到不行，轉住別家急診室，隔天早上門診完才回家，後來持續門診約幾次。(骨頭無斷裂，只有裂痕，醫院健保房不給住，一定要自費。)
理賠金===
1.安泰人壽=因是同一事故只能理賠500元(連出院療養金都沒算很生氣)~._.^
2.大都會人壽=實支實附，但也有含到門診費喔(所以我沒花到醫藥費)^.^
3.宏利人壽=理賠6千多元，因為雖不同醫院急診室，但同一事故2天計+救護車費+前後門診+出院療養金+急診+雜費+之前沒理賠所以有增值金的錢 ( 剛好可貼我中醫調養費用~^.^~ )。
後來我又審視自己的保單，才發現宏利人壽還有重大器官移植6萬(1單位)這是我安泰沒的~~
以上是我的實際案例，供您參考，因為我覺得保險沒理賠時，大家都說自己好，但理賠時才會知道實力。

另外我一個朋友保最大間的國X的終身醫療5年，因意外造成脊椎開刀，國X卻去查他4、5年前舊病例說他有B肝未告知，所以自始無效，本來不想理賠也不退費，後來朋友說要告了，它就將5年保費退回來了，總算沒虧大，可是我有問我宏利業務，他說其實我朋友申訴是會成功的，保險公司是要賠的，大致是因為B肝跟脊椎開刀之影響原因並不一樣(他講一個很專業的條文，我無法全部記下)。
所以我認為若您朋友的小孩醫生於診斷證明上是寫加護病房共幾天，一般而言並無爭議，除非安泰保單條款有"註"加護病房只能1天這些字眼，若保單上沒有則您朋友可向保發中心申訴的。(剛剛上網幫您查安泰的新住院醫療，註長達12點，我真的看不出你朋友是敗在哪一點? 可能不是保這張 )

我還有另一個朋友保南x也是出事有糾紛，但這應該是我朋友自己當初被業務員誤導導致的，狀況是他小孩有保醫療，後來出意外下顎整個內凹牙齒斷好幾根，南x不賠，因為它是住院手術+住院(急診手術後就回家了)。我朋友不知南X不理賠門診手術，後來就氣到把保了幾年的保單解掉了，不過我認為這是朋友自己購買時對內容認識不清所導致的。現在她也是跟我宏利業務購買全家的醫療險，但是她自己因有B肝與心臟疾病體檢了3次都沒通過，她才知道原來也有會拒保的保險公司，可是她自己另一個安泰的業務當初跟她說凹2年就好了，朋友現在就很擔心日後萬一安泰都不賠怎辦~~ 我真的可以預見這日後應也是一個糾紛，所以說購買時還是誠實告知才不用害怕繳出去的錢石沉大海。

還有一個朋友也是開脊椎可是是用新方式，結果診斷書上醫生寫了手術新方式名稱，一送到最大間的國X申請，被退件，因為手術只能依照保單內載明的那幾項名稱作理賠。我看了那張保單後覺得那張日後要理賠手術方面的，應該蠻難的說，因為名稱真的很奇特又很限制。所以我個人建議不管業務員是否為您親友，最重要的都是條款要搞清楚，因為條文白紙黑字。希望您投保順利~^^~

Answer 6

其實買保險最怕的就是理賠出現糾紛
就算購買時保費低廉.
但如果事後理賠困難,那一切都是惘然
購買一張保單,除了慎選保險公司外
對於該險種的理賠項目及條款,也是要注意的地方
當然,如果您遇到一位好的業務員
這些將都不是什麼大問題
富邦秉持著核保從嚴,理賠從寬的精神
對於疾病理賠的認定,不拘泥於保單上的條款
如遇上病因和條款上有不同之處
也會依條款上最接近的病情來做理賠

詳細的規劃內容及理賠項目
還希望能有機會跟您做進一步的討論
希望您能幫您的小朋友購買到一份理想的保單喔

Answer 7

你好:　雖然各家保險內容五花八門，但其實保險公司都經過精算師規劃過，所以其實質上大同小異，有些是可以領回，有些是純粹保障，重點還是在於公司及業務員的服務，如果以20年來說，保險公司的穩定性及財務結構是否為AA級就很重要，且應該賣的是你最需要的保單，而不是獲利最高的保單，且服務人員也一定要找專業且在地的，才不會有需要服務時叫不到人的困擾~

以小孩來說
1、壽險可不用太高，壽險是買一個責任，小孩可用投資型變額商品代替~！
2、可以用意外險補壽險，小朋友發生意外及疾病的機率通常較高！
3、意外險要搭意外醫療及住院部份，才能在發生意外時保障醫療品質。
4、醫療的部份要實支實付及日額給付雙向搭配才是一個好的醫療險。
5、癌症部份可先買，因未來癌症險會限制更多。
6、要搭配一個豁免才能保障這份保險的有效性。

以上給您一個衷心的參考
把客戶當最好的朋友~中壢國泰人壽
Sally
我的信箱[e-mail]

Answer 8

妳好：

我相信，好的業務員、對妳及小孩有利的保障、及妳負擔的起的金額，這三方面來做評量，會是最好的建議!!

通常我給客戶的第一個建議，保險是好事，若造成自己經濟上的壓力，那就是最不好的事了!!

希望可以為妳來服務。

Answer 9

太過份了!依申請書內容以及他們公司的認定,認定的標準在哪?住加護病幾天是事實,怎麼可以以普通病房來理賠,建議你還是要找名氣大的那幾家老字號保險公司,以及所保的項目要清楚,才要會吃虧,我們家四口都是保統一安聯的,還不錯,連我老大有先天性疾病都可以保,不用排除此疾病的理賠,只是年繳保費會多1-2千,也算ok啦!!

2006-11-10 12:10:07 補充：
忘了跟你說,最重要也是要有一個好的，負責任的服務員來為你服務,

Answer 10

呵呵!!這就是安泰會賺錢的地方 所以我只有放儲蓄險在那邊^_^