想幫一歲大的小朋友規劃醫療險
因為經費有限所以不想要有壽險
不過市場上太多家而且商品眾多實在搞不清楚
請有經驗的人就新光、三商、紐約、台灣人壽給點建議
無上限真的比較好嗎？是不是無上限相對保費就會比較高
哪家是終身理賠的呢？會不會終身理賠又更貴
羊毛出在羊身上.........
請懂的人"簡單"分析給我了解一下
2006-11-09 07:22:05 · 11 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
終身型醫療險 再保公司不接了(聯合報.94年9月15日)
再保險公司全面退出國內「終身型」醫療險市場。壽險業者說，現在不僅終身型醫療險找不到再保公司願意承接，連終身型防癌險也沒有再保人有意願承接。壽險公司已經紛紛開始停售終身防癌險主約，不然就是要求消費者一定要先買一張壽險保單，才賣防癌險附約。
壽險業者指出，自從主管機關要求將「安寧病房」費用納入醫療險理賠後，終身型的醫療保險以及防癌險，所有理賠支出都大幅提升。 過去業者認定要「主動醫療」行為，才能申請醫療理賠，但住進「安寧病房」接受的是「被動看護」，就保險原理來看，應該要購買長期看護保險才能理賠。因為理賠糾紛不斷，後來主管機關下令，目前購買住院醫療險，住安寧病房的費用，都可以申請理賠。
壽險業者說，安寧病房納入理賠後，理賠支出迅速擴大，病人一旦住進安寧病房，壽險公司就須理賠到病人身故為止。有壽險公司發現，某保戶住進安寧病房長達數個月，最後所有醫療險理賠支出上千萬元。終身醫療險，「因為沒有再保公司願意承接風險，現在各公司都改賣帳戶型的終身醫療險」，這類保險最高理賠100萬到200萬元，等於保險公司將理賠風險設立一個「停損點」，所有風險由壽險公司自行承擔。
但市場上的終身防癌險保單，目前還沒有帳戶型的設計，理賠的黑洞讓愈來愈多再保險公司不願意承接終身防癌險，在中、外商再保險公司陸續撤出下，許多壽險公司都考慮停掉防癌險主約，只賣附約，也就是說，消費者要先花一筆壽險主約的保費，才能附加購買到防癌險之保障。
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⊙結論：再保公司不承接是當初停賣的主因之一，沒有再保的公司將是消費者的隱憂。
2006-11-16 11:12:47 · answer #1 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
無上限當然比較好啊，保費沒有比較貴，醫療費用有可無限使用。
因為我們買保險就是怕萬一，所以我們不枝躲們醫療費到底會花多少錢啊，如果有一定額度，那到時候一定會很擔心夠不夠用，所以才要買無上限啊!
終身無上限醫療+無上限防癌險+實之實付型醫療險+要保人豁免條款
1歲男生...19050元
1歲女生....20171元
這是以爸爸30歲來算保費的。
如果您有興趣了解內容，再請您mail您的出生年月日及小朋友的，
再幫您打一份完整建議書給您
祝心怡
2006-11-15 10:30:11 · answer #2 · answered by Ya Ting 3 · 0⤊ 0⤋
我簡單分析給你聽~
理賠無上限.主要不是來預防小感冒之類的病...而是來防預萬一哪天得了重大疾病.文明病.癌症之類的.有的一拖好幾年.目前健保又不足...所以醫療費用要花多少真的很難估計
而終身理賠.....我個人認為是.....每個人都要必備的保單!.....終身理賠是指到人身終了都有醫療理賠.....有的終身醫療並不是真的終身...而是附約的...也就是最多只負責你的醫療到70歲....70歲過後...不好意思...自己負責
要理賠無上限且終身.....當然比較貴
台壽的健康新生活還外加有現金價值.....當然又貴一點囉!....
如果你單純只要終身理賠但又怕保費太貴...可以做"健康龍"...本身就是主約.理賠數字高.且完善....一年一萬元左右就有了
小朋友才一歲...買什麼醫療都划算!..保費最便宜時!
2006-11-11 10:47:35 · answer #3 · answered by 杜凱寧 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-09 15:12:23 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好!我是英國保誠人壽的業務經理。關於您的問題，我想我的說明應該對你是最有幫助的。
規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。大部份業務員有很好的人身風險觀念，但卻沒有相對「錢」的風險觀念，在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。(其中終身醫療就有潛在錢損失的風險)
「終身醫療」保費貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華，因為要靠保險公司理賠的越多客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己多繳的錢再領回而已，這點我們有十足的案例可證明。
因此我想要給你一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。
思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)
就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。
就孩子而言，會成為您的負擔的部份就是您該注意的地方!
(一)生病時:小孩容易生病，運氣稍差時醫療費很容易成為父母的負擔。
(二)子女的未來教育:望子成龍，望女成鳳都成為甜蜜的負擔。
◎由此可得知小孩暫時是不需要壽險保障的(目前已不需用壽險當主約)
其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
民眾買保險時都會有以下思考 :
(1)比較各家保費-----無非是想〝省錢〞。
(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少等!-----還是想要多理賠一些〝錢〞。
因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」，您說是嗎?
但你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎?(應該是不同意吧!)
有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。
思考幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳，如終身壽險就是一輩子定期險保費濃縮成20年繳費的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。人們正因害怕沒未來，所以才花錢買保險來保障每一刻的「當下」，但卻又花錢去買20年後的未來，不是很矛盾嗎？
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
建議消費者花一年的錢買一年的平安，醫療方面多用附約做替代品經濟又實惠。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)
就「癌症+醫療+意外」給予具理財概念之專業建議，是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，在通貨膨脹不確定的情況下，面對未知的未來善用每分錢的最大效益所做最經濟實惠並將錢花在刀口上的規劃。
註:
(一)通貨膨脹不確定的情況下，花太多錢買未來(終身醫療)是不智又浪費錢的作法。
(二)給您的規劃是初步產品結構概略，詳細內容歡迎連絡討論或請留下電子信箱。
☆☆☆☆ 1歲男性，年繳$17,276，月繳$1,519
☆☆☆☆ 1歲女性，年繳$16,660，月繳$1,466
(主約)終身防癌---------------------------住院日額10,000元
(附約)一般住院(實支實付+日額給付)---住院日額3,000元
(附約)意外傷害醫療定額-----------------住院日額4,000元
(附約)意外身故----------------------------100萬
(附約)意外醫療限額-----------------------10萬
●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●豁免保險費附約
不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-11-09 12:58:23 · answer #5 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
你直接找業務員規劃順便了解產品及業務員的服務告訴他們你的預算
你再就你自己的 需要傾向哪一家
一樣的保費繳20年終身理賠會不好嗎?
你兒子長大就沒有負擔了可以把繳保費的錢
做別的生涯規劃對他對父母都是助益
2006-11-09 12:03:10 · answer #6 · answered by 小史 1 · 0⤊ 0⤋
你好:
我目前擔任的職務是台灣人壽總處長
如果您有這方面需求,歡迎您跟我做個聯絡,我相信我與我的團隊可以給您最好的服務及保障(按我的名字就可以了)最後還是感謝您選擇台灣人壽!
2006-11-09 08:51:04 · answer #7 · answered by 艾力克斯 4 · 0⤊ 0⤋
妳好：
先說在前，我是英國保誠人壽的服務人員，因為我不在妳所指定的四家公司之中，本以個人觀點做分享。
其實，每間保險公司的商品，都有它的特色存在!!簡單的來說，不一定無上限的會最好，也不一定有限額型的會最差!!
目前國內醫療險大致上分為：
①終身型、②附約型。
①終身型：繳費期限固定，繳完後，終身有保障。
②附約型：繳費至75歲，75歲後便終止。(指的是一年一次約的醫療險附約。)
目前妳指出的四家保險公司中，都有終身醫療，但是，有的必須加上個壽險來當主約。
若以醫療險當主約直接出單的有：南山、保誠、國泰......
所謂的貴或不貴，我想，我也沒有辦法幫妳做分析吧!!
價格會影響商品的內容、商品的內容會影響妳的保障。
(建議，以本身能負擔的金額來做規劃，將會是對妳最好的選擇)
若有問題，***的燈泡!!
2006-11-09 08:50:28 · answer #8 · answered by 小三 2 · 0⤊ 0⤋
您好 我針對您的問題給您最簡單答付 以下皆以男性 概約計算(數字僅供參考)
目前終身無限額醫療雖然貴 但是 是以單一年份來說
舉個例子 以我們的終身醫療下去計算 定期式以 國泰溫心 相同理賠額度計算
一位55歲的人 以下皆以 活到75歲算好了
~~購買終身醫療 一年需 18088 繳費20年 = 361760 75歲之後繼續享有保障
購買定期式醫療 一年需 6340 可繳費至75歲 每5年調一次保費 共計20年= 222810
給您 做個參考
今天年紀稍微大的 若求短期醫療保障 當然是定期式較便宜
但是以一歲小朋友計算的話
終身醫療 每年9179 繳費20年=183580 保障至終身
定期醫療 一歲投保 繳費至75歲 每5年調整一次保費 共需 74期 約 407860
76歲無法續保
所以年紀越輕 您所需求的 是短期性的還是長期性 投保終身式的才真的划算
或許樓上的 保險投顧 很專業 但是 真的是 定期便宜嗎?
站在大家都希望身體健康為原則~~目的是求保障來說
應該是要 視年紀~需求 去量身您的保單
希望有幫您稍微解惑
2006-11-09 07:58:01 · answer #9 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
你好
保險公司的商品與費用
在財政部保險司的規範下
不會有太大的差異性
會有較大的差異是服務人員
因為你需要的不只是一份保單而已
你更需要的專業素養及長達20年甚至終身的服務
新光台壽三商屬於本土公司對於醫療險差強人意
紐約是外商但據點少服務需考慮
是否考慮其他的外商公司呢?
能說說你對於"終身"的定義嗎?
無上限理賠的保單已被財政部糾正了
將來可以任由保險公司隨時調整保費
所以對於客戶未必有利
保險公司不是慈善機構
所以要保你"終身"或"無理賠上限"
當然不會是便宜的
我的建議是
醫療險的目的是"補償現金流失平衡財務缺口"的功能
要根據"健保不足"的部份來規劃
我相信未來"健保給付"是不會更好
所以"終身醫療保單"不是一個必要的商品
如果可以
我希望能回歸基本面來與你討論
討論你對於小朋友醫療的想法
這樣才能完整的規劃
還有小朋友的醫療是不必花大錢的
歡迎一起來討論
理財規劃師
2006-11-09 07:46:57 · answer #10 · answered by 左哥 1 · 0⤊ 0⤋