國泰創甲乙的迷失！可以這樣操作嗎？

Question

以投資型保單規劃！統一安聯第一好康的前置費用總共只需要
最低目標保費的77％＋超額保費的15% (其中最低目標保費
與投保金額及被保人年紀有關不得低於於24000元）
這一部分已確定無誤，若是考量我跟太太兩人要兼顧投資與200萬壽險，
統一安聯第一好康算是目前投資型保單對我與太太最適合的商品。

可是對於小孩的部分，因為不太需要壽險規劃，純粹是投資的觀點，
我目前正在考慮跟銀行買定期定額基金好呢？還是跟國泰買創甲乙好呢？


以6歲男孩（若以投資而言創甲更好，但14歲以下只能買創乙）而言：
國泰創乙第一年初年度最低保險費 205元/每萬保額。
因國泰創乙的前置費用只收第一年初年度最低保險費，以後續繳年度不再收前置費用，而且不收超額保費的前置費用。

那麼我可以這樣操作嗎？
1. 第一年投保最低保額30萬壽險，假設我年繳六萬（更多更划算），
因超額保費不收前置費用，所以國泰創乙第一年只需支付
205x30=6150元的前置費用。（而且以後不再收）
2. 第二年後（或以後數年）因為創乙可以變額，而且小孩長大了，
所以提高保額至100萬，同時年繳金額改為12萬或更多年繳24萬。
也不需再繳任何額外的前置費用。
（當然危險保費，保單管以費1200元照繳）

如果能這樣操作，又能每年12次免費轉換，四次免費提領，
就算有每年1200元的管理費，也比直接去銀行買基金的手續費還要便宜了。
那為什麼大家不直接買創乙就好了（或許超過14歲，純投資而言創甲更好）。

是不是我有迷失呢？還是創甲乙有另外的限制，我誤解了呢？

此外創甲乙這個帳戶是不是只能操作十年而已呢？

請大大提供意見

Mark 大大你好：
所謂年繳金額不能超過保額，是指年繳金額在30萬內都可以嗎？含30 萬嗎？
而且不另外收取超額保費的前置費用嗎？

另外補充：
國泰創丁跟之前創頂有何差異？
他的目標保費最少一定要放24000元嗎？
如果只投保最低保額30萬，目標保費也要放24000元嗎？
不能放最低金額嗎？

請問保險老頑童前輩：
國泰創甲也可以像創乙一樣提高保額嗎？
或轉成創乙嗎？

Answer 1

1.原則上版主及Mark都說的沒錯，我只就不對的地方更正一下！
2.創甲乙沒有規定只能投資十年；就小朋友而言，費用就如你說的很便宜，除了第一年外，終身不再收取任何的前置費用或手續費(當然帳戶管理費及危險保險費免不了)
3.不過若一開始選擇30萬出單，重投資，未來每年的總投入金額就是30萬(包含彈性及定額)
4.另創甲乙的保額可以調整的，只要契約滿二年，每次可增額原保額的20%，但增加的額度須依投保當時年齡的初年度最低保額補收費用！
5.另外就是每隔5年，可申請增加投保金額的20%不收費用！(但危險保費會提高喔)
6.建議一開始投保50萬，小朋友的費率便宜，且未來每年投資額度高；另外每5年可增加10萬保額，小朋友到3１歲時，保額也到100萬囉！

2006-11-09 00:26:22 補充：
(1)不停效保證是指投資人符合公司的一些規範，則可以保證壽險保障仍有效！期間愈長，就表示投資人要符合的規範時間愈久，就失去了投資型保險萬能(彈性)的意義了！(2)保險公司會去控制風險，若你要終身，則規範限制會提高，羊毛出在羊身上；創乙的不停效保證規定算很低的囉，因此只保證10年！(3)投資金額不能超過保額，是指當年度而已，隔年度的限制即重新累算！

2006-11-11 13:03:56 補充：
1.創甲也是一樣可以的，創甲乙可以互相轉換！2.其實創甲乙是相同的，差別只在於每年的危險保費上！不過14歲以下的小朋友，好像不能買創甲耶！

Answer 2

●九州 娛樂 網站 http://ts777.cc
●●●運彩遊戲、真人遊戲、電子遊戲、對戰遊戲、對戰遊戲●●●

●新舊會員儲值就送500點

● 真人百家樂彩金等你拿

●線上影片直播、正妹圖、討論區免費註冊

歡迎免費體驗交流試玩!

●九州 娛樂 網站 http://ts777.cc

Answer 3

2. 第二年後（或以後數年）因為創乙可以變額，而且小孩長大了，
所以提高保額至100萬，同時年繳金額改為12萬或更多年繳24萬。
也不需再繳任何額外的前置費用。
A:創乙不能變額 當初買多少 就是多少 第2年起最多投資是當初額度
不過有優勢 就是彈性投入不用費用

2006-11-15 00:34:43 補充：
q:此外創甲乙這個帳戶是不是只能操作十年而已呢？這可當終身帳戶 也可隨時停止

2006-11-15 00:38:08 補充：
甲乙可以亙換，甲比較屬於純投資 適合年老 或節稅
，乙是屬於最少保障加投資 適合短線交易 或 保障不足

Answer 4

甲乙可以亙換，甲比較屬於純投資，乙是屬於最少保障加投資

Answer 5

小朋友的壽險並不用太高,我建議定期定額投資基金即可!選擇穩定型基金,可以做為小朋友的教育金或創業基金!

Answer 6

『10年契約不停效保證』，為何要強調十年呢？而不是說『終生契約不停效保證』呢？


另外，所謂『每年的總投入金額就是30萬』，是指當我的保額是30萬壽險，我每一年（年繳金額）可以投入30萬買基金呢？還是歷年累計總投入購買基金的金額不能超過30萬呢？

2006-11-15 10:00:09 補充：
有點混亂了！國泰的人自己都說不清？
創乙保30萬，
總投入購買基金的金額不能超過30萬嗎？
但是卻又有國泰的業務說這是一年累積金額不能超過30萬？究竟該聽誰的呢？
哪裡有條款可查呢？
另外創乙額度，每年可免費增額20％，規定的條款在哪裡可找到呢？
為何，『要保書』都沒提到呢？國泰的網頁也沒有清楚說明！
投保國泰好像一點保障也沒有，很多規定都不清楚，還是我的業務人本身的問題呢？我真的有點亂了，
以本以為創乙很好，要簽保單了，結果現在若是總投資金額不能超過30萬，那還投資什麼？這份保單一點價值都沒有。

2006-11-15 11:42:45 補充：
國泰理財顧問 ( 知識貧民 ) 網路大大，你可能錯了！
我剛剛上網查詢，不是你所說的那樣！！國泰網站說明如下：
『
保費交付原則、限制及不交付之效果說明：
上限：每年所繳保險費投入保單帳戶價值的部分，累計不得超過當年度之保險金額
下限：主約保險費每次所繳金額不得低於新台幣3,000元，』

Answer 7

你好
國泰創世紀乙型 是不能夠調整保額的唷 只有丁型可以唷(丙型停賣了 丁替代) 還有乙型是可以轉換成甲型的契約 限制就是一年內所投入金額不能超出保險金額 保險金額就是 保額 最低30萬

丁型可以超出保額 但是收取手續費5%
當保額提高 相對的危險保費相對會提高收取 管理費不變
至於超作年限 是終身 也就是說 只要契約不終止 都能操作

2006-11-08 18:58:17 補充：
1.是的 一年內投入金額 不能超過30萬 含30萬 不須加收手續費2.創丁跟創丙差異 是在於 150%的保費費用 丁為60%35%25%20%10% 丙為90%25％ 15％ 10％ 5％ 5％

2006-11-08 18:58:30 補充：
在於創丁第一年投資金額較高 以及相同保費其他條件下 丁的保額較丙高 但0~50歲最少年繳24000 51~60最少年繳36000 61~65是48000 如果是年輕人 保額高一點 危險保費不會多很多 約2千到4千 須看保額高低 丁行轉換投資標的為次一評價日 隔天就能轉換 一年內基金轉換次數丁為4次 免費 提領4次免費 超過加收1000手續費 建議選擇適當保額 因為150%保費費用以收取

2006-11-08 19:04:00 補充：
丁型 能保單貸款 如果基金績效不錯 不願贖回 但保貸利息為5% 若報酬率不及5%則不建議用保貸 依客戶自行選擇未來丙型也將改成隔日就能轉換基金 差別最大的還是保障方面 其他功能 已略說明

2006-11-08 21:08:49 補充：
感謝 保險老頑童大大的指教 ^^