請問關於南山伴我ㄧ生投資型保單

Question

我現在是第一年 目前選擇五支基金 各20% 因今年實際投資額度只有15% 所以就隨他漲跌了 目前平均起來的報酬率是1%-2%左右 這些都沒關係 我想問的是 明年因為投資額度增加了 所以必須了解操作方式 才能有較好的報酬率
所以我的問題是:
1.基金可以選擇有些用定時定額 有些用單筆投入嗎? 我會這樣問是因為有些成長型基金 定時定額投入反而會拉高成本 我覺得比較適用於單筆投入 而漲幅比較大的我再用定時定額 不知是否可以
2.如果某支基金已經達到我的停利點 我該如何操作轉換呢? 是要先贖回再買其他支 還是直接用總淨值去買其他支呢?
3.可以直接由電腦操作轉換機制嗎 還是必須透過業務員呢
4.心得分享 各位有買過投資型保單的達人 如何操作自己保單內的基金 使其達到最好的報酬率呢

Answer 1

A1:若像今年五月那一波股災這樣的情況的話...其實就滿適合做單筆的投入.....
但若你不能確定的話...其實定期定額做投資績效並不會比單筆來的差...
且風險也比較小點......所以我會建議平實用定期定額的..覺的行情不錯在進行
加碼動作.

A2:南山的我不清楚是否有提供一個基金休息的平台..但以三商的投資型保單來
講是有提供三種帳戶..也就是台幣 美元 歐元三種.....若你覺的不想去承擔匯
差的風險的話...就可以將相同的幣值基金暫時先轉進這三個帳戶存放..等到你
覺的行情不錯在進行投資的動做...或者是直接相同幣值轉檔過去....

A3:現在保險公司都應該有提供網路交易機制吧...透過業務員進行轉檔的動作會
比較滿點...因為有時業務員一忙就把你的事情給忘記嚕

A4:選擇比較大型的基金...且把它分散在各國....這樣一來其實報酬率都還滿OK的
啦....然後在加上適時的轉檔就好嚕.....

祝你操盤順利....

Answer 2

你目前應該是定時定額.
1.若想單筆投入,只要有一萬元以上即可.此方式稱為"增額".
一筆增額保費投入,僅扣5%費用.且可再另選投資標的.
2.3.你可洽詢你的業務員,請他拿一張"保單快速服務"的申請單給你填.公司會寄你的專屬密碼給你.以後若要轉換或贖回基金.在南山網站裡點選即可.非常方便.
3.南山網站裏會有基金的淨值及未來一季的展望.相信會對你挑選基金有幫助的.
4.你有規劃到天達環球策略基金嗎?這檔基金很棒喔!

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
您的問題非常的詳細
希望能跟您進一步討論
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正