如果每個月有8000~10000購買基金的話

Question

嗯~我是個快滿20歲的學生

到了這個年紀才覺得自己的責任重大~

從玩的心態改變為要為自己及家庭負責

才發現現實生活的重要~不再只是一直玩而已

我想要在25.6歲結婚

是必得存點錢吧~

我現在每個月有近一萬可以買基金

可以建議我買哪隻獲利比較好呢?!可以在3.4年後有100萬的存款~~

現在也在股票跟基金兩個之間做選擇~我這個時間應該是算中長期吧~我開如何投資呢?!(聽說基金的風險沒股票高是真的嗎?)

希望有在投資的人可以給我最好的建議及選擇~將贈20點!!

謝謝!

給沉默的獅子

那目前歐洲的基金哪一隻夠穩~且報酬率有達15%~20%的表現現呢?

Answer 1

20歲到2526要用錢大概是5年
5年存100萬本金60萬,報酬率要有40%,到時才會有100萬
要找一個投報率有40%的商品不是容易的事
你不算中長期,你算短期,而且不管你選擇股票還是基金,都會有風險
基金本身也是一部份拿去投資股票,所以它還是有風險,而且基金獲利並不會像你買股票壓對寶一樣一飛沖天,所以基本上你的問題是不切實際的,也不會有人敢告訴你有什麼商品可以獲利那麼高,如果有的話自己買就好了幹嘛告訴你...

個人覺得並不建議買海外基金,原因是你買國內基金只有淨值一個風險,你買海外基金除了境值外還要負擔匯差的風險,你覺得控制一個風險簡單還是控制2個

你是個新手,可以先從國內基金買起,國內一些中小型股票基金表現也都相當不錯,但是重點是你的投資策略是什麼,知不知道自己買的基金在高點時要怎麼辦,在低點時又要怎麼辦?這才是重點,但是對於現在來說,要預測以後的投報率有15% 到20%是不切實際的,所以或許你可以先從一些台灣一些股票型基金做起,而且要有自己的投資策略,持之以恆的去實現它,你會有機會提高你的報酬率,甚至提早累積到你的目標喔

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主


是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

你可以看一些理財雜誌
像ｓｍａｒｔ都會有介紹

現階段我個人ｐｒｅｆｅｒ天達環球策略和富達歐洲

有投資的想法很好
但建議你可以多去聽些專家說法

我們公司定期都會有講座
如果你想聽也可以邀請你來參加
自己多了解再做決定
不是更好嗎

有問題可以加我即時通

Answer 6

你好~我是南山人壽 聖岡
許多朋友常常不知要如何購買基金~
投資看長期的~以下有一些資訊能提供給您參考~

希望有機會能提供一些資料給您參考~或親自為您說明~

一個月6000~一年72000~終身保障100萬~以8%計算~十年後帳戶約有122萬
一個月12000~一年144000~終身保障300萬~以8%計算~十年後帳戶約有377萬

南山人壽伴我一生 (有感覺的投資型保單)

自動平衡
投資比例 自動平衡
您可以根據個人的風險偏好，於契約生效日起，申請由本公司每三個月將投資標的調整回原來您所指定之基本保費投資比例，有效達到風險控管之機制，並貫徹買低賣高之投資策略。

透明簡單
保單價值 清楚明瞭
可透過免付費電話[phone])及南山網站查詢您投資組合內各投資標的淨值以及保單價值，本公司每季亦會提供您所持有的保單價值供您參考。

彈性繳費
繳費方式多樣，受益至100歲
可依個人財務需求不同，選擇「躉繳型（一次繳費）」或「分期繳費型（年繳、半年繳、季繳或月繳的定期定額方式）」，只要保單價值足夠支付保障費用即保單行政費用，即可獲得至保險年齡100歲的終身保障。如您是採用「分期繳費型」，而因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，本契約仍持續有效。

保障擴充
可附加附約，保障多更多
您除了擁有完善的壽險保障及理財投資外，更可附加一年期的壽險、意外及醫療險附約，讓您擁有萬全的照顧。其實，安心可以很簡單，讓我們提供您全天候的保障。

回饋加值
加值給付基本保費之2%或5%的金額，再為您加碼投資
您所繳交的基本保費達到保單條款規定次數時，自下一次繳交基本保費起，我們將給付您基本保費之2%或5%的金額，再為您購買投資標的。

投資自主
精挑細選，自由搭配
我們精挑細選涵蓋全球地區，分別有各種幣別計價之投資標的；您可以個人『投資偏好』自主選擇搭配，並可因應市場變化，適時變更轉換。

隨時加碼
投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼
您可根據個人投資評估，做適當的投資標的配置或隨時轉換投資標的之投資比例，以達到最佳的投資效益，但每一投資標的之投資比例不得少於可投資金額之10%。也可繳交定期增額保費或隨時繳交不定期增額保費，提高投資金額，但每次繳交的金額不得低於新台幣3,000元。

一箭雙雕
壽險保障＋理財投資，兩者兼顧
擁有完善的壽險保障，您還可依照個人需求，選擇不同投資標的，獲取長期投資報酬。
被保險人於契約有效期間內身故或全殘者，本公司按保險金額加計當時保單價值給付身故或全殘保險金，若以未滿14足歲之未成年人或心神喪失或精神耗弱之人為被保險人，以其身故保險金之基本保險金部分，給付喪葬費用保險金。屬投資部分之保單帳戶價值則依契約規定返還要保人。
* 稅法相關規定之改變及投資的風險可能會影響本險之投資報酬及給付金額。

超低門檻
月繳1,000元即可輕鬆擁有保障及投資
最低月繳僅1,000元，您可依其保障需求設定目標保額，即可在享有保障的同時輕鬆理財。

不停效保證
第一保單年度不停效保證
自保單生效日起第一保單年度內，若要保人未曾辦理部分贖回，且保單持續繳交基本保費，本公司提供第一保單年度不停效保證。

壽與天齊
給付滿期保險金
被保險人於保險年齡達100歲之保單年度末日仍生存且本契約仍有效時，本公司將依滿期日後次二個交易日之保單價值給付滿期保險金。

資金靈活
贖回手續簡便，一年免費轉換投資標的四次
保單價值之贖回手續簡便，且無需負擔額外費用，使您資金的運用更加靈活；且同一保單年度可免費轉換投資標的四次，第五次起，本公司每次將收取新台幣500元之轉換費用。

點取 sam 即可看到個人 e-mail與電話~

Answer 7

依據你的提問回覆如下：
你目前20歲，每月可存壹萬元新台幣，希望3-4年後能有壹佰萬存款。
一、建議你投資國內或海外基金。
二、假設你每月存壹萬元※四十八個月(四年)=新台幣四十八萬元，希望屆時能有壹佰萬，所以你的投資報酬率將高達108%，故平均年報酬須達27%以上才可能達成目標。至於基金個股部分，我依據自身投資經驗建議如下：
1.投資單一國家股票型基金─我建議在2007年底前，可投資國內股票型基金，因為目前亞洲新興市場(香港、印度、新加坡、韓國)漲幅已大，僅有台灣股市低迷不振，但在2008總統大選前應有機會炒作一波，可定期定額每月五千元介入，並在明年年底前逢高出脫，基金個股建議投資「保德信高成長基金」，風險RR5，以國內科技類股為主，搭配塑化、金融類股，爆發力強。我投資一年，報酬率約10%。待2007獲利了結後再單筆轉入「荷銀新興市場債券基金」(配息)，該基金有配息、不配息可選擇，投資幣別也可選擇美金或歐元，我建議投資歐元計價的，並選擇月配息，這支基金年均報酬約在8-10%。
2.投資區域型股票基金─建議可額投資新興亞洲股票基金，因為多數國家漲幅已大，但因長期看好(3-5年)，故建議定期定額介入「安本環球亞太基金」，投資範圍包含台灣、新加坡、印度、香港、中國、澳洲等國，風險RR5，美金計價，我投資該基金一年，投資報酬率約15-16%。
3.黃金、能源、替代能源等基金建議暫時觀望，如要介入可選擇國內的「遠東大聯原物料基金」，但是風險及波動都會較股票為高，須小心為上。

Answer 8

就你的發言，我發覺你投資是為了兩件事，不知道你有無體認，其一儲蓄投資累積財富，其二為未來家庭負責，如果保有賺錢能力，我想，有責任感的你應該可以達成，無庸置疑，但是如果上帝不給你時間，甚至不給你工作能力ㄋ，單純點出你的疑難，不僅是有形的財富，還有無形的責任重擔！

理財重要的是取捨，擁有正確的理財態度為首要，不要預期過高報酬率，否則可能讓你陷入虧損本金的念頭，還有五年的時間可以慢慢累積，有無一種理財管道可以兼顧生命保障與基金理財，就是所謂的投資型商品，以最少的金錢獲得高額的壽險保障不說，有些人不喜歡它，導因於它的高費用率，沒有遇到適當的商品規劃者，難怪會有這樣的想法與說法，對於基金績效的不認同，我想沒有遇到投資實務與專業兼具的業務員讓他安心，掌握兩項理財趨勢，及早開始準備並運用全球化的資產配置，追求穩定報酬並達成你設定的目標就不遠

壽險基金理財新商品，適合六年至十年的規劃理財，100%高投資比的基金投資，讓你先投資取得先機後付費機制，符合歐美投資型商品投資趨勢，小額理財讓你沒有藉口，彈性繳費讓你沒有太大負擔，有計畫沒落實是理財敗筆，有興趣告訴一聲，理財趁早請你務必把握！