我想做定存定額的投資，
但又不想有太高的風險，
不想買投資型保單，
考慮投資基金為主，
各位理財達人給我點意見吧！
2006-11-07 06:26:13 · 9 個解答 · 發問者 啵啵魚... 6 in 商業與財經 ➔ 投資
我的投資型保單還沒下來~~
所以我考慮退掉~~因為我覺得不太划算^^
2006-11-07 06:45:53 · update #1
你好~
打擾一下喔!我是台中區三商美邦人壽理財專員,我們公司目前有一項3.33%複利定存,存款金額由您自己決定,每月可定期存款 3000/5000/10000/20000.....等,存款金額可隨自己能力而定,是保證獲利及享有壽險保障的一項萬能型投資商品,一開戶即享有一百萬以上的身故保障,遠比把錢放在郵局及銀行的1-2.5%利息還高出後多,此項商品在三商美邦深受客戶的喜愛,在此和您分享,有需要可回覆此封信和我聯絡~也可來信索取建議書
★三商美邦人壽世紀領航萬能終身壽險
「萬能壽險」顧名思義，保費和保額可專為被保險人量身定作，保費可依手頭寬緊彈性調整，也可依生活風險需要調整保障額度；加上具有最低利率保證，隨著利率看漲趨勢，遠遠降低了風險；此外，依個人的資產配置搭配各類保障，更可適合各種年齡層的消費者，套句話說就是，「只要消費者想要的，萬能壽險保單的設計都可以做得到」，萬能壽險保單是壽險商品的極致，非常適合進行人生終身保障、儲蓄的規劃。
☆承保範圍
身故保險金、全殘保險金、喪葬費用保險金
本商品為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目
☆商品特色
一、 量身打造 靈活多變
利用隨時增減保額及增額選擇權的功能，滿足我們不斷轉變的需求。比方說：剛就業時先投保簡易的保障，結婚、生子時責任加重，退休之後責任降低，均可利用「增減保額」的功能，因應個人需求量身調整。除此之外，當物價上漲需要對抗通膨之時，可利用「保險金額增額選擇」來靈活調整。
註1：要保人在本契約有效期間內，得申請增加或減少保險金額。惟增加保險金額，得經本公司同意（每年以保額之50%為限）；減額後的保險金額，不得低於本保險最低承保金額。
註2：「保險金額增額選擇」係依行使當時基本保額按單利百分之三自次年度起逐年遞增至要保人申請取消本增額選擇之該保單週年日或至本契約終止日為止。惟增額後之當年度保險金額不得高於本公司之最高承保金額。
二、 不時之需 靈活調度
利用保單貸款及部分提領的功能，讓我們的資金可以配合需求來靈活運用。
比方說：購車的頭期款、旅遊計劃的團費支出、退休後的生活費，這些長期有計畫性的支出，可利用「部分提領」的功能來規劃。又當股市行情看漲，想要暫時轉投資，或者其他急用需要資金，這些臨時性的支出，則可利用「保單貸款」的方式處理。這兩個方式不僅是讓我們靈活調度，更可以聰明的讓我們省去很多費用。
註1：自第二保單年度起至第十保單年度止，每保單年度可申請一次以免扣除解約費用方式減少其保單價值；其可申請減少之額度最高以保單價值(如有保單借款應扣除保單借款及其應付利息後)之百分之十為限。
註2：要保人得在本契約保單價值範圍內，依本公司規定申請保險單借款；保單借款毋須手續費用，僅需於還款時，依借款時間計收利息。
三、 配合需求 彈性繳費
利用彈性繳費及商品規劃的方式，可依客戶情形來設計個別專屬商品。比方說：利用「彈性繳費」的功能，依照每個人的年齡及預定退休時間，規劃有多少時間能準備退休金，自由選擇繳款期間；此外，可依照個人的收入情形及退休金差額，計算出該存多少錢，配合「商品規劃」，讓繳費金額依照個別情形來決定。
註1：本商品繳費期間富有彈性，沒有年期之限制。且要保人每期所繳，除目標保險費之外，還可依個別情形增加額外保險費。
註2：四種不同的計劃別，可依照客戶不同狀況來選擇。
四、 利率保證 安全無慮
每年宣告利率的計息保證方式，讓我們放在帳戶裡的錢比放在銀行好。宣告利率「每月宣告、複利計息」的方式，當銀行利息上漲時，讓我們可以同步享受行情，而利率沒有最高的上限，則讓我們可以期待。而當銀行利息下降或是股市一路跌停，一般民眾憂心忡忡之時，也因為條款中「宣告利率的最低保證」，讓我們毋需煩惱，實是進可攻而退可守的好方法。
註：「宣告利率」係指本公司根據本險可運用資金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利率，於每月一日宣告並用以計算該月保單價值之利率，該利率不得低於年利率２％。
五、 額外加碼 增值更快
6年以後利率年年加碼回饋，可讓我們長期獲取更豐厚的利潤。在相同的本金之下，如果我們想要有比別人有更好的累積效果，當然會想到要利用時間的因素來累積財富，可是如果拉長了時間，卻無法控制利率水準，那麼我們累積財富的效果也將事倍功半。正因如此，市場上很多長期的金融商品，沒能顯現比短期投資更佳的財富累積效果。我們的方法是，在保單持續較長期間後，讓客戶享有高人一等的利率，比方說：客戶保單持續有效至六到十年時，可享有比當時所宣告之年利率額外多出的0.125%，在保單持續至第十一年以後，客戶可享有額外多出的0.25%。如此一來，當長期利用這張保單來累積財富時，效果自然就比別人好。
2006-11-12 15:36:04 · answer #1 · answered by 星星 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-08 13:27:49 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
投資前~先投資自己吧!!
因每個人所給的建議都是好的,也都站在自己的立場推薦~~
但對於您來說~只是看越多越不知如何選擇而已!
建議您先做做以下功課~
(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?
再來找適合的工具!
Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)
有了準則再來選擇~會較有幫助.
畢竟您所做的投資是要能讓您晚上睡得著覺吧!(我常給投資人的建議)
希望對您有幫助!!
2006-11-07 19:52:48 · answer #3 · answered by 偉任 7 · 0⤊ 0⤋
小禎 ：記得將MAIL給我,我才能將保障規劃詳細資料MAIL給您哦! 再過4天,即11/11日保險年齡就要再加1歲計算保費,要注意! 國泰創世紀變額萬能壽險丙型 費用率1~6年合計為 150%，即有36000*150%=54000是 保險費用部份 非投資額部份 定期保險費部分：依據每次定期保險費所屬保費年度，計算每次定期保險費之保費費用率，如下表：保費費用1234567費用率度90％25％15％10％5％5％0％彈性保險費部分：每次彈性保險費之保費費用為每次彈性保險費之5％。
圖片參考：https://www.cathaylife.com.tw/bc/wps/PA_1_0_1L7/iia/images/tt2.gif
管理費用 每年為保單帳戶價值的1.5％，按逐月計算所得知金額與每月新臺幣100元取其較小者，按月自保單帳戶價值中扣除。如遇調整時，公司將於三十日前通知要保人。管理費之調整，如逾每年保單帳戶價值的2％以上時，應經主管機關之同意。 國泰人壽 若繳費20年期滿，只有終身壽險10萬＋康泰防癌終身健康保險附約10單位，其他皆為定期險(即須年年繳才有保障,且保費會依年齡增加,而每5~10年調整一次保費,又稱為自然保費)您覺得保障夠嗎?終身醫療險不重要嗎?
2006-11-07 18:57:09 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
沒買過基金..???.......想要定存定額的投資，但又不想有太高的風險，..???
建議~~挑認為比較理想的2-3家基金管理公司來下單.再各自挑選3-5個屬性不同的基金為目標.不同家的基金管理公司各自配置屬性相同的基金來比較..
如果定額標地物有10-15支..利用幾個月的時間觀察與市場及環境的自然變化淘汰法則.篩除掉體質不穩.市場接受度不高.飆過頭.趕不上進度.看不順眼的...
剩下的就是投資進場後.未來可能帶來獲利的理想目標..
前題是~~不熟.沒聽過.成本太高.未來前景茫茫的....都不要考慮..!!
2006-11-07 16:24:59 · answer #5 · answered by 咕咕雞 5 · 0⤊ 0⤋
先要有理財的動機跟目的!!並非一昧地增加財富,這是第一課!!
再者,只投資自己了解的標的物並且使用閒錢.您已經初步了解
基金以及定期定額的方式.接下來就是目標的選擇與投資策略.
初步了解您的標的物
1.長期趨勢向上
2.抗跌性要夠
3.佈局全球及各種產業
4.持股投資比例內容無限制
5.平均年化報酬10%上下
其中個人對於年均化報酬的要求只要大於6%即可接受，另外還多了一點
6、基金的資歷足夠久，至少起過一個景氣循環(個人以十年估算)
淺談定期定額的重要
看的懂市場的人投資靠【專業】來獲利
看不懂市場的人投資就必需要靠【時間】來獲利
唯有【時間】才能讓沒有專業的投資人立於不敗之地
從開始投資以來一直想要找到一套輕鬆不敗的投資方法
但所有輕鬆的方法都擺脫不了【時間】束縛
要擺脫【時間】的束縛唯有辛苦的加強【專業】的部分
可以聊的很多...............不介意的話到我們的投資理財網站聊聊
http://www.moneyq.org
這邊除了敝人,還有很多的好手,很多的文張必需您親自來閱讀!!
投資必需要做足了功課,歡迎一起討論以及發問!!
最後,投資的心態比輸贏還重要,共勉!!
2006-11-08 04:21:19 補充：
此網站非營利網站!!只希望依起來討論!!
2006-11-07 06:53:33 · answer #6 · answered by 鬼魅熱力 3 · 0⤊ 0⤋
目前 作定期定額的基金投資 是不錯的選擇,
像是 BRIC 中國大陸 拉丁美州的基金 表現都挺不錯的
想要追求絕對報酬 避險基金也是挺不錯的投資標的物
有若希望 能像投資型保單 能夠一次連結多檔基金做配置
可以考慮 AIIT的基金平台,完全不用收取任何保險成本,且一年有10次的免費轉換
其中 還有中國大陸(聯博ACM-大中華基金)及MAN緬因的避險基金可連結
若對這個有興趣想要了解,可來信索取資料
E-mail: do.tims@gmail.com
2006-11-07 06:41:29 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
疑????你不是才剛買了一份投資型保單!! (10月底 NT$ 36000)
你現在停掉 ...可能會損失不少毆!!??
投資定期定額 , 以你目前的狀況, 可以投資一個月約3000 左右...
看你要買國內股票型基金, 或是國外全球區域股票型基金都可以...
我是建議你第一次買, 最好買國內型 ...手續費也比較便宜, 也不需要考慮匯率的問題!!
提供你一個好的網頁 ,這是投資基金不錯的參考網站!!
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
你自己決定比較好...
別人的意見, 都只是參考, 不見得別人現在賺錢, 你現在進去買, 會跟著賺毆!!!
因為別人已經投資很久了, 他的成本有可能因為時間的因素 ,(平均成本法) 把他的成本壓低.... 所以基金, 你還是要自己做功課比較好!!
2006-11-07 13:25:29 補充：
現在保險還有鑑賞期毆!!!(可以投保後,然後退掉)你現在可以退的話, 最好趕緊連絡你的保險經紀人!!不過我覺得, 以他的角度, 他會勸你不要退毆!!!!因為會影響他的業績啦!!!
2006-11-07 06:39:03 · answer #8 · answered by ? 4 · 0⤊ 0⤋
那就大額資金買債券、小額資金債券型基金吧！固定領利息。
而且明年美國開始降息，債券型基金也可有不錯的利潤喔！
2006-11-07 06:31:10 · answer #9 · answered by 王哥 2 · 0⤊ 0⤋