第一次買基金

Question

請問...?
我大概一個月提撥5000元出來買基金，請各位給我建議看看是要買壽險公司的還是要銀行臨櫃買？也請幫我規納優缺點？

Answer 1

依據你的提問回答如下：
一、向銀行、投信或壽險公司買基金，建議向有往來且熟悉的銀行買基金，因為選擇較多，立場比較客觀，又有理財專員為你服務，好的理專會提醒你注意基金現況及市場動態，也可討論後決定投資方向。不要向投信買的原因是，他會推銷自家基金，並且立場通常比較不公正客觀；千萬別買壽險公司推出的投資行保單，道理很間單，因為壽險公司把你的錢拿去投資，美其名賺錢事後會分紅，實際上是把風險轉嫁給消費者的做法，而且這種商品通常都有3-7年的閉鎖期，這段期間你根本無法運用這筆資金，而且如果遭遇市場劇變，也是沒辦法脫身的喔！
二、另外，我建議你定期定額投資穩健的海外基金，例如；安本環球亞太基金(投資台灣、韓國、香港、中國、印度、新加坡、澳洲等國，美金計價，風險係數RR5，年均報酬約10-15%)、天達環球策略基金(全球股市，美金計價，風險係數RR4，年均報酬約8-10%)，值得推薦給你喔！

Answer 2

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好:
我是保代ㄉ理專..我是建議跟保險公司買唷!!因為銀行行員賣給你之後..就不關它ㄉ事情囉!但是保險公司ㄉ業務員..是隨時都可以找ㄉ到為您服務ㄉ唷!!
我這裡有一ㄍ不錯ㄉ產品介紹給您參考依下!!
我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存5000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!

Answer 5

您好：
提供您第三種選擇
那就是「Hansard基金」

1.銀行雖然商品種類多，但服務不一定能長久，停止販售也可能停止服務，
_然後再推新的基金，然後再多扣一次手續費和解約費，把賺的都扣的差不
_多了。（適合短期投資，但基金卻是適合中長期投資的投資工具）
2.投資型商品，初期費用扣的兇，但投資範圍有限，且並無主動提供投資訊息
_的義務，且因為是找保險公司代買基金，所以費用要多扣一份喔！
_（光看缺點就足以建議不要選擇了）
所以現在海外都不流行以上的方式來規劃投資了，而是以共同基金的方式，
因為在一個平台就能跨基金公司投資，轉換間又不會有損失，
可選擇範圍廣，風險也能大幅降低。
（非常適合做為「退休規劃」，所以建議中長期投資，既然是退休規劃，
所以並不建議常做部份贖回）
（退休規劃是台灣民眾非常缺乏的部份，一般人很少想到自已需要多少
退休金，卻不知道未來會造成多麼大的影像，所以強烈建議，如果有
能力有打算的話，現在一定要盡早規劃退休規劃喔！）

介紹您「Hansard」集團的基金平台
（優勢遠大於國內一般金融機構所販賣的商品）

為「摩根史坦利」集團（全球投資指標）齊下100%持股子公司，
與「富達」「景順」「霸菱」「怡富」「首域」「美林」「匯豐」
「摩根富林明」等多家知名基金公司合作，連結200支以上各類型基金
（仍在增加中）另外「Hansard」註冊於免稅天堂，客戶資料安全有保障。
可為您做到「量身訂作」的退休規劃。

定期定額投資最低200美金/每月（可單筆），最高可投資20支基金，
每年5次免費「轉換」，但無限次「調整」，轉換「無買賣價差」，
所有費用完全公開，不隱瞞。（沒有手續費）
投資人取得「投資憑證」與「專屬帳號及密碼」後
可隨時可上網查詢投資績效的現況，資訊即時且完全透明。
（該網路服務2003、2004、2006年獲全球海外基金最佳網路服務及科技獎）

***每季提供季報，讓投資人更了解國際市場***
***投資滿2年、10年起，每年都有紅利***
***定期定額投資10年期以上、投資額滿500美金以上者，立即送至少1000美金

極具優勢的基金標的：
野村環球新興市場80%保障組合基金（保障最高收益80%）
摩根富林明天然資源基金
摩根富林明東歐股票基金
全球股票市場保本基金（保障最高收益80%）
其他還有許多，包含針對大陸、印度、日本、商品、軍事科技等
的區域範圍基金

如有興趣進一步了解，歡迎「點我的名字」來連絡。

Answer 6

各有優缺點 但主要是看你的需求而定
若你想要兼具投資與保險的功能,當然 壽險公司的投資型保單 能附合妳的需求
但以投資共同基金的角度來看,投資型保單,畢竟還是要付個5-7年的保險成本,以投資報酬率, 一定明顯比 直接買基金 來得 低,
我目前 在作海外基金的業務,其中有中國大陸的基金,最近有許多客戶來跟我詢問,投資報酬率相當好(ACM-聯博的大中華基金),若你有興趣,可以來信詢問

e-mail:[e-mail] 我姓杜

Answer 7

都可以。
各有優缺點。
但是總的來說，銀行的選擇性較多，比較容易買到你要的。