請教基金達人如何買基金

Question

有-一筆錢幾十萬,想買基金.可長期應用,請教基金高手
1.向銀行申購或購買投資型保單較佳?
2.單筆或定期定額扣款較佳?
3.想買國外基金該如何配置?
謝謝提供高見

Answer 1

有-一筆錢幾十萬,想買基金.可長期應用,請教基金高手
1.向銀行申購或購買投資型保單較佳?
~~如果本身沒投保人身保險~~投資型保單~~可兼顧..缺點是~~抽傭太嚇人..
~~如果喜歡自己理財~~銀行管道比較佳~~優點是~標地物選擇性高.範圍廣.申購或轉換變現彈性強..缺點是~~銀行服務品質不一.理財專員專業建議較缺乏肯定性.

2.單筆或定期定額扣款較佳?
這個問題要看基金本身的本質跟屬性.國際市場需求.景氣循環.現實環境.季節變化..都是影響基金發展的關鍵所在..
一般單筆~~適合搶短線~~2-3年為預設防火牆..定額~適合3-5年.最高~7年為目標..
~~定額不一定放的越久越值錢.因為如果基金成長到達極限..很可能會被基金管理公司給幹掉.以免燙過頭.收拾不了殘局..貝萊德美林集團有過明顯的特例~商業周刊~989期~
目前如果單筆與定額為標地物.不少理想目標可重複進場投資..
拉丁美洲~~印度~~新興市場~~債卷市場...都是適合單筆與定額..
定期定額~~資產配置.亞太地區組合.亞洲地區單一國家.拉丁美洲.礦物.替代能源.生化醫療.

3.想買國外基金該如何配置?
建議平均等比例.~~四成為單筆~定額為六成..

-------資產配置加拉丁美洲~~單筆各5~10萬.再各配定期定額..
~~~~~資產配置單筆-3年..定期定額-5年以上...拉丁美洲單筆3年..定期定額3-5年較理想.

定額目標~~印尼.越南.泰國.星馬泰.澳洲.債卷市場.礦物.醫療.替代能源.水資源..
------印尼.越南.泰國.星馬泰.澳洲...理想預設目標為定額5年.
------債卷市場未來多變化...建議..2-3年單筆.定額都可行.
------生化科技.礦物.醫療.替代能源.水資源....可小額長期進場.5年以上長期投入.等待未來新契機..

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

我知道1年有12個月,
11月~隔年2月是買能源基金跟黃金的旺季,因為
冬天天氣冷以及農曆年對黃金的需求,但是過了
這各旺季,其他的月份是要買哪一類型的基金呢?
可以分析一下每各月份是哪些基金的淡季或旺季?謝謝

Answer 5

American International Investors Trust 美國國際投資人信託
AIIT是全世界第一大基金平台，也是唯一旗下基金可達到一整年績效是正數的平台，以上建議您 參考 AIIT美國國際投資人信託(AIIT官方網站, 有中文說明)
@ 為德意志銀行-美洲分行下的一個基金信託帳號 。
@ 此一帳號可直接投資連結以下基金公司
@ 齊下精選四大資產管理公司共約50檔優質基金供投資人自由搭配。
1美國第二大的聯博資產管理公司Alliance Bernstein .
2 歐洲第一大的摩根史坦利資產管理公司 Morgan Stanley.
3 全球最大的期貨避險基金管理公司 Man Investment.
4 富蘭克林坦伯頓基金集團Franklin Templeton Investment等基金管理公司旗下 的50檔共同基金。
@ 由全球最大的退休金管理人"馬殊資金管理服務開曼股份有限公司"負責全球發行暨管理服務 。

簡單來說AIIT由全球前十大銀行德意志銀行做信託購買的動作，亦由全球最大資產管理公司馬殊做行政管理，所以購買AIIT是非常安全可靠的。

申購方式 : 可向"AIIT 美 國 國 際 投 資 人 信 託 " 指定代理人申購, 填寫申購書。
如 何 繳 款 :
.~ 匯 款 方 式 :
採年繳匯款方式. 投資人只要自己將投資金額匯入德意志銀行指定信託專戶 (匯款不用假手他人)，之後將會拿到海外基金給您的受益憑證與專屬帳號及密碼，透過個人專屬的網路基金平台，可隨時查詢投資績效，或自行操作行政作業，資訊完全透明化。
~信 用 卡 付 款 :
任何一張信用卡皆可扣款. 可採用信用卡每月自動扣款方式。

AIIT 優 勢
1. 避險 : 同樣一筆資金，你可以選擇多檔優質基金供作投資選擇標的, 且可自定各檔基金的比例, 不論經濟景氣繁榮或低迷, 您均可以保持獲利狀態, 有效規避一般單一基金的投資風險, 故可讓您長期投資而享受複利滾存的增值效應。
2. 建立一個屬於自己的全球性投資組合，賺全世界的錢。
3. 組合基金之間可以相互自由轉換，一年轉換10次免轉換手續費, 可隨世界經濟趨勢作基金的調整。
4. 可在全球各地進行儲蓄計劃加額、減額、贖回、轉換並可以在您指定的世界各地的銀行辦理提款或贖回。
5. 資產隱密、安全。
6. 完全免稅。
7. 額外分紅 : 視您供款金額另外提撥供款紅利, 十年或以上的投資亦有忠誠紅利額外分紅, 為前十年總供款的7.5%回饋給客戶。
8. 節稅：在目前的法令上,當計劃到期或投資人過逝時, 所領回的錢係以保險給付的名義給付, 是完全免稅(所得稅及遺贈稅), 可創造更大利基。
9. 資產轉移：在保單結構上, 設有”受益人”的指定權, 如此在資產轉移上可完全依投資人的需求而指定之, 完全不受民法的約束, 且完全免稅。
10. 資產掌控權 : 透過受益人的指定, 即在生前做好資產轉移至第二代的工作, 且完全免稅, 同時您仍享有在生前掌控資產的權利。

~~特 色 ~~
一 信託功能:●讓父母親幫自己子女存教育基金或創業。
●將資產設定若干年後移轉子女,讓子女有能力足以支配財富時才獲得財富。
二 隱藏資產(節稅)●100%資產轉移境外規避國內最高達50%的贈與稅或遺產稅。
三 避險功能● 規避國內政局不穩、戰爭、金融風暴、通貨膨脹而導致貨幣貶值等風險。
四 機動的投資功能：Θ連結全球4大基金公司之50支基金掌握全球經濟脈動，那裡好就可以連結那裡，信託期間可不斷的獲利滾存。
Θ可以連結基金包括毆股、美股、亞股、新興市場債、主題式、外匯、期貨等市場基金。
Θ可隨意組合投資隨時變動投資組合。
伍 多種投資方式：Δ定期定額申購
Δ單筆投資
Δ定期定額申購加上不定期單筆投資
六 超低申購門檻：★定時定額每年最低申購額美金1﹐200元，每檔基金最低申購額300元，讓國際理財不是有錢人的專利。
七 資金運用靈活：◇貸款：可將帳戶中現金價值作貸款操作。
◇貨幣帳戶：提供設立貨幣帳戶，支票簿及白金簽帳卡的服務。
八全球網路管理： ☆您可在線上變更計畫內容、變更投資組合、查詢計畫資料☆ 線上執行交易。
☆ 線上存取電子表格, 文件或資訊。
☆ 中文化服務。
九供款紅利分派
十忠誠紅利分派

Answer 6

1.如果證券公司有你要買的基金時,以證券公司為首選,若沒有再向銀行購買,就是不要買投資型保單.
2.單筆與定期定額都不好,可取兩者優點投資,那就是單筆分散式投資法,也就是10萬元分至少三次以上投資,分別在不同點買進,如此便可以有較高的獲利率,又不會有較高的風險,但這要在投資前做好相當的評估才行.
3.全球股票型基金,全球債券型基金,最好再加入全球生化醫療基金.以長期投資來說,全球生化醫療應不可漏掉,也是最佳的投資.
[e-mail]:歡迎來交個朋友,交流一下哦!

2006-11-08 07:21:05 補充：
【聯合報／記者許韶芹／台北報導】投資人申購基金，不外乎就是要求穩健、達到風險分散目的。不過，投顧業者也提醒，基金投資可不是完全零風險，就有基金一周內績效大跌10%以上，跌幅和股票不相上下。有銀行理財專員曾經遇過一位客戶，準備贖回一檔擺了兩個多月的黃金基金。贖回當天該基金報酬率還有11%，但由於海外基金贖回基準點是以隔日淨值計算，沒想到過了一晚，該基金淨值瞬間變成負2%，投資人氣得找理專申訴，但還是只能認了。

2006-11-08 07:22:39 補充：
根據理柏資訊統計，若以新台幣計算報酬率，過去一周華頓全球黑鑽油源高息基金，淨值跌幅居國內所有基金之冠，有13%之多；而強調「固定收益」的大眾北美收益資產證券化基金，一周內淨值竟然也跌掉8%左右。投信業者建議，基金投資人申購前，要先了解基金的投資標的，並衡量全球經濟指標，再來決定投資基金的種類。例如不動產證券化基金（REITs）近來很熱門，但美國第三季成屋銷售量下滑，市場出現房地產市場景氣降溫的訊號，不動產基金即便具有較為穩健的特性，還是免不了會受到市場景氣的衝擊。

2006-11-08 07:23:53 補充：
又如全球債券組合基金，也被一般民眾視為穩健型商品。但是投顧業者也提醒，基金的投資標的有很高比重放在新興市場債市、高收益債，就要小心基金經理人是否投資很多C、D等級的垃圾債券？投資標的是否有違約風險？

2006-11-08 07:36:34 補充：
上列新聞是聯合電子報的新聞,補充這則新聞是要告訴你基金的風險和股票不相上下,唯有正確的投資技巧,才能降低投資風險.市場有很多被誤導的觀念,希望借以導正.

Answer 7

如果您有計劃做退休規劃的話，建議您選擇海外的「基金平台」來投資。
理由有
1.銀行代理基金有手續費，訊息不夠公開，費用扣多少很難清楚，
_加上銀行基金更新率高，若被建議換基金，轉換間的費用足以讓賺的
_通通扣光光。
2.投資型商品本是90年代投資什麼都賺時期的產物，本身即不適合現在，
_加上費用不夠公開，且因為是找保險公司代買基金，費用還要再多一份，
_投資範圍有限，初期費用更是高的嚇人，所以不建議。
3.基金本身是中長期型的投資工具，所以並不像股票適合短期操作，
_雖然基金的變化不如股票強烈，但長期累積的單位在越後期，
_變化會越大，所以若想做「退休規劃」的話，定期定額的基金投資
_是非常適合的投資工具。
4.其實說到該如何配置，應該還是要看投資人自已本身的投資屬性，
_有些人敢冒險，所以可以放多一點在高風險（高報酬）的市場，
_有些人希望安全點，那就放多一點在保本性高的基金，
_所以這要因人而異，最好先和顧問見面聊聊，了解彼此，才好選擇及規劃，
_這樣的做法，才稱的上是專業，也才對投資人有保障。

建議海外基金，是因為海外的經理人專業度、經營歷史、資本額都在
國內水準之上上上，加上現在是地球村的時代了，明明身處台灣即可放眼
海外選擇「富爸爸」在做的投資，那為什麼不去做呢！？
您說是吧！

例如海外的「Hansard基金」
藉由一個平台即可在「美林」「摩根富林明」「覇菱」「富達」
「怡富」「首域」「景順」「匯豐」等基金公司中百支以上的基金
來選擇投資，其類型幾乎包含了所有的類別，高風險、低風險的，
債券、新興市場、能源、原物料、全球股票、生技、軍事產業、
中國、日本、印度、四大金磚、房地產等等可以選擇，
能視市場情況做轉換，而且沒有轉換間的買賣價差，
該基金提供了許多貼心的服務讓投資人能更放心的投資，
例如銀行VIP級才有的個人投資績效網路查詢系統
所以值得您參考及選擇。

如果想進一步了解的話，歡迎「點我的名字」來連絡