請教我規劃 嬰兒 保險 (要有 防癌 與 醫療 )

Question

我家妹妹滿五個月了,我不知道要幫她買那家保險,有沒有好建議!

Answer 1

您好以保險來說，其實每一家保險公司的保障內容是大同小異，但是以保單條款來說，每一家保險公司差異性就很大，所以承保保險時，一定要注意保單條款。以下是買保險時要注意保單條款的部份 1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈（１－６級殘）外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的（理賠２５％的意外險燒燙傷理賠條件嚴格）。 （２５％燒燙傷理賠條件：二度燒傷佔全身總面積２０％以上或三度燒傷佔全身總面積１０％以上或顏面燒傷合五官併功能障礙，要符合以上三個條件其中一個條件才有理賠）。 2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。 實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７5歲 日額即付又分”限額型”與”無限額型” 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），住院理賠天數是否是為365天（有的保險公司住院理賠天數只有１２０天或１８０天），是否有理賠燒燙傷病房與加護病房理賠，還要注意是否有把”先天性疾病”例入除外部份，是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠條款問題一大堆）....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。  3.癌症險：國內目前有２９家保險公司，其中只有１２保險公司的癌症險有理賠併發症，其餘１７家保險公司的癌症險都沒有理賠併發，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的。再來，是癌症險否有理賠到安寧病房 ，安寧病房主要是要減緩癌未病病人苦，但是國內３分之２的保險公司都不理賠安寧病房的給付，如果沒有理賠到安寧病房，那因癌症住進安寧病就沒有任何給付, 綜合上述要有理賠併發症、屬於無限額癌症險、也有理賠安寧病房的保險公司，29家保險公司，只有３家符合上述的條件。 現在的人承保保險，大都是買到高額的壽險（壽險，儲蓄險…是從業人員賺最多佣金的商品，但並沒有任何醫療保障），但是如果因為風險住院一天才理賠500元，那麼承保這個保險並不能保障到我們 保單貴不一定就會有保障，重點是承保到什麼險種，而且一份好的保單並不一定要很貴，重點是要找對人來幫您規劃，因為保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能推薦多家保險公司的保險商品，並結合各家保險公司的優點匯成一個保單，所以能客觀推薦給您，讓您多參考比較，如果您有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您。  白紙黑字的保單條款　會比業務員所講的話　還要來的有保障合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、統一安聯、南山…等人壽險跟產險如果您有任何保險問題，或是想資詢有關理財的部份，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您錠嵂保險經紀人網站：http://www.lawbroker.com.tw/broker_law.do（跟錠嵂保險經紀人承保保險，另外有另兩項保障：全國獨家「保單權益計劃」，保戶免費享有專業律師擔任其保單法律顧問。執行業務的同仁皆擁有二千萬元的「經紀人專業責任保險」）

2006-11-15 07:26:09 補充：
感謝您的支持，承保保險還有很多地方事項都要注意，如有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您

Answer 2

Hello，妳好~我會建議趁小朋友第一份保單建議把完整的醫療保障規劃齊全，先把風險管理先做好，無上限終生醫療及終生防癌險，將來將全面改成有理賠上限(帳戶型)，否則也會有保費調漲機制，也就是會越來越貴! 以下以10萬終生壽險┼無限額終生醫療日額2000┼重大疾病┼意外險┼防癌險┼豁免保費>>完整保單疾病住院 3000/天 、意外住院  4000/天 、癌症住院8600/天年繳23,367  月繳2,056(0歲女生)(要保人以25歲女生暫估)任何問題or索取詳細資料可與我聯絡!!<><>給付明細 　被保人　 　配偶　 　子女　 《疾病住院醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　（第　３１～　９０日） 3,000 　 　　　　　　　　（第　９１～１２０日） 3,000 　 　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 3,000 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000 　 　　　　　　　　　（第１５～　３０日） 4,000 　 　　　　　　　　　（第３１～　６０日） 4,000 　 　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 4,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 1,000 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500 　 　實支實付部份：．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,000 　 　．住院醫療費用，每次最高 30,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 225,000 　 　　《重大疾病保障》重大疾病係指癌症、慢性腎衰竭、腦中風、癱瘓、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術及重大器官移植手術。．重大疾病保險金 200,000 　 　　保單生效日後30日或復效日起經診斷確定罹患七項　重大疾病其中之一時給付，但因非由疾病引起之外　來突發意外事故所致成者，不受前述「持續有效30　日後」之限制　《終身癌症保障》保單生效滿９０日，經診斷確定初次罹患癌症，給付：．初次罹患癌症保險金 240,000 　 　　 (「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按所列金額十　分之一給付，倘日後病情加重或惡化移轉罹患前述二　項以外之癌症時，再給付所列金額的十分之九）．癌症住院醫療保險金，每日 4,000 　 　．癌症住院收入補償保險金，住院第31日起，每日 2,000 　 　．癌症一般手術醫療保險金，每次 60,000 　 　　（「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按「癌症一般　手術醫療保險金」所列金額五分之一給付)．癌症特定手術醫療保險金，每次 80,000 　 　．依癌症種類領取手術後住院醫療保險金，每日最高 2,000 　 　．癌症出院補償保險金，以實際住院日數給付，每日 1,600 　 　．癌症化學或放射線治療門診醫療保險金，每次 2,400 　 　　《傷殘給付》因意外傷害身故或致第一等級殘廢（全殘）．．詳年度保障因意外傷害致第二至十一級殘廢，視部位及嚴重程度領取殘廢保險金（最高） 900,000 　 　　　　　　　　（最低） 50,000 　 　領取重大燒燙傷保險金（上限２５０萬） 250,000 　 　　《意外醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～９０日） 3,000 　 　　　　　　　　　　　（第９１～１２０日） 3,000 　 　　　　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 3,000 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000 　 　　　　　　　　　　　（第１５～３０日） 4,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～６０日） 4,000 　 　　　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 4,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 1,000 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 1,000 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500 　 　實支實付部份：．因意外傷害門診，可領醫療保險金，每次最高 50,000 　 　．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,000 　 　．住院醫療費用，每次最高 30,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 225,000 　 　　《慈愛豁免保險費保障》要保人（即本附約IWPR之被保險人）於本附約有效期間內符合下列情形之一時，本公司自診斷確定日之翌日，豁免主契約及附加於該主契約之所有附約，於本附約繳費期間內之應繳保險費並按日數比例計算退還當期已繳付之未到期保險費。1.要保人身故或致成第一級殘廢。2.要保人自本附約生效後第31日或復效日起開始發生　之疾病致成二至六級殘廢。3.要保人自本附約生效後第31日或復效日起所開始發　生，並經診斷確定為第一次罹患重大疾病。4.要保人自本附約生效日或復效日起因非由疾病引起　之外來突發事故致身體蒙受傷害而致成二至六級殘　廢或重大疾病中的癱瘓與重大器官移植。

Answer 3

保險哪一家最好?怎麼買最有利?業務員都說的那麼好該聽誰的ㄋ?保險經紀人比單一壽險公司業務員客觀ㄇ?....................綜合以上問題…推薦你一次解決種種買保險問題的網站（保險商場）＊ 可在保險商場檢視是否有無謂的保費浪費＊ 第一次接觸保險的人也可以輕鬆上手! ＊ 那裡刊載了全國50家產壽險公司的保險資料＊ 瀏覽者可以 免費 在線上比較及選擇喔!＊ 汽機車也可 免費 線上試算投保及免費各家報價內容比較~!!＊ 可匿名線上招標由各家專業保險顧問免費量身訂製保險規劃＊ 還有各險種試算保費喔~網址是:www.0800521880.com自己去比較比較就可知孰長孰短了喔! 這網站ALL FREE!更何況貨比三家不吃虧呢!!供你參考看看囉

Answer 4

樓上.我雙胞胎也輪狀病毒一晚吐15次到醫院住院用自費藥3天醫生叫我們出院.我跟醫生說好一點再出院.住5天健保床費用716元.我是中部海線今天剛回家.我先生跟醫生說用最好的藥小朋友能早一點好就好

Answer 5

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

若方便提供mail~可以寄資料給你參考!
因為是必須附加檔案~

Answer 7

幫BB買保險要分成讓他先擁有醫療保障萬一BB需要用到醫療險若沒有買醫療是不事也要花父母的錢甚至會造成我們的家庭負擔?所以買醫療險不業是存錢的一種嗎?最好都不會用到我們有朋友的BB三歲因為輪狀病毒住院光是病房費一天就要貼2500加上每天施打好一點的類固醇2500這樣住院就花5~6萬我們為人父母一個月雙薪家庭甚至有的還不到這些錢那這些開銷誰幫我們付?父母可能還要輪流請假照顧請假老闆更不可能繼續付薪水,不是嗎?建議醫療險的部分歸醫療險醫療險的部分一個月2000多就可以買到非常不錯的醫療險當然包括無上限的終身醫療險還有可以彌補醫藥費的醫療險疾病住院一天至少有4300以上意外住院一天至少有6300以上癌症住院一天至少有10300以上還有包括意外險.意外住院.意外受傷門診.骨折未住院都可以申請有需要請點回答者

Answer 8

Hello~DIDI
有二點小提醒：
一、投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人年收入的10%~20%來計算。
二、首次投保的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。

買任何東西，我們心裡總是會有個最上限和最底限，如果超過了當然不會想購買，所以我較偏向於"依你的預算"來幫寶寶做規劃，基本的醫療和意外險我會先規劃足夠。
保費的多寡不重要，重要的是我能為你服務及規劃合適你寶寶的保障
點Tina內有顯示我的聯絡電話及mail…
或你可以留下聯絡方式

Answer 9

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。

規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。大部份業務員有很好的人身風險觀念，但卻沒有相對「錢」的風險觀念，在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。(其中終身醫療就有潛在錢損失的風險)

就「癌症+醫療+意外」給予具理財概念之專業建議，是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，在通貨膨脹不確定的情況下，面對未知的未來善用每分錢的最大效益所做最經濟實惠並將錢花在刀口上的規劃。

註:
(一)通貨膨脹不確定的情況下，花太多錢買未來(終身醫療)是不智又浪費錢的作法。
(二)給您的規劃是初步產品結構概略，詳細內容歡迎連絡討論或請留下電子信箱。

☆☆☆☆ 0歲女童，年繳$16,660，月繳$1,466

(主約)終身防癌---------------------------住院日額10,000元
(附約)一般住院(實支實付+日額給付)---住院日額3,000元
(附約)意外傷害醫療定額-----------------住院日額4,000元
(附約)意外身故----------------------------100萬
(附約)意外醫療限額-----------------------10萬

●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●豁免保險費附約
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)

就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。

就孩子而言，會成為您的負擔的部份就是您該注意的地方!
(一)生病時:小孩容易生病，運氣稍差時醫療費很容易成為父母的負擔。
(二)子女的未來教育:望子成龍，望女成鳳都成為甜蜜的負擔。
由此可得知小孩暫時是不需要壽險保障的(目前已不需用壽險當主約)

其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。

就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。

民眾買保險時都會有以下思考 :
(1)比較各家保費-----無非是想〝省錢〞。
(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少等!-----還是想要多理賠一些〝錢〞。
因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」，您說是嗎?

但你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎?(應該是不同意吧!)
有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。

思考幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )

(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。

(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳，如終身壽險就是一輩子定期險保費濃縮成20年繳費的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。人們正因害怕沒未來，所以才花錢買保險來保障每一刻的「當下」，但卻又花錢去買20年後的未來，不是很矛盾嗎？

「終身醫療」保費貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。

「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華，因為要靠保險公司理賠的越多客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己多繳的錢再領回而已，這點我們有十足的案例可證明。

所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。

所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。

建議消費者花一年的錢買一年的平安，醫療方面多用附約做替代品經濟又實惠。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)

有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 10

您好我是英國保誠人壽的業務代表
很高興能認識您，我的建議是要幫寶寶保「終身醫療」、「終身防癌」、
「意外險」、「壽險」，這樣比較完整，但預算多的話，還可考慮把壽險改保「儲蓄型」的，存下來的錢可以當寶寶未來的教育基金。

另外，保險公司並沒有好壞之分，只有適不適合您的？
如果，對我的介紹有興趣的話，可以直接點擊我的名字，就可看公司介紹、聯絡方式喔！-傾聽您的聲音，英國保誠人壽-

Answer 11

你好：
我是宏利人壽的業務區經理
宏利人壽(全球第五大保險公司)的終身醫療是無理賠上限的
無理賠上限的醫療險對小孩子是最好的醫療規劃
理賠包含住院、手術、加護病房、燒燙傷病房、健康增值金、健康檢查金
理賠項目多達十五項
而且如果沒有發生理賠的話，所有理賠金每年上升5%(非常適合小孩購買)
連續五年沒理賠，還可領回5000元現金

參考
今周刊 505 期 生病就醫 一輩子至少花兩百萬元
http://www.cyberone.com.tw/itemdetailpage/MainContent/05MediaContent.aspx?MMMediaType=winwin_weekly&MMContentNoID=32998