入門買保險~~首先要了解什麼?

Question

要買保險~
要怎麼了解這份保險適不適合自己呢??

我想買份意外險還有投資險
也想幫我妹保一份醫療險

我該怎麼了解保險產品才不吃虧呢??
對這方面都不懂
很怕找到的保險專員騙我..
所以先上來問問大家

我朋友說
有一種紅利分紅的保險(投資型的)
他說買這種保險
保險公司就會幫保意外險了!
這樣聽起來好像很划算
可實際上呢???

我不期待保險可以幫我解決什麼問題
有的話也只是希望我死了可以給我的父母親留點錢
給我妹留點學費

我期待的業務員是個不會只是為了要拼業績
而胡亂說的
是拿一顆真心對待我這個想買保險~
想了解保險卻不知怎麼了解的門外漢

Answer 1

 您好以保險來說，其實每一家保險公司的保障內容是大同小異，但是以保單條款來說，每一家保險公司差異性就很大，所以承保保險時，一定要注意保單條款。以下是買保險時要注意保單條款的部份 1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈（１－６級殘）外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的（理賠２５％的意外險燒燙傷理賠條件嚴格）。 （２５％燒燙傷理賠條件：二度燒傷佔全身總面積２０％以上或三度燒傷佔全身總面積１０％以上或顏面燒傷合五官併功能障礙，要符合以上三個條件其中一個條件才有理賠）。 2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。 實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７5歲 日額即付又分”限額型”與”無限額型” 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），住院理賠天數是否是為365天（有的保險公司住院理賠天數只有１２０天或１８０天），是否有理賠燒燙傷病房與加護病房理賠，還要注意是否有把”先天性疾病”例入除外部份，是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠條款問題一大堆）....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。  3.癌症險：國內目前有２９家保險公司，其中只有１２保險公司的癌症險有理賠併發症，其餘１７家保險公司的癌症險都沒有理賠併發，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的。再來，是癌症險否有理賠到安寧病房 ，安寧病房主要是要減緩癌未病病人苦，但是國內３分之２的保險公司都不理賠安寧病房的給付，如果沒有理賠到安寧病房，那因癌症住進安寧病就沒有任何給付, 綜合上述要有理賠併發症、屬於無限額癌症險、也有理賠安寧病房的保險公司，29家保險公司，只有３家符合上述的條件。 現在的人承保保險，大都是買到高額的壽險（壽險，儲蓄險…是從業人員賺最多佣金的商品，但並沒有任何醫療保障），但是如果因為風險住院一天才理賠500元，那麼承保這個保險並不能保障到我們保單貴不一定就會有保障，重點是承保到什麼險種，而且一份好的保單並不一定要很貴，重點是要找對人來幫您規劃，因為保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能推薦多家保險公司的保險商品，並結合各家保險公司的優點匯成一個保單，所以能客觀推薦給您，讓您多參考比較，如果您有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您。  白紙黑字的保單條款　會比業務員所講的話　還要來的有保障合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、統一安聯、南山…等人壽險跟產險如果您有任何保險問題，或是想資詢有關理財的部份，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您錠嵂保險經紀人網站：http://www.lawbroker.com.tw/broker_law.do（跟錠嵂保險經紀人承保保險，另外有另兩項保障：全國獨家「保單權益計劃」，保戶免費享有專業律師擔任其保單法律顧問。執行業務的同仁皆擁有二千萬元的「經紀人專業責任保險」）

2006-11-07 17:23:15 補充：
感謝您的支持，其實我說明這些只是要注意中的一小部份，還有很多事項都要注意，如承保時要依保險法６４條規定要誠實告知身體狀況...等事項，如果您有任何問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您。

Answer 2

怕被騙的話就找朋友有在做保險的就好嚕！
至少在信任感這一塊是已經建立好的

Answer 3

那麼,您為何想要購買此類的險種呢?您原先的想法是如何呢?
買保險不是選商品,而是依個人的責任及角色以及針對保障的想法裡,可以透過保險協助您解決那方面的問題.

若以我的規劃,不論是什麼險種,(在自己保費預算內)
1.若生病住院時,若健保不給付或健保給付的費用,那些是我們自己要支出而且是比較龐大的費用(這才要保險來支付,若連小病都要保險支付,保費恐怕不少錢喔)
2.我要的是當我現在對家裡仍有責任時(因為我要拿錢回家),若不在了,不能繼續拿錢回家時會造成其它兄弟姐妹的負擔,那麼我的部分,若我透過保險至少可以減少多少的負擔

3.當我不幸發生一些事故而需家人協助照顧時,至少可以減少多少的負擔.(死不了,又活不好時)4.短期急用或長期則是考量到退休時,有多少錢是基本生活費,不會餓著的,這個部分的退休金.(如公務員每年至少領多少)

ps壽險顧問只是協助客戶糎清自己對保障的想法及需求後,再給予險種討論是否有解決方案.

建議您可以想一想自己對保障的想法及需求,而不是在險種上比較或思考需不需要.
若您真的對您的保險規劃希望調整或希望進一步討論是否要增減的話,歡迎聯繫詳談.^^

Answer 4

保險哪一家最好?怎麼買最有利?業務員都說的那麼好該聽誰的ㄋ?保險經紀人比單一壽險公司業務員客觀ㄇ?....................綜合以上問題…推薦你一次解決種種買保險問題的網站（保險商場）＊ 可在保險商場檢視是否有無謂的保費浪費＊ 第一次接觸保險的人也可以輕鬆上手! ＊ 那裡刊載了全國50家產壽險公司的保險資料＊ 瀏覽者可以 免費 在線上比較及選擇喔!＊ 汽機車也可 免費 線上試算投保及免費各家報價內容比較~!!＊ 可匿名線上招標由各家專業保險顧問免費量身訂製保險規劃＊ 還有各險種試算保費喔~網址是:www.0800521880.com自己去比較比較就可知孰長孰短了喔! 這網站ALL FREE!更何況貨比三家不吃虧呢!!供你參考看看囉

Answer 5

你好...個人從事金融保險業多年..專業於退休金保證及財稅規劃..如果你有興趣..可多瞭解..可先寄信或者MSN.及時通聯絡詳談...謝謝
我是一個客觀的保險經紀人 歡迎有問題與我研究討論
已受網路多位客戶肯定推薦
其實你的問題應該是要跟有緣的專員先聊聊看..先聽聽他的意見再根據您本身目前狀況來做規劃或許會比較適合

Answer 6

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

您好
先自我介紹
我是遠雄人壽營業襄理 輔祥 年資8年

依您版上所述
未來不期待保險可以幫您解決什麼問題 希望可以留點錢給家人
由此可知您是一位孝順的兒子也是一位很有責任的兄長

如果您的需求只是如此 在您的預算內 建議您壽險和意外險買高一點

但萬一不幸昨日重疾住進醫院 須要手術 住院 及特別藥物治療........等
這樣龐大醫藥費用的壓力會落在誰身上呢?

未來醫藥科技的進步與發達 人的平均壽命的增長
因此能有一輩子保障的終身醫療是不是很重要?

以上是 輔祥 的建議並不代表您一定要接受
希望能有為您服務的機會

Answer 8

嗯~~剛好的最近做到一個保戶，他的情況跟需求也是跟你極為類似的。

不過我還是得要跟你談過之後才有可能幫你的建議書，否認的話我對你的了解程度並不夠。

這裡有不少人在回答問題上都蠻用心、蠻客觀的，你可以考慮他們的意見…
至於那種老是打廣告、老是說他們的保單多強多強的，我覺得就算了。

雖然會多花一些時間，但是我覺得買保險至少是半輩子的事情！你還是實際上跟各位壽險規劃師談一談會比較好。

我也很歡迎你能找我談談，我也很樂意幫你做一份真正符合你需求的保單。

Answer 9

Hello~
一、應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人年收入的10%~20%來計算。
二、建議首次投保的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
三、面對面的接觸是最好的，在談話之間我們可以互相認識之外，您同時也可以對我打分數，看我適不適合當您的服務員，同時我們也可以好好的溝通目前應該要重視的需求在何處~。聽聽看，不買沒關係!
保費多寡不重要，重要的是我能服務您及提供合適您的保單。
誠摯希望能服務您。
點Tina內有顯示我的聯絡電話及mail

Answer 10

有的話也只是希望我死了可以給我的父母親留點錢
給我妹留點學費
==>如果你的保險需求是偏向死後給遺族的生活保障

我覺得是意外險(一百萬保障約480元就有)和定期壽險(這種保費和保障比例高達1:400 就是1元保費有400元保障 保20年 也就是你父母還在世的時候 這種定期險相對地較便宜)

任何壽險都可以附加意外險的 不用特別為了意外險去買什麼投資型保單
那種保單真的是很不負責任 等於是把投資風險轉嫁給客戶

買保險就是要固定下來 投資績效好不好應該是保險公司的責任 早年高利率獲利的時代 保險公司怎麼就沒想到設計這種保單 現在低利率時代很難有超高投資績效 反而就做這種保單 講得很好聽 如果投資獲利 可以幫你調高保障 @_@

Answer 11

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。

規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。大部份業務員有很好的人身風險觀念，但卻沒有相對「錢」的風險觀念，在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。(其中終身醫療就有潛在錢損失的風險)

因此我想要給你一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。

在不以產品做主要訴求的情況下以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做以下說明。

思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)

就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。

其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。

就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。

民眾買保險時都會有以下思考 :
(1)比較各家保費-----無非是想〝省錢〞。
(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少等!-----還是想要多理賠一些〝錢〞。
因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」，您說是嗎?

但你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎?(應該是不同意吧!)
有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。

思考幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )

(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。

(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳，如終身壽險就是一輩子定期險保費濃縮成20年繳費的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。人們正因害怕沒未來，所以才花錢買保險來保障每一刻的「當下」，但卻又花錢去買20年後的未來，不是很矛盾嗎？

「終身醫療」保費貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。

「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華，因為要靠保險公司理賠的越多客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己多繳的錢再領回而已，這點我們有十足的案例可證明。

所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。

所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。

建議消費者花一年的錢買一年的平安，醫療方面多用附約做替代品經濟又實惠。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)

註:通貨膨脹不確定的情況下，花太多錢買未來(終身醫療)是不智又浪費錢的作法。

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不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
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