保誠人壽的富利世代終身保險(乙型)好嗎？

Question

看了一些資料介紹了這個產品，可是還是不放心，是否值得買？
我31歲女生，想先用每月5000元來買，
請幫忙分析優缺點？(我想用來當退休金)

如果可以的話，可以email 建議書給我. tks

to Octwpca
既然您也是保誠的一員，我想您應該還是會站在保誠那方吧...看完了您的建議，想了解的是，您建議不要"全部"投注在富利上，而是與投資型保單作搭配，主要的概念是這樣嗎？謝謝

Answer 1

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。(首先聲明，我的發言完全以財金專業知識「貨幣成本」「時間成本」「機會成本」的角度來看待每一分「錢」的使用效益。

「分紅保單」以及「傳統儲蓄險」(不管英式or美式)絕對不適合年輕人去買，尤其是以儲蓄及退休為目的的人更加不適合，充其量只是比傳統儲蓄險好一些更可對抗通貨膨脹而已，錢增加的幅度不如你所想像，無「貨幣成本」「時間成本」「機會成本」可言，其中有許多迷思連業務員都不見的清楚了解其中真相。以下說明：(任何一家公司產品皆是如此)

(1)保費「更貴」，舉例 : 已您31歲女性為例
終身壽險(傳統)→CNLPL/100萬，以下簡稱「LPL」
傳統儲蓄(傳統)→(DNLPEB/50萬+DNLPEC/50萬)，以下簡稱「B+C」
英式分紅(分紅)→富利世代終身保險乙型/100萬，以下簡稱「富利」

※別忘了，我們是保險公司賣的是保險，所以用保障為基礎來比較(同樣都是100萬)
「LPL」=保障100=--------------------------------------------------------------$23,500
「B+C」=保障100+年領5萬(第二年起)+年領10萬(期滿後)=--------$170,090
「富利」=保障100+年領5萬(第二年起)+年領10萬(期滿後)+分紅=$213,504

◎「B+C」比「LPL」多了生存領回(扣掉身故保障100萬)，所以要多繳「$146,590」(170,090-23,500)，多繳14萬再每年領回5萬，這根本是你自己多繳的錢而已。(市場業務及客戶都誤以為是利息)，看到這裡夠慘了吧!
◎「富利」比「B+C」多了「分紅」，所以要多繳「$43,414」(213,504-170,090)

同樣100萬保障，好處越多保費約高，羊毛出在羊身上的道理應該不用我解釋太多了吧!

(2)分紅保單非保證「中」的部份不過4.5%左右，不過是「保額」不是「現金」，換算現金領回會更少，光看帳面數字加上業務員話術，很容易產生錯覺。

(3)人就是不確定有未來才要買保險在「當下」預防萬一，但分紅保單高保障的複利增值卻反映在20~30年後的未來，這是本末倒置的規劃。業務所詮釋的都是主管所教的「行銷話術」，都是以帳面數字做吸引客戶的說明而已，至於說的正確與否就沒有太多人去研究了。

(4)以31歲女性來說，可以有更好的選擇：
ARULP2(投資型)------年繳$60,000，壽險保障最低120萬~最高840萬(投資也可以是安全保守)
DNLPEB(富利世代)--年繳$60,000，壽險保障28萬

保險公司是「營利單位」不是「慈善單位」，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單等都是，就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。

生涯規劃及風險規劃重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。大部份業務員有很好的人身風險觀念，但卻沒有相對「錢」的風險觀念，在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。

我們對現行保險產業的產品及業務員的銷售價值有非常不一樣並顛覆傳統的看法，若有興趣進一步了解歡迎與我聯絡。請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 2

請問:保誠人壽-富利世代終身保險乙型(20點).....
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1007050103384

Answer 3

您好，我是「英國保誠人壽」的業務代表

以下是我們針對需要儲蓄，又可早點看到紅利的一個分紅壽險
（以63歲為範例，投保金額100萬，繳費20年，年繳保費201,504元，平均每日552元）

特色：保障+儲蓄+分紅
＊生存給付
＊喪葬費用／身故給付
＊完全殘廢給付
＊二、三級殘廢「豁免保費」（不用繳費，保障持續）
＊本保險為分紅保險單
＊生命末期提前給付
　(被保險人經醫師診斷生命不足6個月時，可申請提前給付身故保險金)
＊終身安心享有，基本壽險保障加雙重分紅壽險保障
＊繳費期滿第二年起，年年開心領回圓夢金；繳費期滿，領回加倍，助您累積
　財富。

試算：
每年繳201,504元*20年=4,030,080
第二年起每年領50,000元(投保金額5%)，領18年共：900,000元
第二十年起，每年領100,000(投保金額10%，假設第20年，生命到達人生的ok點，只領100,000元
第二年起至第二十年就共領了一百萬
在壽險金的部分，因為紅利是非保證，總共有四種的選擇(保證、高等、中等、低等)，這四種選擇，公司會以當時的預定率，替保戶選擇最高金額的部分。
保險公司同常都以中標來說明，以這個例子的中等是，5,186,028元
生存所領的共1,000,000元再加上壽險金額共5,186,028就等於領了＝6,186,028元
（為什麼要以中等？因主管機關規定，本險若連續二年未能達到上表所列之中等可能紅利金額之累積值時，本公司應向主管機關說明理由及改善措施。）

P.S.簡單的說，本壽屬生存險+死亡險的二合一。
每年領的生存還本金，可當作自由運用的資金；在生命的OK點，還可給家人
的保障。

*如果，對我的介紹有興趣的話，可以直接點擊我的名字，就可看到公司介紹、
聯絡方式喔！謝謝您！

2006-11-06 23:31:36 補充：
不好意思，我原本是要直接寄到您的信箱，但字數有限！另外，你問我這商品好不好？我的回答是「好」，但最終還是看您本身需不需要而定！

Answer 4

優點 :
這是一張英式分紅保單 , 較適合長期持有 , 因為它是享有保險公司股東分紅 80%的強制分紅保單 , 也是一張複利保單 , 每年分紅的紅利還可以持續分紅 ~ 較適合當退休金規劃~ 因為萬一繳費期間發生 2 - 6 級殘廢 , 可豁免保費並持續享有分紅與所有保單原有利益 , 不因為繳費期間發生 2 - 6 級殘廢 , 退休金規劃中斷 ~
缺點 :
短期解約會有損失 ~ 長期無此問題 ~