請問共同基金要如何投資?

Question

請問共同基金要如何投資?
保險業還是銀行業~哪一個比較好?
有哪幾家規劃比較好~可以推薦一下?

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

投資人有新的天堂了~還在跟銀行做2%的定存嗎?這樣可能會跟不上物價的上漲唷^^ 您忙碌到沒有時間去做多餘的投資嗎?中信昌RV露營車聯盟提供加盟的方案,本公司幫您做好租任規劃.管理跟保養,讓您輕輕鬆鬆賺進12%的利息錢唷^^
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或許您會害怕這是不是詐騙集團~您可以放心,本公司有合約保證.律師見證.而且您所投資的車輛將過戶到您的名下,讓你更放心
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Answer 3

貨比三家不吃虧^^
大家可以交個朋友,如果你覺得在合法大型券商交易還不安全的話,那就把錢存在可靠的銀行裏吧,不一定要來我們公司.
投資方法:電腦程式交易
商品:歐元
金額:25萬 風險:30%~60%
時間:1～4年
預計獲利:30～250萬
2002～2006年,每年報酬均60%以上,
關於這點,因為很多人都不相信,所以我稍微說明一下,這個投資是經過精算的,覺得年報酬太高的人,可以增加資本.
投資金額50萬,年報酬變成30%以上, 風險15%~30%
投資金額100萬年報酬變成15%以上, 風險:7.5%~15%
投資金額200萬年報酬變成7.5%以上. 風險:4%~7.5%
我們有個觀念,25萬就能投資的東西何必要你拿出100萬或是200萬呢?所謂聰明投資就是以最小的金額去換取最大的利潤,多拿的錢又用不到.何必多此一舉呢.

我們的投資優勢:
一.我們用程式交易來進出場,每次出手勝率都是71.8%.
二.連續5年獲利均60%以上,絕對不是偶然!
三.有策略及技巧的投資方式!依靠的不是運氣.
四.投資獲利,不納入個人所得.
五.合法大型券商交易,資金安全!
六.隨時可以變現,資金運用靈活.
七.透過複利,小資金也能變成退休金!
我們相信數據.手上有2002年～2006的交易紀錄.
PS:投資一定有風險,天底下沒有白吃的午餐!
我們的技術是用KD加上移動平均線,
有興趣請來電:
[phone]轉877或是0929527927 洽康和證券-黃副理.
地址:高雄市中正三路55號B1.
財富是老天爺賜給有勇氣的人最好的禮物^^

Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

依據你的提問回答如下：
一、銀行、投信間如何選擇？ 相關費用及服務差異性在哪呢？
依據我個人投資基金十年的經驗，好的理財專員帶你上天堂，爛的就帶你住套房，這種道理跟股票是沒兩樣的。我建議你在銀行買基金，因為好的銀行理專承銷各家投信的基金，比較能客觀掌握基金動態及績效，立場也比較不會偏頗，畢竟投信當然說他家的基金好囉！費用部份，建議你別太介意，因為找到一位合適且熱心的理專，投資基金能賺錢才是王道，至於「手續費」這種小錢，就別太在乎吧！另外，千萬別買壽險公司推出的投資行保單，道理很間單，因為壽險公司把你的錢拿去投資，美其名賺錢事後會分紅，實際上是把風險轉嫁給消費者的做法，而且這種商品通常都有3-7年的閉鎖期，這段期間你根本無法運用這筆資金，而且如果遭遇市場劇變，也是沒辦法脫身的喔！！
二、至於哪家銀行較好？其實選銀行，不如慎選理財專員，不過我自己是在遠東商業銀行高雄市的五福分行購買基金，我的理專(女性，姓黃)對客戶不會大小眼，服務也很貼心，值得大力推薦喔！

Answer 6

保險與銀行需求不同~
首先你應該先問問自己~要投資多久?
通常基金是建議放中長期來算報酬率
這樣才看的到複利的效果

如果你不懂基金是什麼~
懶的爬文~或是看不懂投資積效
可以先試著到銀行請理專替你解釋~
看看自己能吸收多少...

保險業所販售的是投資型保單
照字面來看就是〔投資基金〕＋〔壽險保障〕
前幾年是要扣除行政費用的
但是如果顧慮到長期投資及手續費轉換
這份理財工具是很不錯的
試換算~當投資本金大於百萬或千萬時
每轉換一次基金的手續費金額~是蠻可觀的喔~

不過需求不同拉~
沒有哪個比較好~各有各的利弊
到銀行買的話~大多都比較轉換手續費
定期定額買了就回家自己沒事就看看績效~做轉換

保險公司則該選擇基金的強度與業務員的專業
業務會替你把關全球趨勢~~所以如果選擇保險公司~
應當要選擇專業且負責的業務~
就當是懶人投資吧@@

希望有回答到你的問題
祝投資順利~

Answer 7

您好:
我是建議保險業比較好唷!因為銀行ㄉ行員賣給你之後..他就不管囉!!是保險業ㄉ業務員才能我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存10000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!位您服務!!

Answer 8

保險公司販售的是投資型保單，而通常投資型保單都會收取高額的保險費用，且業務員非常的不專業、投資的標的也只有自家的基金。
以我自己慘痛的經驗做說明:
我買的是保誠人壽的投資型保單(萬額變額壽險)，光是第一年就收了100%的費用，第二年收??有點忘了，反正前五年的費用加總共是200%

也就是若我每月投5000元，一年共存6萬元，所以前五年所收的費用共是12萬。
試想究竟基金要投資多久才能賺到12萬???????????????????????
所以我在第二年中間的時侯，就把保單做緩繳，總結共投入十萬元，其中八萬元全進了保險公司的口袋，剩下的二萬元才是真正用來投資基金的…

假設若當初我是自己向基金公司做購買的話，十萬元的基金費用也才1500/年，再加上若第一年就開始做投資的話，報酬遠比第二年才開始來的好，因為我買的那一年正好是低檔要往上爬的時期……

所以完全不建議你去買投資型保單!!!
而銀行和證券公司的費用也有所不同，銀行收的費用名目較多，而理專也較不專業，證券公司費用少，但較為專業，真的唯一要說的缺點就是選擇的基金比較少一點，但是所投酬率和其他基金做比較不見得有比較差

2006-11-06 16:57:56 補充：
銀行和證券公司費用的差別是在於:是在於”是否直接向基金公司購買”。證券公司的”複委託帳戶”是指開一個專屬於投資人買賣國外有價證券、基金的一個個人帳戶，所以因為此帳戶是個人的，買賣基金也是直接向基金公司買，所以證券公司不會收任何的管理費用。銀行，買銀行的基金為何收的費用會那麼多，是因為開的是一個”信託帳戶”，等於銀行是向投信公司買基金，投信公司再跟基金公司做購買，所以銀行都會另外再收一個帳戶管理的費用等等。所以總結就是直接去證券公司開一個專屬個人的”複委託帳戶”比透過銀行購買費用更為划算

Answer 9

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 10

要多方比較,如果有認識的就去問他多多了解,或者是有些銀行的問卷調查也可以問他一些投資的方法,而那些方法你可以多方比較,多看一些理財雜誌,因為每個人的需求都是不一樣的