【新手】我想買基金!!該如何下手??

Question

目前我是大三的學生
最近開始打工薪水大約為23000左右
因為學姊她們有在玩基金跟債券的一些理財商品

原本我詢問了她們
想說我也想要投資理財一下
但是一次就要我投資五萬元的款項
更何況我對這方面根本不懂很想了解也想在年輕時多賺些

所以有沒有那位理財人士
可以告知我該如何做比較好呢?
因為銀行的定存利率真的不高....

相關書籍或雜誌?? ㄑ====== 有推薦給新手看的嗎??
專業人士?? ㄑ=====是指到銀行嗎?
我之前有打電話問過某銀行的客服
但是他們說目前有理財專家可以去找
不過財專卻對於我們學生只有一點點金額的
根本就不理會,所以有點痛心....

我學姊是跟親戚買的!問她只說...
『我就拿五萬給她,就這樣....沒賠過!!』
但是我想了解是如何自己去操作>"<

老天爺~!!
真是要命的花俏....看到我頭都昏了!

這...頓時不知道這算簡單還是!!?
今天去書店去翻翻書....

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

相關書籍或雜誌?? ㄑ====== 有推薦給新手看的嗎??
~~網路財經新聞.書局週刊報導.留言版主題對象.都是良好的導師..

專業人士?? ㄑ=====是指到銀行嗎?
~~可能是指~~保險公司投資型保單經紀人.

我之前有打電話問過某銀行的客服..但是他們說目前有理財專家可以去找
不過財專卻對於我們學生只有一點點金額的.根本就不理會,所以有點痛心....
~~建議稍微露下口風.包準口水滿天飛.讓那公司滿頭包..

原本我詢問了她們.想說我也想要投資理財一下.但是一次就要我投資五萬元的款項.更何況我對這方面根本不懂很想了解也想在年輕時多賺些..我學姊是跟親戚買的!問她只說... 我就拿五萬給她,就這樣....沒賠過!!』但是我想了解是如何自己去操作>"<
~~這樣的投資要小心.可能現金被花用.肉包打狗...
~~建議~~花一個月時間.慢慢觀察現在基金市場動向.找家理想的基金公司.選擇其中的適合標地物..最好挑目前市場主流.單價低漲幅空間覺微寬廣的目標.宜挑選屬性不同.地區性不同的標地物.如果要以定額為進場方式~3-5支..慢慢試著玩.了解基金市場動向與國際間的既時消息發展.再試著淘汰轉換成3支或許較理想.

一方面準備以單筆進場投資.一方面留點零花費用好應急..

反正基金數量多到數不完..

還年輕~~不急~~慢慢來......

Answer 3

我是建議同樣投入一筆錢就把保險和投資同時準備好

每月五千至一萬投入購買基金
如果您是要短期投資
我是建議作增額投資
如果是中長期規劃
我是建議做定期定額
其中兩者差異在於進場時機風險的規避與否
而前者好處是可以較後者較快累積財富
缺點是比後者所承受風險為高
後者優缺點則為前者優缺點相反

最後
您學姊這樣一知半解的做法很是危險
端看對方業務人員的良心而已
以上～～～

Answer 4

你好~
打擾一下喔!我是台中區三商美邦人壽理財專員,我們公司目前有一項3.33%複利定存,存款金額由您自己決定,每月可定期存款 3000/5000/10000/20000.....等,存款金額可隨自己能力而定,是保證獲利及享有壽險保障的一項萬能型投資商品,一開戶即享有一百萬以上的身故保障,遠比把錢放在郵局及銀行的1-2.5%利息還高出後多,此項商品在三商美邦深受客戶的喜愛,在此和您分享,有需要可回覆此封信和我聯絡~也可來信索取建議書

★三商美邦人壽世紀領航萬能終身壽險

「萬能壽險」顧名思義，保費和保額可專為被保險人量身定作，保費可依手頭寬緊彈性調整，也可依生活風險需要調整保障額度；加上具有最低利率保證，隨著利率看漲趨勢，遠遠降低了風險；此外，依個人的資產配置搭配各類保障，更可適合各種年齡層的消費者，套句話說就是，「只要消費者想要的，萬能壽險保單的設計都可以做得到」，萬能壽險保單是壽險商品的極致，非常適合進行人生終身保障、儲蓄的規劃。

☆承保範圍
身故保險金、全殘保險金、喪葬費用保險金
本商品為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目

☆商品特色
一、 量身打造　靈活多變
利用隨時增減保額及增額選擇權的功能，滿足我們不斷轉變的需求。比方說：剛就業時先投保簡易的保障，結婚、生子時責任加重，退休之後責任降低，均可利用「增減保額」的功能，因應個人需求量身調整。除此之外，當物價上漲需要對抗通膨之時，可利用「保險金額增額選擇」來靈活調整。
註1：要保人在本契約有效期間內，得申請增加或減少保險金額。惟增加保險金額，得經本公司同意（每年以保額之50%為限）；減額後的保險金額，不得低於本保險最低承保金額。
註2：「保險金額增額選擇」係依行使當時基本保額按單利百分之三自次年度起逐年遞增至要保人申請取消本增額選擇之該保單週年日或至本契約終止日為止。惟增額後之當年度保險金額不得高於本公司之最高承保金額。

二、 不時之需　靈活調度
利用保單貸款及部分提領的功能，讓我們的資金可以配合需求來靈活運用。
比方說：購車的頭期款、旅遊計劃的團費支出、退休後的生活費，這些長期有計畫性的支出，可利用「部分提領」的功能來規劃。又當股市行情看漲，想要暫時轉投資，或者其他急用需要資金，這些臨時性的支出，則可利用「保單貸款」的方式處理。這兩個方式不僅是讓我們靈活調度，更可以聰明的讓我們省去很多費用。
註1：自第二保單年度起至第十保單年度止，每保單年度可申請一次以免扣除解約費用方式減少其保單價值；其可申請減少之額度最高以保單價值(如有保單借款應扣除保單借款及其應付利息後)之百分之十為限。
註2：要保人得在本契約保單價值範圍內，依本公司規定申請保險單借款；保單借款毋須手續費用，僅需於還款時，依借款時間計收利息。

三、 配合需求　彈性繳費
利用彈性繳費及商品規劃的方式，可依客戶情形來設計個別專屬商品。比方說：利用「彈性繳費」的功能，依照每個人的年齡及預定退休時間，規劃有多少時間能準備退休金，自由選擇繳款期間；此外，可依照個人的收入情形及退休金差額，計算出該存多少錢，配合「商品規劃」，讓繳費金額依照個別情形來決定。
註1：本商品繳費期間富有彈性，沒有年期之限制。且要保人每期所繳，除目標保險費之外，還可依個別情形增加額外保險費。
註2：四種不同的計劃別，可依照客戶不同狀況來選擇。

四、 利率保證　安全無慮
每年宣告利率的計息保證方式，讓我們放在帳戶裡的錢比放在銀行好。宣告利率「每月宣告、複利計息」的方式，當銀行利息上漲時，讓我們可以同步享受行情，而利率沒有最高的上限，則讓我們可以期待。而當銀行利息下降或是股市一路跌停，一般民眾憂心忡忡之時，也因為條款中「宣告利率的最低保證」，讓我們毋需煩惱，實是進可攻而退可守的好方法。
註：「宣告利率」係指本公司根據本險可運用資金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利率，於每月一日宣告並用以計算該月保單價值之利率，該利率不得低於年利率２％。

五、 額外加碼　增值更快
6年以後利率年年加碼回饋，可讓我們長期獲取更豐厚的利潤。在相同的本金之下，如果我們想要有比別人有更好的累積效果，當然會想到要利用時間的因素來累積財富，可是如果拉長了時間，卻無法控制利率水準，那麼我們累積財富的效果也將事倍功半。正因如此，市場上很多長期的金融商品，沒能顯現比短期投資更佳的財富累積效果。我們的方法是，在保單持續較長期間後，讓客戶享有高人一等的利率，比方說：客戶保單持續有效至六到十年時，可享有比當時所宣告之年利率額外多出的0.125%，在保單持續至第十一年以後，客戶可享有額外多出的0.25%。如此一來，當長期利用這張保單來累積財富時，效果自然就比別人好。

Answer 5

我覺得你可以試試境外基金平台..絕對比購買國內銀行基金或投資型保單好的多囉....!!而且也有中文基金平台可查詢唷..
Vision前景基金簡介
Generali集團簡介忠利集團於1831年在意大利成立，目前是世界上最大保險集團之一，集團下轄有一百多間分公司遍佈於全球各地。憑著一百七十多年的經驗及專業知識，忠利保險集團亦擅於承保各項先進科技及現代商業運作的風險。
Generali集團是全球聲譽卓著的國際性組織，提供跨國性企業及一般企業各種高知名度壽險及產險服務。忠利集團在全球除了設有107家保險據點之外，尚有54家控股、財務公司及6家房地產公司。2002年Fortune財星全球五百大公司排行第50名(資料來源: http://www.fortune.com)請參考: CITI集團第11名; JP Morgan 第54 名; 國泰人壽第440 名標準普爾評級– AA (資料來源:http://www.standardpoor.com/RatingsActions/RatingsLists/index.html)
穆迪評級– Aa2 (資料來源: http://www.moodys.com (rating)
Vision前景基金
「VISION前景」為忠利國際有限公司所發行的定期定額投資儲蓄計劃，可提供投資人靈活而有效率的投資方式。主要訴求如下：多元化儲蓄投資計劃，達成個人中期及長期目標。彈性定額投資方式，適合個人不同需求。多樣化的基金選擇。優渥的基金費用優惠，加上長期獎賞，將投資發揮至最高效益。
計劃之訴求重點VISION前景是由忠利國際有限公司所發行的“定期定額投資儲蓄計畫”，可提供投資人靈活而有效率的投資方式，是尋求中長期資產管理服務之投資人的最佳選擇。本計劃主要之訴求重點如下:
(一)定期定額投資方式
你可以自訂自己的投資計劃，以符合你的投資策略，以定期定額儲蓄方式，達成特定目標，比如說，退休金，家庭準備金，子女教育金。
(二)產品公司簡介
忠利國際有限公司於1977年成立，隸屬於忠利保險集團(Assicurazioni
Generali) ，擁有多樣化的金融商品，並配備先進客戶服務系統，以為投資人
提供最完整的投資及保障需求。忠利保險集團成立於1831年，現名列財星全球500大公司排行榜第50名，亦為全球第六大保險集團，集團管理資產逾一千五百億美元。忠利集團業務網絡遍佈全球：亞洲、非洲、美洲、歐洲，超過五十個國家。【亞洲區辦事處包括中國、香港、日本、新加坡等】忠利保險集團信用評級：穆迪Aa2、標準普爾AA
(參考網址: www. generali-guernsey. com )
(三)保單保障
忠利國際公司為註冊在免稅天堂--英屬海峽群島的根西島(Guernsey Island)
的保險集團，根西島是英國屬地，也是歐洲有名的離岸保險中心。由於忠利國
際公司擁有根西島法例授與的免稅地位，投資人可享有：
 免稅－由於忠利國際公司擁有根西島法例授與的免稅地位，因此投資人無須繳納利息稅、資本增值稅暨遺產稅
 自由－無論各種國際貨幣，可自由流通，無外匯管制。
 保障－Guernsey 法律規定，由Guernsey 政府核准之受信託法管理的監管銀行，須對投資人之資金承擔至少90%責任。
(四)精選基金投資組合
前景投資儲蓄計劃涵蓋了富達、坦伯頓、寶源、景順、匯豐銀行、環球、美林等全球知名基金公司所發行的績優基金，以及忠利國際所發行的「全球管理基金」與「全球債券基金」，合計八十多支的精選基金。投資人可遵循專業投資顧問之建議或自行選擇適當的投資組合，以達到風險分散及最大獲利的目標。
本計劃為“直接基金”投資，與一般其它類似商品所提供之“影子基金”不同，透明度更高。
(五)彈性的投資方式
  可根據您的需要選擇投資期限，期間是5年~ 20年。可任選以下五種強勢貨幣之一: 美元、英鎊、港幣、日圓及歐元。 可選每月，每季，半年，每年投資繳款，方式有信用卡及電匯(年繳)。扣款投資方式有以下變更彈性:
(1) 增加投資金額
(2) 減少投資金額
(3) 暫時停止扣款投資
(4) 永久停止扣款－ 將之前所投資之總金額保留至計劃結束
(5) 部份贖回－部份贖回毋須付違約金靈活、彈性的投資方式，可選擇不同方式及週期。
(六) 額外分配投資單位
VISION有一個特別的投資優惠辦法，當您每一次做定期定額的儲蓄投資
時，將會得到額外的分配單位，您的投資金額愈多，所獲得之額外分配單
位也愈多，為您創造更多的利潤。辦法如下：每年投資金額(USD) 額外分配投資(七)長期獎賞
在經過10年的定期定額投資後，GENERALI將會附加總投資金額的5%至您
的儲蓄計劃，再每隔5年，另附加5%，一直到您完成預定計劃期限。

Answer 6

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

我是認為如果不懂投資的話,至好要會懂的用人,台灣理專滿天飛,找一個功力深厚的理專幫你建議也是不錯的選擇,劉邦也是懂的用人才打出他的天下的.

Answer 8

若是以定額定期的方式購買基金 說實在的 也不需要一次就5萬投資進入
每月 3-5千 就已足夠,買書了解基金是好的方式,也可以上基智網,討論區有許多高手的建議都不錯
若你本身沒有保險的話,當然購買 投資型保單,兼具投資與保險也是不錯,但是畢竟要付5-7年的保險成本,以長期投資來說,比單買基金 投資報酬相對比較低,不過投資型保單,還有一個基本的保障,就由你的需求來作決定囉

基金的種類繁多,可以針對目前的趨勢來作選擇,盡量以三-五的平均報酬率來挑選好的基金,若是要作長期投資,我個人覺得能選擇AIIT的基金平台的理財工具,因為基金畢竟 有波段區間,需要適時地作轉換,當全球景氣好時,能以股票型的基金作投資,景氣差時,優先考慮 債券型基金作穩定的投資,在銀行購買基金 ,若想要轉換其他基金,就必須先贖出,在買進,中間已經不知道花了多少時間與成本,而AIIT基金平台,內有50檔基金可共連結,且一年有10次的免費轉換,主要轉換過程皆可在網路上進行,方便省時 若你想要了解的話,可來信索取資料,先參考看看,投資本來就需要多方比較,才能挑選好的理財工具作投資 不是嗎?

E-MAIL: [e-mail]

Answer 9

您好:
我是保代ㄉ理財專員..想投資不錯呀!趁年輕多賺點錢...
我是不建議找銀行唷!銀行行員把基金賣給你之後..他就不管你囉!但是保險業ㄉ業務員..隨時都可以位您服務唷!!依次5萬或許太多ㄌ..你可以依ㄍ月先存3000.4000....一年大概36000.48000...............我介紹一ㄍ不錯ㄉ產品給您參考一下!!
我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存3000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!

Answer 10

呵呵
你的經驗其實是很多人不滿跟痛心的地方
目前大部份想投資基金的人不是選銀行就是選保險公司
但是銀行理專大部分都比較願意服務大客戶~小客戶通常都比較會被冷落到
其實有很多書籍是可以讓你自己先了解理財的
便利商店就有囉~~
專業人事當然不只有銀行阿
我自己服務於保險公司
保險公司現在學習的東西也是相當廣泛
我們也不會因為客戶一個月只有3000 5000就冷淡
畢竟是服務業
所以您想投資基金
就要佈局全球來分散風險
加上長期持有利用復利效果來達到一筆可觀的金額
希望有幫助到你
如果有任何問題也歡迎您msn:[e-mail]

Answer 11

我個人建議你的薪資可以留一小部份當生活費用,其他的例如可以用10000元投資兩檔海外基金,3000在投資ㄧ檔國內基金,剩下來的就存在銀行,供緊急時可以調用,這筆錢如果有一段時間未用,也累積一筆金額,就再考慮買一支股票,像是中鋼,台塑,台積電這種績優股,應當都有不錯得獲利.基金方面要先看一些相關書籍或雜誌或請教其他專業人士,有了了解在選擇你認為不錯的標的,找相關的經理人購買即可.祝你投資順利