想了解”投資型保單”

Question

最近也開始想幫自己規劃投資型保單，
不過對投資型保單還不是很了解的我想上來問問大家的建議！
針對第一次投保又是想保投資型保單的人來說，
再看各家投資型保單時，因該注意到哪些細節部分？
該先做哪些功課再審慎去投保呢？
目前有考慮安泰的投資型保單，我知道第一年是完全不投資的，
想問有保安泰投資型保單的人，覺得這張保單有何優缺點？
是不是每一家如果每年要另外再增額投資都得再收取一筆手續費呢？
也希望大家多多給我建議，謝謝！

Answer 1

你如果是要做『投資與儲蓄』的話，非常不建議用『投資型保單』哦~
因為『投資型保單』的本質還是『保險』，而不是投資工具。
而保險的功能是『保障與避險』而非『投資與儲蓄』。

投資型保險其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】，只是保險公司加以包裝以後，推出的商品。 但是投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。

投資型保單的費用種類有3種
(1).【保單維持費】: 每月收取，各家的保單維持費都介於80~120元之間
(2).【保險成本】: 就是投資型保單『壽險』部份的費用，每月收取，保費隨著年齡增加，每年調整一次，最高保額大約是年繳保費的80~100倍
(3).【保險費用】:前6年的需扣年繳保費的140%~200%(保險費用的用途~ 就是保險公司與業務員的佣金囉~)

投資型保單的繳款類別~ 可以分成『基本保費』跟『增額保費』這2種
【基本保費】：就是需扣140%~200%保險費用的部份(各家費用率不同)
【增額保費】：除了基本保費再額外投入，每一筆增額都需扣3~6%的費用

提供幾家保險公司的保險費用給你參考~(轉貼自奇摩知識+)：
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5% = 150%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
英國保誠~悠遊人生 80%+50%+30%+(4~7年) 5% = 180%

你所繳交的保費需扣除上列費用以後，剩餘的錢才會拿去投資。
所以投資型保單的 費用比率 會比 投資獲利率 高，這就是為什麼業務員都會跟你說這要『長期』投資的原因之一，因為你所投入的資金，在平均年獲利10%的情況下，才有可能在第6~10年『回本』，如果獲利情形不如預期...那要連要回本都是遙遙無期...更別說是在這6~10年間你所損失 時間×複利 所產生的利息。

而且買投資型保單，業務也是不能幫你操作與轉換基金的，只能提供你意見。作用跟銀行的理財專員沒什麼差別。

所以你如果是想投資的話，反正都是盈虧自負...不如自己跟銀行買基金囉~
每月只要3000元就可以買一檔國外的定期定額基金了，由於你剛入門，所以可以從核心基金開始買起哦~(EX: 富蘭克林坦伯頓成長)，等以後再慢慢增加或調整。跟銀行買國外基金只要扣3%的手續費(各家銀行還有5~7折的優惠)。

至於保障的部份，買個20年期定期壽險還蠻便宜的，二十幾歲每100萬保額每年保費只要不到2000(而且不會像投資型保費每年要調漲)，如果你本身沒有其他的保險，建議買主約：定期壽險 加上 附約: 意外險與基本醫療，1整年的保費約1萬元，保障齊全保費又便宜~。

就這樣... 多花點功夫就會比直接買投資型保單划算

【買保險是不會賺錢的，就讓保障的歸保障，投資的歸投資吧~】

Answer 2

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幫你回答，互相解決囉

Answer 4

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿
投資型保險主要只是壽險保障,若真要投資獲利,其實是有點困難的,而且要放長期
雞蛋別放再同一個籃子唷~~~雖然投資有高獲利,也別忘了穩定型的儲蓄
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看

Answer 5

您好

ING安泰的投資型保單很好
優點: 1.壽險倍數高
2.投資e化平台完整便利 功能強大
3.海內外基金連結數多且優質
缺點: 仍需時間長期使用帳戶投資

買投資型保單前要注意您確定您要長期投資 使用這個平台
業務人員的專業程度
是否誠實告知所有費用
ps:是的 增額有手續費


祝福您

Answer 6

方便提供mail?可以寄資料給你參考

Answer 7

爛東西.爛東西.
不要買.不要買.
買了會後悔.買了會後悔.
先扣20年份的營業費用.再扣帳戶管理費.再扣真正的壽險保費.
這樣一開始賺不到錢.等到大筆投資時剛好世界景氣下跌.(多頭賺不到.空頭賠光光).
三思!!!三思!!!再三思!!!

Answer 8

您好
先自我介紹
我是遠雄人壽營業襄理 輔祥 年資8年 提供些資訊供您參考

投資型保險還是要以保險為出發點
而且其壽險的部份算是一種定期壽險也是有保費的
只不過保費較便宜
投資的部份是同樣以買基金的錢可以多買幾檔來分散風險(建議買ETF)
為分散風險建議以月繳定期定額長期投資應該有較大的報酬
以上供您參考希望對您有幫助

Answer 9

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 10

投資型保單的架構可分為跟壽險有關的〝計劃投資〞與跟壽險無關的〝增額投資〞。
所謂跟壽險有無關是指您所繳的費用需不需要扣保險成本與行政管理費。
不管是那一家的產品，您都先要有計劃投資的部份才可增額投資。
就安泰而言，計劃投資的第一年保費100%不投資，第二年30%再扣保險成本與行政管理費，第三年~第五年10%再扣保險成本與行政管理費，第六年開始只扣保險成本與行政管理費。每一家的產品所扣的項目大同小異，只是分配比例不同而已。而您所說的增額投資都得再收取一筆手續費，沒錯，增額投資的方式跟您在銀行或基金公司買基金是一樣的，手續費是逐筆收取。
優缺點：據我觀察，安泰的投資型保單所搭配的壽險倍數在業界算是最高的，聯結的基金公司比較多家，投資標的幾乎也結合了全球各區域及各產業。缺點是第一年沒投資。

2006-11-05 12:09:41 補充：
上面所指的第一年沒投資是指計劃投資的部份(第2年30%、第3~第5年10%都是計劃投資的部份)。如果您第一次以年繳繳交計劃投資的保費，新買的保單年繳$24000元出單，舊保單轉換的$12000元出單，您就可以開始增額投資，每月定期定額最少$3000元，每筆5%手續費。