詢問海外投資與投保投資型保單

Question

今年18歲
開始認為將錢存在銀行裡似乎沒什麼賺頭，
朋友告訴我不如投資基金 報酬率較高
但對我基金卻一竅不通
到知識+查詢很多資金投資方式
較中意的是富蘭克林
卻又看到有保險方面的投資
但因為回答者本身就是保險業的專員
所以回答可能較不客觀
似乎10年以上的投資最好為保險的 因為手續費較便宜，也比較穩定

是這樣嗎?
若我投資富蘭克林每月5000
是要選擇拉丁美洲 中國還是歐洲呢
且在哪一家銀行的手續費會比較低
以土銀來講大約多少手續費
若有人對基金非常了解 可以提供我意見 麻煩留下即時通或MSN

請問小江
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
以上所算出來的2400.14400.4800是?

投資型保單是也有包括個人保險嘛?
投資型保險是否跟基金的風險差不多呢?
因為我還不了解投資型保單是什麼

請問紫缺
若要做長期投資，
基金與投資型保險哪個風險較低?

Answer 1

你如果是要做『投資與儲蓄』的話，非常不建議用『投資型保單』哦~
因為『投資型保單』的本質還是『保險』，而不是投資工具。
而保險的功能是『保障與避險』而非『投資與儲蓄』。

投資型保險其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】，只是保險公司加以包裝以後，推出的商品。 但是投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。

所以「基金」與「投資型保險」因為投資標的一樣，所以風險是相同的，投資型保險的風險並不會比較低，要收取的費用卻高非常多(不論長期或短期)。

投資型保單的費用種類有3種
(1).【保單維持費】: 每月收取，各家的保單維持費都介於80~120元之間
(2).【保險成本】: 就是投資型保單『壽險』部份的費用，每月收取，保費隨著年齡增加，每年調整一次，最高保額大約是年繳保費的80~100倍
(3).【保險費用】:前6年的需扣年繳保費的140%~200%(保險費用的用途~ 就是保險公司與業務員的佣金囉~)

投資型保單的繳款類別~ 可以分成『基本保費』跟『增額保費』這2種
【基本保費】：就是需扣140%~200%保險費用的部份(各家費用率不同)
【增額保費】：除了基本保費再額外投入，每一筆增額都需扣3~6%的費用

提供幾家保險公司的保險費用給你參考~(轉貼自奇摩知識+)：
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5% = 150%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
英國保誠~悠遊人生 80%+50%+30%+(4~7年) 5% = 180%

你所繳交的保費需扣除上列費用以後，剩餘的錢才會拿去投資。
所以投資型保單的 費用比率 會比 投資獲利率 高，這就是為什麼業務員都會跟你說這要『長期』投資的原因之一，因為你所投入的資金，在平均年獲利10%的情況下，才有可能在第6~10年『回本』，如果獲利情形不如預期...那要連要回本都是遙遙無期...更別說是在這6~10年間你所損失 時間×複利 所產生的利息。

而且買投資型保單，業務也是不能幫你操作與轉換基金的，只能提供你意見。作用跟銀行的理財專員沒什麼差別。

所以你如果是想投資的話，反正都是盈虧自負...不如自己跟銀行買基金囉~
每月只要3000元就可以買一檔國外的定期定額基金了，由於你剛入門，所以可以從核心基金開始買起哦~(EX: 富蘭克林坦伯頓成長)，等以後再慢慢增加或調整。跟銀行買國外基金只要扣3%的手續費(各家銀行還有5~7折的優惠)。
大部份銀行的手續費優惠都可以在 基智網 的 基金優惠情報查詢哦~
http://www.funddj.com/y/yFund.htm

至於保障的部份，買個20年期定期壽險還蠻便宜的，二十幾歲每100萬保額每年保費只要不到2000(而且不會像投資型保費每年要調漲)，算起來還比投資型便宜。

就這樣... 多花點功夫就會比直接買投資型保單划算

【買保險是不會賺錢的，就讓保障的歸保障，投資的歸投資吧~】

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Answer 7

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

只是純粹的想投資，建議你直接買基金就行，若是投資之外還想要多一份保障，那才有考慮投資型保單的必要。

證券公司買基金的費用才1.5%，每月投資5000元，等於一個月收75元的費用
怎麼算也比壽險的划算吧。

Answer 9

投資獲利的關鍵在於資產配置約占91%，基金投資亦同，趁早開始，讓複利效果呈現，全球化的資產配置，配合大環境的景氣循環與趨勢做適度轉換，才是基金投資真正獲利的要素，本身投資基金八年經驗跟你分享，希望對你有所幫助！

Answer 10

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正