「一輩子賠到底」的無理賠限制的終身醫療險，到明年快停賣嗎？
上次有保險員跟我說的........
我嚇一跳，我還沒保啊！
我想保終身醫療險，
目前還有哪家有呢？
一定要終身的哦
2006-11-04 05:00:24 · 17 個解答 · 發問者 呆呆 2 in 商業與財經 ➔ 保險
您好!我是英國保誠人壽的業務經理。
對於「終身醫療」我們有非常不一樣又顛覆傳統的系統性看法想提供給您，對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。
在不以產品做主要訴求的情況下以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做以下說明。
規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。
思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)
就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。
其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
民眾買保險時都會有以下思考 :
(1)比較各家保費-----無非是想〝省錢〞。
(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少等!-----還是想要多理賠一些〝錢〞。
因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」，您說是嗎?
但你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎?(應該是不同意吧!)
有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。
思考幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳，如終身壽險就是一輩子定期險保費濃縮成20年繳費的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。人們正因害怕沒未來，所以才花錢買保險來保障每一刻的「當下」，但卻又花錢去買20年後的未來，不是很矛盾嗎？
「終身醫療」保費貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華，因為要靠保險公司理賠的越多客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己多繳的錢再領回而已，這點我們有十足的案例可證明。
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
建議消費者花一年的錢買一年的平安，醫療方面多用附約做替代品經濟又實惠。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)
在通貨膨脹不確定的情況下，花太多錢買未來(終身醫療)是不智又浪費錢的作法。
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不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
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有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-11-04 06:01:11 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
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2016-01-29 19:22:02 · answer #2 · answered by hxkoa 3 · 0⤊ 0⤋
你好!!
我是遠雄人壽新竹區業務專員,幫你設計一份建議書給你做參考,如有任何問題,歡迎來信
終身壽險20萬(主約)
終身醫療日額1000元(無理賠上限)內容如下
住院30日以內日額1000元
住院31~180日內日額1500元
住院181~365日內日額1750元
加護病房每日另外給付2000元
燒燙傷病房每日另外給付2000元
出院療養金每日500元(按實際住院天數給付)
住院前後門診保險金每日250元
急診保險金500元(須待急診室6小時以上)
緊急醫療轉送金(救護車)1000元
外科手術保險金最高6萬(日額的60倍)門診手術也有理賠
2006-11-06 06:46:04 · answer #3 · answered by Terry 6 · 0⤊ 0⤋
保險哪一家最好?怎麼買最有利?業務員都說的那麼好該聽誰的ㄋ?保險經紀人比單一壽險公司業務員客觀ㄇ?....................綜合以上問題…推薦你一次解決種種買保險問題的網站（保險商場）＊ 可在保險商場檢視是否有無謂的保費浪費＊ 第一次接觸保險的人也可以輕鬆上手! ＊ 那裡刊載了全國50家產壽險公司的保險資料＊ 瀏覽者可以 免費 在線上比較及選擇喔!＊ 汽機車也可 免費 線上試算投保及免費各家報價內容比較~!!＊ 可匿名線上招標由各家專業保險顧問免費量身訂製保險規劃＊ 還有各險種試算保費喔~網址是:www.0800521880.com自己去比較比較就可知孰長孰短了喔! 這網站ALL FREE!更何況貨比三家不吃虧呢!!供你參考看看囉
2006-11-05 10:25:57 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
購買醫療險的參考資料︰
買醫療險各位可以先行評估，畢竟每一份保單都有他的優缺點，先了解醫療險種類(功能)、分析比較、保障利益，在評估自己預算、繳費能力後再決定買哪種的，一分錢一分貨要哪種自己衡量
醫療險種類︰
一、消費型附約式醫療險(保平安)
分析比較︰1.一年一續約（有的保險公司不一定保證續保）。2.繳費從0~65或0~75歲不等，依公司而定(超過年齡無法續保)。3.要保證自己永遠有能力繳費，才有保障。4.年紀越大，保費越貴，每5年調漲一次。5.無解約金（無保單現金價值）。
保障利益︰1.有繳費才有保障。2.沒有發生理賠，保費就白繳。3.每一事故理賠90天以內。4.保障要齊全，附約就要買的多。
二、定額給付式終身醫療險附約(保安心)
分析比較︰1.約定繳費年期，中途未繳費，保單就失效，零保障。2.要保證自己有能力繳完約定年期，才有終身保障。3.無解約金（無保單現金價值）。
保障利益︰1.理賠項目，額度，天數均受限。2.一般普通手術，大部分保險公司都不賠。3.保障有限，無法符合未來需求。
三、帳戶型消耗式終身醫療險(保安慰)
分析比較︰1.約定繳費年期，中途未繳費，保單就失效，零保障。2.約定保障額度範圍之內，花完就沒有了。3.要保證自己有能力繳完約定年期，才有終身保障。4.無解約金（無保單現金價值）
保障利益︰1.美其名叫終身醫療，花多少扣多少，扣完就沒有了。2.越老越沒有保障。3.理賠項目比定額給付式終身醫療來的多。
四、理賠無上限終身醫療壽險又分下列︰
第一種主約型終身醫療 身故沒保障 手術沒理賠(沒解約金) (沒錢繳自己想辦法)(兩年沒繳就作廢)
第二種~附約型終身醫療 身故保障少 手術沒理賠(沒解約金)(沒錢繳自己想辦法)(主約失效就作廢)
第三種~附約型終身醫療 身故保障少 手術有理賠(沒解約金)(沒錢繳自己想辦法)(主約失效就作廢)
第四種~附約型終身醫療 身故保障少 手術有理賠(沒解約金)(沒錢繳自己想辦法)(兩年沒繳就作廢)
第五種~主約型終身醫療 身故保障高 手術有理賠(有解約金)(沒錢繳 公司幫您自動墊繳)(台灣人壽健康新生活指此一家)，缺點︰貴族式的終身醫療不是人人可以享受，因為年繳保費超高，等於純錢換終身醫療保障。
第五種︰比較分析︰1.終身醫療理賠無上限及終身壽險，兩者。2.每年均以5%增值到繳費期滿，保障到110歲。3.具有高額解約金（有保單現金價值）。4.繳費年期長短可自訂，不管繳幾年，都有終身壽險跟終身醫療保障。保障利益︰1.從急診到住院，手術看護出院療養金，一路賠到底。2.醫療理賠無上限，全殘額外給付加基本保額50%。3.身故保障：以基本保額加增值保額之金額4.手術給付123項，另加門診手術給付。
這是我的部落格有時間可以來參觀
http://tw.myblog.yahoo.com/t0988298907
等你有保險基本常識我們在一起來規劃,這樣對你比較有利
2006-11-05 10:08:07 · answer #5 · answered by 美少女 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-04 16:19:55 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好喔~無上限終生醫療及終生防癌險，將來將全面改成有理賠上限(帳戶型)，否則也會有保費調漲機制，也就是會越來越貴!終生醫療部份更是非常重要的一環，三商美邦無限額終生醫療包含終生手術!繳費期滿、保障終生!讓我們的保障不會被打折扣喔!三商美邦無限額的終生醫療他的特色是:1.終身理賠無上限2.無等待期3.門診手術有賠4.急診六小時視同住院一天、超過20小時給付兩天5.重大疾病、2~6級殘廢豁免主附約所有保費以下搭配10萬壽險┼終生醫療日額200025歲女生 年繳19,842/ 月繳1,746若給付明細 被保人 配偶 子女 《疾病住院醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 （第 ３１～ ９０日） 3,000 （第 ９１～１２０日） 3,000 （第１２１～１８０日） 3,000 ．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000 （第１５～ ３０日） 4,000 （第３１～ ６０日） 4,000 （第６１～１８０日） 4,000 ．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000 ．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000 （實際住院第 １６～１２０日） 1,000 （實際住院第１２１～１８０日） 1,000 ．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000 ．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000 ．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500 《意外醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 （第３１～９０日） 3,000 （第９１～１２０日） 3,000 （第１２１～１８０日） 3,000 ．加護病房，每日再領（第１～１４日） 4,000 （第１５～３０日） 4,000 （第３１～６０日） 4,000 （第６１～１８０日） 4,000 ．手術，依手術類別不同，最高可領 120,000 ．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 1,000 （實際住院第 １６～１２０日） 1,000 （實際住院第１２１～１８０日） 1,000 ．於辦理住院前曾急診者，可再領 1,000 ．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 2,000 ．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 500 《安心豁免保險費保障》經診斷確定於保單等待期後初次罹患七項重大疾病之一，或因意外傷害或等待期後所生之疾病造成第二至六級殘廢時，本公司將豁免主契約、本附約及附加於主契約之其他附約，於本附約有效期間內之應繳保險費，並按日數比例計算退還當期已繳付之未到期保險費。您需要詳細費率~請與我連絡!!
2006-11-04 16:10:40 · answer #7 · answered by 曉佩 7 · 0⤊ 0⤋
迷思迷思
"無上限"一定就賠的多嗎?
答案是"不一錠"
不過"無上限"
真的是很好的話術
我的認識的同業們都說:
反正客戶都是永遠搞不清楚的
好賣就好了
哀....可憐的客戶
2006-11-04 10:31:46 · answer #8 · answered by 保險民宿 7 · 0⤊ 0⤋
您好喔~我是三商美邦小謝 如果可以 讓我去拜訪您 為您清楚解說理賠內容及規劃
2006-11-04 07:19:50 · answer #9 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好~
目前還有終身理賠無上限的醫療只有統一安聯,宏利,三商,遠雄,國華,紐約,台灣人壽等..
金管會已明文規定最晚至明年九月一日終身理賠無上限型醫療險要全面改革,將會有二種情形,一是改成帳戶型醫療,另一則是理賠無上限但保費將不再平準型,將來有可能還是會有理賠無上限的終身醫療,但保費將會隨保險公司損失率而做調整,對保戶較不利,若有想做醫療規劃方面的人,建議愈早投保愈好,不然只會愈買愈貴了...
若您需要各家比較分析,可點我大頭寄信給我,我在桃園保險經紀公司服務,祝您順心愉快~
2006-11-04 07:00:06 · answer #10 · answered by 小老鼠 3 · 0⤊ 0⤋