今天業務來我家，說服我轉換成安泰人壽靈活理財變額保險，請各位專家幫我評估一下需不需要轉換？
我現在的保險是民國84年安泰增值分紅壽險身故100萬，分紅蠻少的一年只底扣保費一兩百元，現在27歲，繳20年即可不用繳，到時身故增值至240萬，一年年繳26000左右，主約約13000元，附約13000元含癌症險，日額型及其他有的沒的。
業務跟我說轉換的一些好處：保費主約加上附約只要年繳約13000元，繳二十年也可不用繳，且身故金額馬上提升到300萬，且因我投保了11年，所以會先退約8萬元給我，但是之後剩下的9年，至少每月繳交三千元，去投資基金，他給我看了一個表還蠻心動的，若以利率9%，9年後可領回約五十萬，若都不領回這些錢60歲左右就有約五百萬。
但是第一年交的錢全部會被保險公司做為增額保費前置費用。
請各位專家幫我看看我到底要不要轉換呢？給我一些意見建議一下，謝謝
請仔細回答喔～我會給20點喔～
2006-11-04 16:04:42 · 13 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
業務說，轉換保單後不需要再繳20年，只要再繳11年。
2006-11-05 14:58:19 · update #1
您好~以下是本人的分析與建議~
第一<主約13000元繳20年 13000*20年 繳260000元可換100萬甚至240萬的保障很值得，因民國84年保險公司給的預定利率較高，現在已沒有這麼便宜了，為何要轉換?
第二<要了解主約轉換後，附約是否還能續繳，據了解主約解約，附約如癌症險和日額型醫療險都不能再續繳且不退回之前繳的保費，要損失13000元*7年共91000元，而且之後都不能有保障，根本不划算!若為終身型的癌症險及日額型醫療險，解約更不划算!因為只要繳滿20年就有一輩子的保障和理賠，只要一生中罹患癌症或因疾病或意外住院都有理賠，現在很多保險公司都要或已經停賣無限額終身醫療了，且改賣帳戶型終身醫療，而且保費還會調漲，癌症險也有可能和醫療險一樣改賣帳戶型，您那時買保費很便宜，若解掉以後要用現在的年齡才能買癌症和醫療險，年齡越大保費越貴，真的很不划算。
第三<就算投資型商品真的很誘人，最好的方式也不一定要轉換，最聰明的消費者就是懂得貨比三家不吃虧，投資型保單差別在於前7年的附加費用，也就是所繳保費放在目標保險費的部份，保費高低決定保險金額高低，20%~100%各家保險公司不一，舉例來說若第一年繳22200，附加費用為90%，則扣掉19980元，剩下2220元的淨保險費，"預設"投資保酬率9%就有2420元的年度末保單價值，但若附加費用為100%就沒有，第二年的附加費用各家還是不一，安泰還要30%，而本人服務的三商美邦則不用，第三年至第五年安泰還要10%的附加費用，三商美邦還是不用，這樣累積下來的年度末保單價值就會越差越多喔!
第四<他所說的利率為預設保酬率，只是假設將所繳保費扣掉附加費用和保險成本和管理費後所剩保費去配置投資基金或債券，投資報酬率多少就是多少，一般都預設9%，但也有可能基金挑選和配置不好變成更低甚至為負的，所以要慎選業務員，不過若業務員夠專業且長期投資，應該都有不錯的報酬率，至少比銀行定存好且存款期間都有保險，是目前投資理財不錯的選擇。
第五<故若有多餘資金或想強迫儲蓄且想有較高的獲利，本人的建議較傾向於不要轉換，但可多家比較再做選擇另外買張投資型保單，因為除了附加費用各家不一外，還有額外和管理費用不同，免費提領次數和標地轉換次數不同，且基金選擇也是各家不同，而三商美邦的基金有二十幾檔富達，復華和霸菱的都有，是很不錯的選擇呦!歡迎您做比較。也希望您若還有疑問可來信chen.paychun@yahoo.com.tw本人會竭盡所能回答的。
2006-11-04 17:58:59 · answer #1 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
他應該有給你建議書吧，看看[保單行政管理費保險成本]那一欄，第一年應該是空白，第二年開始就會有費用，那個就是每年用來維持300萬保障的費用
，看到第20年時，那個費用比第二年多很多，因為它壽險的部份算是定期壽險，會隨著年紀而增加費用..第40年這筆費用還是在，...一直到105歲，如果不繳就是從帳戶價值裡面扣，
.....等到30、40年後，為了同樣的保障，還是得乖乖繳錢，不然就是降低原本的保額，把300萬降成30萬，因為那時年紀大了，300萬的保障就很貴了....我想這就是投資型保單和傳統壽險不同點之一吧！
2006-11-05 15:37:25 · answer #2 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
你的業務員該換了! 實在不老實到了極點!
您現在的保單很好了!不必再改了!
您已繳了11年! 再繳九年就OK了! 何必把過去11年的保費浪費掉~
然後再繳個20年? 妳要繳到 47歲耶! 本來36歲可以功德圓滿的事情,
何必把自己搞的永遠繳保費繳不完?
這個業務員相當沒良心與不老實, 建議您不要再與他來往, 避免受騙
2006-11-05 11:04:00 · answer #3 · answered by 查理布朗 3 · 0⤊ 0⤋
千千萬萬不要換，換了保證會後悔。
2006-11-05 08:14:19 · answer #4 · answered by KEIKO 3 · 0⤊ 0⤋
你好
我敢保證如果你買了儲蓄險或投資險 你最後一定會後悔
因為一定領不到你想的金額
誠心建議你先了解保險的用意
就是怕有風險危險所的產生任何的損失
用保險來彌補
保險是買下一秒鐘的的風險 不是用來賺錢的
保險在台灣根本不能(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 保險只有單純的保障功能
如果可以(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 絕對不會第一年都是給壽險業務員當佣金
你用投資的賺的回來嗎 就算只繳半年想解約都無法全部退錢回來
而且是貴的要命 沒幾個可以買的起100萬壽險的
根本失去保險的意義跟本質
如果保險真的可以儲蓄 人壽保險公司不會找業務員跟你推
產險怎麼不找你投資或儲蓄
國泰金控公司自己有銀行 跟自己買儲蓄壽險或投資險就好了
利息不是說比較高不是嗎
請不要在誤導社會大眾了
你投資只要虧本 可能連基本的保障都沒有
保險是買你的責任的 你有負擔責任 負擔責任越大 就要買越高
不是只買一個50萬壽險 意外險才100萬 不然醫療險買很高
你不是要去賺你的皮肉錢吧 難道靠住院領保險金可以致富嗎
你人生如果發生事故 才價值150萬嗎 而且還要意外才有150萬算多嗎
像我都買1000萬以上了 所以 我家人才 無後顧之憂 那你咧
根本不用一些 無知的壽險業務員 來跟你推銷說我服務親切
保險沒有那麼複雜 每一個人的保險基礎
都是一年期定期壽險(保證續約免體檢) 中央人壽(國營)便宜
產險公司的意外險比壽險公司(便宜)每100萬一年才500元年繳
醫療險買個2單位 一單位2000元一年繳費 住院日額領1000元
沒有什麼終身 那請問就像是 健保有終身繳費制嗎
別人每一年繳1元 你每一年繳5元 當然繳20年就不用繳費了
那是一般不肖壽險業務員的謊話
你想佔保險公司便宜 可能嗎 人家有精算師 別傻了
還是每年都繳費 繳實際的保障型的就好
你想拿繳期滿拿回來的 建議你把他分開
真正的保險只在於觀念
保障才找保險公司買純保障的產品(定期壽險)
儲蓄存錢找銀行或是郵局定存(外幣定存)
投資請找基金公司或是自己每年去買壽險保險公司的股票
保險並不如一些業務員所說的那麼複雜
因為混水摸魚就是為了要佣金多一點
誠心的希望台灣每一個人都懂保險
社會上每個人都有500萬壽險以上的保障
學美國一樣 用保險治國 不要在用 救濟治國了
一出事就要社會大眾伸出援手救濟
希望台灣社會能更美好
讓每一個人每一個家庭都能真正的 無後顧之憂
有30萬大軍的保險業務員都在說謊
你逃的掉這天羅地網嗎
保險公司為什麼一直不斷在徵人 就是吸收一些不懂保險的人
給他們上課再給他一點底薪
就是要他們回去拉他們的親戚朋友買保險
都是用欺騙的方式 話數轉移 回去欺騙他們的至親
都電腦時代了 還一個人跟一個人 說保險
都不敢在網路上推廣 價格透明化 佣金每一種產品有多少
教導大家怎樣購買 怎樣算 就是怕謊話被拆穿
等到拉完他們親戚朋友 保險沒有新保單
就做不下去嚕 準備換工作嚕
因為外面的人沒人會上當 不會聽他們那套謊話
怎麼可能跟他們買
然後保險公司第一年佣金都是給業務員的(儲蓄 養老 投資 還本 保本 終身)
保險公司是賺第2年以後到20年的部分
因為保險公司知道 保戶只要購買保險以後
一退保都要損失一大筆錢 會心有不捨
所以這就是共犯結構 都是在騙保戶
如果想要有正確的保險觀念
還有便宜的保險如何 DIY
請看我再知識+ 的一些回答
希望能幫助到你
加油
參考 http://www.etl.com.tw/
2006-11-05 02:28:51 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好. 看完您的問題 注意聽囉
我自己本身也是安泰的業務員 我想在這裡跟你解說 會比較有公信力吧
首先
1.你要先問你自己 目前您自己的經濟狀況 有需要用錢嗎 ?
2.您的保單有保單貸款嗎?若是有保單貸款是否還不出錢?
3.確認自己對保額的需求 是否足夠
為什麼要問您這三個問題
因為您的業務員試想幫您做保單的轉換 簡單的說就是把之前買的保單做部分
解約 將解約金轉到您的投資行商品上 就這麼簡單
轉換與不轉換的差別而在呢?最主要的差異性是如果您目前的經濟狀況不好
且需要用到現金 而且也有保障的需求 那我跟你說 轉換對你來說是很好的
但是如果您現在對保障的需求已足夠 且經濟狀況很OK那我跟你說 您可以
不要轉換 等到哪天您有保障及經濟狀況不佳的需求時 再做轉換都還來的及
因為安泰的這個專案沒那麼快會結束
用最簡單的方式跟您報告 希望您聽的懂
1.需要用錢 且 需要保障高 那就轉
2.不需要用錢 且 不需要保障高 那就不要轉
就這樣囉 有問題可以打電話問我 祝福你喔
2006-11-04 19:03:24 · answer #6 · answered by 小楊 3 · 0⤊ 0⤋
那個是"老朋友專案"，並不是每一個人都適合。
而且也不是騙人的，對有資金需求的人，就是一個很好的專案。
至於細節，可能要電話or當面講才清楚。
如果您擔心，我可以解釋一次。
2006-11-04 17:19:40 · answer #7 · answered by 華理士 3 · 0⤊ 0⤋
以前的保單的利率都較高，現在已經沒有這種利率ㄌ，雖然分紅很少但它可以增值。你自己也可以算算看每年13000繳20年就有100萬，再加上增值部份，你可以問業務員現在還有這樣的商品嗎？一般人看到業務員打的試算表都會心動，但優質的業務員是不會建議做轉換ㄉ。當然投資型保單並不是不好，如果以『長期』做投資與退休規劃，我個人覺得比在銀行買基金還划算，畢竟市面上基金種類這麼多，我們如果對市場狀況不了解根本無從選起，但現在保險公司已經先幫我們挑選過ㄌ，再加上一年有6次的免費轉換，而且還有業務員隨時幫我們注意投資績效，真的還不錯ㄋ。但要注意的是盈虧自負喔！不過我相信如果自己也參與投資，一定會去做功課，所以想建議你如果覺得它不錯，衡量自己ㄉ經濟狀況，另外做投資不要把原來ㄉ解約。
ps記得設立停損停利ㄛ
2006-11-04 17:15:03 · answer #8 · answered by vivi 1 · 0⤊ 0⤋
安泰的轉換方案最適合使用的人是
1.保單有借款與墊繳，短期間無法清償的
2.想購買投資型保單又沒有多餘預算的
3.主壽險本身為繳費終身保障終身的
4.不想錢花在單純購買〝保障〞的
心動的部份應該在投資型保單本身是嗎？如果每月存3000元(新保單2000元亦可出單)對您來說是可以負擔的，我比較建議您買新單就好了。
2006-11-04 22:09:53 補充：
樓上富邦阿杜所說的安泰100%、國泰90%指的是前置費用的第一年，不要被他誤導投資型保的費用每年都那麼高。再找您的業務仔細問清楚要緊。
2006-11-04 17:07:47 · answer #9 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
又是一個沒良心業務員...很多不董保險的客戶就是這樣被騙了然後引起保險糾紛...
板大您原本投保的是終身險..她叫您轉換的那是投資型保單..那300萬是定期壽險那是有繳才有..而9%的報酬率是預估是預估..沒有保證
只能說這業務員真的只是想要業績亂說一通..真誠給您意見別聽那業務員鬼扯蛋==>他就是教你先解掉之前保單在投保新的投資型
2006-11-04 17:07:32 · answer #10 · answered by 小紅 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-04 16:34:16 · answer #11 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋