基金與投資型保單有何差異?

Question

想月花3000元投資,但不懂基金的利弊!只隻道買名牌基金好像會賺錢^^<看電視說低>與投資型保單的利弊?
該投資哪一項獲利高風險低?該注意什麼?
投資型保單與分紅保單又有何不同?
麻煩大大說的清楚一點呢^^

想請問~小江~為何業務員需有投資型保險證照才可銷售?
謝謝各位大大那麼熱心呢^^

Answer 1

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好地方就留下腳印，若有打擾之處，敬請見諒！

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

2006-11-12 06:59:08 補充：
因為這樣保單上他才是您的業務員~也比較專業~至少有考過~但能不能做的久那就是要看各業務員嚕~

Answer 5

單純投資的話..當然是買基金
但當你想要有保障的話就買投資型保險
如果不想承擔投資風險又想要有穩定獲利和保障的話就可以買分紅保單
英國保誠

Answer 6

您好：
如果您是打算短期投資，且保險保障已足夠，那您可以選擇銀行去申購基金，手續費較低。
投資期間為中長期。建議可選擇保險公司；建議您買投資型保單。因為長期下來銀行手續費用是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的時候，又可以得到數百萬的保險，為何不選擇投資型商品呢？
“投資“雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，但是長期投資基金來說是相當穩定的！雖然景氣或是經濟總有起伏但是最後仍然是會往上走的。
所以以投資來說，投資基金算風險較小的，但是報酬卻是不錯的！
應該在年輕的時候去投資，此時也可承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置，長期持有，以及適時轉換，是可以獲得相當不錯的報酬率的！
年輕的客戶來說，應就在初期每月存5000（依財務狀況而定），定期定額投資基金！　養成理財投資的習慣，選擇遠景看好且穩定的基金來累積個人的資產。
假設在第一年總投資金額１０萬（扣除相關費用），報酬率２0%好了，也不過賺２萬，但是當您本金累積到一百萬時，報酬率即便只有10%，卻有１０萬的獲利，兩者差別是很大的！
如果您對於投資基金有興趣的話，我對於敝公司的投資型商品很有信心，
可以幫您做個介紹！
我們公司 富邦 的投資型商品來說 整合了1３間國內外投顧公司,
富邦,富達,花旗,美林,大聯,寶源,天達, 遠東大聯,富蘭克林,德盛,友邦,景順,聯博一共13間投信.
而所連結的基金商品更高達66支，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬。

而保險費用方面 在第一年 收取６０%的保費，第二年收取４０%，第三年~第五年僅收取１５%，
而我們公司的增額手續費也只收取３%的費用，個人認為是真正適合投資的保單，
在費用率上，各家會有所不同，但是商品的"質"；也就是商品投資的標的物　是會有所差別的！
而投保之後，稅赋優惠方面 每年還可申報舉列所得扣除額24000元，
富邦每年有提供６次的免費轉換，１３間投顧公司旗下有連結的基金都可以做轉換或是做增額。
＃商業週刊這一期的２００７年基金大預言
富邦很多基金都上榜，像是ＲＥＩＴｓ、新能源基金和生技基金等。
連週刊都推薦您可以去參考看看。

而您投資中期　如需用錢，基金贖回是免費用的！
而投資型商品的部份，跟同業各家的商品比較起來，我個人是相當有信心的！
而在投資型保單上面的管理，我們也是業界唯一可申請在線上轉換基金標的物和線上贖回基金的公司，
安全認證有常見的ＳＳＬ機制，以及ＰＫＩ電子金鑰機制！比您在線上用信用卡交易還來得安全，
陸續也會研發新功能更便利您管理您的投資型保單！
投資基金　最迷人的地方　就是在於風險較其他投資工具小，且淨值是複利成長的，慎選投資工具，越了解投資的內容，風險也會越低，資金活用兼顧保障，且用較少的手續費增額做投資，當然也是衷心希望能夠幫您做服務！
為您分析一下：

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1,000,000250,000250,000250,000250,000
2%-10%-5%-2%10%
第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000
第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,875
1,968,792
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!

第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:

1.資產配置~
*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。
*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買１0檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)

2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從全世界一萬多檔基金中，精挑細選挑出６６檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

3.手續費問題:
*在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!
4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務
5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!

分紅保單主要是獲利穩定，但要選擇對公司喔。
報酬率較低，不過滿適合擔心基金投資風險的客戶。
可以跟我聯絡，我會用心的幫您規劃，並且竭誠的為您服務。

　　　　　　　　　　　　　富邦理財保險顧問　邱先生

Answer 7

舉個例來說...
如果是買基金，主要是在累積單位數~!!
簡單來說，如果每個月都丟5000元買海外基金的話...
假設現在A基金....
第一個月的單位價是100元，那你就是買了50單位數
第二個月的單位價是 50元，那你就是買了100單位數
第三個月的單位價是500元，那你就是買了10單位數
那總共花了5千X3個月=1.5萬 買了50+100+10單位數=160單位
那平均一個單位數是93.75元~~!!
結果在第四個月的單位價是100元，這時候贖回的話，就是賺錢..
反之在第四個月的單位價是 90元，這時候贖回的話，就是賠錢...懂嗎?
贖回的意思，就是賣掉~

所以出場時機才是重點...而且基金是要投資長期才會比較適當喔....
希望答案對你有幫助~~ ^_^

如果你一個月的預算只有3千塊....
買銀行基金的話，只能買國內一檔....
國外一檔要5千元~~!!
投資型商品，3千塊以三商美邦來說....最多可分配國內外10檔~!!
但通常我們會建議客戶分配三到四檔~!!

銀行的基金，如果你發生事情身故了，只有賠給你帳戶價值~!
投資型保單，如果你身故了，至少都會有100萬以上的身故金...
身故錢的計算，要看投資金額和年齡~~

基本上，現在熱門的基金選擇都是以金磚四國為選擇的標的....
像是東歐俄羅斯石油、拉丁美洲巴西能源礦產......
最近也很熱門的新鑽十一國....
你都可以去看一些像商業週刊或是smart雜誌~~
都有說到~!!

分紅保單....基本上不是目前保險公司的主流~~
分紅保單價格比較貴...所以還是建議你買投資型商品...

以下幫你把各壽險公司的投資型保單總附加費用作一些整理:
三商美邦90%，且每三年提供紅利回饋...(分別10%15%15%15%15%15%10%)
新光得意理財144% 國泰創世紀(丙)150% 安泰160%
南山伴我一生150%(第七年才有回饋2%，之後5%)
保誠喜悅人生110%悠遊人生180%

所以如果你對三商美邦的投資型商品有興趣...
歡迎跟我聯絡喔.....mog426kimo

Answer 8

提醒你
投資基金是要盈虧自負的
而投資型保單前幾年有扣除部份行政費用
不過理財規劃最重要的還是要看風險及資產配置
你永遠都不知再漲了兩個禮拜後~是否有可能跌到你哇哇叫= =
如果能風險低~高報酬...就不會有那麼多人賠錢了

投資理財是要針對你個人的消費習慣及家庭狀況做分析
以及你的投資目的及存錢時限來規劃
這樣比較適合你
網路上雖然資訊很多~但是訊息來源還是要部份過濾
什麼才是對自己最有利的~再去做選擇~

如果你想參考基金~可以去銀行問理專~
選一支全球或穩建型的定期定額放他個幾年
雖然不保證保本!但是總比大漲後大跌~你怎麼知道想贖回時是高點或低點呢?

投資型保單是投資基金-跟銀行買基金一樣要盈虧自負
而分紅保單是保險公司拿你的錢去做投資
雖然分紅不多~約2.15~3%~但比較有保本的效果

祝投資順利~

其他問題可以再交流

Answer 9

哈摟您好 如果您要透過銀行購買基金那麼你必須要從好多支基金裡面自己挑選基金 並且只能購買一檔 再加上跟銀行購買基金是沒有壽險保障的

但是投資型保單則是兼購保障 跟分散投資 怎嚜說是分散投資ㄋ 意思就是說透過投資型保單依個月三千可以選擇5檔基金 分散丹一基金投資的風險
不過投資型保單是屬於長期投資的
如果真的只想要做短期投資的話建議直接購買銀行基金