我想幫0歲小孩規劃保險，預算在3萬元以下，請提供建議

Question

我想幫小孩規劃保險，現在為3個月（0歲）、男生，終身保障150萬，年繳，預算在3萬元以下，預計作如下規劃，但這樣保費好像超出預算，還有一些疑問，請提供一些建議，謝謝！
1.重大疾病終身壽險50萬（罹患先賠50萬身故再賠50萬，所以算保障100萬），年繳約15000元
2.投資型變額壽險50萬，如只繳最低保費約為2500元
因傳統壽險太貴，投資型好像可只繳最低保費，只好搭配投資型，請問投資型是否不管投資盈虧，身故時皆會賠50萬，又不會扣掉投資虧損，那只繳最低保費，就可與傳統壽險獲得一樣保障，不是比傳統壽險好？如果我只要保障中途都不解約及貸款，是不是比傳統壽險好？如果是這樣我可能規劃投資型多一點，壽險少一點，保費就更便宜了。那為什麼有人說投資型保單盈虧自負有風險？是什麼意思呢？
3.癌症險附約2單位，罹患賠40萬，因要搭配保障10萬之主約，年繳約5000元
4.醫療險日額1000：不知要保實支實付型，還是一年期定額（年繳各約2千，如保這2種則在預算內），還是保無身故保障的終身醫療（年繳約1萬，如保這種則超出預算），日額1000不知夠不夠，不知保哪種較好，差別在哪？

還是應該買分紅保單、還本型？不過那都很貴，大家有其他建議，請不吝賜教，謝謝！

另加意外險50萬及意外醫療1000
這樣就差不多200萬了

Answer 1

我想問您一下，您幫小朋友承保保險是要給小朋友保障呢，還是儲蓄，以一份基本的保單來看，其承保內容為壽險（建議以最低承保保額來規劃，因為壽險沒有任何醫療保障，但是保費卻是最高，相對的壽險的佣金是業務員賺最多的，所以分紅或儲蓄險...等都不建議）、您應要重視意外險、醫療險(最重要的)、癌症險，因為這些險種是真正能保障小朋友的險種，再來，建議先幫小朋友規劃好風險規劃（保險保障），然後有多餘的錢再來規劃理財的部份。以保險來說，其實每一家保險公司的保障內容是大同小異，但是以保單條款來說，每一家保險公司差異性就很大，所以承保保險時，一定要注意保單條款。以下是買保險時要注意保單條款的部份 1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈（１－６級殘）外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的（理賠２５％的意外險燒燙傷理賠條件嚴格）。 （２５％燒燙傷理賠條件：二度燒傷佔全身總面積２０％以上或三度燒傷佔全身總面積１０％以上或顏面燒傷合五官併功能障礙，要符合以上三個條件其中一個條件才有理賠）。 2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。 實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７5歲 日額即付又分”限額型”與”無限額型” 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），住院理賠天數是否是為365天（有的保險公司住院理賠天數只有１２０天或１８０天），是否有理賠燒燙傷病房與加護病房理賠，還要注意是否有把”先天性疾病”例入除外部份，是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠條款問題一大堆）....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。  3.癌症險：國內目前有２９家保險公司，其中只有１２保險公司的癌症險有理賠併發症，其餘１７家保險公司的癌症險都沒有理賠併發，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的。再來，是癌症險否有理賠到安寧病房 ，安寧病房主要是要減緩癌未病病人苦，但是國內３分之２的保險公司都不理賠安寧病房的給付，如果沒有理賠到安寧病房，那因癌症住進安寧病就沒有任何給付, 綜合上述要有理賠併發症、屬於無限額癌症險、也有理賠安寧病房的保險公司，29家保險公司，只有３家符合上述的條件。 現在的人承保保險，大都是買到高額的壽險（壽險，儲蓄險…是從業人員賺最多佣金的商品，但並沒有任何醫療保障），但是如果因為風險住院一天才理賠500元，那麼承保這個保險並不能保障到我們，不知道您能不能接受一年保費繳２～４萬元，但是住院理賠一天才賠500元，只能住健保病房，那這一份保險並不能真正保障到我們。 保單貴不一定就會有保障，重點是承保到什麼險種，而且一份好的保單並不一定要很貴，重點是要找對人來幫您規劃，因為保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能推薦多家保險公司的保險商品，並結合各家保險公司的優點匯成一個保單，所以能客觀推薦給您，讓您多參考比較，如果您有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您。  白紙黑字的保單條款　會比業務員所講的話　還要來的有保障合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、統一安聯、南山…等人壽險跟產險如果您有任何保險問題，或是想資詢有關理財的部份，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您錠嵂保險經紀人網站：http://www.lawbroker.com.tw/broker_law.do

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Answer 5

寶寶部份~*
儲蓄1500 超額500 做你寶寶一份未來教育規劃
醫療部份
意外傷害-身故及殘費保險金 100萬 金額103元
傷害醫療住院保險日額 1000元 金額43元
傷害醫療保險限額-使用全民建保型 5萬 金額58元
殘費給付保險附約 100萬 金額19元
一年定期住院醫療廢用保險附約1000元 金額146元 出院時 還有以天數計算500元 療養金
終身醫療 無上限 1000元 金額814元
總保險金額:3183元
意外住院一天3200元
疾病住院一天2200元
癌症住院一天2200元 還有以天數計算500元療養金

有需要記得要說喔^^

Answer 6

如果我答的好
願意給我幫你做理財規劃嗎?
可以買基本的醫療險
然後是拉高保障的投資型保險
再來搭配分紅保險
等之後經濟更好的時候再來規劃其他保障
保誠

Answer 7

保險哪一家最好?怎麼買最有利?業務員都說的那麼好該聽誰的ㄋ?保險經紀人比單一壽險公司業務員客觀ㄇ?....................綜合以上問題…推薦你一次解決種種買保險問題的網站（保險商場）＊ 可在保險商場檢視是否有無謂的保費浪費＊ 第一次接觸保險的人也可以輕鬆上手! ＊ 那裡刊載了全國50家產壽險公司的保險資料＊ 瀏覽者可以 免費 在線上比較及選擇喔!＊ 汽機車也可 免費 線上試算投保及免費各家報價內容比較~!!＊ 可匿名線上招標由各家專業保險顧問免費量身訂製保險規劃＊ 還有各險種試算保費喔~網址是:www.0800521880.com自己去比較比較就可知孰長孰短了喔! 這網站ALL FREE!更何況貨比三家不吃虧呢!!供你參考看看囉

Answer 8

Hello~小陳
先回覆您的問題，再提供意見
1.以「重大疾病」終身壽險為主約，其實是不錯的!原因：隨著醫療科技的進步，重病患者存活率大幅上升。生重病不會馬上身故，當治療的時間越久，所需的費用也就越多。重大疾病險提前給付的功能及時給予適當醫療金做治療。
2.投資型變額壽險，此種保險可以用最低的保費買到最高的保障且同時又可以利用時間複利的效果達到每個階段的夢想。
投資型保單：投資必竟仍有風險所在，所以今天賺了不用跟保險公司分但賠了保險公司也不用負責，這就是盈虧自負的所在，其實做好「資產配置」及「適時換轉」及「長期儲蓄」要虧也很難。
3.癌症險是一定要買的，因為癌症是國人的通病，平均每14分半就有1人死於癌症，每4人當中就有1人罹癌，但平均11位罹患癌症者中，只有1人投保防癌險，會不會發生在誰的身上也沒有人說個準，且不一定是老人先罹癌現在的趨勢已降為年輕族群。
4.一年期定期型醫療，可續保到70~75歲看似很不划算，但定期醫療險住院日額可設定很高且保費比終身醫療便宜許多，也有實支實付及定額給付的功能可選擇。終身醫療，只有定額式給付選擇，只要繳20年保障終身。
5.分紅保單、還本型的儲蓄險，存錢是有必要的，但要細仔規劃，但不建議以儲蓄險為主約。
6.你的預算很足夠，可以做到合適小孩的保單，保單內容建議仍以全險為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險"所組成的。
我可以送一份建議給你參考嗎?聽聽看，不買沒關係!
點"Tina"內有顯示我的聯絡電話及mail

Answer 9

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 10

我自己的小孩現在7個月大我也幫他規劃保險
一般來說現在年紀越小買醫療越便宜
所以我幫他買日額2000的終身醫療
也有含初次罹患重大疾病有60萬
癌症4單位初次罹患是賠40萬的
身故又有賠120萬
也有另外加一年期的醫療日額1000
意外100萬
意外醫療1000
實支實付的限額5萬
我一個月繳3917
以上是保我的小孩拉

像您的話
因為小朋友最高也只有200萬額度
要保障高的話又不想花太多錢就是意外險保高
先把終身醫療買起來
投資型自負盈虧就是標的要自己選
虧錢自己負責
分紅.還本型都要花比較多錢保障也比較低
而且現在一堆產品可以選
加油摟
一定可以選到自己想要的

Answer 11

小陳，你好：
我是在富邦服務的邱先生。
先關於投資型保單幫你解說一下，
變額萬能壽險的壽險部份，其實比較像是定期壽險。
因為即便是繳完前面幾年的保險費用，其實每年還需要繳交”危險保費”這個項目，所以要注意到未來的費用率喔。
而盈虧自負有風險的部份，是指說帳戶價值的部份，是會經由您的投資報酬來影響的漲幅的，所以投資型保單會比傳統的保單有機會獲得更高的獲利，但是相對的會有投資的風險，這不能騙人，但是長期投資基金來說是相當穩定的！雖然景氣或是經濟總有起伏但是最後仍然是會往上走的。
所以以投資來說，投資基金算風險較小的，但是報酬卻是不錯的！
所以慎選投保公司是很重要的，我對於敝公司的投資商品很有信心，有興趣可以幫您作個介紹比較，因為”質”是很重要的，別被短期的便宜保費給騙了！

另外，像分紅保單的部份就像是繳保費給投保公司，給公司去作運用，而公司的營運還有保費收入就會拿分紅紅利回饋給客戶。這就比較適合保守的客戶。
每年可以領紅利， 透過這個專案的方式來幫自己和家人做理財，越早儲蓄；越能讓複利施展魔法！現在開始儲蓄，到了退休的時候會有不斐的身價！
雖然您可能覺得保費會偏高，但是他的保障是會增值的，而且保單價值和紅利累積起來也是相當可觀的，如果您對複利增值的分紅保單有興趣，
也想找間營運穩健，具有規模的公司；也可跟我聯絡來進一步了解。

防癌方面很建議投保！不過一定要選擇無上限理賠的，
而且像您規劃這些終身保險，就是為了風險預防來投保的，
請別貪一時小便宜，選擇連未來經營都有風險的公司，
不然真的意外發生的時候，公司不在了，或是假設真的不幸發生了 而有所謂的醫療糾紛,豈不是得不償失！提供我們公司的防癌險給您參考
給付項目:...........................一單位................兩單位.................三單位
罹患癌症 (繳費期間).........50000..................100000.................150000
罹患癌症 (繳費期滿).........100000................200000.................300000
癌症門診 (不限日數).........1000....................2000.....................3000
癌症住院 (不限日數).........3000....................6000.....................9000
癌症手術 (不限次數).........30000..................60000...................90000
癌症放射線 (不限次數).....1000....................2000.....................3000
癌症骨隨移植手術(限一次)200000...............400000............. ...600000
癌症身故............................300000................600000...............900000

都是終身金額無上限 不限天數的，而且理賠範圍: 併發症 原位癌 安寧病房
這些都有。而以０歲來投保的話，防癌險的部份只要５５０５元，２０年期。
因為現在患癌率實在太高了，而且醫療的持續進步，其實即早發現癌症都還可以治癒，只是說需要一大筆的金錢來作治療，而許多較具規模公司針對無上限的防癌險都有停賣的打算，因為理賠率過高，會影響公司營運。
而富邦的防癌險尚未改成帳戶型，還請把握！

關於以上的建議，不知道您願不願意與我分享您的感想？
我會幫您用心的規劃以及竭誠的服務，希望能有更多交流的機會。

謝謝您抽空參閱，也請點選我的ｉｄ，就會有我的聯絡方式。
希望有機會幫您服務，謝謝