我有要保”安泰”靈活理財投資型保險~請問這種保險好嗎?

Question

業務幫我設20年.每月5千.是投資基金.
可是友人和我說不划算
我也不大懂保險
請大大給我一些建議或方法~謝謝!

我不要保險業務的推銷~
1.我只想知道這種投資型保單的"優缺點"
2. 長期20年會不會太久? 還是短期6年!
3.聽說這種賠的機率大不大?
謝謝~

Answer 1

安X公司 他們第一年 是收100%的成本
等於 第一年 是0投資

=========5000元 存到2500萬========
享有30~800萬的壽險 若有不足 還可附加意外. 醫療..等
本身享有 回饋 還本 豁免保費.豁免..等福利~~

每月存5000元 10年後 預估有 88萬可領
每月存5000元 20年後 預估有 333萬可領
每月存5000元 30年後 預估有 967萬可領
每月存5000元 40年後 預估有 2609萬可領

您可以自己選擇 存幾年 當然存越久 領的就越多
-----還可以隨時做提領-----
幫您規劃 是我的榮幸

Answer 2

您好，純粹回答您的問題：
1.投資型保單的優缺點：
【優點】
(1)就保障來說：相同的保障，更便宜的保費；相同的保費，保障更高
(2)風險比股票、選擇權低
(3)投資所需成本比房地產、期貨低
(4)獲利比債券、定存高
(5)比起單純買基金，多了保障，還可以有多種基金可連結選擇(5000元只能買一支基金，透過投資型保單卻可以選數支基金，做適當的配置)
(6)跟一般的儲蓄險相比，若是繳到一半，經濟狀況不佳繳不出保費時，傳統儲蓄險只能任其逐漸減少價值。投資型不但可以暫停繳費，若是投資績效不錯，價值還會再繼續增加喔~
(7)傳統儲蓄險是保險公司賺錢分一部份給你(不單指分紅保單喔~)，投資型保單賺到的錢都是你的~100%

【缺點】
(1)投資仍然有虧損的可能，而且，今年賺50%也許明年賠30%
(2)除了躉繳型商品外，一般年繳化商品前幾年所扣的前置費用會比較高，但是在第7或8年之後就沒有前置費用，甚至還有回饋金(1~5%不等)，長期來看，投資型保險比較有獲利的可能，短期來說(<5年)，還是不如直接購買共同基金。
(3)當然大家最關心的還是「會不會賠錢？」，我想這個問題絕對比「有沒有保證賺9%」來得重要。答案是：如果沒有妥善的管理，投資型保單還是有可能令你賠錢的，因為風險得要自行承擔。

2.長期vs短期：
我想，一個幫你賺錢的商品，你會巴不得可以一直存下去吧~(要是現在有10%的定存，你一定會想存30年期吧？)；相反的，一個令你賠錢的商品，不要說6年了，3年也嫌多(繳愈多，賠愈多)，重點不在於長期短期，不管幾年期的投資，您都必需要注意它、關心它。投資型保險絕對不是「懶人投資工具」，只是「方便的投資工具」喔~

你不理財，財不理你~!

3.賠率：
要問大or小，該怎麼說呢~，請參考2吧~
「買基金只要定期定額買，放著就一定會賺」這是不對的觀念喔~
也不要去迷信明星基金啦~今年的績效第一名也許是明年的俗辣~

總之，投資型保單是個不錯的理財工具，但那是針對精明的理財者而言，如果您是連跟您的保險顧問人員討論投資績效都懶的人，您看到數字就想睡覺，那麼我誠心地建議，您還是先買分紅保單，享受投資的80%利潤就好了~比較穩~

投資型保單比較適合會關心自已的投資績效的人購買喔~
以上報告

Answer 3

投資型保單
優點:
1.低費率擁有高保障
2.繳費彈性:因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效
3.資金靈活可隨時免費贖回,不用擔心資金不綁住(可臨時動用喔)
4.涵蓋全球地區，各種幣別計價之40檔投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼,可因應市場變化，適時變更轉換。
5.南山優勢:加值回饋第7年起回饋2%,第11年起回饋5%一輩子,續年度轉帳繳費再折扣1%
6.自動平衡:可以根據個人的風險偏好，於契約生效日起，申請由本公司每三個月將投資標的調整回原來您所指定之基本保費投資比例，有效達到風險控管之機制，並貫徹買低賣高之投資策略
7.一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆手續費

缺點:各家收取基本保費的135%~200%以上附加費用,增額收取3~5%附加費用
(例如南山前六年共收取150%,但南山有加值給付,長時間下來等於都還給客戶了

因為大部分投資型保單期初都會收取高額的附加費用,期初投資金額低
所以不適合作短期投資,若您想中短期投資的話,可以參考南山財星高照變額萬能壽險,首期保費百分百投資,投資績效立即展現

最後投資型保單可以配置多檔基金,透過資產配置,定期定額,適時轉換
會賠錢的機率並不大喔~

希望有機會能夠為您服務
如有任何疑問歡迎來信指教
謝謝

Answer 4

投資型保單很好
但是他有他適合的族群
不知道您跟業務同仁有詳盡溝通嗎?
如果有那您就相信他會為你好好照顧你的投資規畫.....
如果還是擔心報酬跟風險問題
那乾脆就做分紅保單
因為它保本又可以分享公司經營紅利
我很多客戶很喜歡
沒有風險 只是不能自己操作基金投資
您可以問問您地服務人員
或是透過我們服務也可以...

Answer 5

您好有人說不划算是因為目前業界每一家保險公司投資型保單都必須在前幾年收取90~180%不等的保單費用一開始投入投資的金額只有一點點光要還本就要好幾年了,較適合長期投資建議您可以參考新型態的投資型保單不用擔心投資型保單一開始被收取高額保單費用南山11/1推出的「財星高照變額萬能壽險」首期保費,百分百投入投資顛覆了傳統投資型保單保費費用收取方式不再於一開始收取高額附加費用採用「先投資、後付費」的方式客戶可以提前享受豐碩的投資成果讓投資型保單也可中短期擁有保單費用改以按月由帳戶價值中扣取保單管理費用保單管理費用依下列比例每個月同時自基本保費及增額保費帳戶價值中扣除 保單年度1~3年基本保費帳戶0.4%(每月)保單年度4~6年基本保費帳戶0.3%(每月)保單年度7~9年基本保費帳戶0.2%(每月)保單年度10年以後基本保費帳戶0.1%(每月)增額保費帳戶0.05%(每月) 保單特色： 1、低保費擁有高保障2、彈性繳費：因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效。3、涵蓋全球地區，各種幣別計價之40檔投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼，可因應市場變化，適時變更轉換。4、持續繳費，且任一保單年度贖回基本保費帳戶價值未超過五％情況下，自第六年起更可以每三年享受加值給付的保戶超值回饋機制。5、一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆手續費。6、期初費用低，實際投入投資金額高（績效立即展現）。適合族群：特定理財目標者 ◎準備教育、購屋、創業 基金 看好特定投資利基【掌握市場行情】 ◎首期保費百分百投資、贏在起跑點!! 月光族 / 社會新鮮人【準備人生第一桶金】 ◎強迫儲蓄、穩健理財、築夢踏實、小錢變大錢 面臨退休危機者【準備退休追上進度】 希望有機會能為您服務 我的部落格http://www.wretch.cc/blog/qaz777qaz 歡迎來看看，如有疑問敬請留言，謝謝

Answer 6

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
要想獲利一定要先知道遊戲規則,不然給您再好的投資工具,再多的基金選擇,您也一定要認賠.想更了解,可以來mail一起討論.

Answer 8

Hi,

同樣買投資型保單 內容大同小異
安泰沒有加值回饋終身
南山有5% 給客戶

建議可以考慮
歡迎連絡

Answer 9

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

安泰的是第一年沒投資~就是比較重保障~
您可先規劃一個月2000元即可~
先用少少錢去了解保險與基金~
所以您也是短期要規劃基金~不太建議
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 10

安泰是一間好公司~

但是投資型商品如果想獲利就是不划算~

有幾個投資型商品的要點要先明白:

http://tw.myblog.yahoo.com/iam-rich/article?mid=35&l=f&fid=12

如果您能夠接受, 就可以考慮買投資型商品.

記住: 投資型商品內的保險費用是隨者年紀水漲船高的~

越老越會吃掉你的基金獲利~ 更別提基金有可能會虧的了!