南山人壽的投資型基金為什麼我賠那麼多阿

Question

我已經買了２６個月一個月５０００
上個月缺一筆錢本來想贖回去查才發現只剩３萬多元
真是欲哭無淚也不曉得現在要不要停繳
當初業務員說投資６年複利８趴
請各位給我一點意見我到底要不要停繳或贖回
麻煩～～～～～

請各位幫我看一下
富蘭克林坦伯頓全球基金２０%
天達環球策略價值C３５%
富達日本２５%
聯博新興市場成長基金A１０%
聯博國際醫療基金A１０%
更可怕的事今天去查既然報酬率是賺3.多%
淨值3萬９千多元

Answer 1

給妳衷心的建議，可以解約，千萬不要再流戀或加碼，第一、投資型保單的投資標的獲利不佳，第二、保險專員的專業度不夠，第三、每年都要將近5%的費用(各家不一)，第四、投資型保單用意好但是實際投資並非如此。本人是ING投資型保單的受害者，ING保險專員當初也是說每年有9%的獲利，然後連保單都是未經過本人同意自行簽名，後來也是跟你一樣虧損，才一頭栽下去研究投資型保單，基金現在的投資報酬率已經不高，加上又不能立即買賣，次數也有限，每年還要有5%獲利以上才打平，難啊！不要再受害了，快脫手吧！

2006-11-08 17:02:53 補充：
錢再賺就有，但是千萬不要賠在投資型保單的陷阱，各家的一樣，只能怪自己不懂。

Answer 2

1~繳費2年2個月共13萬~1年=6萬
2~看保單上的各保單年度之保費費率 以下是假設:
年度 參考保險費 彈性保險費
第1年 70% 3%
第2年 30% 3%
第3年 20% 3%
第4年 10% 3%
第5年 5% 3%
第6年及以後 0 3%

第一年的6萬*70%=4萬2____給保險公司當收入~1萬8(每月在扣保險成本~假設500+保單維護費~假設100)=500*12+100*12=7200實際投資=10800 或許在扣手續費=1萬元整
第二年的6萬*30%=1萬8____給保險公司當收入~4萬2(每月在扣保險成本~假設500+保單維護費~假設100)=500*12+100*12=7200實際投資=34800 或許在扣手續費=3萬4仟元整
第三年的6萬*20%=1萬2____給保險公司當收入...............類推

投資金額=1萬+3萬4仟=4萬4仟元
1~定期定額=5000/月
2~2年前正是全球好時機~飆漲中
3~4萬4仟元*20%(假設)=8800+本金=52800(未扣手續費)實際值51000左右
4~真是欲哭無淚也不曉得現在要不要停繳=建議不要~真要的話就繳彈性保費~
3%~保障還在~
5~ 當初業務員說投資６年複利８趴=屁話€沒說實話~但是他又沒騙你喔~還抽傭金(大約3年或是一筆獎金)~真是!@#@$#%
6~請各位給我一點意見我到底要不要停繳或贖回=以我個人經驗來說~
1~你到底投資那些基金阿~就留置~等那天回檔在來 贖回(用時間)獲利會很可觀
2~現在標的基金應該變動~怖局全球型(分散風險)~歐美(成熟市場)~債券(保本保息)(不能告訴你買那支~去看3年積效~線圖穩定上昇但獲利不高~富*克*的就很穩)
3~等投資獲利大於本金可以考慮解約~或是在繼續投資(我就這樣)~完全看每個人的想法
4~我想你完全不瞭解你到底買到啥保單~用點心把保單內容看一便~不懂就問人~
最少知道基金配置~
5~定期定額是好辦法~用時間來平均購買成本~由其是跌價時~總有一天會在漲回來~那時購買的單位數一多=可觀獲利(前提~要有知識~會看電視~會調整基金~會分析資訊.........)
6~大家都知道低買高賣~那是低那又是高~~~~真的很難~~~
7~心臟不夠力~又想穩定獲利=第2項

Answer 3

基本上投資型保單都屬長期投資及規劃退休.養老用ㄉ要做短期那是不可能的
投資總會有風險的喔這是業務人員沒說清除
加上各家保險不同每年扣的管銷費用不同崇110-220%(合計第一年至第六年)的都有
想聊解更多可以到這去看看或留言喔
http://tw.myblog.yahoo.com/boos357
希望對你有用

Answer 4

都已經繳那麼久了
建議繼續咬牙ㄍ一ㄥ下去吧
剩三萬多是因為
前五年要扣掉買保障的費用
所以等到第六年以後
每年所繳金額就是你投資金額
那個時候的財富增加速度就會快很多了
以上～～～

Answer 5

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
都是有費用上的問題
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 6

其實投資型保單你並沒有真正瞭解它.你用定期定額繳了26個月.投進入的錢是.26*5000=13萬.但贖回為何只有3萬.那是因為前三年你所繳的錢.接近有75%---85%不等的錢是業務員傭金.及其它管銷費用.實際投入股市的金額可能不到26萬的20%.如果基金本身又是虧損.那就是蠟燭兩頭燒.而如果中途退約.或金額太少.那真正的投資複利效果根本看不到.保障還比一般型保單要少很多.而最惡劣的是.如果你是老保戶而業務員在無法開發新客戶的情況下.建議將以前接近拾幾%的複利增值型保單改成投資型保單.如此在舊客戶不用多花錢.而業務員不需開發新客戶的情形下.因為算是新的業務單.老保戶的保費重新又被抽取傭金3年.這是惡劣業務員的花招.我自己的經歷.還好我算的精.在7天內就退件.恢復以前的保單.

Answer 7

你所買的保單是否費用率扣很高阿
因為再怎麼投資不好
也不會差那麼多吧
況且這種投資績效的話
那基金經理人早被拖去砍嚕
建議你先了解一下保單內容吧
也不要急著贖回唷

Answer 8

1.保險公司要扣費用率...
2.你的基金是不是要檢視呢...重新調整...
3.投資任何一項商品...都要去關心...不懂的部分...要先多問多看多聽...

Answer 9

乖...不要哭...
我建議你可以先暫停保單...
暫時先不要在投資下去了...
一直把錢在扎到不知名的洞裡太可怕了...
但是已投資錢的部份...
你可以先不要贖回來...
有可能因為景氣的關係等因素...
使得基金價位狂跌...
所以你可以在觀察觀察啦...^^