我家人都有健保,且都有終身的人壽險,
但是,這次家人的心臟進行冠狀動脈繞道手術,
包含自費的衛材.單人房差額.內視鏡費用等
共住院15日
出院時共繳了約11萬4千元,
所以,我想請教
1.是否真的需要購買"醫療險"的必要?
2.已經心臟開過刀的人,還可以買醫療險媽?
請有此經驗的人可以給我建議
謝謝
2006-11-02 12:21:08 · 12 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
想在請教一下,
如果我把家人這張已繳清保費且有效的終身壽險辦理部分解約,
再用這部份解約的金額去替他買"免體檢"的醫療險與意外險,
這樣的作法明智嗎?
2006-11-03 05:59:28 · update #1
先謝謝各保險業大大的回答!
第一:
會想到用"部分解約"的原因,
係資金需求,
因為這次的醫藥費+學貸,
預估約有25萬元的負債缺口,
因為沒有多餘的資金,若缺$時,
我都是用保單貸款的方式來應急,
待有薪資收入時,再回存這個保貸的存摺,
藉以減輕利息負擔!
因為,若辦理部分解約,減額保險,可領回25萬元,拿去還保貸戶的借款,每個月可省$1,625的保貸利息,
(已算過了,我之前繳的保費總支出,如果不加計利息的話,剛好等於我還不至於吃虧)
2006-11-05 09:55:27 · update #2
第二:
還保有維持一半的保額(終身壽險~投保的保險金額,被保險人生前又用不到阿!)
我現在辦理部分解約,有多餘的資金,還可以讓老人家出國到處看看,這有啥不好呢?
第三:
保險就是危險的分攤!
我仔細算了一下,
老人家投保醫療險的保費實在是太高了!
解約後再買回任何一種的保險,此作法乃不明智!
第四:
現在健保係有照顧到大部分的疾病,
會這麼高的醫藥費乃是,
用了健保不幾付的項目(如題所述)
我還是想聽聽理財專家忠懇的建議!
謝謝.
2006-11-05 09:55:58 · update #3
Q心臟開過刀的人,還可以買醫療險
A:保險公司會除外或者拒保.
Q如果我把家人這張已繳清保費且有效的終身壽險辦理部分解約,
再用這部份解約的金額去替他買"免體檢"的醫療險與意外險, 這樣的作法明智嗎?
A:不明智.(因為己開過刀,未來也不知保險公司是否會讓家人投保壽險.
且
Q這次家人的心臟進行冠狀動脈繞道手術,包含自費的衛材.單人房差額.內視鏡費用等,共住院15日,出院時共繳了約11萬4千元,
A:終身醫療險會賠住院實際天數*投保的日額(若1000元)=15000+手術多少錢+出院療養金15000*1/2=7500元+...=加一加也不會多出你會所支出的(即使超過也不會太多,且家人又已經歷過手術了,理賠上多少會有糾紛.也不會常有這麼大的手術.成本與理賠不符合經濟效益.(因為未理賠到健保未給付的自費的衛材.單人房差額.內視鏡費用等-----還不如買實支實付的,唯一缺點就是不是終身的,但,優點就是花了很多自費藥或材料時,保險公司會幫你.
供給您參考,終身醫療險及癌症險的迷失??
雖然你想要的內容是醫療跟癌症,但,卻忽略了健保在此扮演了重要角色,因為此二項都是依~~~實際住院天數~~~來理賠,還有,定額理賠(什麼狀況賠多少)
提醒你忽略的部分：
1)健保總額制後的住院天數會被醫院限制只能住幾天.
2)在住院期間自費用藥及特殊材料才是龐大費用(因為我最近理賠了近50萬)
3)出院後狀況仍在的龐大問題--長期看護(我們家鄰居不到30歲,就得請看護了,他現在只需每個禮拜透過門診來復健,不能也不需住院,但,卻需要人協助)
差不多的保費預算,不建議將保費全放在住院期間才有理賠.
雖然,你已決定要買終身醫療了,
保險是一輩子的事,所以,才很雞婆的更謹慎的提醒您!!
【醫療費用的龐大是很恐佈且重要的,但是,終身醫療險並不幫助此狀況的發生!】
先膫解勞健保資料給付後，再予以規劃終身醫療的部分，才能真正把錢花在刀口上，勞健保不像一般講的那麼的不足．
其一:
因為任何一家保險公司之終身醫療險(給付住院期間)沒有給付到~~健保不給付的部分~~內,若發生比較重大事故,買終身醫療險之後,還是得自費付龐大醫療費吔!
其二:
且健保在住院期間有~~自負額上限~~,若超出26000元可以向健保局申請退費吔,實際上買終身醫療險在發生比較嚴重的疾病或意外住院時,健保不給付的部分,終身醫療險只會給付病房費用,但,自從健保總額制之後,醫院的平均住院天數降低(醫院會限制住院天數)....因為醫院要控制成本...所以即使病還沒好也得要出院用門診的方式復診...,不是病還沒好就可以一直住在醫院裡,而是出院後若需長期照顧呢?
其三:
(保費預算有限(全家人更恐怖),所以,建議瞭解完勞健保後,再考慮規劃終身醫療險,而不是考量各家的商品那個保費較便宜,那間項目較多....因為我與很多家庭先討論過後他們再規劃醫療險,都有做到~~將錢花在刀口上~~...因為畢竟想買醫療險是為了~~
《在需要花費醫療費用時,不要連累家人~~,但,醫療費用不等於醫療險,您知道嗎?》
建議您將出院後病還沒好的~~長期照護醫療費用~~那一個區塊一併做參考...因為健保總額制後,醫院的平均住院天數降低....因為醫院要控制成本... 所以即使病還沒好也得要出院用門診的方式復診...
PS若有機會再詳談(予以資料來印證)
2006-11-03 06:39:26 · answer #1 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
到下面的網址看看吧
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2014-06-12 21:23:01 · answer #2 · answered by UTTKAMEKJLRF 1 · 0⤊ 0⤋
1.冠狀動脈繞道手術是重大疾病保險及住院醫療會理賠的項目
ex:住院15天 (住院醫療理賠4000元/日,保100萬的重大疾病) 理賠如下:
1.住院日額 4000x15=6萬
2. 重大疾病 100萬
3.手術費用另計
這些是投資理財跟壽險不能比的價值 因重大疾病後續還可能有花費
2. 心臟開過刀短期內不能做保險規畫
之後可以重新評估 年期看各家公司規定
3.最後一個問題要有明確的資料才能回答
因為不曉得您買的是怎樣的終身壽險
說不定他有一些非常好的內容
4.建議家人目前沒有發生疾病的趁著健康時投保醫療跟重大疾病
將風險移轉給保險公司 不造成家人的壓力跟負擔
有問題可以寫信或致電
祝福您
ING安泰
2006-11-04 09:00:20 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
意外事故也是造成長期看護的主要原因之一，國人因為道路交通事故傷亡人數逐年增加，意外事故的發生率又以年輕人比率最高，可是，從保戶的年齡分布看來，年輕人投保長期看護險的比率偏低，顯示民眾對於籌措看護費用的風險規劃仍不足夠。
因此壽險業者特別推出「長期看護終身健康保險」，一旦保戶因為疾病或是意外事故傷害，符合需要長期看護狀態，除了給付長期看護療養保險金，另外每個月還有長期看護保險金。
2006-11-03 10:59:45 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
我覺得基本的醫療險還是有需要的，
心臟開過刀的人，還可以買醫療險，
原則上是可以，
不過還是要小心點，
畢竟業務員為了拉你的業績會胡亂說話，
最好請他們白紙黑字寫清楚，
如果可以順便附上體檢表，
免得日後要理賠時，
保險公司會有一堆藉口，
多一分注意，
就多一分保障！
2006-11-02 17:11:01 · answer #5 · answered by 亮霆 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-02 15:20:12 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
自我介紹 我是服務於英國保誠 業務襄理 28歲
我想這是最深刻的經驗!~讓你了解到保險的重要性
其實保險是每個人都需要的
越早規劃亦是越好 越便宜
1.我建議你可以尋找一個可以信任的服務人員 幫你量身規劃
2.也許會以 除外條款 處理
2006-11-02 14:10:14 · answer #7 · answered by 小黑 2 · 0⤊ 0⤋
您好
先自我介紹
我是遠雄人壽營業襄理 輔祥 年資8年
在您這次親身體驗下應該可以了解到保險的好處
而且未來醫藥科技的 進步與發達 人的平均壽命的增長
因此能有一輩子保障的終身醫療是不是很重要?
以下是終身醫療險的理賠內容提供您參考
理賠無上限終身醫療險20年期保額1000元/日
1.住院日額1~30天---------1000元
2.住院日額31~180天-------1500元
3.住院日額181~365天------1750元
4.加護病房另外給付--------2000元/365天 (每日3000元)
5.燒燙傷病房另外給付------2000元/365天 (每日3000元)
6.出院療養金-------------500元X實際住院天數
7.住院前後門診-----------250元/天
8.急診保險金-------------500元(須在急診室治療超過6小時)
9.緊急醫療轉送金----------1000元
10.外科手術保險金最高------6萬元(包含門診手術皆有理賠)
如須要更詳細的資料或有任何疑問請您不吝指教
希望能有為您服務的機會
2006-11-02 13:57:57 · answer #8 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
有沒有「必要」啊？
這個問題問得實在好…^^
我只能說，這個社會有保險的需要。
但是個人有沒有必要？
我不是占卜師，我不知道你什麼時候會需要重大醫療，需要繳一大筆你繳起來會很吃力的醫療費用…
所以我不知道你有沒有必要。
回歸保險的基本觀念：
天有不測風雲，人要及早準備。
風雨會不會來？什麼時候來？沒人知道…
所以準備了會不會用到？我也不知道。
以我祖父為例…一輩子身體都十分健壯、硬朗…沒生過什麼大病。
結果一次車禍中他就走了。醫療險他會用到嗎？答案是不會。
我有一個朋友，身體也不算太差，從小到大也沒生過什麼大病。
結果在一次睡夢中，心臟麻痺就走了。醫療險他會用到嗎？答案也是不會。
一下子就走掉的…醫療險是用不到的。醫療險是用來保那種要走不走的時候用的。
舉幾個例子：
我外祖母中風、我祖母骨刺要開刀、我朋友要作開心手術、我朋友的朋友要動脊椎手術、我弟弟腦部長了個微血管流要作切除…
他們都會用到。
在他們身體健康的時候，從來都沒想過自己會有這樣不健康的時候…
但是在他們發生這些事情的時候，我們家人會這樣想：
1.有保險的：還好當初有保險。
2.沒保險的：「為什麼當初沒保到這個？」或是「還好有健保，但是可惜健保的給付只有這一點點。」
********************************************
已經心臟開過刀的人，還可以買醫療險嗎？
我不知道…反正你就去保保看，核保過了就可以保，不過就不能保。
並非所有的心臟病、心臟手術都不能保險…最終還是要看核保過不過。
我一樣有心臟疾病，但是我核保還是過了。
(記得簽保單時要作誠實告知喔~~)
2006-11-02 18:08:48 補充：
醫療險用到的機率不會太高，我們也希望你用到的機會越低越好。還是那句老話：「當你用到的時候請記得，這筆錢是集眾人之力幫你存好的醫療基金；當你沒用到的時候，你拿出來的這些錢會變成幫助別人的善心。」
2006-11-03 16:27:35 補充：
「已繳清保費且有效的終身壽險辦理部分解約，再用這部份解約的金額去替他買"免體檢"的醫療險與意外險。」我認為這種作法並不明智。好不容易已經繳清的終身保單，現在說要解約？多可惜啊~~除非你可以確定這張保單的保障遠比你所需要的來得更高！否則為何要這麼做？何況你知道解約之後可以拿回來多少比例的金額嗎？
2006-11-03 16:27:52 補充：
醫療險是很重要沒錯，但是壽險的重要性也不低~~何必要挖東牆補西牆？免體檢的醫療險就真的比較好嗎？你可以換算一下你所繳的保費*年度，跟你所擁有的理賠金比例為何？要體檢就體檢吧！不試看看怎麼知道會不會過？如果要加費，評估一下可行的話那讓他加也無不可。或者是心臟手術可能會被列為除外責任…接受的話也沒有問題…再不行，還可以透過投資型保單來儲備未來可能會需要的醫療基金，雖然這需要透過時間來累積…總之，解約我認為是下下策。
2006-11-05 15:54:27 補充：
嗯…如果是為了這樣的理由解約的話…那麼我會建議你未來有機會再補上一張保守型的投資型保單補足你壽險不足額的部份。與終身壽險比起來保障相若，但是總繳保額比較低。另外在繳費上、資金運用上也顯得比較彈性。關於老人家醫療險的部份，保費確實是比較高的…目前這個部份我這裡算是無解。
2006-11-05 15:54:46 補充：
如果有比較年輕的朋友覺得他現在無醫療險的需求，或是覺得醫療險太貴了…那麼我會建議他可以先買個定期的醫療險，並且同時設立一個帳戶，規劃自己老年時的醫療基金。這也是一個同時因應現在與未來風險的辦法。不可否認的，台灣人民有全民健保的保障真的很幸福…對於多數的民眾來說，全民健保的存在為他們渡過了許多的難關。只是目前全民健保局的帳目上是赤字的，未來二代健保會引起什麼樣的風波確實是令人擔心。
2006-11-02 13:05:05 · answer #9 · answered by scolor 6 · 0⤊ 0⤋
您好~~
1.如果當您家人因病住院有人幫您出這筆的醫藥費用,您覺得這樣好不好呢??
尤其您已經有這樣的親身經驗,您覺得有沒有必要呢??
2.一般而言,這樣的情形在心臟的部份會被除外~~而且大概要痊癒後三個月才能
投保!!
2006-11-02 12:55:47 · answer #10 · answered by jerome 2 · 0⤊ 0⤋