我想做小額投資理財!!怎麼踏出第一步?

Question

想做小額投資理財,為每月薪水做一點運用規劃,
目的是想把錢做有利的運用,請教各位大大~
網上看了很多資訊,但如何踏出第一步,怎麼選擇有信用的投資顧問?
或是什麼重要點.. .
(不然好像一直在霧裡看花)
感溫~

謝謝各位大大指教
但似乎種類好多怎麼選擇才是適合的
我在說明一下我的想法
我是想做投資理財
但還沒有想到太長期的計畫
(退休金的話就太長遠了)
可以運用收益資金創業...
若是短中期都沒有看見收益
我覺得我也會失去投資的興趣
另外
基金也會有附保險嗎
那這樣也會讓我感覺投資更恰到好處

剛看了三商美邦的投資保單網頁
是不是還不錯啊?

好的~我大概了解,不過現在要怎麼下決定買哪家?希望有大大能為我做個別分析~剛恩

這是我的信箱/麻煩願意提供建議的大大寄相關資料或聯繫! 感謝``

[e-mail]

那要怎麼選擇好的保險公司以及有信用專業的保險業務員呢?是看年度排行榜名次越前越好嗎.. .

Answer 1

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 2

想要賺錢嗎???

我覺得比基金.股票.黃金.定存 等等 都還要穩

利息也算OK的網路投資 一次終身 希望你可以來看看

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Answer 3

你好~
打擾一下喔!我是台中區三商美邦人壽理財專員,我們公司目前有一項3.33%複利定存,存款金額由您自己決定,每月可定期存款 3000/5000/10000...等,存款金額可隨自己能力而定,是保證獲利及享有壽險保障的一項萬能型投資商品,一開戶即享有一百萬以上的身故保障,此項商品在三商美邦深受客戶的喜愛,在此和您分享,有需要可回覆此封信和我聯絡~也可來信索取建議書,
另外若想買基金商品也可詢問基金的問題喔!若有打擾到您,請見諒^^

★三商美邦人壽世紀領航萬能終身壽險

「萬能壽險」顧名思義，保費和保額可專為被保險人量身定作，保費可依手頭寬緊彈性調整，也可依生活風險需要調整保障額度；加上具有最低利率保證，隨著利率看漲趨勢，遠遠降低了風險；此外，依個人的資產配置搭配各類保障，更可適合各種年齡層的消費者，套句話說就是，「只要消費者想要的，萬能壽險保單的設計都可以做得到」，萬能壽險保單是壽險商品的極致，非常適合進行人生終身保障、儲蓄的規劃。

☆承保範圍
身故保險金、全殘保險金、喪葬費用保險金
本商品為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目

☆商品特色
一、 量身打造　靈活多變
利用隨時增減保額及增額選擇權的功能，滿足我們不斷轉變的需求。比方說：剛就業時先投保簡易的保障，結婚、生子時責任加重，退休之後責任降低，均可利用「增減保額」的功能，因應個人需求量身調整。除此之外，當物價上漲需要對抗通膨之時，可利用「保險金額增額選擇」來靈活調整。
註1：要保人在本契約有效期間內，得申請增加或減少保險金額。惟增加保險金額，得經本公司同意（每年以保額之50%為限）；減額後的保險金額，不得低於本保險最低承保金額。
註2：「保險金額增額選擇」係依行使當時基本保額按單利百分之三自次年度起逐年遞增至要保人申請取消本增額選擇之該保單週年日或至本契約終止日為止。惟增額後之當年度保險金額不得高於本公司之最高承保金額。

二、 不時之需　靈活調度
利用保單貸款及部分提領的功能，讓我們的資金可以配合需求來靈活運用。
比方說：購車的頭期款、旅遊計劃的團費支出、退休後的生活費，這些長期有計畫性的支出，可利用「部分提領」的功能來規劃。又當股市行情看漲，想要暫時轉投資，或者其他急用需要資金，這些臨時性的支出，則可利用「保單貸款」的方式處理。這兩個方式不僅是讓我們靈活調度，更可以聰明的讓我們省去很多費用。
註1：自第二保單年度起至第十保單年度止，每保單年度可申請一次以免扣除解約費用方式減少其保單價值；其可申請減少之額度最高以保單價值(如有保單借款應扣除保單借款及其應付利息後)之百分之十為限。
註2：要保人得在本契約保單價值範圍內，依本公司規定申請保險單借款；保單借款毋須手續費用，僅需於還款時，依借款時間計收利息。

三、 配合需求　彈性繳費
利用彈性繳費及商品規劃的方式，可依客戶情形來設計個別專屬商品。比方說：利用「彈性繳費」的功能，依照每個人的年齡及預定退休時間，規劃有多少時間能準備退休金，自由選擇繳款期間；此外，可依照個人的收入情形及退休金差額，計算出該存多少錢，配合「商品規劃」，讓繳費金額依照個別情形來決定。
註1：本商品繳費期間富有彈性，沒有年期之限制。且要保人每期所繳，除目標保險費之外，還可依個別情形增加額外保險費。
註2：四種不同的計劃別，可依照客戶不同狀況來選擇。

四、 利率保證　安全無慮
每年宣告利率的計息保證方式，讓我們放在帳戶裡的錢比放在銀行好。宣告利率「每月宣告、複利計息」的方式，當銀行利息上漲時，讓我們可以同步享受行情，而利率沒有最高的上限，則讓我們可以期待。而當銀行利息下降或是股市一路跌停，一般民眾憂心忡忡之時，也因為條款中「宣告利率的最低保證」，讓我們毋需煩惱，實是進可攻而退可守的好方法。
註：「宣告利率」係指本公司根據本險可運用資金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利率，於每月一日宣告並用以計算該月保單價值之利率，該利率不得低於年利率２％。

五、 額外加碼　增值更快
6年以後利率年年加碼回饋，可讓我們長期獲取更豐厚的利潤。在相同的本金之下，如果我們想要有比別人有更好的累積效果，當然會想到要利用時間的因素來累積財富，可是如果拉長了時間，卻無法控制利率水準，那麼我們累積財富的效果也將事倍功半。正因如此，市場上很多長期的金融商品，沒能顯現比短期投資更佳的財富累積效果。我們的方法是，在保單持續較長期間後，讓客戶享有高人一等的利率，比方說：客戶保單持續有效至六到十年時，可享有比當時所宣告之年利率額外多出的0.125%，在保單持續至第十一年以後，客戶可享有額外多出的0.25%。如此一來，當長期利用這張保單來累積財富時，效果自然就比別人好。

2006-11-08 01:28:24 補充：
☆投保範例
張先生30歲，預計32歲結婚，35歲生小孩，他並希望40歲起每年能出國一次。在他的人生規劃中預計60歲退休，經過計算之後，可領到30萬元退休獎金，如果他退休後每月生活費想要2萬元，並以80歲為死亡年齡計算，我們該如何運用世紀領航幫張先生完成他的專屬規劃呢？
首先，依照他個人的資料，我們得出下面的重點：
(1)預計32歲結婚，35歲生小孩 ……32歲、35歲要增加保額
(2)40歲起每年能出國一次 ……40歲起每年要領出一筆錢

2006-11-08 01:28:31 補充：
(3)退休預計有一筆30萬元可領 ……60歲那年有30萬要投入
(4)退休後每月生活費2萬元 ……60歲起每年要24萬，至80歲
依照上述資料設計客戶專屬方案如下：

2006-11-08 01:28:43 補充：
(1)投保UL計劃A100萬保額，每年繳費120,000元(每月為10,000元)
(2)32歲及35歲時各增加保額50萬
(3)40歲起，每年利用免費部份提領20,000元作為旅遊基金
(4)60歲時，投入30萬
(6)61歲起不再繳費，並將保額降低至30萬，每年利用免費部份提領240,000元作生活費用

如此一來，便可依照張先生的希望，打造出一張屬於他的專屬規劃保單。

Answer 4

您好~去看看吧!http://ul.inglife.com.tw/ul/global/05.asp?Uni=19想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 5

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

那就買投資型保險吧～
既有保險、有可以投資～多好？

所謂投資型保單~字面上的意思就是投資
保障是附加的~也就是說~做投資~送保障~

一般銀行跟郵局的定存~就是拿大量存款戶的錢去找投資標的~
那它們只需要給予存款戶1.5%~2%的利息錢~
不過~你們知道它們能賺多少嗎？

舉例說明~信用卡跟現金卡~今天只要一動到循環利息~那動輒17~19%
然而它們只需要給予客戶2%的存款利息~你覺得它們賺不賺呀
不過~如果你也想賺這17~19%的利息~那請問~你有那個錢借給人家嗎？
ok~如果有~那你會不會擔心借的人還不出來~
如果還不出來~那就石沉大海了~
所以銀行才會有所謂的呆帳出現~(這就是高報酬~高風險)這樣懂嗎？

那麼投資型保險又是怎樣的咧~
道理一樣~我們出小錢去做所謂的基金投資~
一般而言~在外面買一支基金~國內的要3000~國外的要5000~
定時定額的投資~獲利就是要看基金是否漲跌~
不過~那只能買一支而已~所以風險比較大~
且要做贖回時~也要收受一比所謂的手續費~

那投資型保險咧~
道理一樣~不過用同樣3~5千的金額~它卻可以有3~5支的基金選擇~
這樣就是所謂的分散風險~而且~"贖回不用手續費"唷
這樣懂了嗎~
至於投資的時間~嗯~問你唷~你做投資會只做3~5年嗎~
如果會~那3~5年後~妳那些錢要做些什麼~?是不是拿來用~之後剩下的再繼續找投資的地方咧~
所以投資是一輩子的事~當然要用到錢時~
也可以做所謂的贖回(贖回不用手續費)~
所以投資型保險是跟著你一輩子的~
帳戶裡的錢~都是你的~跟保險公司一點關係都沒有~

保險公司只是提供你一個地方存錢投資跟保障而已~
簡單的說就說那麼多了~所以真的要詳細了解~還是須要見面的~

反正重點就是：
投資一定是長期性的啦！
不要想說投資個1、2年就想要賺大錢，
這是不可能的......

Answer 7

您好:
我是保代ㄉ理財專員..你想要存錢是很好ㄉ觀念唷!!而且還可以當退休金@@
我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存10000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!

Answer 8

你應該已經有點概念了才是,因為你應該有做了一點功課,首先要先知道你的目標值是什麼,你是屬於哪種類型的人,打算獲利時間是長還是短,最後才是選擇工具來用,若是你覺得錢放在銀行裡獲利太低,可以買基金ㄚ,若是想要更直接一點就是投資股票,再來就是風險最大的期貨指數型工具,這應該都有ㄧ些公開訊息可以參考,若是要選投顧的話,應該還有其他網友會給你意見才是!!

Answer 9

找到一個你覺得不錯的投資項目,例如基金,然後先收集相關資料,再到銀行跟服務人員索取申購書,填寫完再交銀行,並辦妥所需的手續即可.很多不了解的事可以向銀行的服務台詢問.