新光人壽投資型保單基本保費(前置費用)問題

Question

我跟一個新光人壽保險員購買50萬躉繳的投資型保單，
規劃保險保障部份為100萬，
基本保費(前罝費用)為10萬元的80%，
另40萬放在增額(投資)，增額需5%費用，
如此第一年的費用共為10萬(10萬*80%+40萬*5%=10萬) ，
我跟保險員說我不需這麼高的保障(希望放在投資部分多一點)，但保險員說就算將保障降低，第一年還是會扣10萬的80%，且說這是公司規定的(以投入的20%做為前置費用，故為10萬的80%，如果投入為60萬，則為60萬*20%=12萬的80%)，所以要我不需要把保障部份降低，因為無效益。
真的是這樣?
一開始投入的金額與前罝費用有這樣比例上的關係嗎?
還是與保障的高低才有關係?
如果與保障才有關係，新光人壽這樣的保單最低的保障為何?
前罝費用為何?

保險員說保障以後可以再增加或減少，所以我才想說一開始時先用少的，以後年紀大了在將保障提高，這樣行嗎?(不考慮以後增額投資的額度)

Answer 1

建議你直接去買基金啦(再拿些錢去買保險的保額100萬)
這樣費用會減少
投資金額更多
基金約3%才一萬五
100萬的定期險了不起一年四千元
加起來你可以有四十八萬放在投資那不是更好

Answer 2

您好~~我是富邦的業務主任!!!由於基金投資雖有附加保障，但畢竟投資風險還是要自負，何況目前全球景氣混沌不明，單筆進入的投資時點，又難以拿捏，有可能在低點，但也有可能在高點，每天提心吊膽的關心投資近況，真的很勞心勞力…但
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友邦環球基金－友邦日本小型公司股票基金.............Y...........................美元
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聯博－美國收益基金.....................................................A...........................美元
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友邦環球基金－友邦日本小型公司股票基金......五顆星...............................Leader
美林新興歐洲股票基金..........................................五顆星...............................Leader
聯博－美國收益基金..............................................五顆星...............................Leader
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Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

如果你是重投資的話，建議單筆買基金就可以了，手續費才3%，各家銀行還有5~7折的優惠。

你的費用之所以會扣這麼多，主要還是因為『基本保費』的關係。
所以如果基本保費降低的話，費用就可以降低
我倒是沒聽過20%比例這回事

業務一開始當然都說保障可以調整囉~ 但是我也是保新光的，保額一開始也是調最低，保了1年以後我說想調整保額，一開始都說沒問題，拖到後來跟我說不行，因為公司有規定。還要我再調高『基本保費』才能調整保額。

Answer 5

1~我跟保險員說我不需這麼高的保障(希望放在投資部分多一點)=保障+投資
2~但保險員說就算將保障降低，第一年還是會扣10萬的80%=是的
3~且說這是公司規定的(以投入的20%做為前置費用，故為10萬的80%，如果投入為60萬，則為60萬*20%=12萬的80%)，。=前置費用(5~6年內先收光~加起來大概140%上下~保單上有表可以看)是80%就是8萬~20%是投資
4~所以要我不需要把保障部份降低，因為無效益=是的~解約或部份解約是又沒錢可退
5~一開始投入的金額與前罝費用有這樣比例上的關係嗎?=沒關係~第一年不超過
80%就行~
還是與保障的高低才有關係?=是的~最好高一點~10萬喔~應該要有400~500萬
如果與保障才有關係，新光人壽這樣的保單最低的保障為何?=大概100萬ㄅ
前罝費用為何? =這是定期型壽險最少到95歲~前罝費用是保險公司在5~6年內先把要繳的總保費收期(看保單上的表)~這點最不好~還經過財政部核准的~所以有法律依據~真是夠啦~
6~保險員說保障以後可以再增加或減少，所以我才想說一開始時先用少的，以後年紀大了在將保障提高，這樣行嗎?=最好不要

2006-11-05 21:15:35 補充：
保險3原則~1~醫療保險____最為重要(終身型最好) ~2~人壽保險 ~3~投資保險(或自行投資)

Answer 6

我只知道,我買的投資型保單保額與保費客戶可自行決定, 但年齡越高保險成本
也會更高,60歲以下最低年繳保費是25,000~30,000間( 參考保費,也就是前置費用)
第一年扣85％,第2年扣35%, 第3年扣10%,第四年2%。往後都沒再扣了!
60歲~70歲48,000~60,000間;70歲以上60,000~80,000;其餘皆可列入(彈性保費,也就是所謂的增額),每年扣3％,我的理財顧問清楚告知投資的細節,如果我的保額在200萬內,其實我年繳三萬就夠了,但我繳20年以上,保險公司會給我回饋金 ,所以
前四年被保險公司扣的費用都會陸續回饋回來到我的帳戶,所以與壽險顧問的
關係要維繫那麼長的時間,那多給他賺一些傭金也是值得的 !(這是建人見智一
切要合理,端看你的壽險規劃師,值不值得你付此筆服務費了,與早期的傳統保單
相比,據說傳統保單,保險公司的前置費用收的更多,因為不透明所以早期的保戶, 吃了悶虧也只能自認倒霉!。我投保的公司有躉繳30萬的萬能變額保單,只扣一1筆手續費 3%。

Answer 7

新光的得意理財變額壽險，最低保額是10萬元，在你保障足夠的前提下，可以把這張保單的保額由100萬調整至10萬元，那附加費用的80%就是由保額10萬的保險費去算，原本50萬的資金扣掉繳交保額10萬元的保險費後，剩下的錢全部進增額保費，也就是全部進去投資，當然保險公司會收個5%的手續費....

2006-11-01 00:02:50 補充：
年紀大了再將保障提高.....那相對的保費也會提高不少，變額壽險是年紀越大，保費越貴...相同的保障額度，所繳交的保費隨著年齡的增加而增加...然後就可以看到投資績效被保費負擔給侵蝕，而且提高保額，通常比較麻煩，保險公司通常會要求體檢，..降低保額就簡單多.....