我的理財規畫，這樣正不正確？

Question

各位大大好，
我28歲未婚，
定存有60萬元，
投資股票50萬元，大多都買台塑，
投資黃金存摺10萬元，
手上有現金10萬，
我這樣的規畫好嗎？
各位都是如何規畫的？
還需要增加其他的投資嗎？
感謝各位。

目前的保險有儲蓄險、意外險、醫瘵險。

Answer 1

我的資產配置妳參考:
定存30萬台幣 30萬澳幣或美金定存 (定存利息高於台幣3%以上)

投資股票50萬,反正都是台塑了.大概是10張 :可以開個期貨戶將股票送存,並去賣出12月50或55元的買權.以50為例今交0.6元,這樣只要台塑股價在這盤整那到12月20號後又可以多出6000元的利潤,好像股票那去定存一樣.一年下來可以多收3萬多的權利金收入.要是不小心漲上去則股票等於賣在50元也是不錯,賣掉後再反向做賣出3月50元的賣權.往返的操作.不僅股票在手還能多生利息.

黃金存摺跟現金則都可以.

就以妳原本的配置再做一點小修正就可以了,這樣一年可以多出約4~5萬不等的收益.

2006-11-04 12:22:17 補充：
用最小的改變,換更大的效益.

Answer 2

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
投資股票的部分太多了
另外,分享給您1個觀念現在銀行通常利率給的高就是要結合基金之類的(您要購買他們的理財項目之類的)不然就是只有短短幾個月,而且規定要存20萬以上,EX花旗
所以錢其實不一定要擺在銀行裡才安全,萬一銀行倒了,不管客戶存多少,只賠給客戶是150萬而以唷!!報導上都有,不知您有沒有注意過
但是錢要擺在對的帳戶,才能把錢變多變大唷!!您有聽過光是把錢存在銀行郵局變億萬富翁嗎?
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看

Answer 3

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

基本上台塑配股配息都不錯~算得上是穩定配息的股票
但要注意接近六十元就要注意囉~考慮先出脫會好點
至於
首先針對你的規劃是定存台幣的重貼現率為2.625%
但台灣每年的通貨澎脹卻比定存高
美金的FED公告利率為5.25%
會有的就是匯率風險~但透由好的建議
風險相對也可能是獲利來源喔
但要有前後的時間拿捏所以我給妳一個建議是
基本上我在幫客戶資產做規劃時
有幾個重點需要承擔風險的能力
還有自己的資產配置要做怎樣的全方位規劃
都是因人而異的
目前我會建議你做一個100%美金固定收益9.6%按月配息,免稅商品
重點是它沒有閉鎖期在你的資金運用上100%活用這才重要
如果有機會的話可以找時間詳談喔
幫你創造穩定的收益
(如何存~如何投資)我有詳細的資料喔
點我的大頭就行了

Answer 5

你的定存是台幣嗎？這筆定存在賠本，利率只有1.7%左右，

Answer 6

您好!!其實你的規劃算不錯囉!只是你有考慮到幾點嗎?1.定存的利率是否有機會在提升呢?來彌補你在股票的高風險獲利的不足2.另外你需要套現的時候,損失是否會有呢?人要有防患未然的打算,進可攻,退可守,這樣的規劃你的理財才會更趨於完美邀請您加入富邦第十二期吉利保本投資連結壽險專案我們的吉利(金吉利)投資專案都有保證投資配息，且是每期皆是最具競爭力,且比定存的獲利高唷!且穩定性也不錯!專案內容：投資期間：6年投資銀行：英商巴克萊銀行 ( Barclays Bank PLC )幣別：澳幣 (AUD)投資金額：最低新台幣10萬元~~最高新台幣1,000萬元銷售日期：即日起至95年11月17日 限量銷售!!專案特色：@6年最低保證收益35%澳幣投資本金@5星級投資標的：精選S&P評級5顆星，LIPPER 回報評價為LEADER的優質基金@投資標的包含歐、美、亞洲及新興市場債券及股票型基金@充分掌握景氣循環及不同基金輪漲的機會@每年挑選最佳的投資標的計算滿期報酬◎ 投資標的具長期穩健獲利潛力富邦人壽為保戶所挑選之投資標的之評等至少為投資級AA-以上且具長期穩健獲利潛力。◎ 投資部位保本保息保戶所繳保費於扣除附加費用及保障費用後全數轉換為外幣，投資期間屆滿，除保證領回外幣投資本金及保證報酬之等值新台幣外，還有機會參與投資標的價格上漲的好處。連結6檔五星級基金投資標的◎ 標的特色@5星級投資標的：精選S&P評級5顆星，LIPPER 回報評價為LEADER的優質基金@投資標的包含歐、美、亞洲及新興市場債券及股票型基金◎ 連結標的介紹基金名稱........................................................................分類.......................幣別美林美國靈活股票基金.................................................A2.........................美元亨德森遠見泛歐小型公司基金.....................................A2.........................歐元友邦環球基金－友邦日本小型公司股票基金.............Y...........................美元美林新興歐洲股票基金.................................................A2.........................歐元聯博－美國收益基金.....................................................A...........................美元荷銀全球新興市場債券基金.........................................A...........................美元◎ 連結標的之Bloomberg Code６檔基金英文名稱(1)美林美國靈活股票基金「USD A2 Class share of Merrill Lynch International Investment Fund - US Flexible Equity Fund」 (2)亨德森遠見泛歐小型公司基金 「EUR A2 Class share of Henderson Horizon Fund Pan European Smaller Companies Fund」(3)友邦環球基金－友邦日本小型公司股票基金「USD Y Class share of AIG Japan Small Companies Fund Equity」(4)美林新興歐洲股票基金「EUR A2 Class share of Merrill Lynch International Investment Fund – Emerging Europe Fund」(5)聯博－美國收益基金「USD A Class share of AllianceBernstein – American Income Portfolio」(6)荷銀全球新興市場債券基金 「USD A Class share of ABN AMRO Global Emerging Markets Bond Fund USD」*個股股價請至連動債券總覽之<連結標的行情>查詢；或連結至境外基金觀測網站http://announce.fundclear.com.tw查詢。◎ 五星級投資標的基金名稱.......................................................標準普爾(S&P)評級...........理柏基金評級美林美國靈活股票基金..........................................五顆星...............................Leader亨德森遠見泛歐小型公司基金 .............................五顆星...............................Leader友邦環球基金－友邦日本小型公司股票基金......五顆星...............................Leader美林新興歐洲股票基金..........................................五顆星...............................Leader聯博－美國收益基金..............................................五顆星...............................Leader荷銀全球新興市場債券基金..................................五顆星...............................Leader投資標的公司-英商巴克萊銀行 ( Barclays Bank PLC )(1)全球前五大金融控股銀行(依資產排名)(2)截至2005年9月，總資產達9, 921億美元(約新台幣327, 393億)信用評等：Moody's ：長期債卷評等 -- Aal長期債卷評等--AA-銷售日期：即日起至95年11月17日 限量銷售!!請把握機會~富邦公開資訊，歡迎至http://www.fubonlife.com.tw網站資訊公開專區查詢 !!以上介紹如果您心動的話或是想要了解其他相關商品的話歡迎點我的名字裡面有詳細的聯絡方式期望有機會能為您服務~~感謝您耐心的看完我的介紹祝福您心想事成~謝謝!!

Answer 7

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

沒看到你的保險方面
不知道是否也已經規劃完整
建立起安全的防護網
以上～～～

Answer 9

你好~你的投資都有做.不知道你的保險有做嗎?不知道你的退休金有規劃嗎?
退休金規劃也是一種理財規劃,更是你老年生活的尊嚴哦
***的名字就有連絡我的方式哦~~因為在這不能留下自已的連絡方式,
希望有機會能替你服務哦 3q