以下是我目前的財務狀況，請各位理財專家，針對我的狀況，提出一些理財的方針，不一定要發大財，至少能過的比現在好。
1.姓別：男
2.年齡：30
3.婚姻：已婚(未滿一個月)
4.家庭：奶奶、媽媽、我、老婆
5.學歷：台大土木碩士
6.工作經歷：半年
7.收入：4萬
8.日常開銷：2萬/月
9.房貸：800萬(每月4萬5)
10.銀行存款：約10萬
11.投資：儲蓄型保險，每年可領約5萬，最高可貸100萬
若資料不足以至無法分析，可提出，我會立即補充，謝謝!
2006-10-31 08:17:08 · 10 個解答 · 發問者 patrick 2 in 商業與財經 ➔ 個人理財
更正
銀行存款約40萬
家理另外有3萬元房租收入，會幫我負單擔1萬5的房貸
2006-10-31 08:38:14 · update #1
跟據以下以個回答，再補充一些資料，希望能有助於各位幫我更有利的分析。
1.除收入4萬外，另外有年終及績效約6萬
2.我老婆雖然有賺，但月薪兩萬，我可以不用養她，但也不能跟她要錢
3.我才剛出社會半年(之前在當職軍及唸研究所)，相信再過幾年，薪水應不只如此。
4.房貸800萬雖然很大，但實在捨不得賣掉這新房子，因此除非真的撐不下去，才會考慮換間中古小房來住。
2006-10-31 09:57:07 · update #2
我是主修水利工程的，有水利技師證照
2006-10-31 11:21:39 · update #3
可貸100萬只是我提供的參考資料，我連信用卡都沒在刷了，更何況貸款。
2006-10-31 11:23:58 · update #4
我銀行現金總共才40多萬，是為了應急用(如沒錢繳房貸時，可拿來先墊著用)，你們一直建議我拿去投資，這樣好嗎?
2006-10-31 12:29:05 · update #5
我的儲蓄險是保誠人壽的，每年繳11萬，繳6年，已繳完，每年領4萬5，另外新光人壽是每5年領10萬，保費也繳完了，所以平君每年可領儲蓄險是6萬5，不是5萬，我算錯了。還有我技師是今年剛拿到，要等有兩年工作經驗後才能換執業執照，到時才能租。
2006-11-01 08:55:30 · update #6
如果我打算先拿存款的一半來運用，以下那個方案較好
1.還房貸
2.投資基金或保險
3.其他
2006-11-01 11:28:17 · update #7
朋友介紹我一個下班可以兼差的網路賺錢平台
下班跟休假在家工作，現在薪水+兼差都破50k了
我的目標是盡快擺脫那個不切實際的公司
現在總收入比我們課長還要多，朋友同事也都來找我學
靠這份收入，也足以應付生活費了，而我卻可以再找一份輕鬆沒壓力的工作
分享我的收入明細 : http://adf.ly/vHX0n
2015-03-29 11:34:54 · answer #1 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單，甚至機車上也常有民間借貸的貼紙
但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是
才不會因為急用或求一時的方便，反而更加造成日後的麻煩與爭議
一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式
才不會讓原本就有資金需求的人，反而因為貸款而增加自己更大的負擔
推薦你一個完全免費諮詢的合法管道
電視上也有廣告所以評價還不錯，很值得信賴
因為每家銀行的貸款條件都不同，他們會幫你整合所有銀行對你有利的方式
提供你很多銀行端不會告訴你的意見
只要留個簡單的資料就會主動連絡你，還幫你省下了電話費用
填表免費諮詢 http://adf.ly/piJoE
2014-08-06 04:42:14 · answer #2 · answered by Raelin 3 · 0⤊ 0⤋
常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單，甚至機車上也常有民間借貸的貼紙
但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是
才不會因為急用或求一時的方便，反而更加造成日後的麻煩與爭議
一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式
才不會讓原本就有資金需求的人，反而因為貸款而增加自己更大的負擔
推薦你一個完全免費諮詢的合法管道
電視上也有廣告所以評價還不錯，很值得信賴
因為每家銀行的貸款條件都不同，他們會幫你整合所有銀行對你有利的方式
提供你很多銀行端不會告訴你的意見
只要留個簡單的資料就會主動連絡你，還幫你省下了電話費用
填表免費諮詢 http://xor.tw/4zu3l
2014-06-04 07:32:00 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿
另外,分享給您1個觀念現在銀行通常利率給的高就是要結合基金之類的(您要購買他們的理財項目之類的)不然就是只有短短幾個月,而且規定要存20萬以上,EX花旗
所以錢其實不一定要擺在銀行裡才安全,萬一銀行倒了,不管客戶存多少,只賠給客戶是150萬而以唷!!報導上都有,不知您有沒有注意過
但是錢要擺在對的帳戶,才能把錢變多變大唷!!您有聽過光是把錢存在銀行郵局變億萬富翁嗎?
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
聯絡方式請點大頭
2006-11-07 19:43:58 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
首先針對你的規劃是資金運用
目前的房貸利率都不超過3%
但台灣每年的通貨澎脹卻比通澎高
表示錢縮水的速度比你還錢的速度快
所以基本上目前不建議先還
美金的FED公告利率為5.25%
台幣的重貼現率為2.625%
會有的就是匯率風險~但透由好的建議
風險相對也可能是獲利來源喔
但要有前後的時間拿捏所以我給妳一個建議是
基本上我在幫客戶資產做規劃時
有幾個重點需要承擔風險的能力
還有自己的資產配置要做怎樣的全方位規劃
都是因人而異的
目前我會建議你做一個100%美金固定收益9.6%按月配息,免稅商品
重點是它沒有閉鎖期在你的資金運用上100%活用這才重要
如果有機會的話可以找時間詳談喔
幫你創造穩定的收益
(如何存~如何投資)我有詳細的資料喔
點我的大頭就行了
2006-11-07 09:48:30 · answer #5 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
針對您所說的有幾點給您建議,您可以參考看看1.銀行活存利率平均不到2%,其實您可以參考很多投資商品他是有靈活運用的,既然您只是將這些作為急用的部分,為何不善用這些錢去賺取較高的利息來彌補自己支出的部分(例如:房貸的補貼),而且您有提到您年終會有年終獎金及績效的額外收入,其實您可以把他加碼在您的投資工具裡面,這樣財富才會累積的較多2.您房貸不曉得貸多久了,以這樣的推算您的利率應該是機動式的,如果有繳息半年以上的話,又沒有綁約的問題,建議您可以轉貸,可以降低利率之外,您之前已經繳的錢也可以變成cash,這對您的理財又有幫助,也可以讓您較為輕鬆3.您本身有儲蓄保險每年可領約五萬元,這也可以拿來作加碼投資的動作,或者當作是你辛苦一年的犒賞其實建議您可以採取主動追求高報酬績效的基金結合保險,也就是目前所熱賣的投資型商品,因為他可以讓您本身的壽險保障提高,在來他又符合剛剛我所建議的資金靈活運用的部分,下面有舉例說明1.如果您投資躉繳型的投資型商品,首年保額就有822,029元,年度末的帳戶價值加報酬率的部分為458,313元,且您可以將每月的房租及年終.績效的獎金在作加碼投資的部分,是會增加您的帳戶價值2.再資金靈活運用的部分,您可以再需要的時候去作部份贖回,且有多餘的錢還可以繼續去加碼投資,這樣是不是會比您放在銀行來的好呢?且如果您的房貸轉增貸之後,之前已經繳的錢您可以在靈活運用加碼,這樣您可以算一算,是不是可以讓您的理財計畫更為完善呢提供小小的建議,期望對您有幫助,也期望有機會能與您一起規劃屬於您更完善的理財計畫,如果需要了解其他的商品的話,歡迎您點我的名字與我聯繫感謝您的瀏覽,祝福您心想事成謝謝
2006-10-31 18:13:13 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-31 15:58:08 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
不好意思~我不是理財專員
但是大略可以看出些端倪~
您全家收入應該不只您一個人吧!!不然房貸怎麼付...
我覺得您應該多增加您的收入...因為你的薪水低估了你...
再來是房貸問題~好多喔!!建議您還是要開源~因為房貸沒付完之前都還算負債...
有存款是好事~可以勉強應付將來不足得地方~畢竟你剛結婚,還沒小孩,等你有小孩就會知道壓力是怎麼衝擊自己~
若您是家庭的支柱~儲蓄險是不夠的,建議你可以看看一些投資型保單的資訊~還有增加你個人的保障,說句不好聽的話,請不要生氣,萬一有一天你比較自私提早去了極樂世界,那你當時的壓力由誰負責呢??保險不是為了賺錢,而是為萬一做準備....
加油~最終建議還是讓自己收入多一點,比較實在...
2006-10-31 09:22:40 · answer #8 · answered by 快樂媽咪 3 · 0⤊ 0⤋
您好我是台新銀行的行員增加存款的方式不脫開源跟節流您目前的房貸金額800萬年期20年利率約在3.1%~3.2%，偏高建議可以先轉貸降息每月可節省支出約5000元提供您台新房貸利率參考台新銀行優質房貸金牌利率第一年固定2.1%第二年I+0.14%(目前I為2.16%)第三年起I+0.73%額度的部份需先估價(免收鑑價費、免到府)給我詳細地址即可估價 詳細情況歡迎來電洽談聯絡方式***大頭
2006-10-31 08:49:55 · answer #9 · answered by 讓家成為安心的城堡 7 · 0⤊ 0⤋
自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)
傳統儲蓄險是絕對划不來的產品，以現在利率來講每位業務員均可同意。但若把時間拉到民國85年的產品鐵定會大賣。 但真相是大多數人無「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的觀念情況下，不管何時買的產品依然是損失。 舉例:購買民國90年保單預定利率4%(當年銀行利息約4%) 損失ㄧ : -2%銀行利息(應得未得---------------損失，以目前利率保守計算) 損失二 : -2%通貨膨脹(錢會變薄---------------損失) 損失ㄧ : -4%保單貸款(用自己的錢算利息---損失) 合計損失 : -8% / 每年(錢放傳統保單每年的損失) 儘管繳滿期依然還是繼續損失，所以從「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」的角度看傳統保單的儲蓄觀念是完全錯誤的價值。 因此英國保誠人壽【太極藍海團隊】以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念，在不以產品做主要訴求的方式來給予以下新觀念。
請問:「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。 所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。 所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
以下是我的建議
◎人要有錢的方法有兩種，一是工作賺錢，另一是用錢賺錢。
1.用工作賺錢，只要你找到一份工作，那就可以了。
2.用錢賺錢是除了找到一份好的工作之外，同時也要有一位好的理財專員，幫您規劃一個好的理財工具，同時也要知道一個月存多少？存多久？在報酬率多少的情況下？我們人生的第一個100萬落在第幾年？這樣子才可快速累積個人的財富。（但在您想規劃的保單裡，你知道嗎？）
例如：
1.一個月存5000元，要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下，一個月存5000元，要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下，第1~5年一個月存1萬，第6~7年一個月存5000元，我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)
這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢？
◎有了100萬有什麼好處？
例如:
報酬率5%情況下，
一個有100萬的人，賺5萬。
一個只有10萬的人，賺5000元。
那哪一個人會賺的多呢？
到時候，就可以每年替自己加薪，做個優雅的上班族了。
理財二部曲
第一：存錢
第二：儘可能的存錢
第三：有效率的存錢（好的理財工具）
並且在您工作之餘學習一年要如何有15%的報酬率，那這樣就可期待人生的第一個100萬來的早嘍！
以上是我們團隊的系統觀念與看法，希望對你有幫助。 有任何問題歡迎討論
2006-10-31 08:39:41 · answer #10 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋