現年37歲 (有2個小孩)
現金約400萬. 有房子.
已有加拿大公民身份.
個人年收入約200萬. 已無貸款壓力.
計畫回去加拿大定居.
回去後仍會繼續工作. 但收入可能只有加幣1000元. 如夫妻2人會有2000元的收入.
在回去前如把現有房子賣到初估可得600萬.
=======================================
因現工作穩定所以不想放棄年收入200萬.
200萬是指我個人收入但並未列入先生的收入他的收入為生活開銷.....和小孩費用.
預計最慢45歲回去加拿大(如果可以當然越快越好)..
想請問在這幾年中該如何配置投資理財的方向以便可以早日回去加拿大過另一種生活...
不想再工作的這樣累......
謝謝各位分享.
2006-10-30 11:22:20 · 10 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 個人理財
to: 樓下大大.
謝謝你ㄉ回答..雖然沒回答到我ㄉ問題.
你問我人生存了幾個100萬..
如果不要買房子的話應該有8-9個囉..
別羨慕我...我又沒因此而不用工作..反而成了不得不做的家庭經濟支柱....
想要回去是因為我ㄉ大部份家人都在加拿大..而我也工作了約12年....感覺上很累呢..想要過一些不一樣ㄉ生活...而我年收入200萬也不見得是永遠的事ㄚ.....人只要身體健康與家人感情深厚....錢是有多少就過多少的生活... 與你共勉之囉
2006-10-30 11:49:32 · update #1
PS: 我沒有打算現在賣掉房子ㄚ...預估可賣600是指我ㄉ成本接近600所以自己估最少要賣600.
2006-10-31 09:49:26 · update #2
年固定利率10%,按月配息,保本保利(18.95億資產信託)
是何種投資? 完全沒風險ㄇ? 謝謝.
2006-10-31 09:50:46 · update #3
回加拿大後前1-2年打算先住我媽的房子...找到適合ㄉ再買..
2006-10-31 09:55:23 · update #4
預計妳是４５歲過去加拿大，而以一年再２００萬的收入增加，而原本資金有４００萬，房子６００（預計可賣出），到加拿大兩人收入是２０００加幣（約５萬９台幣），根據妳的狀況我規劃是：
房子反正要賣掉可以先拿去保壽公司做保戶房貨．年息約２％將資金先空出來，合計現金有一千萬（而且利息支出可以抵收入，所得稅可以少繳一點點）
而這一千萬將３００萬投資大陸股市（以國外的基金公司為主，國內目前不開放）另外將３００萬投資在能源，水資源的基金，往後的產業明星上面，２００萬投資美國三十年期公債基金上面，剩下２００萬才投入國內股市，目前一些公司營運也都不錯．發展性至少看個五到十年不是問題，可以將剩下２成再投入其中．
另外反正老公收入為目前的開銷，那妳的收入就每年換成加幣或美金去定存．以目前算５％的定存來計算，加加上一千萬的投資一年１成的預定報酬率來計算，這樣４５歲時投資的資產有１９５０萬左右，外幣現金有１４１０萬左右，而月收入有５萬９可以使用（折合台幣）基本上以加國的福利政策再擁有這些資產．可以安度退休了．
2006-10-31 13:53:37 補充：
務實一點,我是根據我目前的投資方式,實際的方式來推估,是這幾年來的成果,並不是菜市場喊價,15 20 30,
2006-11-01 08:23:38 補充：
房子抵壓是拿來先變現,並不需要賣掉,只是將房子抵壓後將資金做配置方式投資,而沒有現金的利息收入,而抵壓的利息支出能變成收入減項,少繳一點點的所得稅.另外所有的投資都有風險.包含銀行定存也是(銀行也會倒),一些銀行或保險說什麼保本大都是連結型的,等於拿利息錢去投資一樣,投資型保單是目前最盛的.別被理專或營業員說的跟神一樣,有的話去銀行借錢來買不就好了.
2006-10-30 12:01:24 · answer #1 · answered by 期權精靈 6 · 0⤊ 0⤋
首先針對妳的規劃是最晚在八年後要移民
但要有前後的時間拿捏所以我給妳一個建議是
基本上我在幫高資產族群做規劃時
有幾個重點需要做資產轉移嗎
是要轉到子女或國外
還有自己的資產配置要做怎樣的全方位規劃
都是因人而異的
目前我會建議妳做一個100%固定收益9.6%按月配息,免稅商品
重點是它沒有閉鎖期在妳的資金運用上100%活用這才重要
如果有機會的話可以找時間詳談喔
點我的大頭就行了
2006-11-03 13:05:41 · answer #2 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好, 境外投資的部份不課稅,您也符合投資的門檻,不同的專案有不同的保證利息8%-12% 一年可出場
外幣計價美元或歐元
不過我想任何的理財都要符合您的需求
所以希望可以幫您做一套!!財務安全需求分析!!針對您過去,未來,擔心/關心/期望的事做分析,您不用有壓力在幫您服務時絕對不會銷售您任何商品,若聊的途中有讓您不舒服的或有銷售您的時候,我們會立即中止所有的動作
這是我對您的承諾 謝謝
劉小姐
0966671719
a6988038@yahoo.com.tw
2006-10-31 20:46:14 · answer #3 · answered by victoria 1 · 0⤊ 0⤋
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2006-10-31 18:28:26 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-31 15:52:49 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
透過國際級的資產管理公司代為操作共同基金,因為不是買股票,所以風險比較小,而且他們是真的國際級的機構,所以操作手法更是保守,每週針對各個市場進行動力分析,各個操作員的看法交叉比對,所以每年預期報酬率15%,以72法則換算,5年後200萬可以變成400萬,若是每年又加碼,那獲利更是可觀,礙於資訊不行太曝光,可否來信讓我提供資料給您參考,多看多比較也是好的!!
2006-11-07 19:54:50 補充：
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2006-10-30 18:16:31 · answer #6 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
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富邦人壽為保戶所挑選之投資標的之評等至少為投資級AA-以上且具長期穩健獲利潛力。
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保戶所繳保費於扣除附加費用及保障費用後全數轉換為外幣，投資期間屆滿，除保證領回外幣投資本金及保證報酬之等值新台幣外，還有機會參與投資標的價格上漲的好處。
連結6檔五星級基金投資標的
◎ 標的特色
(1)5星級投資標的：精選S&P評級5顆星，LIPPER 回報評價為LEADER的優質基金
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美林新興歐洲股票基金.................................................A2.........................歐元
聯博－美國收益基金.....................................................A...........................美元
荷銀全球新興市場債券基金.........................................A...........................美元
◎ 連結標的之Bloomberg Code
６檔基金英文名稱
(1)美林美國靈活股票基金「USD A2 Class share of Merrill Lynch International Investment Fund - US Flexible Equity Fund」
(2)亨德森遠見泛歐小型公司基金 「EUR A2 Class share of Henderson Horizon Fund Pan European Smaller Companies Fund」
(3)友邦環球基金－友邦日本小型公司股票基金「USD Y Class share of AIG Japan Small Companies Fund Equity」
(4)美林新興歐洲股票基金「EUR A2 Class share of Merrill Lynch International Investment Fund – Emerging Europe Fund」
(5)聯博－美國收益基金「USD A Class share of AllianceBernstein – American Income Portfolio」
(6)荷銀全球新興市場債券基金 「USD A Class share of ABN AMRO Global Emerging Markets Bond Fund USD」
*個股股價請至連動債券總覽之<連結標的行情>查詢；或連結至 境外基金觀測網站http://announce.fundclear.com.tw查詢。
◎ 五星級投資標的
基金名稱.......................................................標準普爾(S&P)評級...........理柏基金評級
美林美國靈活股票基金..........................................五顆星...............................Leader
亨德森遠見泛歐小型公司基金 .............................五顆星...............................Leader
友邦環球基金－友邦日本小型公司股票基金......五顆星...............................Leader
美林新興歐洲股票基金..........................................五顆星...............................Leader
聯博－美國收益基金..............................................五顆星...............................Leader
荷銀全球新興市場債券基金..................................五顆星...............................Leader
投資標的公司-英商巴克萊銀行 ( Barclays Bank PLC )
(1)全球前五大金融控股銀行(依資產排名)
(2)截至2005年9月，總資產達9, 921億美元(約新台幣327, 393億)
信用評等：
Moody's ：長期債卷評等 -- Aal
長期債卷評等--AA-
銷售日期：即日起至95年11月17日 限量銷售!!請把握機會~
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2006-10-30 16:51:03 · answer #7 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
再此給您一個建議，希望可以幫到您。您目前年收入約200萬，我假設您到40歲可以再存到200萬，共計存款600萬。而一次存入計畫中，開始每季可領保證現金81600元，每月相當於27200元。此筆金額持續領20年，而於20年期滿時，可再領一筆保證現金480萬外加不確定的紅利最多120萬元。
當然一個月27200元，事實上不多，但這是保證的。另外不包括您過去加拿大之後的每個月開銷，當然也不包括您於過去加拿大前，賣掉房子後所得的金額。希望這樣的計畫可以幫到您!!
2006-10-31 10:21:26 補充：
每年不是預期報酬率10%，不然就乾脆來個15%。每一年都這樣的話，就發了吧，你也不會在這回答問題吧...
2006-10-31 12:47:57 補充：
是不包括您在加拿大的每個月收入，打錯囉!!
2006-11-01 11:27:28 補充：
我們家的產品，有八種貨幣選擇，當然也包括加幣囉。
2006-10-30 15:11:57 · answer #8 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
以您目前的狀況到退休有段為期中等的時間依您的說明,退休後的生活為以加拿大為主而您也覺得現在的工作似乎也是辛苦的若有時間研究您倒是可以考慮定期定額的部分做保守型的投資或是可以利用分紅型的商品替您在這段時間獲取可預期的紅利您倒是可以上 http://www.lifetw.com 參考看看
2006-10-30 11:50:27 · answer #9 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
哇，果然是商職強人出頭天，我好佩服你阿，這位大大你真猛一年賺了不少想以後跟你一樣，過著無數日的日子跟夢想真好，不過我不會這樣就真的只說不練我也希望那天跟你差不多的賺多錢以後過著那樣的日子，因為錢是自己賺來的，我往往想想要能過著那樣或著是一種天倫之樂吧，我祝你能早日完成這樣的夢想和實現本人在此祝福你們，或許你能過者這樣也對自己很好呢。
你的分享或許讓我想覺醒的時後吧，我也想跟你那樣子真叫人羨慕呢。
或許工作到最後就跟你想的那樣放下讓自己過著那樣的生活了，有時讓我看到身邊的人在努力也會想拼呢，但是偶爾休息一下吧。
我在想你人生存到幾個逼百萬呢，在下連1百都沒存到我想先以自己先把那個訂一個目標的說。
感謝您的分享你的事我會努力的往上爬的。
2006-10-30 16:33:31 補充：
註；我在想你人生存到幾個一百萬呢(我打錯字)
2006-11-07 21:56:25 補充：
你說的對啦，不過身體要是健慷的阿，沒建康的話別說是要搬出去了說。有的人賺一生的錢都是在治病那很慘的，所以要顧好身體才是重要的。
2006-10-30 11:32:39 · answer #10 · answered by 瞳蘭花 6 · 0⤊ 0⤋