我想要每個月扣款5000買富蘭克林坦伯頓成長給小孩當教育基金
請問如果我都不贖回持續扣款20年
這樣真的會有100%~200%的報酬嗎
這支基金這個方式可行嗎
謝謝
2006-10-29 21:23:21 · 6 個解答 · 發問者 yes 1 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-31 18:42:36 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-04 16:51:45 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
其實有的基金不用到20年績效就已經到200%,所以你說的絕對很有機會做到,只是有2個問題:1.如果中途有變數你要怎麼因應? 2.這支標的的金額如果大到某一個程度,政府會不會盯上而來分一杯粳(就是稅啦)所以你對基金的觀念是正確的,用時間換取價值,變數再解決掉的話,我想你可以累積一筆相當的財富給小孩,他將來也會很感激你的
2006-10-30 12:07:58 · answer #3 · answered by 添發 6 · 0⤊ 0⤋
假設平均每年你的投資報酬率都是5%~10%的話,那其實是不難達到的,但事實上未來環境的變化,就是一個最大的風險,是否20年後,這樣的平均報酬率是否還可以達得到,那我想是沒有人可以給你掛保證吧.
可不可行並不是你我說的算,最後的事實就是最佳的證明,環境的變遷不是你我可以預估得到的.但我們卻可以透過技巧,讓他減少對環境變遷的影響,而順利達到我們要的目標,甚至更高的報酬,這個技巧就是投資的學問了.
透過投資技巧的運用,高報酬不必再是高風險的投資,高報酬也可以是低風險的.
基金經理人無論如何驍勇善戰,仍然敵不過整體市場的趨勢,基金的下跌也是不可免除的,有時幅度比整體市場還大,為什麼呢?因為其實這些經理人都是被動的,投資人仍然要自己掌握買賣時機,選對基金才會有好的報酬率.
買基金我們要的不是機率,而是肯定的報酬率,我們不是要賭博的機率,是要確實的報酬率,投資學問正是使我們會有勝算的原因.
過去風光的報酬率是正當火紅時的績效,也不能代表未來的績效,未來的趨勢與環境不能和過去劃上等號.基金經理人常在更換,過去行的未必在以後仍舊就行.投資型保單會使你更無法達到你的目標.
轉換基金是一個傷身的投資方式,因為那是不必要的支出,投資獲利滿足便可賣出贖回休息,等待下一個進場的時機,何需要轉換呢?現在的全球市場因全球化的因素,越來越趨於一致化了.
2006-10-30 08:30:30 · answer #4 · answered by yangchihwei 6 · 0⤊ 0⤋
你可以去參考一下它以往的歷史資料
如十年,二十年,三十年的績效為何來做判讀
如果有介入100~200%
當然你長期持有就有可能達到如此獲利水準
因為經過大大小小的金融風暴,戰爭
如果他還有如此的獲利
代表這位基金經理人的眼光不錯值得投資
但其實在存錢的過程中,難免有風險的產生
這樣就無法達到你預期的目標
如果你真以十年或二十年為一個目標
我建議你應該要買投資型保單
如你一個月要存5000,一年60000,二十年120萬
獲利若有一倍或二倍時,保額約做360萬
這樣不但你在存錢的過程不怕有任何意外
影響到我們長期的規劃
保險其實也是資產的一部份
給您一個另外的投資想法
而我們現在的基金十年及二十年的績效
也有你所需要的報酬率
你不妨參考看看
我自己本身也有買
若造成不便請見諒
只是提出一些看法而已
三商mike
2006-10-30 01:18:12 · answer #5 · answered by 天行者 6 · 0⤊ 0⤋
沒有一家基金能保證一定賺錢
相對的,若你想要有較高的報酬率就要能忍受較高的風險
首先你要瞭解定期定額的函意:
1.長期投資....就是長期在市場上投資而非長期只投資一支基金
2.資產配置....你定期定額中是否利用股債配置,全球配置,產業配置來降低風險
3.沒有永遠第一名的基金...所以你有時必須做轉換
4.低點代表基金打折再賣,撿便宜的好時機
5.只要20年你高低點都扣到,一般而言,都會在平均成本之上
6.投資最好多學習專家或網站上的資訊,協助您判斷
以長期投資來說共同基金是很不錯的選擇
而共同基金的精神所在就是把錢交給有經驗有資源有專業的經理人幫您操刀
讓投資大眾可以把大部分時間心力都放在其他的生活上~
而且賺錢的機率比自己玩股票或者做其他投資都來的高
但是~自己買基金 又要蒐集資訊~蒐集到資訊還要過濾錯誤資訊
花時間又花精神~最後自己做出的結果又不一定是正確的
有人幫助你總比你自己摸索來的方便又安全
還有~就是投資首要的是看風險~不是看獲利率~
因為也許你頭三年獲利驚人~但是也可能三個星期讓你也跌的很過癮~
風險才是最重要的~
祝投資順利~
有其他問題可以再交流
2006-10-29 21:42:35 · answer #6 · answered by 小櫻 7 · 0⤊ 0⤋