投資型保單

Question

聽說國泰投資型保單星期三要改保單內容為保險金額不能大於投資金額，請問是真的嗎？其他家保險公司有跟進嗎？因為想要用投資型保單拉高壽險保額，如果都改ㄌ，那我是不是應該快點做決定買張投資型保單。

因為那是朋友在國泰，但投資型的目的不外就是投資，其實家如果我買投資型保單，保額一定設最小，等到15年以後才會把保額提高到最高，這樣才比較划算吧，另外每家保險公司ㄉ彈性保費都有5%-3%的費用嗎？因為我想買三萬六ㄉ投資，但每個月投資五千，這樣費用就不用扣到這麼多了。
另請問創世紀變額萬能壽險丁型是怎樣ㄉ保險，我可以請我朋友先介紹一下。
那家ㄉ基金市場上比較好？畢竟不懂基金，而每家保險公司都標榜高報酬率。

Answer 1

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。你別擔心，不是每一家公司對投資型的政策都一樣。

其實投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。

但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。

一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ? 能帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?這些才是該重視的細節，大多數業務人員確只把焦點放在費用比率上打轉，很容易模糊焦點。

全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)

以下一些淺見請您參考 :
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。

◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)

◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。

◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。

◎轉換操作 = 《完全免費並無次數限制》的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。

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投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，但在家庭遭受危難時卻又不會造成經濟負擔並可幫助家庭安全度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
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我們全力推廣『全生涯式的保險規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。
有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 2

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好我是南山的敬祥請參考南山新推出免收前置費用的「財星高照變額萬能壽險」不用擔心投資型保單一開始被收取高額保單費用首期保費,百分百投入投資不用討厭一開始投入投資的金額只有一點點顛覆了傳統投資型保單保費費用收取方式不再於一開始收取高額附加費用採用「先投資、後付費」的方式客戶可以提前享受豐碩的投資成果讓投資型保單也可中短期擁有可解決需要動用大筆金錢的困擾保單費用改以按月由帳戶價值中扣取保單管理費用保單管理費用依下列比例每個月同時自基本保費及增額保費帳戶價值中扣除 保單年度1~3年基本保費帳戶0.4%(每月)保單年度4~6年基本保費帳戶0.3%(每月)保單年度7~9年基本保費帳戶0.2%(每月)保單年度10年以後基本保費帳戶0.1%(每月)增額保費帳戶0.05%(每月) 保單特色： 1、低保費擁有高保障2、彈性繳費：因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效。3、涵蓋全球地區，各種幣別計價之40檔投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼，可因應市場變化，適時變更轉換。4、持續繳費，且任一保單年度贖回基本保費帳戶價值未超過五％情況下，自第六年起更可以每三年享受加值給付的保戶超值回饋機制。5、一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆手續費。6、期初費用低，實際投入投資金額高（績效立即展現）。適合族群：特定理財目標者 ◎準備教育、購屋、創業 基金 看好特定投資利基【掌握市場行情】 ◎首期保費百分百投資、贏在起跑點!! 月光族 / 社會新鮮人【準備人生第一桶金】 ◎強迫儲蓄、穩健理財、築夢踏實、小錢變大錢 面臨退休危機者【準備退休追上進度】  希望有機會可以為您服務我的部落格http://www.wretch.cc/blog/qaz777qaz 歡迎來看看，如有疑問敬請留言，謝謝

Answer 4

什咪ㄚ??業界唯一???

Answer 5

ㄏㄏ
這算是人情保單吧！雖然也有南山業務員來找過，但對那業務員印象不好。雖然不能一竿子打翻一條船。

Answer 6

其實可以參考一下南山的投資型保單

Answer 7

你好!!
首先我先自我介紹一下!!我是英國保誠人壽的理財專員 林漢宇!!我想其他家應該是沒有變啦!!是不是應該快點做決定買張投資型保單呢?!我想不用急啦!!多比較幾家會比較好呀!!如果說想要用投資型保單拉高壽險保額，那麼我建議我們公司的悠遊人生變額壽險!!
~~~保誠人壽悠遊人生變額壽險~~~
***保障功能***
投資額每月定期定額最低 1000元，壽險保障範圍可做到 24萬~4000萬，且還可以附加9個醫療附約及意外附約，ex:意外傷害、意外傷害住院及醫療、住院醫療、18項特定傷病、婦女特定傷病、長期看護..等等附約，以上附約成本都是以內扣的方式，不像傳統壽險費用都要用外加的。
***強迫儲蓄、投資基金***
不但可存錢又可以投資基金，且又有保障在，不像錢存在銀行，利息低，出了事又不會理賠。且採分離帳戶，投資效益自己管理，又可隨時提領，長期做投資的話，時間加上複利的魔力，讓你的錢幫你賺更多的錢 (錢滾錢)。
***基金投資要能獲利，只要把握3個原則***
●『長期投資、持續買進』，也就是定期定額分散風險
●『逢低加碼』 ，而且只要
●『適時轉換』 ，就能擁有更好的績效
10年以上，平均獲利率預期有９％以上呢！
所以保誠投資型商品有下列七大優點
1.保險保障+強迫儲蓄+投資基金
2.繳費彈性~可繳可不繳
3.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
4.以基金理財可透過"時間+複利"的魔力讓您的錢幫你賺更多的錢 (錢滾錢)
5.有回饋金2%~5%的回饋
6.可附加壽險、醫療、意外的保障
7.可依照您的責任負擔隨時調整您的壽險保額
保險費年度基本保險費
第一年度80%
第二年度50%
第三年度30%
第四至七年度5%
第八年度以上0%

**若以每個月定期存3000元，壽險保障可以做到72萬~540萬，若每個月定期存5000元，壽險保障可以做到120萬~900萬喔!!
如果需要更多詳細的資料，可以點我的名字，裡面有我的聯絡方式!!

Answer 8

幫幫忙
現在還有財政部保險司這個單位嗎～

Answer 9

您好：
我想　您的顧慮應是多餘的，投資型保單主要還是以保險為主要目的，
只是說獲利的部分，以及保險公司提供的優惠，都利於投資人去投資共同基金！
不過其實有個不成文規定，那就是投資型保單的投資額不得逾保額六倍，
日前某壽險公司送進一張「投資金額」最高為「保險金額」十倍
的投資型保單到財政部審查，但被財政部退件。業者表示，保險司雖然沒有明
訂投資型保單投資倍數，但最高六倍似乎已經成為審查的標準。

財政部這樣規定，為的是要讓消費者認清楚，投資型保單雖然兼具
「保障」與「投資」的功能，但畢竟屬於是一種保險商品。雖然可能連結到股
票、債券市場，保單價值也會跟著投資績效而變化，這和純粹的投資是不一樣
的。

如果您對於投資基金有興趣的話，我對於敝公司的投資型商品很有信心，
可以幫您做個介紹！
我們公司 富邦 的投資型商品來說 整合了1３間國內外投顧公司,
富邦,富達,花旗,美林,大聯,寶源,天達, 遠東大聯,富蘭克林,德盛,友邦,景順,聯博一共13間投信.
而所連結的基金商品更高達６６支(可選擇股票型 平衡型 債卷型 貨幣型 組合型)
您可以到 Yahoo理財的基金，或是富邦的投資型商品專區http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp去查詢報酬率 以及相關的資料.
代表此資料的來源是公正的，而保險費用方面 在第一年 收取６０%的保費，第二年收取４０%，第三年~第五年僅收取１５%，
而我們公司的增額手續費也只收取３%的費用，個人認為是真正適合投資的保單，
在費用率上，各家會有所不同，但是商品的"質"；也就是商品投資的標的物　是會有所差別的！關係到您的獲利！
而投保之後，稅赋優惠方面 每年還可申報舉列所得扣除額24000元，
富邦每年有提供６次的免費轉換，１３間投顧公司旗下有連結的基金都可以做轉換或是做增額，
而您投資中期　如需用錢，基金贖回是免費用的！
而投資型商品的部份，跟同業各家的商品比較起來，我個人是相當有信心的！
而在投資型保單上面的管理，我們也是業界唯一可申請在線上轉換基金標的物和線上贖回基金的公司，
安全認證有常見的ＳＳＬ機制，以及ＰＫＩ電子金鑰機制！比您在線上用信用卡交易還來得安全，
陸續也會研發新功能更便利您管理您的投資型保單！
投資基金　最迷人的地方　就是在於風險較其他投資工具小，且淨值是複利成長的，慎選投資工具，越了解投資的內容，風險也會越低，資金活用兼顧保障，且可以增額做投資，當然也是衷心希望能夠幫您做服務！

您可回覆您的年齡，以及保費以及投資預算。
點選我的ＩＤ，即有我的聯絡方式　
希望能有機會幫您服務，謝謝　
　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　富邦理財保險顧問　　　邱先生

Answer 10

你好：我是三商美邦人壽的保險理財專員，我覺得你真的很不錯呢！知道投資型保單可以拉高壽險保額(一般的壽險保費都很貴)，針對你所提出的問題，我幫你做了下的分析和說明：
１．你可先打到國泰人壽客服詢問一下但是真的修改的話可再比較別家的因有很多家都有此商品，貨比三家不吃虧喔！
２．其他的應該是沒有，但至少本公司就沒有這樣的限制．
３．如果你想買張投資型保單，我建議你要多比較比較，因為第一年都會扣保費90%~100%的費用，第二年至第20年也會扣保費5%~90%的費用．
本公司在這方面都是優於其他保險家公司，並且也有機會把第一年的費用退還給你喔！如果還有其他問題歡迎你再來信詢問，也希望能有機會和榮幸為你服務，我的聯絡方式 (可點我的名字或到我的部落格：http://tw.myblog.yahoo.com/jw!GmVHSnyFSUFpB9WPmAY-）