我想買基金，可是....

Question

請問各位大大，我想買基金來存錢投資，想問一下是自己管理好還是請專業的經理人管理呢？只要能有報酬率，給經理人抽手績費是還ok....我有同事是給經理人管理轉換的，因為是第一次買基金，想問一下要怎樣的操作或是怎樣挑選經理人呢？

不要來打廣告喔!!! 謝謝 thx!!

Answer 1

買基金當做儲蓄管道順便靠投資基金贏得小利(比錢放在銀行郵局縮水好多了),基金這種東西是放長期的比較適合,每個月定期定額扣款,風險已經降低,新手建議購買穩健度高的基金,先熟悉基金相關訊息知識,至於給經理人管理,根本沒這個必要,因為基金不需要你每天緊盯,久久ㄑ看一次就好了,給經理人抽油水真的很不值得.

推薦你幾支穩健型基金給你參考~
天達環球策略價值
富蘭克林坦伯頓成長
富蘭克林坦伯頓世界
安本環球亞太
富達歐洲小型企業

Answer 2

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

普遍大家都有理財的需求與問題...

然而自己又沒有多少時間,精力投注於此!!

就算有時間,精力~結果也不一定好.

但你不理財,財不理你!!

成了一般大眾的問題.

專業分工的時代....

如何選擇一個夠國際化,可信賴的財務顧問??

相信是大家想了解的課題!!

來參考參考~ 美國基金評鑑公司晨星（Morningstar）

以國際眼光來挑選財務顧問的標準,希望對大家有幫助!!

美國基金評鑑公司晨星（Morningstar）建議從五大原則來選擇投資理財顧問，在挑選好顧問前寧可充滿懷疑，勝過一味信任，並且確定顧問可以完全符合自己的投資需求。

晨星分析師史蒂芬斯（Sue Stevens）指出，嬰兒潮時期的一代逐漸面臨規劃退休金的階段。但在選擇投資理財顧問前，最好依循五項原則，以確定能找到最適合自己的顧問。

首先是付費問題。如果顧問說，他們的建議「免費」，或許投資人就應該另尋高明，畢竟天下沒有白吃的午餐。很多顧問收的費用是和產品連結在一起，不免產生利益衝突。

史蒂芬斯說，很多理財顧問是根據賣掉多少產品來收佣金，但是有些顧問只收顧問費，與產品的佣金沒有關係。投資人要先了解自己可以接受的程度，再來決定選擇哪一類理財顧問。

其次，投資人要了解，該理財顧問有多少客戶。理財顧問公司或銀行有時可能服務數百名客戶，每名理財人員可能服務約70名資產管理的客戶。投資人要自問：如果打電話給理財顧問，一接就通嗎？這位理財顧問認得出我嗎？知道我的需求嗎？

最早與客戶接觸的人員可能只是行銷人員，目的只是吸引客戶上門，並不負責對客戶的服務。投資人可能覺得行銷人員還不錯，但如果覺得理財顧問不夠「對味」，或是自己顯得很笨，或是覺得顧問不夠專業，都應該換人。

投資人要遵循的第三個原則是，設法連絡該名顧問的其他客戶。有些顧問會很樂意提供名單，讓客戶接觸。這樣一來，客戶就可以了解這名顧問的口碑。如果該顧問不想提供名單，或是其他客戶的需求與投資人完全不同，也許投資人該考慮換一個更適當的顧問。

第四，投資人要了解理財人員的投資風格。如果投資人重視的是保存本金，可能就不要選擇投資風格積極冒進的理財顧問。如果顧問誇耀自己去年的投資報酬率，不妨問問他或她從2000年3月到2002年底時全球股市大空頭時的績效。

史蒂芬斯說，最後一項原則是，投資人要先知道，顧問有多勤快。不少投資人喜歡顧問噓寒問暖，但有些投資人卻不喜歡常被「騷擾」。在確定顧問之前，應該先溝通清楚。
~~~
目前金融市場的理專~滿街跑...

保險人員,銀行行員...連討債公司的人也稱為理專!!

怎麼知道他是不是您可託之人??

是不是說一套,做一套??

建議您:

了解一下他在這個行業多久?

有甚麼相關經驗?

常常換公司嗎?

還有,請他提供他個人所投資規劃的理財工具

看看他的配置如何?

是否風險與報酬是否兼顧?

規劃的完整嗎?

績效如何?

注重的是報酬的高低or理財目標的達成??

轉換頻律高嗎?

如果他連自己的財都理不好~又如何能幫您理財??

ps:希望對您有些幫助!!

Answer 4

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 5

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 6

先舉個小故事
你覺得一個籃球教練永遠不到籃球場邊
能夠把球隊帶的好嗎？

投資也一樣
你從來沒經驗
如果想自己管理好
那還真得要靠上天保佑咧

我覺得不管是什麼基金
費用前扣後扣都一定會有
但你要衡量你是短中長期的投資者
才能挑選出適合你的基金

有問題加我即時通

Answer 7

若你不是對整個金融市場很有興趣的人..
或是你仍有你要做的工作時..
都會比較建議你找一個專業的人幫你..
至於要怎麼選這個專業的人..
這個真的比較難..
因為不是光憑幾張證照..就可以選到的..
建議你..可以多找幾個專業的人聊聊..
在聊的過程中..
去感受這個人是否是你能跟他溝通的..
這個人對事情的處理態度是否是負責的..
最重要的是..這個人懂不懂得風險的管理..
至於你找的人專不專業..
說真的..如果你能夠輕易的判斷一個人專不專業..
那你肯定比對方更專業..
只能說..這種事靠緣份的機率是比較高的..
若你有任何的問題..或需求都歡迎你再跟我連絡囉..

Answer 8

其實您要衡量的是您每當繁忙的工作結束後 真的有那個心情去專注在您自己的基金身上...
其次是...如果您投資的金額不大...一般的不錯的基金經理人~大多都有很多客戶...他是否有多餘的時間幫我們這些小咖的注意我們的基金...
所以小弟的建議是您可以尋求一個團隊...專門在幫客戶做整體規劃的團隊做管理...因為團隊在管理的話...他們會幫所有的客戶做個統一的管理...如果有一整個團隊在幫您注意您的基金的話...真的還不錯唷!!
以上是小弟自己的建議...如果有任何問題可以點我名字...可以做個交流!!

Answer 9

投資基金自己也是偶爾注意財經新聞啦
不一定要別人幫你轉換啦
建議投資海外的基金（如富蘭克林坦伯頓成長基金　）
要投資前看看他的一月期三月期和一年及三年的報酬率
看他投資的區域（現今當紅是金磚四國及菲律賓等的基金）
如果你是保守的投資人建議加入債券基金

Answer 10

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

安泰的是第一年沒投資~就是比較重保障~
所以您也是短期要規劃基金~不太建議
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正