想要用最保守的方式做退休金規劃，請問目前市面上有哪些較好的儲蓄險?
不要投資型保單，最好是20年期，最常可接受到30年期，期滿後可以每年領還本的那一種，或是可以一起領回一筆錢的也可以。
請以30歲男性做建議書，請給確認部分的數據(分紅的部份為不確定，請不要計算進去)，存多久?可以領多少?保障有多少? 如果可以的劃請mail詳細檔案給我，包含累計繳費金額及保單的保障金額(增值情況)，各年度解約金..等資料，保單的優勢，如果可以同時客觀的告知劣勢在哪會更好，資料給愈快者優先給點數。
p.s.已先瀏覽過各家保險公司的基本資料，請不用再介紹自己的保險公司了。
可mail至 e89705015@ntu.edu.tw
2006-10-28 20:44:36 · 9 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
請問有沒有保險經紀人可以提供規劃建議書?謝謝
2006-10-29 07:06:48 · update #1
你好呀~~~
我建議你可以開一個萬能帳戶(我將銀行帳戶和萬能帳戶做了一個比較)
銀行帳戶ＶＳ三商萬能帳戶
銀行帳戶
@理財目標：無設定，導致N年後，還是沒存到什麼錢
@存錢限制：彈性，存多少算多少，但超出27萬利息需繳稅
@提領限制：太彈性，導致消費慾望無窮，短期內一有錢，就提領光光，長期無法累積資產
@帳戶年限：不可列舉，且需計入遺產稅
@利率保證：目前活期儲蓄利率約0.4%，定期約2％左右，但最多三年期且限制金額
@稅負優惠：不可列舉，且需計入遺產稅
@風險保障：無
@專人服務：無
三商萬能帳戶
＠理財目標：一開戶依個人需求就設定，保證最少N年後一定有一筆錢
＠存錢限制：彈性，依各人不同的生涯規劃及資金豐裕度存入，利息免稅
＠提領限制：彈性，想領就領，但為了長期累積資產，短期內會限制部份提領
＠帳戶年限：終身，有保證利率優勢，長期創造財富
＠利率保證：目前宣告利率3.33%，終身保證最低利率不低於2%，第6至10年加碼0.125%，第11年起加碼0.25%
＠稅負優惠：每年可列舉扣除2.4萬綜所稅，免計入遺產課稅，隱藏資產
＠風險保障：有，可依人生不同階段增減保障
＠專人服務：專業顧問，到府服務
三商美邦萬能帳戶,全國利率最高~3.33%
假設
@月存7500元!(還有送88萬的保障ㄛ)
@第4年起,每2年領20000元的利息!(可以買自己喜歡的東西喔)
@10年後,每年可領20000元的利息!(每年可以安排一趟讓自己放鬆一下的旅遊假期喔)
@活愈久可領愈多,本金也沒變少唷!
@利息領到不想領,本金也可領回,不扣任何解約金
@享受高額利率
@以月複利計息
@長期客戶享有利率加碼
@具隱形資產功能
@具抗通膨能力
@免所得稅,遺產稅,贈予稅
@享有專人到府服務
*如需更完整保障的資訊,我很樂意提供喔!!內容費用都是可以調整的~
方便的話,希望可以留下你的聯絡電話或方式...我會盡快與你聯繫!!
希望可以提供給你最佳的服務唷~~~~
點一下燈泡就可以聯絡玉翎喔~~~ ^^
2006-11-01 19:29:32 · answer #1 · answered by 玉翎 3 · 0⤊ 0⤋
「所以錢不會變多的地方應該放「少」一點，錢會變多的地方應該放「多」一點。
已mail至您的信箱
2006-10-31 20:11:36 · answer #2 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋
您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品,一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
2006-10-31 18:34:19 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
以下是一個討論區所看到的，給你參考!
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【 FundDJ 討論看板】
★討論主題：(投資型保單真的比較好嗎？)★
作者:A-Kuei 日期:10/08時間:18:10
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內文:
投資型保單真的比較好嗎？
近來網路熱烈討論投資型保單，讓大家陷入似乎這是一個多功能的理財工具，
不但繳一樣的錢有保險更讓你可以投資基金，在保險公司及業務員的推銷上更
是讓許多投資人不知所云，在此本人將投資型保單赤裸裸的將他一一分析只希
望，可以讓投資人看清這個投資工具的真面目。並且筆者也提出一些其他方案
來相互做比較，讓大家可以清楚的知道在詳細規劃下你的荷包到底差了少！！
比較標的：
方案一某保險公司投資型保單（筆者已經選出目前國內保費成本最低為樣本）
以及
方案二某金控團體定期壽險（只可續保至65歲）＋另外投資基金。
假設投資標的相同，一樣的報酬率。
被保險人：曾有錢 男性 二十五歲
投保時間：25-65歲（假設之間健康無礙）
計畫：300萬壽險以及退休金
在EXCEL程式計算結果投資型保單在這段時間一共要付出81萬4980元的保費。（年繳保費25200元）
但是若採用某金控300萬定期壽險一年只需5966元，故其間41年共需5966＊41=244606元，每年尚有25200-5966=19234元可供投資
所以814980-244606=57萬0374，這個數字很驚人吧！但是還沒結束，皆下來的分析將另你更驚訝！
假設投資報酬率我們來看看65歲時的投資成果如何？
假設年平均報酬率都為10%
投資型保單可得投資報酬是741萬3024元
另外每年投資19234元，共投資41年，用年金複利計算，19234※536.636=1032萬1056元
1032萬1056-722萬1886=290萬8032元因此我們可以很清楚的看出，投資型保單與方案二財務規劃的結果，在被保險人65歲時將有290萬的差距。
聰明的你你還會選擇投資型保單嗎？還是投資歸投資保險歸保險呢？
至於至於其他投資型保單的優點我也一一將他做個解釋：
一、 免費轉換：基本上保險公司每月都會收月管理費，其實已經被吸收了。
二、 彈性調整保障：上面的例子已經是最高倍數了拉不上去了。想提高的話，就增加保費喔！
三、 免稅：基本上投資基金本屬資本利得並無所得稅問題，至於遺產稅的話，不是只有保險才可節稅而已，方法多的是，而且用投資型保單節稅，並非最佳保險解決方案。
四、 低保費高保障：這個應該不攻自破了吧，很明顯方案二將大大節省保費。
五、 保險給付是保障+投資：投資部分原本就是多的錢，併入保險給付，可以稱為保險利益嗎？頂多是節稅的功能。
六、 可以隨時提領基金帳戶：直接投資基金也是可以直接提領，而且可以完全提領。投資型保單無法完全提領，不然就要解約，如此將有暴露於風險之中。
七、 暫停繳費，仍有保障：恩！還有錢可以扣的話你才可以不用繳！其實是你多繳！
另外也許有人會說那65歲之後呢？不就沒保障了嗎？
這裡我提一個概念，你覺得65歲時有300萬保障好呢？還是有300萬現金好？
另外65歲之後投資型保單的保費，可是貴的嚇人喔！假設活到80歲，將到付出222萬3260元，試問你願意用這筆錢買300萬的保障嗎？
也許有人會認為這樣比較有失公平，但是一個真正稱職的理財顧問，不是應該要選用最佳方案嗎？所以保戶在投保之前請先停看聽，畢竟錢不好賺阿！
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作者:遙遙 日期:07/23 時間:21:19
內文:
我保險業待10年了..良心建議.如果你以保險功能而言.他是OK..若是投資而言.找投顧或銀行買就好.原因只有一個..光費用10年下來至少150%..這是大多數業務員避而不談的..
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下面的網址進去，有更多人的討論，多看看吧，可以瞭解更多
參考資料
轉至http://www.funddj.com/y/ya/fundtalk/zaof.asp?TitleID=702
2006-10-31 05:01:04 · answer #4 · answered by 咪嚕嚕 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-30 12:17:42 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好 : 很高興為你服務 . 我是保險經紀人
資料已經 m a i l 給您 . 請您參考一下 .
保險經紀人 k u a l i n 關心您
2006-10-30 09:10:52 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
你好 三商美邦人壽針對你的需求..提供我們公司的存錢商品給你做參考台灣首張-萬能壽險 連結銀行定存目前宣告利率3.33%1.量身訂做 彈性繳費2.第6.第10年會額外利率加碼 且終身保證不低於2%3.帳戶資金可隨時靈活運用讓你享有一般銀行戶頭的便利4.零存整付 也可隨時額外加碼續存 是一個活儲帳戶卻享有定存利息我覺得這個帳戶非常適合你 如有興趣歡迎你與我連絡
2006-10-29 19:56:20 · answer #7 · answered by Tina 6 · 0⤊ 0⤋
你跟我一樣屬於先做保守的退休金規劃一族，以你的需求，我們公司有代理幾家的商品，不分紅保單以全球及國華為主，分紅保單以富邦及中國為主。繳費年期最長為20年。期滿可以不必領回繼續以利滾利，免除到期時還得找地方放錢的困擾，最常可以存到110歲。
資金運用上，如果這20年內不打算動用此筆資金的話，建議選擇分紅保單；如果有可能會動用來轉投資的話，建議選不分紅保單，因為貸款利率相對較低。
想要先確定，對於此張保單您希望偏重保障還是退休規劃，這樣比較好準備建議書。
2006-10-29 08:56:55 · answer #8 · answered by Josie 2 · 0⤊ 0⤋
客觀的告訴您，現在買儲蓄險，不如定存加債券基金理財～
2006-10-28 20:48:29 · answer #9 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋