最近想要存一筆錢
然後有朋友告知可以買基金
算是一種儲蓄
我只知道基金的運作在獲利方面會比銀行的利息高
可是我不知道該怎麼選擇還有跟一位保險經紀人買基金
要注意些什麼???
還有基金跟保險哪裡不一樣
我不想買保險我只想購買基金
可是為什麼對方一直推我保險呢????
然後一直說基金的缺點跟保險的優點
讓我感覺不是很好我只想要買我想要買的東西
我只是要長期的存錢而已
請有經驗的人告訴我該怎麼選擇
廣告勿擾~謝謝~
2006-10-28 18:31:43 · 8 個解答 · 發問者 no_matter_angel 1 in 商業與財經 ➔ 投資
理財要先設定好理財目的～再來慎選理財工具
以長期投資來說共同基金是很不錯的選擇
而共同基金的精神所在就是把錢交給有經驗有資源有專業的經理人幫您操刀
讓投資大眾可以把大部分時間心力都放在其他的生活上~(安心的唸書)
而且賺錢的機率比自己玩股票或者做其他投資都來的高
但是~自己買基金 又要蒐集資訊~蒐集到資訊還要過濾錯誤資訊
花時間又花精神~最後自己做出的結果又不一定是正確的
找一個專業度夠~熱心~肯關心客戶的業務員~你投資的路上就可以更省力
有人幫助你總比你自己摸索來的方便又安全
還有~就是投資首要的是看風險~不是看獲利率~
因為也許你頭三年獲利驚人~但是也可能三個星期讓你也跌的很過癮~
風險才是最重要的~
投資型保單的好處就是：
〔繳費靈活〕〔提領方便〕〔專業理專護航〕
但是他終究還是一份保險！所以會有壽險保障的部分
可以調到最低~將其餘的錢都丟入投資
等到成家立業需要高保障時~再將保額拉高至所需要的額度
如果想要短期投資～去銀行買基金會比較適合妳喔！
投資型保單是要放中長期的~
如果你的投資目的是想當做結婚基金~或是購屋頭期款~
就比較不建議妳考慮投資型保單喔^^
祝投資順利~
有其他問題可以再交流~
2006-10-28 20:00:28 · answer #1 · answered by 小櫻 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-04 16:48:34 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
這個問題我之前也有遇過
但是後來我覺得最大的問題不再那些手續費的問題
因為畢竟那些只是小錢
我只擔心一件事
那就是你如何保證你投資的基金
能長期的一直獲利呢
誰能保證我贖回時 比我買的時候高呢
所以我就發現 用投資型來投資基金的好處
你可以參考看看
用投資型保險來投資
因為你連結的基金的風險
可以依照妳的性質作調整
而且定期定額
或單比投入都很好
像我自己就是用投資型保險
裡面放15萬
藉由基金來賺取獲利
假如你使用投資型保險來操作基金
是有它的好處
1.給你所愛.自己也能使用.
因為其實保險的險額高低
其實就是保險人陣亡時家人
這筆費用你的家人就可以拿到
而假如你有這個投資型保險
也可以操作基金.獲利其實還體不錯的
以我來為例.我每個月定期定額存3000元買基金
20年後我每年都獲利 而且還不錯
頂多是拿回90幾萬
但是假如我一陣亡
家人立即可以拿到145萬
而且是免稅的
2.投資風險降到最低---
其實當你在全球經濟有風險的時候
可以選擇躲進所謂的原幣值帳戶--美元帳戶.歐元帳戶
像其實今年中的全球股災
其實現在像歐洲和拉丁美洲等等
都還沒回到全球股災前的高點
而在市場在有下跌的風險時
其實可以先行退出基金
等到低點再去接
畢竟基金是建立在股票上
風險波動一定是有
想要高獲利 就一定會有大的波動
像我一個朋友
他一開始買基金
買的時候是40多元
結果最後賣出是20多元
因為他每次看它的基金都在15-20之間遊蕩
所以就只忍痛
假如投資型
就可以再狀況不妙的情況下
轉移你的投資標地物
這樣才能保有你辛苦累積的資產
3.投資型保險
你必須要清楚3件事---
1.保險的附加費用多少--牽涉你的保額
也牽涉你的投資部分多少
2.你購買的投資型保險
是否有我說所說的原幣帳戶--美元帳戶.歐元帳戶
而且再轉移標地物是否是平行轉移 就是美元直接換成美金
而不是美元換成新台幣 新台幣換成歐元----等於是兩次的匯差
並且 該投資型保險連結的基金是否都回持續獲利得好基金公司
3.業務人員的專業
因為投資型保險需要的 必須要了解全球的趨勢
而且在全球有為危機時 第一時間給你最好的守護和諮詢
所以它是否本身了解這些基金和區域的狀況
我覺得是很重要的
最近的基金狀況不錯
像我才放一個多月
我的拉丁美洲就幫我賺了快百分之十
所以可以考慮看看
有問題可以問我喔
2006-10-31 16:58:41 · answer #3 · answered by 男 2 · 0⤊ 0⤋
您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿
另外:跟您分享1個觀念唷:雞蛋別放再同一個籃子唷~~~雖然投資有高獲利,也別忘了穩定型的儲蓄
既然您是要**我只是要長期的存錢而已**
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
2006-10-31 03:22:51 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好～
建議您若您只是要短期獲利～可至銀行申購基金，
但若要長期投資理財規劃者，建議可至保險公司購買”投資型保單”，
因既可投資理財又可有保險保障，一舉兩得的投資工具，推薦給您參考；
推選...富蘭克林坦伯頓成長基金
銀行及保險公司幾乎皆有連結此檔基金：
１. 歷史悠久：成立逾半世紀
２. 佈局廣泛：投資標的全方位佈局
３. 風險較低：低波動風險
４. 規模龐大：台灣經證期局核備規模最大之全球型股票基金
５. 獲獎肯定：2002、2004年台灣基金奬一年期、五年期(最佳全球型股票基金)
６. 績效優異：自該基金成立以來平均單年報酬率為 13.9%
７. 小額投資上上之選：基金成立以來無論任一年初進場投資五年以上，
單筆或定期定額報酬率(皆為正報酬)
建議您還是要趁早做好投資理財的規劃，
因為今日您不理財，明日財不理您；
所以一定要做好資產配置、分散風險、長期投資等，
相信您的理財目標必會提早達成的。
倘若有任何相關問題，歡迎隨時與我聯繫，
必竭誠為您服務，謝謝！！
敬祝 日安，順心，如意
2006-10-29 16:47:43 · answer #5 · answered by 真氣人 1 · 0⤊ 0⤋
您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕
長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~
基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~
畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~
若您在保險業務員身上學會的話~
當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~
但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下
會出現不同的金額
我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~
第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利
你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕
保險其實是強迫儲蓄而已~
真的有那麼好嗎~見仁見智~
不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術
不一定要等到第二年ㄚ~
您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資
像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬
您可以加速的投資嚕
而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%
=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~
您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕
若繳十年的話~是很ok的唷 ~
但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~
還是要以您的經濟狀況與所需保障為主
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
存錢是開心的~讓您不開心是不好的
您要知道投資型保險畢竟是保險嚕
所以真的建議您一定要考慮清楚嚕
投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性
您所需要知道的投資型保險會有四個費用
保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本
保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本
保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元
若不管年繳或月繳都是扣12次的費用
基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢
大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元
還有增額保費費用~約增額保費3~5%
而好處是
1.繳費彈性~可繳可不繳
2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢
4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋
5.有壽險醫療 意外的保障
6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額
壞處
1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌
2.還本期間約為6年~9%報酬率下
3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看
若無的話 就先不要輕易投保
4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支
但若您想要更多的話要單獨購買
5.業務員需跟您比較有常互動~
6.畢竟投資型保險是保險
若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳
版上大大都可以給您不錯的建議
若您對我們家的有興趣的話
我樂意為您解說
希望能回答您所想要
或儲蓄險 分紅保單也都很不錯
p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
2006-10-29 12:07:30 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你可先設定你的存錢目標，再透過基金或是其他理財工具做規劃，
本人是認為保險歸保險，投資歸投資，何必要透過保險來做基金投資，前幾年還要被扣很多的費用率，實際投資到基金的金額不多。
你說不想用保險連結基金作投資，那可以選擇到銀行購買或信託投資帳戶做投資，如果你不懂要如何挑選基金可以到銀行請理專幫你推薦，不過小客戶他們只服務前半段，後續何時該出場、該轉換什麼基金，他們可不服務，只有VIP級的客戶才會有完整得服務。
至於信託投資帳戶就是透過信託的投資帳戶，有投資基金，也有專人幫你服務、提供資訊，是不錯的新選擇。
如還有問題可寫信給我。
2006-10-28 21:31:15 · answer #7 · answered by frank 1 · 0⤊ 0⤋
不是非常建議你跟保險公司買..不是說他們不好.只是他們能給你的解答不夠....我比較推薦你去自己比較喜歡的銀行詢問...它可以給你比較多的數據讓你比較..我自己就去了我比較相信的中X信託...目前已經存了4個月...雖然起起伏伏~~~但是長時間比較起來...還是有賺喔!!
2006-10-28 18:55:52 · answer #8 · answered by ♀舞 ．蝶♂ 3 · 0⤊ 0⤋