我有一張國泰的sogo卡!
想用信用卡來繳保費!
一年最多只想繳24000元的保費!
剛好是政府的免稅額度!
想買投資型的保單!
26歲!女!
請推薦我有哪幾種適合我的!
用信用卡繳保費有優惠嗎?
謝謝!
2006-10-28 16:52:05 · 6 個解答 · 發問者 陳同學 2 in 商業與財經 ➔ 保險
ps:希望是儲蓄型的投資保單!謝謝!
2006-10-28 17:34:54 · update #1
所以按照下面『 咪嚕』的說法!其實投資型保單不如單純保險的保單嗎?不太懂耶!!!
2006-10-31 16:09:33 · update #2
以下是一個討論區所看到的，給你參考!
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【 FundDJ 討論看板】
★討論主題：(投資型保單真的比較好嗎？)★
作者:A-Kuei 日期:10/08時間:18:10
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內文:
投資型保單真的比較好嗎？
近來網路熱烈討論投資型保單，讓大家陷入似乎這是一個多功能的理財工具，
不但繳一樣的錢有保險更讓你可以投資基金，在保險公司及業務員的推銷上更
是讓許多投資人不知所云，在此本人將投資型保單赤裸裸的將他一一分析只希
望，可以讓投資人看清這個投資工具的真面目。並且筆者也提出一些其他方案
來相互做比較，讓大家可以清楚的知道在詳細規劃下你的荷包到底差了少！！
比較標的：
方案一某保險公司投資型保單（筆者已經選出目前國內保費成本最低為樣本）
以及
方案二某金控團體定期壽險（只可續保至65歲）＋另外投資基金。
假設投資標的相同，一樣的報酬率。
被保險人：曾有錢 男性 二十五歲
投保時間：25-65歲（假設之間健康無礙）
計畫：300萬壽險以及退休金
在EXCEL程式計算結果投資型保單在這段時間一共要付出81萬4980元的保費。（年繳保費25200元）
但是若採用某金控300萬定期壽險一年只需5966元，故其間41年共需5966＊41=244606元，每年尚有25200-5966=19234元可供投資
所以814980-244606=57萬0374，這個數字很驚人吧！但是還沒結束，皆下來的分析將另你更驚訝！
假設投資報酬率我們來看看65歲時的投資成果如何？
假設年平均報酬率都為10%
投資型保單可得投資報酬是741萬3024元
另外每年投資19234元，共投資41年，用年金複利計算，19234※536.636=1032萬1056元
1032萬1056-722萬1886=290萬8032元因此我們可以很清楚的看出，投資型保單與方案二財務規劃的結果，在被保險人65歲時將有290萬的差距。
聰明的你你還會選擇投資型保單嗎？還是投資歸投資保險歸保險呢？
至於至於其他投資型保單的優點我也一一將他做個解釋：
一、 免費轉換：基本上保險公司每月都會收月管理費，其實已經被吸收了。
二、 彈性調整保障：上面的例子已經是最高倍數了拉不上去了。想提高的話，就增加保費喔！
三、 免稅：基本上投資基金本屬資本利得並無所得稅問題，至於遺產稅的話，不是只有保險才可節稅而已，方法多的是，而且用投資型保單節稅，並非最佳保險解決方案。
四、 低保費高保障：這個應該不攻自破了吧，很明顯方案二將大大節省保費。
五、 保險給付是保障+投資：投資部分原本就是多的錢，併入保險給付，可以稱為保險利益嗎？頂多是節稅的功能。
六、 可以隨時提領基金帳戶：直接投資基金也是可以直接提領，而且可以完全提領。投資型保單無法完全提領，不然就要解約，如此將有暴露於風險之中。
七、 暫停繳費，仍有保障：恩！還有錢可以扣的話你才可以不用繳！其實是你多繳！
另外也許有人會說那65歲之後呢？不就沒保障了嗎？
這裡我提一個概念，你覺得65歲時有300萬保障好呢？還是有300萬現金好？
另外65歲之後投資型保單的保費，可是貴的嚇人喔！假設活到80歲，將到付出222萬3260元，試問你願意用這筆錢買300萬的保障嗎？
也許有人會認為這樣比較有失公平，但是一個真正稱職的理財顧問，不是應該要選用最佳方案嗎？所以保戶在投保之前請先停看聽，畢竟錢不好賺阿！
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作者:遙遙 日期:07/23 時間:21:19
內文:
我保險業待10年了..良心建議.如果你以保險功能而言.他是OK..若是投資而言.找投顧或銀行買就好.原因只有一個..光費用10年下來至少150%..這是大多數業務員避而不談的..
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下面的網址進去，有更多人的討論，多看看吧，可以瞭解更多
參考資料
轉至http://www.funddj.com/y/ya/fundtalk/zaof.asp?TitleID=702
2006-10-31 05:03:44 · answer #1 · answered by 咪嚕嚕 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-30 12:13:21 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
每家保險都差不了多少!!!
想告訴你的是...找離您近一點的業務服務會比較好!!!
不要離您工作住家太遠的!!
若超過太遠....除非是朋友不然一般業務是不會服務很好的!!!
遠的剛開始或許服務熱忱很好...久了就...
請深思ㄛ~~~~
服務是很重要的~~~
若太遠…以後要服務就必須您自己……………….
最好找個業務員………見面談比較好,有問題當面問.
況且不一定要買ㄚ…….
除上述外----慎選”保險公司”也是很重要的-----
保險保單屬於中長期契約，不管是退休保障規劃、醫療保障、教育年金等…，皆須仰賴穩健經營且長久的保險公司來協助保戶達成心願，因此，投保時務必慎選保險公司。以公司穩定來說，目前全台灣的保險公司只有13家是賺錢的，而這中間只有國泰及安泰是經過中華信評評等為ＡＡＡ＾＾
「財務穩健」則是投保時的必備考量。依據政大金融系、實踐大學風險管理與保險系合作，綜合多項指標評比，在國內各大金控當中，不論是以財務績效指標、策略績效指標及整體績效三項評比，國泰金控皆排行第一。
根據「保險安定基金」規定，萬一保險公司倒了，保戶出事需申請理賠，向安定基金申請墊付（給付）時，不論保額多少，或是在同一家公司買多張保單，最多都只能拿到「100萬元」理賠金；若保戶擔心後續理賠問題想提前解約、退還保費，再轉向其他保險公司投保，合計最多也只能拿回「3萬元」解約金。
2006-10-29 16:25:37 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
方便提供mail?可以寄資料給你參考
或直接點選我~可mail聯繫
2006-10-29 09:09:21 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
您好：感謝您使用國泰世華信用卡，刷卡繳保費除特定商品之外，大多擁有1%保費優惠。若在您未有醫療險的情況下，建議您先規劃醫療保險，以彌補住院損失。一年2萬4可以規劃一份不錯的保障內容。若您需要規劃服務，可以點我。
2006-10-28 18:11:25 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你好我是三商美邦人壽業務員
我會建議你 可以多參考幾家的投資型
2006-10-28 17:47:58 · answer #6 · answered by 小蘋果 1 · 0⤊ 0⤋