我想買定期定額基金

Question

從以前對基金就有興趣,可是一直不敢買,直到最近我的保險服務人員,來問我要不要買他們的定期定額基金,國泰有一種創世紀變額萬能壽險(丙型),等於買基金送保險,我不知道這好不好,基金是要長期才看的到成果,而我又有點怕,不知是否可行,而我家人告訴我現在基金不好了,要我不要把錢丟下去,還是存起來比較好,不知有誰是買國泰的基金,可否投資下去

我本身自已就有人壽保險了,所以我就竟要買那一種比較適合

Answer 1

請問現在基金不好了,那哪裡比較好??這個問題其實因人而異,共同基金不是只有幾支在市場上跑,如果透過標的的配置,絕對可以分散風險,每年賺個10%以上絕對不是空談,只是投資是個態度,端看你要怎麼去看他.每基金的目的不外乎就是中長期的規劃,目的不一定,但是可以確定的是,當我們需要用錢的時候,是可以有一筆錢可以用的,我不反對錢拿去存,但是不建議全部的錢都放在銀行,只要變現容易的就可以了,其實透過保險公司買的投資型保單,雖然是搭配了共同基金在做銷售,可是保險公司的費用率其實業務員有時候會沒有交代清楚,變成前面幾年所繳交的錢,有很大大大的一部分實際上是沒有去投資的,至於去了哪裡....請業務員跟你解說吧,因為保險發展中心規定,投資型保單的費用是要說明清楚的!!至於銀行或是保險公司都好,定期定額計畫決定給誰服務都沒關係,只是標的是需要審視跟轉換的,當一個市場是fish market時,當然是把資金轉換到bull market囉,請問這個動作誰做呢??專業的理專會做.

Answer 2

投資型保單是一個投資理財工具且它又可以用低費用買到高的保障,存在這裡,又可以避稅;我本身有買三商美邦人壽公司的投資型保單,今年5月份買的,目前投資報酬率7%左右,我覺得還不錯,且每年有4次可變更投資標的物,就是要分散風險,若單買一支,它可能會賺多也賠多,且又收手續費;舉例來說:投保500萬，保費174,500元，資金各50％分別選擇富達歐洲基金及富達美元債券基金富達歐洲基金五年總報酬率為 77.7%，富達美元債券基金七年總報酬率52.2%，二基金平均9%,可領回$7,132,297元若是放在銀行20年,定存(2%),共收回$4,324,685元,若還想知道~~我可提供資料給你看喲~

Answer 3

就直接買基金囉，定期定額或單筆皆可，視你得理財狀況而定，推薦基金如我回答的內容。

Answer 4

1.買基金長期而言,是不錯的選擇！
2.我服務於國泰，但我很討厭"買基金送保險"這句話，若你真的只想要每月3,5仟元的投資，則創丙不適合的(它會扣很多的費用，但想受高保障)！不過，我覺得不應該污名化投資型保單，它有它的好處與存在的必要！
3.若你想投資，我建議你直接在國泰投信購買即可呀，或在國泰銀行開戶買基金；至於若仍想要投資型保單，建議可以考慮國泰的創甲乙，它們是重投資的，但多少仍需扣些保險費用！

Answer 5

可上網打上aiit英文官方網站,目前網站維修中可於10/31再上去看看.
有四種語言:選擇中文即出現中文.
可以透過美國國際投資人信託(American International Investors Trust,簡稱AIIT)的儲蓄計畫去投資分別簡介如下:
1. 聯博-大中華基金:投資香港62%、台灣22%、中國15%。{今年至今31.05%}
2. 富蘭克林坦伯頓-中國基金:投資中國54.6%、台灣20.8%、香港12.7%。[今年至 今16.51%]
3. 富蘭克林坦伯頓-金磚四國基金:投資巴西29%、俄羅斯27.9%、中國24.1%、印度15.8%。
目前表現非常好,各中國基金一年收益平均36.88%
申購方式 : 可向"AIIT 美 國 國 際 投 資 人 信 託 " 指定代理人申購, 填寫申購書。
如 何 繳 款 :
a. 匯 款 方 式 :
採年繳匯款方式. 投資人只要『自己』將投資金額匯入『德意志銀行指定信託專戶』(匯款不用假手他人)，之後將會拿到海外基金給您的『受益憑證』與『專屬帳號及密碼』，透過『個人專屬的網路基金平台』，可隨時查詢投資績效，或自行操作行政作業，資訊完全透明化。
b. 信 用 卡 付 款 :
任何一張信用卡皆可扣款. 可採用信用卡每月自動扣款方式。
若需詳細資料寫信給我.

Answer 6

您好:
我是保代ㄉ理財專員..我是不方便說別家公司ㄉ優劣啦!但我手上有ㄍ產品不錯唷!跟你分享依下!希望你喜歡!
我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存10000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!

Answer 7

良心的建議
妳還是先瞭解一下投資型保單的結構

投資型保險是保險
如果妳有壽險的需求
再考慮投資型保險

如果妳只是要投資
那你就去銀行或投信買基金即可
不用為了買基金去買一張保單

還有
**國泰有一種創世紀變額萬能壽險(丙型),等於買基金送保險**

這句話如果是你的業務說的
那我跟你說
聽ㄊ在放屁

這個保險是你花錢買的
不是送的

Answer 8

我不建議你購買壽險公司提供的基金(貨幣)+壽險的產品，這是拿你的錢替她擔負投資風險，業務員都會說如果股市上漲，就會有超額報酬，但是目前市場變化劇烈，投資這種保單(至少需要閉鎖5-7年)一旦遇到市場反轉，你想跑都倒不掉。另外，依目前海外市場狀況及風險分級，我建議投資標的基金如下：
一、積極型：建議投資新興國家單一市場型，風險較高(RR5)，例如；JF印度股票基金，該基金單位淨值約141美金上下，已接近前波高點，但印度市場在歐美各國持續投資，科技服務外包興盛下，仍有高點可期，暫時不建議單筆投資，應以定期定額進場承接，3-5年長期持有，以確實分散風險，增加獲利機會。
二、積極穩健型：建議投資新興市場股票基金，風險次高(RR5)，例如；霸菱東歐基金(歐元計價)、霸菱拉丁美洲基金或安本環球亞太股票基金等三檔，霸菱東歐及拉美最近因為原物料走軟而滑落，但長期投資價值也因此浮現。
三、穩健型：風險較低(RR3- RR4)，建議投資全球或亞洲市場，可選擇「安本環球亞太基金」投資分散亞洲新興市場，包含台灣、韓國、香港、中國、新加坡、印度、澳洲等，投資年報酬約在10-15%，績效卓著。亦或投資「天達環球策略基金」，年投資報酬績效約12%，績效超越同類型股票基金。
四、保守型：風險最低(RR2 - RR3)，建議投資「聯博美國收益基金」(非美國高收益債券基金喔！)，年投資報酬率約4%-6%。近來美國聯邦準備理事會(Fed)為因應美國經濟走軟情事，已於今年中停止升息，並有跡象顯示可能逐步降息，以確保美國經濟不至於硬著陸，在降息時期，高評等的政府債券、國庫券、公司債價格會上升，且該基金有配息，故建議投資。

Answer 9

安安您好基金是交給專家去投資，基金有很多種種類，可以選擇適合自己的買好不好是要看基金投資的地點(投資標地)而定，您家人說基金不好，不好的原因是？透過保單買基金，每一家的基金都不一樣，也可以多看看，找出適合自己的或是基金標地對於長期投資有幫助的如果說您要長期投資是可以考慮的我自己有單買基金與買投資型保單，但是最主要的還是看自己的需求唷!!祝您順心                   小玉要討論可以點我名字看到我唷!!^.^

Answer 10

1.把錢存在銀行郵局才是最不好,定存利率2點多%,線在通貨膨脹差不多在2~3%,錢放在銀行郵局只會縮水...
2.如果你已經有保險了,建議你不要考慮基金+保險的投資型商品,如果你沒有保險,那倒是可以考慮看看...
3.基金不是現在不好,而是"有些好,有些不好",跟股票那隻紅那隻黑的意思是一樣的,基金是非常好的投資工具,最適合一般小老百姓,如果你肯花時間去了解"什麼是基金",我相信你的錢將有可能生小孩...