投資基金的基本條件

Question

請問，投資基金的基本條件是什麼？

我現在１８歲，可以買基金嗎？

基金應該怎麼選擇呢？跟保險公司買還是銀行買較好呢？

【請盡量不要ＰＯ文，上網看了很多都看不懂！】

基金的風險高嗎？跌了會賠很多嗎？

基金的價格？比較建議初新者買哪一種的呢？

元氣：我是想要有個儲蓄管道，希望得到的利率高一些些而已啦！我現在有固定收入，但是他沒有限定什麼其他的條件嗎？
ＰＳ：我是女生＠＠＂！

請問，英國保誠 ^_^~~：【重投資、重保障】，以我來說，我一個月薪水２２０００，只純粹想經由基金將我一部分的儲蓄作投資得到一些利率，那我比較適合哪種的呢？

Answer 1

根據你提出的疑問回答如下：
一、妳已經滿18歲，民法上已成年可以獨自決定理財事項，購買基金毋須經由法定代理人同意囉！
二、強烈建議買基金要跟銀行買，千萬別買保險公司推薦的基金+貨幣+保險的商品(一般稱為投資型保單)，這種商品投資期限長，通常需閉鎖3-7年，目前國際經濟變化迅速，到時市場反轉，你想跑也跑不掉。另外，向銀行購買基金有一個好處，是可以得到理財專員的免費諮詢，找一位值得信賴的理專，勝過千軍萬馬啦！
三、基金風險問題：一般股票型基金，風險最高，通常在RR5-RR3之間，會因投資標的、區域而有所不同，通常沒有配息制度；債券型基金，風險較低，通常在RR2-RR4之間，會因投資標的、區域而有所不同，通常可選擇配單位、配息或不配息三種。
四、投資基金個股部分，建議妳第一次投資基金保守為宜，畢竟不是高入收族群，建議投資海外市場基金，想刺激一點可投資股票型基金中「天達環球策略基金」，投資範圍涵蓋全球價值被低估股票，年均績效約10%，建議定期定額買進(以分散風險)。想保守一點又要高於定存，推薦「聯博美國收益基金」，投資在美國發行的政府債券、公司債，'國庫券、新興市場債券等，年均報酬約在5-8%，建議單筆買進(以免獲利遭手續費侵蝕)。預祝 妳投資順利！

Answer 2

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Answer 6

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
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Answer 7

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 8

你好！
我是英國保誠人壽～
方便當面說明嗎？

Answer 9

理財與投資.需俱備靈敏的嗅覺以及足夠的財經資訊.隨時掌握國際間的動脈走向與時勢的變化..

基金的漲幅隨環境的變化.屬性不同的基金可能會隨景氣循環呈現兩極化的轉換.國際市場利率越高.借貸的成本越多.投資效能越差.觀察各家基金公司的前30名基金排名.比較其它基金公司彼此之間的差別.思考前半段與後半段基金的屬性.與未來前景的連動性.

當然.如果基金基本單價越高.定額採購的數量也越少.呈現的漲幅越高.未來成長空間受排擠.前景可能不太樂觀.隨時可能從高峰降谷底.第一次買基金前.先學習作功課.找朋友討論.學習與了解基金的特質.並且觀察理想中的基金現況...等做好前置作業在進場..

銀行開戶下單較方便.網路銀行隨時能掌握基金的動向.

2006-10-29 00:36:43 補充：
銀行單筆基金最低.$~3000塊.如果採每個月定時定額下單..只能買一筆...這就樣看妳投資的金額多寡了.目前基金投資標地物眾多..4成以上基金在國際市場上正處於升值階段..

Answer 10

1.最好有"固定收入"...你說你18歲,如果沒有固定收入比較不好
2.該怎麼選擇看你的投資角度與風險承受度多少來決定,如果你是希望能有個良好儲蓄管道又不希望利率跟銀行郵局一樣低到想罵髒話,你可以選擇低風險性基金(如全球型或債卷型);相反的,你希望藉由基金能賺比較多的錢,就投資高風險高報酬率的基金(單一區域型或新興市場)
3.跟銀行買(最好是用網路銀行申購,手續費比較便宜);如果你沒有保險,可以考慮保險公司推出的投資型保單商品
4.共同基金的風險比股票低,但還是會有賠錢的風險(沒有120%穩賺不賠的),只是風險高低問題,但是基金非常適合一般老百姓,步用像買股票一樣,每天緊盯走勢殺進殺出的...累
5.基金的價格就是"淨值"(如果海外基金要考慮匯率問題唷!!!),初心者建議買海外全球型基金,如:富蘭克林坦伯頓成長,天達環球策略價值之類的,風險低報酬率也比銀行郵局定存好太多

P.S 大前提...你18歲應該還沒當兵吧...@@"

2006-10-29 01:14:44 補充：
你一個月薪水22000固定收入,又是成年人,那你就可以買基金了,假如沒有貸款卡債之類的問題,強烈建議你先好好計算你一個月的支出有多少,舉例:我ㄧ個月22000的收入,假設我ㄧ個月的開支11000~包含吃的喝的玩的之類的~那我剩下11000元,我會拿2/3(約7000元)去投資,剩下1/3留在戶頭裡(一定要留現金可以運用),既然你希望有個儲蓄管道又希望比銀行郵局定存利率高,建議你買全球股票型基金,風險低,報酬率也不錯,又或者,4000元買較穩健的基金當作主要儲蓄用的基金,另外3000元買報酬率高對風險也較高的,如新興市場之類的基金,這樣可以在儲蓄與報酬率及風險間取的叫好的平衡點