如果我今天有20萬,這筆錢短時間內用不到,所以我想把他拿來作長期投資,可是不久的將來我會到國外留學3~4年或許更久,所以沒什麼時間常去留意或操作投資標地,但這筆錢留在銀行做定存好像又有點浪費,所以
1.請問有什麼好的投資方式,有一定獲利水準,但又不用時常去注意他的??
2.我朋友跟我說可以跟保險公司買基金,因為這筆錢是儲蓄險期滿所得來的,各位覺得這是個好方法嗎??
3.我想請問一下在同一家保險公司買基金會有比較好的獲利嗎??(我個人認為應該沒什麼差別)
2006-10-27 12:54:12 · 13 個解答 · 發問者 育彰 1 in 商業與財經 ➔ 投資
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-28 09:06:14 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-02 15:46:09 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
寶貝的老公：
你真沒品…每一篇都回題的一樣還給我負評…我去看過了啦…只要是基金類，你回答的幾乎都一樣…我也都給你負評了…(難道富邦的人都這樣沒品嗎？)還是只許xx是這樣…
2006-11-01 06:46:58 · answer #3 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!
但雞蛋別放再同一個籃子唷~~~雖然投資有高獲利,也別忘了穩定型的儲蓄
另外:通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
2006-10-31 19:10:54 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-31 18:58:40 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好、我是富邦的理財人員：
我可以建議你在全球最大的Yahoo網站搜尋〝基智網〞，那邊有非常詳細的基金介紹喔。
因為這邊的保險業務員很多，說法都不一致，所以先去看看吧！
自我介紹有我的資料，歡迎來電、很高興為您服務。
基智網
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
富邦人壽投資商品區
http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp
本期第12期吉利保本連結澳幣,6年表現最差約35%(澳幣匯差風險),只賣到11月17日,歡迎來電詢問,最高投資金額5000萬
2006-10-30 15:30:42 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
我依據投資經驗建議你可以投資在全球不動產證券化基金市場，目前國內有寶來、ING安泰、金鼎、保德信(募集中)等四家基金公司推出相關產品，其中以寶來全球不動產證券化基金B股(採月配息)，94-95年均報酬達10%，目前淨值在新台幣12-13元之間最優；其次是寶來全球不動產證券化基金A股(不配息)，ING安泰全球不動產證券化基金(不配息)，淨值約新台幣12-13元，年均報酬也在10%上下，我國發行的全球不動產證券化基金，目前投資比重以美國地區最大，佔55%以上，其次是歐洲、亞洲(日本、新加坡、香港)；另外，金鼎推出的是金鼎亞太不動產證券化基金A、B股(不配息、配息)，投資標的以日本最高，其次是新加坡、香港等地。這種基金風險較低，建議你單筆買進每月收取利息，如果以投資二十萬換算可購買寶來全球不動產證券化基金B股，總計15860個單位，依照95年10月26日配息結果，你每月可收益新台幣634元，一年約7613元，光配息利率就超過3%，如果再加上單位淨值上升，絕對打敗定存利率，所以大力推薦這種保守投資囉！ 另外，不建議投資投資型保單，因為這種投資附加保險的方式，只是將保險公司的風險轉嫁到你身上，沒有實質意義，反而一不小心就會賠錢，最慘的是這種保單都有一定投資年限，框住你靈活買賣基金的能力，一旦市場反轉，將可能發生想跑都跑不掉的風險。
2006-10-27 18:44:03 · answer #7 · answered by 沉默的獅子 5 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是保代ㄉ理財專員!就你ㄉ問題阿!我可以幫你解決唷!我手上有ㄍ投資型商品..他可以幫你選擇基金..而且是請亞太投我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存10000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!亞太投顧專業人員幫你看唷!你根本不用管他!!我介紹給你參考依下喔!
2006-10-27 21:55:37 補充：
哈..打太快..有點打錯...不好意思重點就是我ㄇ有請亞太投顧專員幫你注意基金!你不用隨時看他是漲是跌!!
2006-10-27 17:53:46 · answer #8 · answered by 小倩 2 · 0⤊ 0⤋
1.請問有什麼好的投資方式,有一定獲利水準,但又不用時常去注意他的??
天下沒有白吃的午餐啦!所以還是要做功課的,除非是存定存,,
2.我朋友跟我說可以跟保險公司買基金,因為這筆錢是儲蓄險期滿所得來的,各位覺得這是個好方法嗎??
我會先問你,有沒有買人身壽險了,因為沒有最基本的保障,就不用談投資了
假如已經有保險的話,建議你還是在銀行買基金吧~
理財歸理財,保障還是歸保障
假如你沒有買保險的話,那我會建議你買投資型保單
因為投資型保險既可以有一定的保障,另一方面也可以投資...
二者合一,何樂不為呢??
3.我想請問一下在同一家保險公司買基金會有比較好的獲利嗎??(我個人認為應該沒什麼差別)
嗯~應該是沒有差別的
是和投資的地區.景氣..........等有關
2006-10-27 17:00:43 · answer #9 · answered by may 2 · 0⤊ 0⤋
以長期投資來說共同基金是很不錯的選擇
而共同基金的精神所在就是把錢交給有經驗有資源有專業的經理人幫您操刀
讓投資大眾可以把大部分時間心力都放在其他的生活上~(安心的唸書)
而且賺錢的機率比自己玩股票或者做其他投資都來的高
但是~自己買基金 又要蒐集資訊~蒐集到資訊還要過濾錯誤資訊
花時間又花精神~最後自己做出的結果又不一定是正確的
所以您朋友說的投資型保單很適合你唷~
找一個專業度夠~熱心~肯關心客戶的業務員~你投資的路上就可以更省力
有人幫助你總比你自己摸索來的方便又安全
還有~就是投資首要的是看風險~不是看獲利率~
因為也許你頭三年獲利驚人~但是也可能三個星期讓你也跌的很過癮~
風險才是最重要的~
祝投資順利～
有其他問題可以再互相交流^^
2006-10-27 16:46:27 · answer #10 · answered by 小櫻 7 · 0⤊ 0⤋