請幫我審核新光與安泰保單

Question

女，今年23歲，月薪27k左右。最近在思考是否要將以下保單做變更與刪除，請大家幫我審核一下，謝謝

新光保單內容(94年10月保的)
第一份：
主契約： 本人 保險費 繳費年限
新長安終身壽險 30萬 7,965 20年
附約：
意外傷害醫療(新) 3萬 400 43年
安心住院保險附約 HS-10 1,731 53年
綜合保障附約(個人保單) 60萬 3,894 43年......年繳13990元

(二)(95年8月加保)
主約：新長安終身壽險 30萬 8,157 20年
附約：平安意外傷害保險 100萬 1,060 42年
主約：防癌健康終身保險 50萬 8,240 15年........年繳17,457。
(防癌險不能單買嗎？而且一定要加壽險嗎？當初只想單買防癌，不知為何拿到保單卻要加壽險。保險員告知不能單買，是真的嗎？？)
這樣2份保單總額為31,447/年

第二份是在評估的安泰保單
A)主約：安泰富貴分紅終身壽險20萬(繳費二十年) 保費5,200
附約：
新住院醫療定期健康保險附約 計劃D 保費6,667
安心意外傷害保險附約意外身故及殘發保險金 50萬 保費6,75
安心意外傷害醫療保險附約意外傷害醫療保險金(一般型) 5萬 保費 776
日額型意外傷害住院醫療保險附約 6單位 保費1,180 防癌終身健康保險附約 6單位 保費11,184
豁免保費 保費 344
年繳：26,026元

(二)
B)主約：重大疾病終身保險(20年) 30萬 保費 8,040
附約：新住院醫療定期健康保險附約 計畫D 保費 6,667
豁免保費 保費 197
年繳：14,904元

(三)ULB 安泰人壽靈活理財變額保險乙型 600萬 月繳36,000 (這是我想要的)

現在我有幾個問題：
1. 目前共有4份保單，重覆性很大。因此我想了解如果將新光第二份明年解約，因為新光防癌只有1單位，安泰我考慮要刪減至3單位。這個想法OK嗎？

2. 預算大約在3500-4000/月，所以我想知道如果保留新光第一份及安泰第二份保單(防癌數降至3單位)，這樣會不會就買不到重大疾病的保險了呢？

3. 我的安泰保險員建議我買2份醫療險，所以一份加在壽險上，另一份加上重大疾病上面，若出事了可以領雙倍的費用，是嗎？？。

4. 我考慮將投資型保額由600萬降至300萬(年付36000)，因為前幾年幾乎都在付出前置費用，減保費的舉動OK嗎？保額高的好處在那？若保留600萬對我有什麼好處嗎？

以上問題麻煩大家幫我審核，真的很感謝大家的幫忙！謝謝

Answer 1

新光保單內容(94年10月保的)
第一份：
主契約： 本人 保險費 繳費年限
新長安終身壽險 30萬 7,965 20年------------保障終身
附約：意外傷害醫療(新) 3萬 400 43年--------只保障到６５歲
安心住院保險附約 HS-10 1,731 53年--------只保障到７５歲
綜合保障附約(個人保單) 60萬 3,894 43年---------只保障到６５歲
(二)(95年8月加保)
主約：新長安終身壽險 30萬 8,157 20年-----------這個解約沒得領
附約：平安意外傷害保險 100萬 1,060 42年-----------只保障到６５歲
主約：防癌健康終身保險 50萬 8,240 15年------------(我的7105元)保障終身
(防癌險不能單買嗎？而且一定要加壽險嗎？當初只想單買防癌，不知為何拿到保單卻要加壽險。保險員告知不能單買，是真的嗎？(((個人認為應該是不可能)))
這樣2份保單總額為23290元／年
　　　　　　　強烈建議在加個新豁免保費　　幾佰元／年繳
我也有買，主約還可以，附約就不太好(我加保別家無上限終身醫療)，是自然費率每５年調一次，調多少要看表才知道（保單上有要自己換算，年繳-主約=附約）
重大疾病定義及給付--去看保單第8～9～11～12條（看不懂就問到懂）

現在我有幾個問題：
1. 目前共有4份保單，重覆性很大。因此我想了解如果將新光第二份明年解約，因為新光防癌只有1單位，安泰我考慮要刪減至3單位。這個想法OK嗎？
=　１新光防癌只有1單位50萬　8,240 ／5=1648元/10萬單位　　
　２安泰我考慮要刪減至3單位(假設1單位＝10萬)11148/6=1858元/單位
　　　　　1858＊5單位(50萬)=9290元　　３單位(３0萬)=5574元
　３個人意見～新光保留　安泰刪減至２單位

因為要外出其它問題改天在回答～SORRY

2006-10-29 10:49:24 補充：
4 50~70萬保障應該就很夠而且都是終身型~除非妳是家中經濟支柱~才需要更高的保障，假設~非癌症而身故，那這筆費用不就白繳嗎，(新光的住院5仟/天，手術最高30萬/次......)

2006-10-29 11:08:58 補充：
2. 預算大約在3500-4000/月，所以我想知道如果保留新光第一份及安泰第二份保單(防癌數降至3單位)，這樣會不會就買不到重大疾病的保險了呢？=1~新光第2份的主約解約(損失8157)+第1份+新豁免=完整 的醫療保險(附約有年齡及給付項目的限制)2~不會~新光及安泰都有重大疾病的保險

2006-10-29 11:23:34 補充：
3. 我的安泰保險員建議我買2份醫療險，所以一份加在壽險上，另一份加上重大疾病上面，若出事了可以領雙倍的費用，是嗎？？。=1~領雙倍的費用=是的(是靠這賺錢還是保障，自己想想)2~附約：新住院醫療定期(有年齡限制)健康保險附約 計畫D(理賠最高) 保費 6,6673~個人意見:繳一個保費 6,667就好~

2006-10-29 11:47:23 補充：
4. 我考慮將投資型保額由600萬降至300萬(年付36000)，因為前幾年幾乎都在付出前置費用，減保費的舉動OK嗎？保額高的好處在那？若保留600萬對我有什麼好處嗎？=1~應該是投資型保單(乙型是保障+投資=總和)2~3萬6*5~6年換600萬=很好 ~不建議300萬(沒錢可退)3~基本600萬~留給妳家人替妳花~4~保險是為未來不可知的事件預先防範的5~我也有買別家的~基本保障只有450萬年繳12萬 前置費5年內收光+危險保費+每月保單維護費100~120元 妳最好挑長期(10年)看好~穩健型基金~穫利不多但是不會賠錢

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如有打擾在這跟您說聲抱歉。

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您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

1.新光的防癌險是主約所以可以單獨購買,
但它是無解約金的,年期15年,
所以您慎重考慮明年解約划不划算,
您可以把第二份新長安的主約解約.
2.新光的心長安終身壽險即是重大疾病險,
包含七項您可以看您的保單條款.
罹患七項重大疾病便先理賠保額的60%
但罹患後的身故保險金有調整
第一年降為40%第二年70%第三年恢復100%
3.新光的得意理財變額保險,雖然第一年扣80%,
但第二年開始可以只放增額扣5%,
您可以把您想要的保障買足後,剩下的錢放增額,
比較省.
如有問題歡迎來信