請問我該買基金還是投資型保險??

Question

請問我該買基金還是投資型保險??
我只有10萬元錢不多 因此只能選一種好苦惱阿??
不知該買基金還是投資型保險好?

Answer 1

提醒你~
理財之前先訂定好理財目標~
這樣規劃起來才能得心應手~

買基金跟投資型保單~只能二擇一的話
建議你先瞭解產品內容後再做選擇

投資型保單畢竟還是份保單~頭幾年是需扣除保險費用的
不過他的好處就是有專業保險理專替你分析及注意全球趨勢
比較適合一些不懂基金投資及長期規劃的人
找一個專業度夠~熱心~肯關心客戶的業務員~你投資的路上就可以更省力
有人幫助你總比你自己摸索來的方便又安全

如果你只是要放短期~銀行基金就是你不錯的選擇
不知道該選哪支基金可以詢問銀行理專的意見
挑一支穩健型的基金將他放著~績效不錯後再提領
投資還是要自己做一些功課~不然還放著不管，還是會有虧損的風險
自己買基金 又要蒐集資訊~蒐集到資訊還要過濾錯誤資訊
花時間又花精神~最後自己做出的結果又不一定是正確的

還有就是投資首要的是看風險~不是看獲利率~
因為也許你頭三年獲利驚人~但是也可能三個星期讓你也跌的很過癮~
風險才是最重要的~

不管選擇哪種投資工具~基本功一定要先紮穩
對自己比較有利

祝投資順利~
有其他問題可以再交流^^

Answer 2

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 3

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿
另外:跟您分享一個觀念:雞蛋別放再同一個籃子唷~~~雖然投資有高獲利,也別忘了穩定型的儲蓄
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看

Answer 4

若是妳自己，有把握自己賺錢，就去買基金就好

若是不行，建議買投資型保險，一定要去找，有專業的投資能力的人，歡迎點我頭像

Answer 5

先去看你的投資屬性
http://ul.inglife.com.tw/ul/global/0401.asp?Uni=18
測試完之後.你在做好決定

基本上基金或者投資型保單都可
投資型保單的投資標的物也是基金
只是投資型保單2000元可以配置最多20檔
單純基金3000-5000一檔

如果要分散風險.請用定時定額.每個月慢慢放慢慢存慢慢投資
還想再分散風險的話.那你就要做投資配置了
這時候投資型保單可以做好妥當的投資配置
加上所能夠投資的基金基本上已經先由公司挑選過
品質上有一定的保證

所以就用這樣.定時定額每個月2000元.投資5年
除了消化投資風險之外.存錢同時還送你一個保障的功能

Answer 6

個人建議買投資保險:
1.因為預防風險於平常所繳的保費中， 所以保險可以節稅;而基金獲利卻還要課稅
2 . 投資型保險連結1-10左右的基金， 可以自己選基金，平均分散風險;而基金一次只能選一支，不然就是個別買很多支，風險集中於一處，猶如雞蛋全部放在一個籃子，獲利較投資型保險高，風險也更大
3.投資型保險不僅幫您作投資，還兼具保障的功能，你有10萬元全買基金，最強獲利不過18%，結清也不過11800，但是10萬買保險一但不幸你發生意外(意外隨時都在發生)，保障就是100萬
因此個人建議你10萬元買投資型保障會比買基金18%跟放在一年期定存1%好，你也可以分散1年 24000元(當然保障額度相對減少)
至於股票則是完全不建議----技術線千萬條，不如內線一條
法官愛金條，其他的都無聊
只聞外資笑，不見散戶哭
投資股票...........唉
對投資型保險有興趣，可以跟我連絡唷!!

Answer 7

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

安泰的是第一年沒投資~就是比較重保障~
所以您也是短期要規劃基金~不太建議
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 8

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 9

安安您好您打算買多久呢？放多長的時間呢？投資型保單是壽險+基金，有轉換免費，基金可一次多檔選擇，加上壽險保障，各家基金不同，可以多了解單買基金是直接投資基金，最低一檔三千元，如果買基金的時間短，短時間又可能要用到錢，會比較恰當不知道您的需求是什麼？知道自己的需求選擇適合自己的唷!!這邊您只有說要買，但沒說出為什麼您要買的原因...祝投資順利                    小玉我是小玉，要討論可以點我名字看到我唷!

Answer 10

投資型保單與基金間的差異可分為五大類：一是有無保險之保障功能；二是投資門檻高低；三是同時投資多檔基金的成本；四是是否具備節稅功能。如果沒有辦法決定該買投資型保單還是基金，可以綜合評估五項優劣點後，再視個人需求決定。先就保障功能而言，共同基金是一種投資工具無庸置疑，民眾能從中獲利的只有『資本利得』；倒是投資型保單結合『投資與保險』的功能，保戶可以擁有意外發生時的保障，也有機會藉由連結的標的參與資本市場的投資利得。其次是投資門檻高低，一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。到投顧公司或銀行購買基金，一筆只能買一檔基金，但投資型保單則像是『什錦麵』，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部份壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金。而選擇多檔基金的好處之一就是可以分散風險。若是您還有不清楚的地方，可以再為您解說唷！很高興為您服務^^