請問 統一安聯 卓越變額萬能壽險.......
1.誰了解統一安聯的投資型保單之貨幣帳戶是如何運作的呢??
2.若我用美元計價的基金,若轉換到美元貨幣帳戶,
它是會先轉換回台幣--->再轉至美元帳戶嗎???
還是美金直接轉至美元帳戶呢???
3. 貨幣帳戶每次提領都有限制嗎??
4. 貨幣帳戶可用來避險(含匯率)嗎?? 如何運用??
3Q~~~
2006-10-26 21:51:41 · 6 個解答 · 發問者 bear bear 2 in 商業與財經 ➔ 投資
感謝您回答....
其實您回答的答案,與我的想像是大致一樣...
但今天我再提問題,就是因為: 我問統一,得到的答案不是這樣,才會令我忙然.......
他們的回答是: 若要將"美金的基金" 轉換 "美金的貨幣帳戶",他們告訴我說: 統一是先將其基金轉成台幣,同時再將台幣換成美金的貨幣帳戶!!!
(說這是金管會今年七.八月左右新規定的).....
是真的嗎??
另外:提領一年有4次, 可是保單上面好像寫說:
不能每次提領超過保額的多少多少的????
這點,我還是看不太懂....
因您提到4次不限金額........
2006-10-30 17:00:09 · update #1
Tony你好^^~
補充我回覆給你的信件內容.如果要用貨幣型帳戶避險的話
也是必須要等到匯率調整至你所希望的匯率.才有可能避掉匯差
但若是長期持有的話匯差的區間美元幾乎都在32.5元
長期匯率波動幾乎都在2.5元左右.從過去十年美元匯率在30~35可以看出端倪
真要用於避險.就請耐心等候匯率回覆到您所預期或要求的水準
至於你說的貨幣型帳戶的幣別轉換請看保單條款第三條貨幣單位與匯率計算
第四項中的第二小條.意思就是同幣別的基金無匯兌之轉換匯率
每次提領的金額不得低於5000元.還有提領後在分離帳戶中所剩的金額也不得低於5000元.請看保單條款第18條保單價值總額的部分提領
你所說的限制是在於新台幣保息.美元保息.歐元保息帳戶.才有每次轉換只能轉換15%的問題.若是貨幣型帳戶的話並沒有這方面的問題
希望能幫你解決你的疑惑
統一安聯人壽保險公司~紅葉^^~
2006-11-05 19:50:40 補充：
補充說明:轉換限制是比如說我由美元基金轉100元到美元"保息"帳戶.那麼我要從保息帳戶轉出的話.則每次只能夠轉出15%.這限制是因為保息帳戶是依照各區域政府公債10期殖利率給予利率優惠.所以有轉出的限制若是貨幣帳戶就沒有轉換得限制問題了
2006-11-05 14:44:44 · answer #1 · answered by 宏業 6 · 0⤊ 0⤋
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2014-09-25 05:41:31 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-09-04 04:40:19 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-04 16:44:47 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
以下是一個討論區所看到的，給你參考!
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【 FundDJ 討論看板】
★討論主題：(投資型保單真的比較好嗎？)★
作者:A-Kuei 日期:10/08時間:18:10
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內文:
投資型保單真的比較好嗎？
近來網路熱烈討論投資型保單，讓大家陷入似乎這是一個多功能的理財工具，
不但繳一樣的錢有保險更讓你可以投資基金，在保險公司及業務員的推銷上更
是讓許多投資人不知所云，在此本人將投資型保單赤裸裸的將他一一分析只希
望，可以讓投資人看清這個投資工具的真面目。並且筆者也提出一些其他方案
來相互做比較，讓大家可以清楚的知道在詳細規劃下你的荷包到底差了少！！
比較標的：
方案一某保險公司投資型保單（筆者已經選出目前國內保費成本最低為樣本）
以及
方案二某金控團體定期壽險（只可續保至65歲）＋另外投資基金。
假設投資標的相同，一樣的報酬率。
被保險人：曾有錢 男性 二十五歲
投保時間：25-65歲（假設之間健康無礙）
計畫：300萬壽險以及退休金
在EXCEL程式計算結果投資型保單在這段時間一共要付出81萬4980元的保費。（年繳保費25200元）
但是若採用某金控300萬定期壽險一年只需5966元，故其間41年共需5966＊41=244606元，每年尚有25200-5966=19234元可供投資
所以814980-244606=57萬0374，這個數字很驚人吧！但是還沒結束，皆下來的分析將另你更驚訝！
假設投資報酬率我們來看看65歲時的投資成果如何？
假設年平均報酬率都為10%
投資型保單可得投資報酬是741萬3024元
另外每年投資19234元，共投資41年，用年金複利計算，19234※536.636=1032萬1056元
1032萬1056-722萬1886=290萬8032元因此我們可以很清楚的看出，投資型保單與方案二財務規劃的結果，在被保險人65歲時將有290萬的差距。
聰明的你你還會選擇投資型保單嗎？還是投資歸投資保險歸保險呢？
至於至於其他投資型保單的優點我也一一將他做個解釋：
一、 免費轉換：基本上保險公司每月都會收月管理費，其實已經被吸收了。
二、 彈性調整保障：上面的例子已經是最高倍數了拉不上去了。想提高的話，就增加保費喔！
三、 免稅：基本上投資基金本屬資本利得並無所得稅問題，至於遺產稅的話，不是只有保險才可節稅而已，方法多的是，而且用投資型保單節稅，並非最佳保險解決方案。
四、 低保費高保障：這個應該不攻自破了吧，很明顯方案二將大大節省保費。
五、 保險給付是保障+投資：投資部分原本就是多的錢，併入保險給付，可以稱為保險利益嗎？頂多是節稅的功能。
六、 可以隨時提領基金帳戶：直接投資基金也是可以直接提領，而且可以完全提領。投資型保單無法完全提領，不然就要解約，如此將有暴露於風險之中。
七、 暫停繳費，仍有保障：恩！還有錢可以扣的話你才可以不用繳！其實是你多繳！
另外也許有人會說那65歲之後呢？不就沒保障了嗎？
這裡我提一個概念，你覺得65歲時有300萬保障好呢？還是有300萬現金好？
另外65歲之後投資型保單的保費，可是貴的嚇人喔！假設活到80歲，將到付出222萬3260元，試問你願意用這筆錢買300萬的保障嗎？
也許有人會認為這樣比較有失公平，但是一個真正稱職的理財顧問，不是應該要選用最佳方案嗎？所以保戶在投保之前請先停看聽，畢竟錢不好賺阿！
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作者:遙遙 日期:07/23 時間:21:19
內文:
我保險業待10年了..良心建議.如果你以保險功能而言.他是OK..若是投資而言.找投顧或銀行買就好.原因只有一個..光費用10年下來至少150%..這是大多數業務員避而不談的..
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下面的網址進去，有更多人的討論，多看看吧，可以瞭解更多
參考資料
轉至http://www.funddj.com/y/ya/fundtalk/zaof.asp?TitleID=702
2006-10-31 04:52:30 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
TONYTONY你好：
1.統一安聯的投資型保單有結合金融銀行的功能，保單等於一個活儲貨幣帳戶，可 存美元、歐元、日元、英磅、澳元、台幣。需錢時可保單貸款或現金提領。
2.若你是用美元計價的基金，當須要提領或贖回時，可先放置美金貨幣帳戶，等滙率不錯時在轉換成台幣。設計貨幣帳戶的主要原因是不希望顧客賺在報酬，賠在滙率。
3.提領是1年4次免費，每次提領不限金額。
4.是的，因為當你贖回時可能會有轉換成台幣的滙率風險，假設是美金計價就可先放在美金貨幣帳戶，來規避風險。(當錢放在貨幣帳戶時，保險公司也會依公佈的活儲利率配息給顧客，以美金帳戶來說，目前貨幣帳戶的利率為4.6%)
※如果有問題可點我與我聯絡
2006-10-27 08:15:46 · answer #6 · answered by 致瑋 5 · 0⤊ 0⤋