目前手中有一筆金額20萬想做投資

Question

現階段來講
放在銀行定存好像沒多少錢
買股票好像現在又稍微有點高點
所以怕跌把原本資本給侵蝕
或是大家認為現階段在買什麼好
或是建議想買一些可以升值的東西

我希望投資報酬率有5%以上

我決定買鑚全這間公司
這間公司目前在低點
最近在四十一以下陸續進場買進
預計投入五張
我想到明年應該會有十%獲利率吧
大家對這間公司有什麼意見可以提供嗎?

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

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政局萬變,市場風險又高,
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想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 6

如果妳有一筆多一點金額的錢來作定存的話,利率通常會比較高一點

又如果妳有一筆5萬至10萬元現金,目前不需動用,建議可轉投資定存於掬水軒購物中心華南銀行專款專戶.......

預計2008年第二季前開幕的掬水軒購物中心,位於桃園縣平鎮市(原掬水軒工廠),為預約市場,日前正積極展開招商與創始會員專案,限量3000名創始會員定存六年,六年後會費還本,年利率8%;以黃金會員會費5萬元為例,一年即4,000元現金紅利回饋,(六年合約期滿;本金+利息=74,000)
另外附加價值就是贈送5大主題館免費招待卷(1年12張,共6年),大眾日式百貨購物享85折優惠,每年會員禮,消費享1%積點回饋...一般百貨公司享有的會員福利,就算是.中南部朋友不常來玩,其實一年8%的利息也夠吸引人的,不妨參考一下啦;或許有人擔心風險高.蓋不成啊....等問題.
但個人本來就應該針對其投資公司做分析,掬水軒在台灣做糖果.餅乾已經80年了,本業從未間斷,仍在市面流通,並佔有一席之地,資金來源不是問題,何況平鎮的土地是自己的,做為履約擔保,還以85年商譽開立企業本票,保障創始會員權益,這樣好康的事,如果只是一昧朝壞處做打算,試問"天下沒有白吃的午餐"....如果有,那您敢吃嗎!

招商和創始會員活動專案:
1.招財金店面---250萬擁有7坪金店面產權持份,可自營或委由購物中心管理單位
出租獲利,保障每年至少 8%租金收入,合約為期六年,合約期間或期滿,店面皆可
自由轉讓獲利,六年後也可選擇由掬水軒公司以原價250萬買回.......(附註:招財金
店面僅銷售至十一月底,預購從速)!
2.創始會員專案---
會員類型 .................... 黃金會員............. 白金會員
會 費(只繳一次) ........ NT$ 50,000 .........NT$ 100,000
每年 8% 現金 紅利 ..............4,000..................... 8,000
每年 10% 禮券 紅利 ............5,000................... 10,000
消費積點回饋........................ 1 ％ ...................... 3 ％
每年贈送各項免費卷............12張....................... 24張
優先認購股票折扣.................9.5折................... 9折

※附註：
1.現金＆禮券回饋採二選一，共回饋六年 ，6年期滿，會費全額退還！
2.不論黃金或白金會員皆有律師見證 。
3.禮券可用於歌林、大同家電、台鈴機車、仁寶電子、掬水軒食品 ….作消費，
以型錄為主。
4.額滿後價格及特惠內容將會調整。

除可獲得眾多的超優權益之外，還可獲得最佳的安全性保障：
1. 開立本票、土地擔保，提供會員會費保障...開立掬水軒之本票及提供購物中心
土地之擔保，提供保障。
2. 銀行專戶保障...開立銀行專戶，專款專用。
3. 法院公證...證明合約之合法及正確性，以確保權益。

PS:聯絡方式請點選我的大頭

Answer 7

目前銀行定存利率約2-3%，很多人都受不了跑去定存美金了！其實依據我十年的投資經驗，台灣股市淺牒，有容易人為操作的痕跡，市場噴出散戶通常只能乾瞪眼或當最後一支老鼠，在內線交易及資訊不對等下，賠錢只是剛好而已。所以，我從去年就從台股全面撤退了，將股市資金全數轉入耕耘已久的基金市場，一年下來平均投資報酬率達5%，不計日本市場虧損則達8%，基金各股部分，最佳投資報酬率達20%以上，故強烈建議你承做基金市場，至於投資方向及基金各股說明如下：
一、積極型投資人，市場波動大，風險很高(RR5)，年均獲利通常有30-50%，甚至倍數成長，但是下跌時也可能大賠。例如；印度、東歐、拉丁美洲、能源或黃金市場，印度建議投資「JF印度基金」；東歐市場建議投資「霸菱東歐」(歐元計價)；拉丁市場建議投資「霸菱拉丁美洲基金」；能源部分，建議投資「天達環球能源基金」。
二、積極穩健型，市場波動較大，風險較高(RR5)，年均獲利通常有15-20%，下跌時損失較高。例如；全球新興市場及新興亞洲市場類基金，建議投資「安本環球亞太基金」，年報酬約15%，投資地區包含台灣、韓國、香港、中國、印度、新加坡、澳洲等地，是目前包含大中國地區高投資比族群(台、港、中國合計超過30%)或匯豐中華剛推出的「匯豐中華新鑽動力基金」。
三、穩健型，市場波動較小，風險低(RR3-4)，年均獲利通常有10-15%，下跌時跌幅有限。例如；全球型基金，建議投資「天達環球策略基金」，佈局全球股債市，以分散風險。
四、保守型，市場波動最低，風險最低(RR2)，年均獲利通常有4-6%，且通常有不配息再滾入、年季月配息(單位)可選擇，債市暴衝時有機會達10-15%，賠錢幾乎不可能，如果不幸下跌損失也很小。例如；全球高收益債、新興亞洲債券、收益型基金。高收益債建議投資「聯博全球高收益債券AT」、新興亞債建議投資「寶源新興亞洲債券」、收益型建議投資「聯博美國收益基金」。其中特別推薦「聯博美國收益基金」，因為市場認為美國聯準會將逐步降息，以刺激走緩的美國經濟，這將使在美國發行的高評等政府債、公司債、國庫券價格翻揚，報酬率將有不錯表現。
另外，提醒一點股票基金除非眼光神準，否則均建議定期定額進場，並長期3-5年持有，債券部份強烈建議單筆進場，避免績效遭手續費吃光，長期3-5年持有，以確實累積獲利。

Answer 8

您好：
敝公司的富邦人壽目前正好推出一項＜六年期＞喜馬拉亞基金連結保本債券專案！提供商品內容給您參閱：
商品特色：
※６年最低保證收益35%澳幣投資本金
※5星級投資標的：
精選S&P評級5顆星，LIPPER 回報評價為LEADER的優質基金
投資標的包含歐、美、亞洲及新興市場債券及股票型基金！
基金名稱，如下：
美林美國靈活股票基金 A2 美元
亨德森遠見泛歐小型公司基金
友邦環球基金 – 友邦日本小型公司股票基金 Y
美林新興歐洲股票基金 A2 歐元
聯博 – 美國收益基金 A股 美元
荷銀全球新興市場債券基金(美元) A

※充分掌握景氣循環及不同基金輪漲的機會！

※每年挑選最佳的投資標的計算滿期報酬！

六年期澳幣「喜馬拉亞」基金連結保本債券，相關資訊：
發行人：英商巴克萊銀行 (Barclays Bank PLC)
發行人信用評等：Aa1 (穆迪投資者服務公司) / AA (標準普爾評級公司)
幣別：澳幣
是有限時限額的，僅銷售到１１／１７

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Answer 9

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 10

要5%還算簡單
買高收益債基金基本上都能年化報酬率5%
不過不是保本的
雖然固定會配息
但是基金淨值也是會有波動的

另外還有很多其他種的資產配置
不建議20萬全放在同個投資工具

當然最重要的是你對風險承受的程度到哪才能配置比較好的組合你說是嗎

2006-10-26 22:59:59 補充：
補充一下如果說冬天石油消耗量可能增大那也要看今年會不會是寒冬或暖冬當然也要看天然氣的庫存量雖然石油現階段不太可能再跌但漲的時機點很難拿捏不過也不代表投資石油之類的基金不會賺錢只是操作手法有點難度吧除非那個理專是個高手那還真的想請教他一下....

2006-10-26 23:06:42 補充：
想請教小倩你說的我都看不懂...你怎麼能保證長期下來一定超過9%還是累積報酬9%?

2006-10-26 23:08:41 補充：
回應Iirs:
你家那份產品好像不錯
可以傳給我參考ㄇ

Answer 11

您好:
我是保代公司ㄉ理財專員...我建議你投資基金唷!利率一定高於定存很多!
我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存10000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
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若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!
很高興認識你唷!