想請問懂得基金的人。我在今年4月底時購買了基金(南山)，到目前為止投入了近3萬元(大約的數字)，保單的(台幣)參考報酬率為 2.81%！這樣的結果算好嗎？是正常的嗎？ 因為個人覺得花了不少的錢了可是投資標的價值也只過是合計起來也只有$ 1,479.14(台幣)而已，總覺得很不值，可是又搞不太懂基金的操作方法，所以想請教各位，也請給我一點意見！
2006-10-26 15:39:11 · 7 個解答 · 發問者 Han 2 in 商業與財經 ➔ 投資
如果參考報酬率2.81%不太好的話，那到底以我這樣的情形再說的話，報酬率要至少有多高才不算低呢？
要如何選擇適合我的基金？
2006-10-26 17:31:33 · update #1
有沒有更簡單明瞭的回答，我只是想快速得到可以讓我的參考報酬率再更高一些的方法！例如說我該如何為我自己選擇適當的投資組合(保戶是可以自行在線上更改投資標的轉換及變更投資標的投資組合)，而這兩者間又有什麼不同？我又該如何才能讓它有更好的表現？
2006-10-27 21:45:16 · update #2
老實說投資型保單買越久賠越多,強烈建議你最好的方式就是忍痛解約.若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-27 13:06:44 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-02 15:44:37 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
我很想幫你
但是我對於妳的情況真的很不了解
因為放了那麼久獲利真的太差
我前些日子
因為以色列和黎巴嫩打完
我才從我的原幣值戶戶頭
放到我的基金裡面
這段時間
我的拉美已經漲了百分之十
東歐至少也有6
而且才一個多月
我想你的投資的基金很有問題
而且你的業務人員沒告訴你嗎
妳前五年會花在壽險部份
會將近百分之145
也就是說
妳假如一個月繳5000
妳前五年會花87000在做壽險的部分
真正在投資的部分
真的很少很少
而且坦白說
投資型保險是很需要專業的
假如你的業務人員
不懂得全球的狀況
那沒有幫你賠錢就很不錯囉
我一個保安泰的同事
它現在帳戶裡面還是負的
所以業務人員懂不懂
這是很重要的
所以假如雌前他都沒和你說清楚
加上他對全球狀況
一問三不知
那你真的可以考慮換了
假如你能提共更詳細的資料
如你投資基金名稱
寄信給我
我再幫你看看囉
2006-10-28 20:29:16 · answer #3 · answered by 男 2 · 0⤊ 0⤋
投資型保單.最大的成本是保險公司的專業理財團隊的顧問費.及保險員的佣金..
我今年9月中才進場買基金.花10萬塊錢.以亂槍打鳥的方式選夠了國內2支基金.國外分別不同屬性的基金.目前為止.成效最差的是日本兩支基金.0.21%.-1.56%.我罰他倆蹲馬步.國內兩支基金分別是2%-1.56%..還好.算是中等.
比較亮眼的是.美國成長基金.印尼.澳洲.還有新興市場加債卷基金..都在4.0%以上..現在是美國成長基金~5%~當路隊長.火車頭..還有一支星馬泰-3.8%追在後面.跑的好高興.我準備各單兵隨時加碼.再搶熱潮..
買基金如果不做功課.只會與財神擦身而過.搞不好還可能不認識.看不到他存在.
現在的財經資訊管道健全.既時資訊取得方便.如果花點心思.有空逛逛書局.大賣場.翻閱相關書籍周刊不用錢.細細品嚐內容含意.觀看既時國際既時新聞.蹲馬步練點功.過段時日.長點見識.相信對基金的特質會有更深的認識.往後選購方向一定很明確.
目前投資的方式就當是繳學費.往後的日子還很長.繫好鞋帶.蹲好馬步.好好加油.隨時準備再度出發.迎向明天的太陽.
2006-10-28 11:33:18 補充：
建議...單獨一家基金公司裡..挑基金價格低.未來漲幅空間大.一共選購4家不同公司基金..但是富達就佔了4支..日本基金現狀低迷.未來成長想像空間大..
2006-10-29 10:03:03 補充：
我該如何為我自己選擇適當的投資組合~~如果你找不到目標當投資對象.建議亞太地區單一國家與區域組合都是不錯的對象.印尼.韓國.泰國.越南.日本.新馬泰.可以當主要標地物.國際債卷.新興市場.美國企業也都是不錯的對象.挑選2-3家的基金公司分散風險.分別進場.未來2-3年有不錯的獲利.但是要隨時觀察時勢的變化.調整方位..
2006-10-28 07:26:53 · answer #4 · answered by 咕咕雞 5 · 0⤊ 0⤋
投資型保單就是這樣
先買保險後買基金理財
您可做的是轉換基金標的物吧
看想要投資什麼基金自己選擇
不知南山有無這個方式
有很多基金讓保戶選擇
若有的話建議您可選擇積極型的
因為投資型保單有的都要二十年期
也大都屬定期定額方式投資
若您覺得2.81%不夠
應該就選高一些風險的基金長期投資
但我會較建議全球股票型基金投資
會平穩一些吧
2006-10-27 11:08:33 · answer #5 · answered by 支持棒球的歐巴桑小姐 4 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是保代ㄉ理財專員..關於你ㄉ利率真ㄉ很低唷!你要問依下你ㄉ業務員!
前幾年是會扣一些費用是沒錯...但是這會不會扣太多阿??
我有好東西可以跟你分享依下!我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存10000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!
2006-10-26 18:14:08 · answer #6 · answered by 小倩 2 · 0⤊ 0⤋
那是因為投資型保單還是保險
所以第一年所繳的金額大部分都拿去買保險了
再來參考報酬率才2.81%.....
這有問題
可能是您的業務員不夠專業
沒幫您挑到適合的基金
以上~~~
2006-10-26 16:24:57 · answer #7 · answered by 缺缺 2 · 0⤊ 0⤋