我29歲，有約八百萬的可流動現金，總覺得自己的投資有些保守，目前分配如下，希望有高手可以給些建議，想在最近幾個月再做些調整，可以積極一些：
1.定存：佔最大宗，有600萬。
2.股票：約八十萬，裡面還有國泰二號佔30萬，另五十萬投資電子股。
3.基金：(1)每月定時定額扣款國泰世華三次 JF日本、德盛韓、富蘭克林新興歐洲(歐元)、富蘭克林拉丁美洲(歐元)四檔，約NT四萬五千元/月。
(2)單筆的部份為富蘭克林坦伯頓開發中國家5000美金，北美收益證券化NT20萬，美林新興市場3000歐元，大聯全高收NT10萬。
總值約100萬。
4.保險：儲蓄險，已繳20餘萬，每年需繳六萬。五年後到期。
固定月收入約為八萬元(穩定的)， 家庭支出由先生供應，尚無小孩，故可全部投資，12月份有100萬定存到期，一月份有另外50萬到期，已有房子，不想購買保險，歡迎高手建議資產分配適合比例以及可再增加的基金、股票、連動債等等。
麻煩版友建議，越詳細越好，謝謝。
2006-10-26 17:20:24 · 24 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 投資
to版友 天空藍：請問避險基金可以說明建議的基金名稱嗎?因為對選擇權也不是很了解，請問是跟隨股票或基金以同買賣方式嗎？另 近日有開港股帳戶，不知建議為何，是否適合投資選股購買?
2006-10-28 12:13:36 · update #1
to版友minechiee：謝謝您的建議~~買澳幣跟美金現在匯率都不是很好~我現在介入我擔心會損失很多匯差，也擔心利率會調降，所以想說還是要分散風險，分開配置。近幾年利息投資起落很大，美元三四年前，我記得才一%左右。
2006-10-28 12:19:27 · update #2
因為你已經配置了基金、股票、定存、保險，我就針對我比較了解或者我認為比較好的配置建議你。定期定額的部份，我會建議你把日、韓兩檔中選一檔就好了，另外選一檔全球、或美國債券，因為你的基金配置幾乎都是中、高風險的單一國家或區域、可以把風險降低一些。如果說要做資產配置的話，你目前的定存太多了，年利率2%太低了。不建議放這麼多，你可以考慮增加單筆基金，其實以你的資金，你可以投資一些避險基金，又或者可利用外匯選擇權去套利，避險基金要挑套利型的，穩建成長，一年約有12%~15%，可配置約200萬左右，如果想多增加收益的話，可配置300在選擇權套利、外幣資產。最後你的定存約為100萬，可以分為兩期一次50萬。(約當現金)定期定額及保險為長期投資、規劃，就不多說明了。(長期複利)你投資的單筆基金為59萬左右，每年約有9萬左右的收益。單筆最大基金為避險基金約200萬每年約有28萬左右的收益。外匯選擇權平均年報酬率20%，300萬每年約有60萬左右的收益。以上三項投資總額為560萬左右，每年約有97萬左右的收益。每年約成長17.32%，風險預估為10%。另外你還年輕，不建議時間太長的連動債，超過3年就不建議。最後投資理財一定有風險，以上的預估為我自己的經驗，不表示就一定會賺錢，你可以參考看看，如果你想進一步了解，你可以寄信給我。希望對你有幫助~~~
2006-10-29 14:28:06 補充：
1、多元避險基金(第二代)之前報酬率23個月報酬率約27%左右(無負值)。2、外匯選擇權和股票選擇權有很大的落差，股票選擇權的風險很大，還有時間風險也很大，容易出現虧損，外匯選擇權可以利用外匯市場的特性，去進行套利(這個部份不是在這可以說明清楚的，如果你真的想了解，請寄信給我，留電話，我跟你用說的，你可以自己評估看看，適不適合你)。3、最近港股有很多IPO的股可以試看看，只是你必需先把資金匯入港股帳號中，然後抽籤，運氣好的話，買到就現賺個30%(這個部份我是有認識的香港券商，但是不保証你就能抽到)。
2006-11-02 11:56:36 補充：
請問10號：如果這15年的利率發生變化呢？你的72法則還可以用嗎？
再來你的美金與澳幣15年後的匯率是匯損的話，還做的到你說的嗎？
最後再問一個比較機車的問題，如果15年之間，存的那家銀行倒了…我是不是只剩下100萬新台幣？
所以資產配置不是要把所有的資金放在同一個地方…(假設發生像日本10年零利率呢？)(澳幣從2001年4月到最高點，漲了約67.87%，假設今天是澳幣跌呢？)所以為什麼要資產配置，就是為了分散風險，穩健成長才是正確的觀念。
2006-10-27 11:01:26 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
桃園當舖中壢當舖仁寶當舖、提供借錢、借貸、借款、代辦房屋二胎、汽車融資、房貸等當舖借款服務！
桃園當舖中壢當舖仁寶當舖汽機車、貨車、重機械、鑽石、珠寶、名錶、精品、不動產皆可當！
桃園當舖中壢當舖仁寶汽車借款、法定利率！5分鐘可知額度20分鐘快速撥款！
桃園當舖中壢當舖仁寶汽車借款迅速放款不囉唆、可彈性還款、選擇正確金援管道，才能真正省利！
歡迎來店(電)洽詢 有專員為您服務
電話:03-4520077 03-4520077
地址:桃園縣中壢市中華路二段292號
仁寶當舖
2016-03-07 08:30:44 · answer #2 · answered by 寶玟 3 · 0⤊ 0⤋
證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
除了手續費2.8折以外，新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone，這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。
複製網址前往了解!
http://product.mchannles.com/redirect.php?k=293b9314f57f8ad80317627a0848e28a&uid=
2014-06-29 21:19:34 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好、我是富邦的理財人員：
我可以建議你在全球最大的Yahoo網站搜尋〝基智網〞，那邊有非常詳細的基金介紹喔。
因為這邊的保險業務員很多，說法都不一致，所以先去看看吧！
自我介紹有我的資料，歡迎來電、很高興為您服務。
基智網
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
富邦人壽投資商品區
http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp
本期第12期吉利保本連結澳幣,6年表現最差約35%(澳幣匯差風險),只賣到11月17日,歡迎來電詢問,最高投資金額5000萬
2006-10-30 15:25:28 · answer #4 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
直接建議投資的部分了,保險那些就不囉唆了,想要做少資產配置,但是又怕被流著口水的理專欺騙,該怎麼是好??自己會看標的嗎??自己會適時轉換嗎??可以接受的風險多大呢??其實這些問題都是很多投資朋友所面對的問題,我們資產管理公司就是為客戶提供最隱密最適合的財務規劃,可能隱密到你的另一半都.......至於投資管道呢?這就更是大有來頭了,台灣因為金管會政策的關係,很多優質的投資商品都無法核備,例如對沖基金就是一例,但是我們也要問自己,銀行理專真的可以給你承諾嗎??保險公司業務員可以給你要的答案嗎??如果可以你就不會在這裡發問了,我們所簽約的合作夥伴都是國際型的資產管理機構或是公司,服務對象更是小至定期定額,大至千萬單筆的都有,而他們所能提供的服務就是強調絕對能夠獲利,但是又不是天花亂墜的亂喊著說保證每年30%以上....那個叫做虎爛,例如我們就有香港的IN......G證券公司所提供的精英理財計畫,搭配了霸菱,富蘭克林坦柏頓,怡富以及自家的IN....G共同基金,不是保險喔,因為怕被攻擊,所以把字打開一點,沒有閉鎖期,隨時可以全球提領,預計年報酬率15%上下,但是就如同我前面所說的.....金管會的問題.....相信我能夠提供給你,你所需要的財務計畫!!
2006-10-29 23:49:32 補充：
仔細看了看其他大大的回答,真的都很不錯,試問:100-200的操作相信大家都有一套理論,200-300可以達到的也不少,500以上呢??操作方式還在保險,定期定額,甚至......股票.....這個問題值得我們想一下!!
2006-10-29 18:47:03 · answer #5 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
目前公司其實有推出一個短年期的投資專案，
＜六年期＞喜馬拉亞基金連結保本債券專案，
雖說是澳幣投資，但投資內容還算不錯，
所以還是提供詳細的介紹給您參閱：
商品特色：
※６年最低保證收益35%澳幣投資本金
※5星級投資標的：
精選S&P評級5顆星，LIPPER 回報評價為LEADER的優 質基金
投資標的包含歐、美、亞洲及新興市場債券及股票型基金！
基金名稱，如下：
美林美國靈活股票基金 A2 美元
亨德森遠見泛歐小型公司基金
友邦環球基金 – 友邦日本小型公司股票基金 Y
美林新興歐洲股票基金 A2 歐元
聯博 – 美國收益基金 A股 美元
荷銀全球新興市場債券基金(美元) A
※充分掌握景氣循環及不同基金輪漲的機會！
※每年挑選最佳的投資標的計算滿期報酬！
投資人為什麼要選擇投資於「喜馬拉亞」結構？
「喜馬拉亞」結構的特點：
} 在期初即確定一系列的評價日，評價日總數與投資組合中的資產總數相等；
} 在每個評價日，投資組合中表現最好的資產將被從投資組合中移除，並以其表現作為該期間整個結構的報酬，直到投資組合中僅剩下一個資產。
投資人為什麼要選擇投資於「喜馬拉亞」結構？
} 基於投資人認為，如果一個資產在期間 1 的表現很好，則它在剩下的投資期間表現更好的機率將較小，為了在整個投資期間獲得最好的收益，投資人將在期間 1 末賣掉表現最佳的資產，同理在期間 2 末賣掉剩下的投資組合中表現最佳的資產，直到投資組合中剩下最後一個資產。
六年期澳幣「喜馬拉亞」基金連結保本債券，相關資訊：
發行人：英商巴克萊銀行 (Barclays Bank PLC)
發行人信用評等：Aa1 (穆迪投資者服務公司) / AA (標準普爾評級公司)
幣別：澳幣
附加費用率：約３％
最低投資金額：ＮＴ.１０萬
是有限時限額的，僅銷售到１１／１７日，請把握良機！
投資起始日：2006年12月5日
到期日：2012年12月5日
如果對於澳幣投資的專案，真的無法接受的話！
敝公司的好利旺理財專案
宣告利率3.2%，只扣一次手續費用（3.5%），跟一般定存完全一樣, 至少要存5年， 因6年內原則不低於3.2%， 所以建議存6年， 在這6年內可在限額內提領部分金額運用，不扣解約金， 是直接從您的帳戶價值提款出來；到期後要全部提領(部分提領)或繼續滾存(以當時的宣告利率計息)， 它是以日單利(約為月複利)來計息，屬於完全沒有風險的儲蓄險， 就是賺利息錢！
利息永遠比銀行定存高 : 依本商品之宣告利率給予客戶利息, 最低不得低於四行庫上月月初牌告利率之二年定期儲蓄存款存款最高固定年利率之平均值，最高比該利率多1.5%！
對於此專案有興趣，或有任何問題都希望可以一同交流，
有任何 金融(各式貸款，申辦信用卡) 或是保險(人壽醫療保險，投資型商品，分紅保單，強制險以及各式產物保險)的問題
都可以與我聯絡，期望有機會幫您做服務，謝謝
2006-10-29 15:26:14 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
能不能教大家怎麼在29歲存到800萬, 月入8萬?
感謝..
2006-10-28 11:37:25 · answer #7 · answered by . 2 · 0⤊ 0⤋
你好我跟你的金額差不多,
我建議你投資都不用手續費的投資,
就像我投資的一樣,我把1000萬元都換成美金定存與澳幣定存各一半,
就像72法則一樣,美金一個月利息到期然後滾存本金續存,一年4.7%利率
72/4.7=15.3年,財產翻一倍(美金),
假設計500萬,29歲+15.3年=44.3歲,財產=1000萬
72/4.9=14.6年,財產翻一倍(澳幣)
假設計500萬,29歲+14.6年=43.6歲,財產=1000萬
這樣平均起來一年年利率負率差不多8%左右,
這樣妳43歲就有1000萬元了,每個月都可以領利息過生活40800元
這是我個人經驗談,希望你可做參考,
也可來信交流,32歲留筆.
2006-10-28 11:46:12 補充：
假設你現有800萬,所以妳43歲就有1600萬元,58歲財富就變成3200萬元,到時你就可以退休了,本身經驗談,如果有好一點的投資計的來信交流minechiee@msn.com這樣都不用讓人賺手續費
2006-10-28 07:35:03 · answer #8 · answered by 小玲 2 · 0⤊ 0⤋
如果說有800萬,你的股票和基金的比例不動, 可把定存轉移部分到
(耆衛多元策略組合型基金)
初期以百分之百的資金投入市場
依據5種不同投資目的--絕對回報, 分散風險, 穩健成長, 積極機會與高正向回報
運用5種不同資產類別的基金組合--貨幣, 債卷, 股票, 不動產與另類策略,
這種基金具有五種特色
1.多樣化投資
2.風險vs報酬--- 風險低於債卷, 約當於定存的風險
3.絕對回報導向
4.積極管理, 專業監督與風險控制----專業經理人主動幫你操作
5.簡單容易--投資人只要決定下列兩步驟: 1.期望回報 2.風險偏好
投資者決定好, 專業的投顧就會幫你做合適的投資組合和配置, 且幫你操作
以6年為一期,
在期約內如果臨時要動用到資金, 享有90%部分提領無贖回費
動用也無續任何費用,
如果想全部動用也是OK,
至於投資的 基金, 公司會主動幫你操盤, 所以無需擔心所購買基金的起落
當然也可自行操作,
此類基金已成為國外法人資金的停泊新寵
它以低於債卷的風險,享有比債卷更高的報酬 (風險低於債卷,幾近於貨幣定存)
以歷年的年化報酬 8-12%, 可說是一種非常穩的一種投資
當然都是以美元計價,
2006-10-26 21:06:01 · answer #9 · answered by ? 4 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-26 20:30:56 · answer #10 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是保代公司的理財專員...像妳目前的規劃是不錯啦!但股票風險有點大唷!
我是建議你投資基金!長期定期定額一定保証賺大錢...^^
我ㄇ公司現在有在賣電視上廣告ㄉ那ㄍ"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..像你一ㄍ月存定存10000..利率才2%左右..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人ㄉ...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲ㄉ趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷!!
我ㄇ這ㄇ全球投資型保單還有很多優點是別ㄉ基金沒有ㄉ唷!
1.我ㄇ有請專業ㄉ亞太投顧人員幫你ㄇ看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!
2.投資不用扣稅...
3.我ㄇ有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我ㄇ就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險ㄉ部分)..若不想保險..我ㄇ可以拿掉..純粹作投資部份!
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我ㄇ是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
他這ㄍ產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你ㄉ姓名.出生年月日..一ㄍ月想投資ㄉ金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心ㄉ為您做最好ㄉ服務唷!
2006-10-26 18:09:54 · answer #11 · answered by 小倩 2 · 0⤊ 0⤋