請問各位保險達人
得知國泰的創世紀投資型保單很不錯 我欲深入了解投保
請各位國泰的大大 為我規劃兩份計劃書給我做參考
38Y(女) 乙型 月存/5000元 欲繳費12年 保額請為我規劃50萬
丙型 月存/5000元 欲繳費12年 保額請為我規劃360萬
E-mail : 64523@hibank.com.tw或是傳真給我 03-5721766
感激不盡......
2006-10-26 13:42:17 · 9 個解答 · 發問者 ? 7 in 商業與財經 ➔ 保險
急尋....國泰服務員 我要投保...(桃竹苗佳)------我就是您想要的業務員***喔-----------
2006-10-27 04:59:16 · answer #1 · answered by skw 1 · 0⤊ 0⤋
以下是一個討論區所看到的，給你參考!
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【 FundDJ 討論看板】
★討論主題：(投資型保單真的比較好嗎？)★
作者:A-Kuei 日期:10/08時間:18:10
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內文:
投資型保單真的比較好嗎？
近來網路熱烈討論投資型保單，讓大家陷入似乎這是一個多功能的理財工具，
不但繳一樣的錢有保險更讓你可以投資基金，在保險公司及業務員的推銷上更
是讓許多投資人不知所云，在此本人將投資型保單赤裸裸的將他一一分析只希
望，可以讓投資人看清這個投資工具的真面目。並且筆者也提出一些其他方案
來相互做比較，讓大家可以清楚的知道在詳細規劃下你的荷包到底差了少！！
比較標的：
方案一某保險公司投資型保單（筆者已經選出目前國內保費成本最低為樣本）
以及
方案二某金控團體定期壽險（只可續保至65歲）＋另外投資基金。
假設投資標的相同，一樣的報酬率。
被保險人：曾有錢 男性 二十五歲
投保時間：25-65歲（假設之間健康無礙）
計畫：300萬壽險以及退休金
在EXCEL程式計算結果投資型保單在這段時間一共要付出81萬4980元的保費。（年繳保費25200元）
但是若採用某金控300萬定期壽險一年只需5966元，故其間41年共需5966＊41=244606元，每年尚有25200-5966=19234元可供投資
所以814980-244606=57萬0374，這個數字很驚人吧！但是還沒結束，皆下來的分析將另你更驚訝！
假設投資報酬率我們來看看65歲時的投資成果如何？
假設年平均報酬率都為10%
投資型保單可得投資報酬是741萬3024元
另外每年投資19234元，共投資41年，用年金複利計算，19234※536.636=1032萬1056元
1032萬1056-722萬1886=290萬8032元因此我們可以很清楚的看出，投資型保單與方案二財務規劃的結果，在被保險人65歲時將有290萬的差距。
聰明的你你還會選擇投資型保單嗎？還是投資歸投資保險歸保險呢？
至於至於其他投資型保單的優點我也一一將他做個解釋：
一、 免費轉換：基本上保險公司每月都會收月管理費，其實已經被吸收了。
二、 彈性調整保障：上面的例子已經是最高倍數了拉不上去了。想提高的話，就增加保費喔！
三、 免稅：基本上投資基金本屬資本利得並無所得稅問題，至於遺產稅的話，不是只有保險才可節稅而已，方法多的是，而且用投資型保單節稅，並非最佳保險解決方案。
四、 低保費高保障：這個應該不攻自破了吧，很明顯方案二將大大節省保費。
五、 保險給付是保障+投資：投資部分原本就是多的錢，併入保險給付，可以稱為保險利益嗎？頂多是節稅的功能。
六、 可以隨時提領基金帳戶：直接投資基金也是可以直接提領，而且可以完全提領。投資型保單無法完全提領，不然就要解約，如此將有暴露於風險之中。
七、 暫停繳費，仍有保障：恩！還有錢可以扣的話你才可以不用繳！其實是你多繳！
另外也許有人會說那65歲之後呢？不就沒保障了嗎？
這裡我提一個概念，你覺得65歲時有300萬保障好呢？還是有300萬現金好？
另外65歲之後投資型保單的保費，可是貴的嚇人喔！假設活到80歲，將到付出222萬3260元，試問你願意用這筆錢買300萬的保障嗎？
也許有人會認為這樣比較有失公平，但是一個真正稱職的理財顧問，不是應該要選用最佳方案嗎？所以保戶在投保之前請先停看聽，畢竟錢不好賺阿！
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作者:遙遙 日期:07/23 時間:21:19
內文:
我保險業待10年了..良心建議.如果你以保險功能而言.他是OK..若是投資而言.找投顧或銀行買就好.原因只有一個..光費用10年下來至少150%..這是大多數業務員避而不談的..
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下面的網址進去，有更多人的討論，多看看吧，可以瞭解更多
參考資料
轉至http://www.funddj.com/y/ya/fundtalk/zaof.asp?TitleID=702
2006-10-31 05:02:55 · answer #2 · answered by 咪嚕嚕 1 · 0⤊ 0⤋
給"我要抓住我的幸福"這位大大，你好像是富邦的業務員耶，怎麼會想買國泰的投資型保險阿^^，是不是貴公司的費用率太高了呢...:P
2006-10-29 17:31:48 · answer #3 · answered by 靈吧!靈!靈!打房客服專員 3 · 0⤊ 0⤋
你~~不是富邦ㄇ?
2006-10-27 11:50:05 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
妳好，我是英國保誠人壽的理專，如果一樣要參考投資型保單，是否可以貨比三家，我們公司至進駐台灣己有7年多的時間，形象一直很好，如果可以，是否可以讓我傳真或打電話給妳或是點我的電燈泡……因為現在的人想為自己月存5000元的人己經很少了，所以很想跟妳認識，希望妳能給小女子一個為妳服務的機會……
2006-10-27 11:20:51 · answer #5 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
已E-Mail至您的信箱，希望有緣能成為您服務！stanley
2006-10-26 20:18:07 · answer #6 · answered by stanley 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-26 20:05:58 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
或許你可以考慮一下丁型，因為11/1丙型將停售。11/2丁型販賣。
2006-10-26 18:11:28 · answer #8 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
吃人的市場 談投資型保單 在下是銀保系的學士,以下談一談投資型保單的陷阱一筆保費要扣營業費用加死亡保險費在加管理費在加解約費用(除非身故)投資前幾年幾乎都在繳保費,基金買的少之又少;輸在起跑點很多投資人都不知道業務員給的資料都是誇大不實的預設,一年解約率高達34%根據歷史經驗一般投資者拿回本金都在15年以後的事了六年來陸續賣出的投資型保險,沒有一個客戶賺錢的,誰有買到賺錢我幫你付十年保費好了其原因就在於保費愈來愈貴(自然匯率)基金賺錢繳保費,虧錢是你家的事,所以睜大眼睛了解才好現在只要有客戶保險公司就一定穩賺錢,因為他們已經訓練好一群一群能言善道的業務員,連動債都可以說成投資報酬率有十五%,我就看過兩次,真是悲哀的台灣人香港人和大陸沿海保費是台灣的四折起,一家人平均一年二十幾萬保費能打四哲也可以省十幾萬,政府難道不知道?全世界有八萬多支基金,台灣還是讓頭信一首股票一手頭信的根保險公司合作..慘阿保險歸保險吧,否則就請政府開放海外基金跟國外的保險近來吧
2006-10-26 18:31:41 補充：
任何一家的投資型商品都一樣,你一年六萬十二年就是七十二萬本金;很可能將來只變成五十萬或更少.......愛買基金就去買基金;千萬不要買投資型商品
2006-10-26 14:28:40 · answer #9 · answered by 專打426 7 · 0⤊ 0⤋