什麼是投資型保單？

Question

何未投資型保單呢？
購買這種保單有年齡限制嗎？
有什麼好處跟壞處呢？

Answer 1

專辦：

房屋貸款、民間二胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、

汽車貸款、中古車貸款、房屋轉增貸、轉貸降息、信用貸款

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真不錯 如有打擾在這跟您說聲抱歉。

Answer 2

它是一種結合儲蓄,投資,保障及節稅四合一的商品,
連結投資的工具是基金
它的投保年齡從0~65歲之間都可以
好處是
1.繳費彈性,投資的錢可多可少;
2.連結的基金可以隨時轉換,不用手續費
3.可隨時提領自己帳戶裡的錢,不用手續費
4.擁有高額的身故保險金
5.不論金額大小,都有專人的VIP理財服務
壞處是
自己要承擔投資的風險

Answer 3

建議別買
看看就會知道
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106102402986

Answer 4

上各家公司網站皆有商品公開說明喔!!

Answer 5

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

投資型保單顧名思義就是結合投資+保險.
其實原本保險公司就會把保戶繳交的保險費拿去投資,多的算公司的,賠了只要公司沒有倒,都是保險公司負責.一旦保戶發生需要理賠的事故時,保險公司就會處理.所以傳統的保險,算是一種沒有波動風險的資產避險部位.
而投資型保單就是將投資的權利轉嫁給保戶(要保人),盈虧自負.一般而言,投資型保單會先收取一筆前置費用(通常分5~6年收取,第一年占年保費的100%~80%),投資型保險商品的一個特色即是費用率透明,但是目前市場上有些業務人員都規避不談,真的是相當不道德的做法.同時,投資型保單的銷售,除了原有的壽險證照外,還需要另一張”投資型保險商品業務人員”的證照.
投資型保單即是終身壽險+共同基金投資，這是現今最便宜的人壽保險，以27歲男性為例，若需要450萬的保障，就算用國泰人壽最便宜的傳統保單，一年都需要118,800，而國泰人壽的投資型保單--創世紀變額萬能壽險(丙型)，簡稱「創丙」，僅需一半的費用60,000元就可以完成規劃。此商品在前6年收取適當費用，並規劃好人身不可預知的風險外，多餘的資金可依客戶意願參考顧問的建議投資於國內外共同基金，除了繳費彈性，如果投資有獲利，也可將資金靈活運用，更甚者，按照妥善之規劃，也可用來準備自己的退休生活。
投資型保單最大的優點即是在保障方面，藉”定期費用”和”危險保費”的收取，換取最便宜的保險，在投資方面，收取最划算的”管理費”，並且讓您不論金額大小，都可以一次選擇多檔基金，利用資產配置獲取穩定的報酬，同時每個月都可視需要轉換配置。
如果投資儲蓄時間拉長，甚至比在銀行單買基金還便宜很多。但是因為前置費用的設計，投資型保單是絕對不利於短期投資的。
保險是為了預防突如其來的事故，影響到你家人的經濟生活，因為有責任、因為愛家人，妥善規劃是必要的，在目前的利率水準下，如果要做保險規劃，務必選擇投資型保單，因為真的很便宜。
僅為了投資，短期資金可放銀行，或利用股票等工具。但是只存個3~5年，是不能累積財富的。若要為退休生活或其他長期目標做準備，換言之，中長期投資，投資型保單才會最適合。
投資型保單是業界認為目前最好的保險+投資+儲蓄的三合一工具，讓我們在努力打拼之餘，不用為此在多花費腦筋。但是許多相關費用也非常透明地列舉給你，不像傳統保險，我們都不知道。
投資型保單其實還是一種保險，絕非單純的投資工具。目標還是利用定期定額或是彈性加碼的方式，在帳戶中累積一筆資產，利用這筆資金投資於鏈結的基金產生的績效，負擔投資基金的管理費和逐年增加的危險保費以維持保障，如果還有多賺的，就能當做我們退休養老或是其他規劃之用，所以維持長期穩健的投資報酬率變得相當中重要的一環。
投資型保單的服務，是從契約成立之後才開始，後續的基金配置與選擇是必須付出關心與調整的。相當不贊成一般不專業的業務人員去銷售這樣的金融商品。因此，投資型保單商品本身就像一把鋒利的雙面刃，慎選你的理財顧問變成一個最重要的關鍵。也因為這個新的金融商品，壽險顧問必須加快腳步轉型成為理財顧問。目前的市場也漸漸由商品行銷導向轉成需求分析導向，邁向所謂財富管理的時代！

這是個最好也最壞的時代，唯有創新與變動才能駛向藍海！

Answer 7

投資型保單就是....有投資又有保障.......
每月定期定額做投資...可以買五到十檔基金......且保險成本又比傳統儲蓄險來的低......有保障有投資...一舉兩得.......

會依保險公司的不同...承保的年齡就會有所不同.......

好處的地方就是可以用便宜的錢去買高保障.....有保障又有投資
壞處就是...不需要保障的人就覺的保障是這保單的壞處

人隨時都會發生意外...只是不知何時會到來........
保障重不重要.....看個人的心是如何去想

Answer 8

2000下半年，宏利人壽推出一張類似投資連結型保單－“美麗人生遞延年金”，為壽險市場掀起浪潮。在輸人不輸陣的心態下，預料這類型保單將會愈來愈多。

“投資型保險”，各國保險公司針對商品不同的特性而各具花名，在新加坡及馬來西亞稱為「投資連結型商品」；在香港叫「基金連結」，或是「與投資有關的人壽保險計畫」；在英國稱「基金連結保險」；在美國與日本又叫「變額保險」；中國大陸稱「投資連結保險」；再觀台灣財政部保險司對外的新聞稿用詞則是「投資型保險（變額保險）」，上述一連串看似雷同又各具花名的保險商品，不但讓消費者一知半解，更讓壽險行銷夥伴摸不著頭緒，到底什麼是投資型保險？它的百變模樣，絕對超出你的想像。

什麼是「投資型保險」？


台灣政治大學風險管理與保險學系專任副教授林建智認為，就狹義的觀點，投資型保險是指由「消費者自行承擔投資風險」的壽險商品，該類商品最大的特色，在於保單持有人所擁有的現金價值通常會歸入一個獨立帳戶，其額度高低將隨著該帳戶的實際投資績效，而產生變動。此外，該類型保單還容許保單持有人有選擇投資標的的自由，如此才有投資的意義，就學理上分類而言，變額壽險、變額年金、萬能壽險等等商品皆屬之。

「投資型保險」與「傳統型保險」有何差異？



傳統型商品的現金價值是按固定利率計算，而投資型商品的現金價值則完全取決於實際績效，一般無須保證最低額度，此外，帳戶內的現金價值變動較能反應當期市場的水準，對抗長期性通貨膨脹，能夠使消費者與保險公司在利率風險與報酬之間，取得較為公平的地位。另外，在費用方面，除傳統附加費用外，亦另行支付帳戶管理費用，成本可能較高。

為何需要投資型保險？


(1) 消費者的教育程度提升，對於自己的投資理財會想做某程度上的掌控。

(2) 因應通貨膨脹的問題。

(3) 滿足消費者對報酬率即時反應市場環境的需求。

(4) 保險公司因應長期低率的環境以分散其投資的風險。

投資型保單的特色:


林建智副教授指出投資型保險五大特色

(1) 大部分的投資風險由消費者自行承擔，強調盈虧自負。

(2) 投資操作可由保險公司內部的經理人或委由專業基金經理人負責。

(3) 保險給付隨實際投資績效而定，但可以確保最低保證的死亡給付。

(4) 可以對抗長期性通貨膨脹

(5) 有利於採取較具積極性的投資策略

發展投資型產品的必備條件:



林建智副教授指出

(1) 分離(獨立)帳戶的設立

(2) 經理人應具備專業資格

(3) 具有專業執照的行銷人員

(4) 資訊要充分地公開揭露

(5) 配套之資訊管理與作業系統

何謂 “分離帳戶” ＆ “一般帳戶”


“分離帳戶”是指保險公司將保單所有人每期所繳的保費，扣除危險保費及附加保費後，另外以「分離帳戶」的方式將剩餘的保費獨立出來，以充分、完整的反應這個帳戶金額所投資運用的績效。

投資績效好與壞直接反映在將來的給付或保單價值上，分離帳戶的資產完全屬於保戶，即使將來保險公司倒閉或出現清償能力不足時，也不受保險公司其他債權人追索的威脅。

“一般帳戶”是指投資績效全權由保險公司負責的帳戶，通常會有一個最低保證。




[ 美商宏利“美麗人生遞延年金”保單保單內容 ]


公司名稱：宏利人壽

保單名稱：美麗人生遞延年金

投保年齡：0歲~60歲

保障內容：


1. 保費即為投資本金

2. 滿期後領回本金加上獲利

3. 在保障期身故領取保額1至2倍身故保險金

保費：自己決定，一次繳費10萬至150萬元

投資標的：連結美國無息政府公債、NASDAQ指數和S & P500指數

　

投資標的選擇性：固定，投保時已決定，客戶不能自已選擇

利率：變動

保單價值：隨投資標的績效高低而定

獲利保証：約定期滿“保証本金”

客戶帳戶：與保險公司同一帳戶（一般帳戶）

投資風險：保險公司和保戶皆有承擔

Answer 9

什麼是「投資型保險」？

台灣政治大學風險管理與保險學系專任副教授林建智認為，就狹義的觀點，投資型保險是指由「消費者自行承擔投資風險」的壽險商品，該類商品最大的特色，在於保單持有人所擁有的現金價值通常會歸入一個獨立帳戶，其額度高低將隨著該帳戶的實際投資績效，而產生變動。此外，該類型保單還容許保單持有人有選擇投資標的的自由，如此才有投資的意義，就學理上分類而言，變額壽險、變額年金、萬能壽險等等商品皆屬之。

年齡投保年齡：0歲~60歲或以上
投資型保單的特色:

林建智副教授指出投資型保險五大特色:
(1) 大部分的投資風險由消費者自行承擔，強調盈虧自負。
(2) 投資操作可由保險公司內部的經理人或委由專業基金經理人負責。
(3) 保險給付隨實際投資績效而定，但可以確保最低保證的死亡給付。
(4) 可以對抗長期性通貨膨脹
(5) 有利於採取較具積極性的投資策略

投資型保險最大的優點在於便宜的壽險保障，以25歲女性來說，月存五千時，保額上限可拉高至1020萬元，對於二十來歲的年輕人對父母養育之恩的責任可適當補足，即使自身發生不幸無法及時行孝，也不用擔心父母親的晚年安養生活費用了。

對於已有家庭兒女、房貸壓力的朋友，可補足房貸及兒女成人教育金的風險缺口，即使發生不幸，因為有高額的壽險保障，房子也不會因繳不起房貸而被法拍，兒女也可以順利成人完成學業，我想，補足風險缺口才是保險的真正意義和目的。
投資風險：保險公司和保戶皆有承擔