請問有哪家的投資型保單有內含終身壽險?
請問有哪家的投資型保單有內含終身壽險?
2006-10-25 00:55:05 · 9 個解答 · 發問者 皮皮 4 in 商業與財經 ➔ 保險
以下是一個討論區所看到的，給你參考!
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【 FundDJ 討論看板】
★討論主題：(投資型保單真的比較好嗎？)★
作者:A-Kuei 日期:10/08時間:18:10
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內文:
投資型保單真的比較好嗎？
近來網路熱烈討論投資型保單，讓大家陷入似乎這是一個多功能的理財工具，
不但繳一樣的錢有保險更讓你可以投資基金，在保險公司及業務員的推銷上更
是讓許多投資人不知所云，在此本人將投資型保單赤裸裸的將他一一分析只希
望，可以讓投資人看清這個投資工具的真面目。並且筆者也提出一些其他方案
來相互做比較，讓大家可以清楚的知道在詳細規劃下你的荷包到底差了少！！
比較標的：
方案一某保險公司投資型保單（筆者已經選出目前國內保費成本最低為樣本）
以及
方案二某金控團體定期壽險（只可續保至65歲）＋另外投資基金。
假設投資標的相同，一樣的報酬率。
被保險人：曾有錢 男性 二十五歲
投保時間：25-65歲（假設之間健康無礙）
計畫：300萬壽險以及退休金
在EXCEL程式計算結果投資型保單在這段時間一共要付出81萬4980元的保費。（年繳保費25200元）
但是若採用某金控300萬定期壽險一年只需5966元，故其間41年共需5966＊41=244606元，每年尚有25200-5966=19234元可供投資
所以814980-244606=57萬0374，這個數字很驚人吧！但是還沒結束，皆下來的分析將另你更驚訝！
假設投資報酬率我們來看看65歲時的投資成果如何？
假設年平均報酬率都為10%
投資型保單可得投資報酬是741萬3024元
另外每年投資19234元，共投資41年，用年金複利計算，19234※536.636=1032萬1056元
1032萬1056-722萬1886=290萬8032元因此我們可以很清楚的看出，投資型保單與方案二財務規劃的結果，在被保險人65歲時將有290萬的差距。
聰明的你你還會選擇投資型保單嗎？還是投資歸投資保險歸保險呢？
至於至於其他投資型保單的優點我也一一將他做個解釋：
一、 免費轉換：基本上保險公司每月都會收月管理費，其實已經被吸收了。
二、 彈性調整保障：上面的例子已經是最高倍數了拉不上去了。想提高的話，就增加保費喔！
三、 免稅：基本上投資基金本屬資本利得並無所得稅問題，至於遺產稅的話，不是只有保險才可節稅而已，方法多的是，而且用投資型保單節稅，並非最佳保險解決方案。
四、 低保費高保障：這個應該不攻自破了吧，很明顯方案二將大大節省保費。
五、 保險給付是保障+投資：投資部分原本就是多的錢，併入保險給付，可以稱為保險利益嗎？頂多是節稅的功能。
六、 可以隨時提領基金帳戶：直接投資基金也是可以直接提領，而且可以完全提領。投資型保單無法完全提領，不然就要解約，如此將有暴露於風險之中。
七、 暫停繳費，仍有保障：恩！還有錢可以扣的話你才可以不用繳！其實是你多繳！
另外也許有人會說那65歲之後呢？不就沒保障了嗎？
這裡我提一個概念，你覺得65歲時有300萬保障好呢？還是有300萬現金好？
另外65歲之後投資型保單的保費，可是貴的嚇人喔！假設活到80歲，將到付出222萬3260元，試問你願意用這筆錢買300萬的保障嗎？
也許有人會認為這樣比較有失公平，但是一個真正稱職的理財顧問，不是應該要選用最佳方案嗎？所以保戶在投保之前請先停看聽，畢竟錢不好賺阿！
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作者:遙遙 日期:07/23 時間:21:19
內文:
我保險業待10年了..良心建議.如果你以保險功能而言.他是OK..若是投資而言.找投顧或銀行買就好.原因只有一個..光費用10年下來至少150%..這是大多數業務員避而不談的..
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下面的網址進去，有更多人的討論，多看看吧，可以瞭解更多
參考資料
轉至http://www.funddj.com/y/ya/fundtalk/zaof.asp?TitleID=702
2006-10-31 04:52:12 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
300萬終身壽險月繳3000元,1年是36000元,以我計算某人壽的投資型保單來說扣掉一些有的沒有的費用,你20年用在投資上的費用是48萬,而用在壽險上的是21萬6000元,72萬減48萬減24000元(基金管理費),所以並不能以36000元下去算,換句話說就是你20年內你是拿48萬下去投資,也就是說20年就算投資報酬率是0%你還是能拿回48萬回來,投資型保單是適合需要終身壽險又想投資的人才有用,但投資部份一定會有風險在自認沒投資知識的人乾脆選個政府債券基金來投資也許風險就會小很多
2007-01-06 13:08:19 · answer #2 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
目前應無含有終身壽險之投資型保單!終身壽險保障取決於保單帳戶價值~~若是足夠扣除壽險保額之危險成本那麼保障依然擁有!!
2006-10-25 17:06:23 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-25 16:08:38 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單有內含終身壽險不要混在一起買喔
2006-10-25 08:15:16 · answer #5 · answered by skw 1 · 0⤊ 0⤋
您好：我是安泰人壽的服務人員，如果有需要的話，可以點我的名字有我的聯絡方式，我可以寄資料讓您參考看看，希望有機會為您服務哦！謝謝！
2006-10-25 06:24:15 · answer #6 · answered by 慧民 4 · 0⤊ 0⤋
事實上投資型保單都不是終身壽險.應該說是長年期的定期險.但是如果90歲時保費會非常非常貴.相信您也買不起.
2006-10-25 04:36:19 · answer #7 · answered by vera 1 · 0⤊ 0⤋
只要投資型保單內有現金價值可以扣保險成本的話...那就會是終身壽險嚕!!!
2006-10-25 04:16:10 · answer #8 · answered by MN 6 · 0⤊ 0⤋
每一家的投資型保單都擁有終身壽險
就在於保單內的現金價值夠不夠而已
舉例來說你每個月繳三仟的保費
如果你都每個月有繳持續至期滿
當然你的壽險是永遠有效的
因為投資型保單繳費是很有彈性的
假設你買了一張年繳六萬的投資型保單
第二年原則上也是得繳六萬
但你可以選擇繳少一點或多一點
因為它是個投資基金的帳戶
只要裡頭有錢能扣我們當初所規劃的壽險
這張保單就永遠有效
我想很多人對於投資型保單都有些許的誤解
要了解自我的需求再買投資型保單
才會知道其實投資型保單是很好的
不然歐美國家怎會盛行數十年
ｍｉｋｅ
2006-10-25 03:17:05 · answer #9 · answered by 天行者 6 · 0⤊ 0⤋