請問 投資型保單 的缺點???

Question

請問 投資型保單 ㄉ缺點???

第一年投資部分只有5% ??

真ㄉ嗎?

Answer 1

投資型保單最大的缺點是"風險自負"也就是說你要對你選擇的投資標的的賺錢或賠錢負責,要是賠錢保險公司不負責的

Answer 2

請問發問的匿名者...你選tea為最佳解答為何？不要說是投資型保單了，你用各種形式買各種基金，哪一支是不用自負風險的？其它的解答多半有提到的缺點應該是頭幾年的成本、也就是業務的佣金太高，這才算是缺點吧？

Answer 3

妳說的是真的,若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

第一年幾乎都是手續費
沒啥投資,換句話說如果你隔年不繳了
就是虧95%
沒啥投資效益

國外火紅的風險遞減基金
每天領回本利和,風險天天降
比一般基金好多了
報酬又很不錯
http://blog.sina.com.tw/88invest/

Answer 6

投資型保單的優缺點,請參見 http://tw.myblog.yahoo.com/iam-rich/article?mid=35&l=f&fid=12

Answer 7

投資型的保單...老實講它的缺點在對於不需要保障的人.......
因為第一年都要收取部份的金額去做壽險保障....
要不然投資型保單是個不錯的投資方法

三商美邦第一年收取90%的保險成本....
但第二年之後雖然每年都會收取5%做保險成本
只要你每年都能定期繳費的話...那5%都會回饋給你.....
所以20年下來只有收取90%的保險成本

提供一年12次的免費轉檔...4次的免費提領費用
一次可以購買十檔的基金

銀行你三千五千可以買一檔基金.....
每轉一次檔就要收手續費 每次贖回又要收管理費
這些費用說起來不會很多...
但二十年下來就很嚇人嚕........
銀行的行員不會管這檔基金會不會賺...只會推推推....
也不會提供後續的基金服務...只會叫你轉檔..在轉檔.....

所以若要放長期的....要一個保障的話
投資型保單真的是不錯的選擇
歡迎與我做聯絡討論

Answer 8

您好～
自覺 投資型保單 尚無缺點（需能接受投資的風險）；
且第一年投資部份有的則是０％(安泰之投資型保單)，
建議您若要短期投資獲利，可選擇至銀行購買基金來投資理財，
但若是要中長期投資，則建議您可選擇投資型保單來做理財規劃，
因投資型保單是一份既可有保險保障又可有投資理財的功能，
故推薦您要投資理財~投資型保單是個不錯的選擇，
以上建議提供給您參考，若有任何相關問題，歡迎隨時與我聯繫，
必竭誠為您服務，謝謝！！

敬祝　　日安，順心，如意

Answer 9

1.投資型保單的最大缺點，我覺得就是複雜且種類多，很多人無法明白且清楚的了解各種投資型保單其中的費用！
2.但我們不能否認投資型保單存在的好處；您可想想，大家都說投資型保單吸金，保戶被騙錢，不如單純投資基金；但~~去銀行買基金難道不用錢嗎？且去買銀行買基金，又另買100萬的壽險，難道保費會比較少嗎？
3.你的問題資訊太少～如上述，投資型保單的種類多，若重保障型的，是有可能的，但你可以獲得高保障；另有重投資型的，若你每月投資金額大，我相信你的費用不會比銀行高~~
4.若你想單純投資，我推薦國泰的創世紀乙型；若在台北，願意當面為你詳加解說~並比較各間差異！

Answer 10

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢