目前我看中了三商的無上限終身醫療
住院理賠日額是4500型的...
年繳保費是三萬~三萬五間(25歲)
所以二十年期下來，我所要繳的總保費為六、七十萬
但一般多數人真的到年老後生病、住院…等的理賠會多於我所要繳的總保費嗎?
若醬買真的值得嗎?
或是要購買一般那種保到75歲的那種就好呢?
若單看每年保費與上述的差不多，保障卻會比上述的多至少1/5以上，
不過年過75歲保險公司就沒有為被保人負責的必要了…
到底該怎麼選擇才好呢?
謝謝~~!!!
2006-10-23 10:13:27 · 14 個解答 · 發問者 桃 2 in 商業與財經 ➔ 保險
提供給您參考,終身醫療險及癌症險的迷失??
雖然你想要的內容是醫療跟癌症,但,卻忽略了健保在此扮演了重要角色,因為此二項都是依~~~實際住院天數~~~來理賠,還有,定額理賠(什麼狀況賠多少)
提醒你忽略的部分：
1)健保總額制後的住院天數會被醫院限制只能住幾天.
2)在住院期間自費用藥及特殊材料才是龐大費用(因為我最近理賠了近50萬)
3)出院後狀況仍在的龐大問題--長期看護(我們家鄰居不到30歲,就得請看護了,他現在只需每個禮拜透過門診來復健,不能也不需住院,但,卻需要人協助)
差不多的保費預算,不建議將保費全放在住院期間才有理賠.
雖然,你已決定要買終身醫療了,
保險是一輩子的事,所以,才很雞婆的更謹慎的提醒您!!
【醫療費用的龐大是很恐佈且重要的,但是,終身醫療險並不幫助此狀況的發生!】
先膫解勞健保資料給付後，再予以規劃終身醫療的部分，才能真正把錢花在刀口上，勞健保不像一般講的那麼的不足．
其一:
因為任何一家保險公司之終身醫療險(給付住院期間)沒有給付到~~健保不給付的部分~~內,若發生比較重大事故,買終身醫療險之後,還是得自費付龐大醫療費吔!
其二:
且健保在住院期間有~~自負額上限~~,若超出26000元可以向健保局申請退費吔,實際上買終身醫療險在發生比較嚴重的疾病或意外住院時,健保不給付的部分,終身醫療險只會給付病房費用,但,自從健保總額制之後,醫院的平均住院天數降低(醫院會限制住院天數)....因為醫院要控制成本...所以即使病還沒好也得要出院用門診的方式復診...,不是病還沒好就可以一直住在醫院裡,而是出院後若需長期照顧呢?
其三:
(保費預算有限(全家人更恐怖),所以,建議瞭解完勞健保後,再考慮規劃終身醫療險,而不是考量各家的商品那個保費較便宜,那間項目較多....因為我與很多家庭先討論過後他們再規劃醫療險,都有做到~~將錢花在刀口上~~...因為畢竟想買醫療險是為了~~
《在需要花費醫療費用時,不要連累家人~~,但,醫療費用不等於醫療險,您知道嗎?》
建議您將出院後病還沒好的~~長期照護醫療費用~~那一個區塊一併做參考...因為健保總額制後,醫院的平均住院天數降低....因為醫院要控制成本... 所以即使病還沒好也得要出院用門診的方式復診...
PS若有機會再詳談(予以資料來印證)
2006-10-24 19:51:07 · answer #1 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
或是要購買一般那種保到75歲的那種就好呢?若單看每年保費與上述的差不多，保障卻會比上述的多至少1/5以上，不過年過75歲保險公司就沒有為被保人負責的必要了…說的沒錯，非終身型７５歲過後保障就終止了，而且它是每５年會調高保費，您現在還年輕保費是比終身型的便宜很多，當您６，７０歲時，那保費是很嚇人的，終身型只繳２０年，非終身型要繳到７５歲，總保費非終身的其實貴很多，終身型的醫療是有必要的，尤其是〔理賠無上限〕的．目前我看中了三商的無上限終身醫療住院理賠日額是4500型的...年繳保費是三萬~三萬五間(25歲)所以二十年期下來，我所要繳的總保費為六、七十萬但一般多數人真的到年老後生病、住院…等的理賠會多於我所要繳的總保費嗎?若醬買真的值得嗎?理賠日額４５００元，是否是買日額３０００元＋出院療養１５００元年繳保費應該有包含主約（因為他的終身醫療是附約）他們的日額部份不含手術，您應該也有另外再加買手術附約．若以上我的判斷是對的，那你應該把總保費扣除主約的保額，因為主約〔保額〕在身故時可以領回，這樣來算醫療的保費就沒有那麼多．三商的終身醫療，住院最高只理賠１８０天，現在身體健康會覺得...那可能住那麼久？但實際上，住院超過１８０天的案例不是沒有，遠雄的終身醫療有理賠到３６５天，且超過１８０天時還給付比較多，以遠雄的來說，主約２０萬＋終身醫療（已含手術）日額３０００一年保費：男２６４１０元 女２８７１０元內容如下：遠雄終身壽險２０萬＋溫馨終身醫療３０００元因疾病,意外,癌症住院都有理賠，無限額的,無等待期,當天生效住院1-30日每天３０００元（加出院療養１５００＝４５００元）住院31－180日每天４５００元住院181-365日每天５２５０元加護病房住院每日６０００元（限365天內）燒燙傷住院每日６０００元（限365天內）住院手術及門診手術保險金每次最高１８萬元重大器官移植手術保險金每次最高１８萬元出院療養金（住幾天賠幾天上限90天）每日１５００元住院前後門診每日７５０元(住院前後7天，若有手術則是前7天後14天)急診給付保險金每次１５００元緊急醫療轉送保險金（救護車）３０００元身故保障２０萬元若以男生的保費來算，一年２６４１０元，２０年總繳５２８２００元身故時領２０萬，實際醫療保費３２８２００，住院一天理賠４５００元，３２萬多大概是住院理賠７３天左右若其中尚有手術的理賠，那住院理賠日數就更少，就會超過保費，您說這樣會不划算嗎？畢竟人一生中會有什麼狀況是算不到的，保險就是在保這個萬一．不知道這樣的說法您能接受嗎？
2006-10-25 04:35:19 · answer #2 · answered by 粉藍色的蝴蝶 7 · 0⤊ 0⤋
保險哪一家最好?怎麼買最有利?業務員都說的那麼好該聽誰的ㄋ?保險經紀人比單一壽險公司業務員客觀ㄇ?....................綜合以上問題，推薦妳一次解決種種買保險問題的網站並可在保險商場檢視是否有 無謂的保費浪費～第一次接觸保險的人也可以輕鬆上手! 那裡刊載了全國50家產壽險公司的保險資料瀏覽者可以免費在線上比較及選擇喔!汽機車也可報價比較投保(有折扣ㄡ)~!可匿名線上招標由各家專業保險顧問免費量身訂製保險規劃還可保費試算喔~網址是:www.0800521880.com自己去比較比較就可知孰長孰短了喔!
2006-10-24 07:56:23 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-23 19:29:10 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是宏利人壽財務規劃師 SCOTT
我們公司醫療險及防癌險都是理賠無上限的!!
理賠無上限終身醫療險—(目前為業界中最高理賠項目--15項)
具有領回,增值,長大,診斷書理賠,理賠無上限的功能!!
項目如下:
1住院病房保險金 (每次事故最高可達365天)
2長期住院保險金 (住院第31~365天:另給付病房費用保險金*1倍)--長大功能!!
3雜費保險金 (膳食貼補金: 每日病房費用保險金*0.5倍*實際住院日數)
4加護病房保險金 (每日病房費用保險金*2倍*實際住進加護病房日數)
5特別加護保險金 (加護病房超過72小時者, 每日病房費用保險金*10倍)
6燒燙傷病房保險金 (每日病房費用保險金*2倍*實際住進燒燙傷病房日數)
7外科手術保險金 (第一級手術---每日病房費用保險金*60倍)
(第二級手術---每日病房費用保險金*30倍)
(第三級手術---每日病房費用保險金*10倍)
8特別雜費保險金 (第一級手術時, 額外給付每日病房費用保險金*0.5倍*實際 住院日數)
9住院前後門診保險金 (每日病房費用保險金*0.25倍*住院前後一週之實際門次數)
10急診給付保險金 因急診住院時按每日病房費用保險金*0.5倍)
11緊急轉送保險金 (以救護車緊急轉送住院時, 按每日病房費用保險金給付)
12重大器官移植保險金 (每日病房費用保險金*120倍)
13特別處置保險金 (門診手術給付每日病房費用保險金 1~5倍)
14健康檢查保險金 (現金給付, 每屆滿五年回饋一次, 按每日病房費用保險金5倍給付)--領回功能!!
15健康增值保險金 (1~13項每年增值5%, 最高可以可增值到100%, 可以對抗通貨膨脹)--增值功能!!
業界中有些不含門診手術及重大器官移植,有些有含,宏利人壽終身醫療就有含門診手術及重大器官移植,也就是說我們 大小手術都可以申請理賠!! , 手術理賠是採健保點數給付, 對於未列出來的手術項目理賠認定較為客觀, 也就不會有爭議, 那就是為什麼宏利人壽創下至今連續五年理賠無申訴的榮耀!!
如有疑問歡迎與我連絡
希望有機會可以為您服務
祝你事事順利
2006-10-23 14:49:57 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
一般無上限終身醫療的理賠內容只限與住院日額,其他額外的花費就不在和範圍內,因此建議你預算不要都花在終身醫療,一部份可以加強實支實付醫療(至75歲)
至於你說的年老後生病、住院…等的理賠會多於我所要繳的總保費嗎?這不一定,舉例周大觀小朋友癌症住院時,就花了很多錢,到底該怎麼選擇才好呢?
兩者都能擁有最好,
2006-10-23 13:22:19 · answer #6 · answered by 小貞 2 · 0⤊ 0⤋
如果以附約非終身之醫療險(25 ~ 75歲)總保費與終身醫療比較
終身醫療是值得推薦的 !
而且以現在的保險平均壽命女生以將屆 80 歲(79.3)及醫療科技之進步來看, 未來人類的壽命只會越來越長 , 聽說活到 120 歲非夢事
SO..終身醫療的選擇是必然的 !
另有些公司的醫療附約是可以到 85歲(中國) 105歲(國華)>>>身故無理賠
若把總保費加起來 , 可是嚇人的 ~~
況且人到老時 , 各項器官退化 , 醫療費用是無法計算的 , 若碰到需要器官移植 , 那更是難以想像
若考慮總繳保費六 . 七十萬是否值得 ?
假設今天有一份保單規劃 , 保費大約 40000 元/年(20 年)
醫療給付內容相仿(終身醫療)
身故時將給付保險金 120 ~~ 20 萬 >>> 如此是否較划算 ?
其實保險是很難去準確計算是否划算的 . 端看是否符合當事人的需要 , 因為若醫療夠了 , 那癌症醫療的呢 ? 重大疾病呢 ?
萬一發生半途而"廢"的情形呢 ? 沒有住院是無法申請醫療給付的 .
萬一活得太久又身體很健康 , 那老年生活安養又該如何 ?
保險規劃是需要 CASE BY CASE 的無法一體通用的
就一般而言, 您的醫療險保費 , 將近 35000 元/年 , 若真的完整規劃您的保險計劃 , 則可能要 7~8 萬元 , 如此的保費是否適當 ?
建議多聽聽不同公司業務之保險規劃內容 , 問一問設計重點
再作出對您最好的"組合"
如需較客觀之建議可聯絡 ~~
2006-10-23 13:07:26 · answer #7 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
建議您：年繳保費要買對重要需求1.趁年輕終身醫療保障比例要更大，盡量減少定期險比例，因那是在75歲前有繳才有保量，且定期險是依自然保費計算，年齡愈大每年繳的費用愈高２.金管會要求目前銷售「無理賠上限」終身醫療險的各家保險公司，應該檢視風險後重新調整保單費率，日後保險公司除非增加調價機制，否則不得再銷售無上限醫療險，現行保單則須在未來1年內調整。３．目前還可以買到的保單，僅剩紐約、三商美邦、宏利、統一安聯、遠雄、國寶等保險公司的產品。在需求與預算下，除了保費總額外，要詳閱保障內容－即買對保障每個人購買醫療保險的需求保障內容不相同。每一家設計保單之出發點．公司經營理念．管銷費用及理賠保障之訴求皆不同，故費用上亦有差異。在今年底幾乎會結束銷售，保險公司有權利視保單成本，彈性調高保費，對保戶較為不利。未來保費只會愈來愈貴，並隨著年齡而調高，現在買，最划算！點我，即可與我連絡及分享經驗哦!近日亦服務了幾位知識+的網友提供保障需求；我可依您的需求為您規劃最適合您要的保障及提供參考。
2006-10-23 11:11:31 · answer #8 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
您好!我是英國保誠人壽的業務經理。
你的思考方向是對的，但我想要給你一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，在不以產品做主要訴求的情況下以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做以下說明。
規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。
思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)
就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。
其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?
但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。
請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)
因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)
就「醫療+意外」給予具理財概念之專業建議，是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做最經濟實惠並將錢花在刀口上的規劃。
☆☆☆☆ 25歲男性，年繳$24,337，月繳$2,140
☆☆☆☆ 25歲女性，年繳$23,359，月繳$2,055
(主約)終身防癌---------------------------住院日額10,000元
(附約)一般住院(實支實付+日額給付)---住院日額3,000元
(附約)意外傷害醫療定額-----------------住院日額4,000元
(附約)意外身故----------------------------100萬
(附約)意外醫療限額-----------------------10萬
●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●豁免保險費附約
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來創造自己退休金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-10-23 10:41:35 · answer #9 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
其實你要想想看，如果只保到75歲以未來的醫療技術人是越活越長久，何況老了病痛才多。
雖然有勞健保，但是以二次健保改制的看法來說，我們能補償的是越來越少了。
而且也沒有所謂終身的保險了越來越少，通常是保到超過一百歲以後就是了，比較常見的是一百零五歲，以我自己看到的保險。
2006-10-23 10:19:43 · answer #10 · answered by 晨祐 1 · 0⤊ 0⤋